老後資金にドル建て保険を勧められています。

老後資金にドル建て保険を勧められています。
生命保険会社の営業マンから老後資金対策に保険を勧められて悩んでいます。
ドル建てリタイアメントインカムＵＳ＄25,000という保険です。
話を聞くと返戻率も高くよさそうな気がするのですが、為替リスクがあるので不安です。
また、老後資金を準備しないといけないとは思いますが生活に余裕もなく、さらに保険にお金を使うこともどうなのかと考えています。

現在は、主人が30歳で終身保険400万と家族収入保険15万／月に入っています。（子供0歳です）

そこで、
(1)老後資金対策としてこの保険に入ることはどうなのか。その他オススメの対策を教えてください。
(2)お金に余裕がなくても老後資金は今から準備するべきでしょうか？

よろしくお願いします。

No.1 回答者： rokutaro36 回答日時： 2010/06/07 12:55

まずは、マネープランを立てることをお勧めします。

そのためには、キャッシュフロー表を作成することが基本で、便利です。
http://fukuroi-fps.blogdehp.ne.jp/article/132308 …
https://www.hotto.nomura.co.jp/ipg/ez/ezp2n_b1/j …
http://www16.plala.or.jp/comet/cashfuro.htm#cash …
http://www013.upp.so-net.ne.jp/Go-planning/lifep …

この表を作成すれば、お金には、出て行く順番があることがわかります。
お子様が０歳ならば、すでに、中学入学、高校入学、大学入学による
出費は、決まっています。
そのための資金をどうするのか、決まっていますか？
住宅について、ご記入がないのですが、もしも、これから購入されるならば、
頭金をどうするかという問題もあります。

老後資金も大切ですが、その前に、貯めなければならないお金があるのでは
ありませんか？

この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
保険の営業マンの方が同じような表を作成してくれました。
自分でも作ってみないといけないですね。

貯めなければならないお金があることは承知していて、
住宅頭金用と教育資金用に貯蓄を始めています。

営業マンに老後対策はしていないと言うと驚かれてしまったので、
苦しくても今から準備し始めないといけないのかなと思いました。

お礼日時：2010/06/07 15:43

No.2 回答者： 025722 回答日時： 2010/06/07 20:18

はじめまして。

P生命かG生命ですね。私もドル建てリタイアメントインカム加入してます。
為替リスクは将来は誰にも解りませんので答えられませんが…

質問者さまがおっしゃる通りかなり返戻率が高いのである程度カバーできると思いますが。
後は加入する期間ですね。長ければ運用も長いため２０→６５歳まで加入だと返戻率も数字上では２００％をこえるものもあります。

さらに保険にお金を使うこともどうなのかと考えています。とのことですね。考え方としてはこの保険は保険でなく貯金ととらえた方がよいのでは？とおもいます。死亡保障は家収、終身でしっかりカバーしてあるので後は老後の経済準備です。

（１）＝この保険はもちろん老後対策でOKだとおもいます。もしどうしても為替リスクが不安なのであれば円建てがあります。あんまり増えませんが…。個人的には通貨を円、ドル両方持っているのは強みだとおもいます。その他の老後対策は貯蓄でしょうか？

他をみてもなかなかここまで返戻率が高くリスクの少ない商品も見当たりません。

（２）＝お金に余裕が無いのならば無理せず後にした方がよいのでは？ドルリタイアメントインカムは決して安い保険料でありません。もし途中解約すると元本割れします。
加入年月にもよりますが払込を上回るのはかなり後の方だからです。

この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
営業マンが持ってきた設計書でも200％越えてました。
貯蓄として考えるとリスクの少ないよい保険なんですね。
もう少し考えてみます。

お礼日時：2010/06/07 22:26

No.3 ベストアンサー 回答者： aoi35 回答日時： 2010/06/07 20:30

３０代　後半の男性です。

＞住宅頭金用と教育資金用に貯蓄を始めています。
正しい判断だと思います。それに引き換え、

＞営業マンに老後対策はしていないと言うと驚かれてしまったので、
この対応は、ちょっと引っかかりますね。
質問者様には0才のお子さんがいるんですよ、
だったら老後よりもまずは子供の成長に合わせた出費を懸念するべきです。
何故、子供が出来て間も無い夫婦に老後の心配を？

質問の内容に関してですが　（あくまで私だったらと言う意見ですので参考程度に！）
＞(1)老後資金対策としてこの保険に入ることはどうなのか。その他オススメの対策を教えてください。
為替リスクを気にしていらっしゃるのでご存知だと思いますが
外貨で預ける事の危険性を考えると意見が分かれる所だとは思いますが
現在は円高ドル安ですのでメリットがありそうに思えます数年内には
1＄100円を越えてる事もあるかと思います
問題はご自身が年金を受け取る時にどうか？って事ですよね　その一点だけです。

＞(2)お金に余裕がなくても老後資金は今から準備するべきでしょうか？
お金の余裕が無い＝場合によっては解約もやむおえない
そう考えれば保険や年金と言った解約出来ないとか解約時に損をするような
金融商品には手を出さない方が良いと思います

もし、私が質問者様の立場でしたら保険に入ったつもりでツモリ貯金をします。
円高だから為替で儲かると思えば外貨預金でもMMFでも方法は色々あると思います
定期に50％,国債30％外貨に20％などと自分でルールを作って溜めるのも良い方法と思います

とにかく、換金出来る（お金を受け取れる）タイミングを相手に委ねるのはかなり危険だと思いますよ
例えば５年前の１万＄と今日の１万＄では価値が違うでしょ。
質問者様が７０歳で年金を受け取ると仮定すると
６５歳の時に円高でルンルン気分でも実際に７０歳になると。。って事です。

この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
そうですよね。換金できるタイミングが自分で選べないのは
考えものですよね。それに設計書の数字が良すぎてかえって怖いです。
もう少し考えてみます。

お礼日時：2010/06/07 22:32