個人年金か?終身保険か?

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質問者：a_mama
質問日時：2012/03/13 18:32
回答数：2件

老後の資金のため
無理のない金額で
夫契約で控除の対象になるので
個人年金を考えてました

東京海上の個人年金を
問合せたのですが
終身保険も勧められました(>_<)

個人年金は
個人年金の枠で控除きくし
60払い込みで
60歳から個人年金で10年間貰うのか

終身保険で
途中亡くなったら
保険金がおりるのでいいのか

60以降は配当金がつくので
より金額が増えます

60歳まで払込みして
必要になったらその都度おろすのか

どっちがいいか迷っています(>_<)

説明が下手ですいません

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回答 (2件)

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No.2

回答者： rokutaro36
回答日時：2012/03/14 08:59

生命保険専門のＦＰです。

個人年金か、終身か、
という問題ではなく、組合せの問題ではありませんか？

個人年金の保険料控除の上限は、８万円ですから、
年払いで８万円の保険にするのが最も効率的です。

それ以上に、支払いの余裕があるのならば、
低解約払戻金型の死亡保険にすれば良いでしょう。

＞払い込み(60歳以降)が終わってからでも
銀行のように引き出せるよと勧められました

これは、誤解を招く表現ですね。
終身保険の一部引き出しは、一部解約です。
解約は、契約金額で１００万円単位だとおもいます。
（詳細は、保険会社に問い合わせをしてください）
細かい引き出し（万円単位）をするならば、
契約者貸付＝解約払戻金を担保に借金する
しかないと思います。

いずれにしても、
まずは、マネープラン（キャッシュフロー表）を作成することです。
キャッシュフロー表は、
「キャッシュフロー表　家計」で検索すればヒットします。
日本では、学校教育の中にお金の教育がないので、
キャッシュフロー表なんて、見たことも聞いた事もない
という方が当たり前なのですが、
お金のことを考えるときの基本中の基本がキャッシュフロー表です。
家計簿をつけるのは、その次と言っても良いぐらいに重要です。

キャッシュフロー表を作成すれば、
何にどれだけのお金を使えば良いのか、見えてきます。
老後にいくら必要かを考えて、決めれば、
そのために、今、何をするべきかが見えてきます。

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この回答へのお礼

ありがとうございました
参考にさせていただきます

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お礼日時：2012/04/14 16:23

No.1

回答者： kappa1zoku
回答日時：2012/03/13 20:03

まず＜配当金＞が増えると考えるのは早計です。

今どきそんなにいい利回りがつく金融商品はありません。
予想配当金は結果として違う金額になってもペナルティーはありません。何故なら、予想でしかないからです。運用が上手くいくかどうかなんて分からないのです。

終身保険で死亡保険金が貰えるのと、６０歳以降に「個人年金」として貰うのとでは使い道が全然違いますが、何を比べたいのですか？

＞60歳まで払込みして
必要になったらその都度おろすのか

その都度下ろすと言うのはどういうことでしょうか？
終身保険の積立金額が途中でも下ろせるといったのですか？それとも＜配当金＞で増えた部分が途中でも下ろせるんですか？

まず、疾病などで入院保障などで保険金を貰った場合は、その年の＜配当金＞はないはずです。そういうことも聞きましたか？

他に疾病・死亡保険に加入しているなら、個人年金の方がいいと思います。
ただ、旦那さんがサラリーマンでないなら、死んだ後に遺族厚生年金が期待できませんので、終身保険も必要か思います。