アレルギー対策、自宅でできる効果的な方法とは?

3才の娘の学資保険は『郵便局』のものに入ってます。
知り合い(局員)の付き合いで入ったのですが、この保険元本割れしますよね。入院保障みたいのも掛け金によって額は違いますが含まれてます。
しかし
2人目が生まれて、この子が病気をもって生まれてきたのでどこの保険にも加入できないんです。そこで調べてたら『ソニー』の学資保険は医療保障などがついてないのがあって、わが子でも加入できるそうなんです!しかも元本割れしないっ!!

実際、小学校上がるまではほとんど医療費がかからないので医療保障はついてなくてもいいかなって思ってます。

そこで
2人共『ソニー』の学資保険に入ろうと思うのですが、郵便局の保険を解約しないとなんです。そこで疑問が・・・
1・3年間は解約しない方が・・・
  って聞いたのですがどういうことですか?(H16・6月から掛け  てます)
2・知り合いの付き合いで入ったため、解約すると何かその人に影響が
  あるのでしょうか?成績的な事とか、お給料が減るとか・・・

この2点に疑問があり、まだ何も動けないでいます。
どなたか詳しい方いましたら教えてください。
宜しくお願いします。

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A 回答 (5件)

No.2~3の者です。


gootanmamaさんは保険が少し苦手とのことなので、まず保険と預貯金の違いについて簡単に説明いたしますね。
違いについて例えとしてよく言われるのが、「貯金は三角、保険は四角」という言葉です。
これは、
http://hokenkaisetsu.com/life/s03.html
上記のサイトを見てもらえればわかると思います。
つまり万が一のことが起こった場合に、預貯金はそれまで積み立てていたお金と利息のみが支払われるのに対し、
生命保険は加入後に亡くなった場合はいつでも満額の保険金が支払われる、ということです。
(※保険によっては加入後一定期間は削減されるものもあり)
そもそも学資「保険」という名前でありながら、お子様の保障が一切付加されていないというのはどうなのかな~というのが率直な私の意見です。
ただ今回のように、学資保険にも会社によって保証重視型のものや貯蓄重視型のものがあり、
一概にどちらが良いとは言えません。
それこそ貯蓄は預貯金を利用したり、自己責任で投資信託や株式・債券等を購入したり、
その一方で万が一に備えてお父様の定期保険等に加入なさるというのも一つの方法です。
それぞれのご家庭の事情によってニーズも違ってきますし、好みも違ってくるということです。

gootanmamaさんが受ける損っていうのは、解約なさった時にほぼ間違いなく元本が返ってくることはないっていうことです。
全く返ってこない訳ではないですよ。
単純に3年で36万円掛けてたとしたら、その半分とか何割かしか返ってこないと思われます。
これは預貯金との大きな違いで、保険は加入してすぐに大きな保障があるので、その保障分の保険料を掛けないといけないから、
途中解約しても元本は保証されずにかなり少ない金額しか返ってこないということなんですね。
これはソニー生命の学資保険も同じです。
http://www.sonylife.co.jp/insurance/educational/ …
また、郵便局の保険の解約については、
http://igaku.biz/yuubin-home/kani-kaiyaku.html
に詳しく載っています。
(加入した郵便局でしか解約できないと書いていますが、10月からはどこの郵便局でも解約できるようです。)
詳しい解約返戻金額をお知りになりたい時は、お近くの郵便局へ出向いて窓口で確認してみてください。
(ただし契約者からの委任状とgootanmamaさんの免許証等の証明書類が必要です。)
最後に学資保険・こども保険について考えるための非常にいいサイトを見つけましたんで、下記に載せておきますね。
よろしかったら参考になさって下さい。

参考URL:http://insurance.webunited4u.com/
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1.現時点での解約返戻金を確認してください。


2.それから、満期までこの先幾ら払って、幾ら受け取れるのか・・
 その差はいくらでしょうか?
入院補償が必要ないと考えるなら、1.と2.の金額を比べてみれば、おのずと答えが出ると思います。

知り合いの方の成績に関しては、考えなくてもいいと思いますよ。
その方のために我慢して続けていても、今後、人間関係に影響するかもしれませんから。
何かささいなトラブルでも、「あなたのためにと思って、保険を解約しないでいるのに」って思ってしまうことがあるかもしれませんから・・・

蛇足ですが、
学資保険にご加入される動機はなんでしょうか?
今は利率が低いので、受け取るときのメリットよりも、途中で解約するなどのリスクの方が高いのではないでしょうか?
ご主人に万が一の時、と考えるのでしたらご主人の死亡保険を増やしましょう。
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ご質問に答えていませんでしたので補足しますね。




>>1・3年間は解約しない方が・・・
  って聞いたのですがどういうことですか?(H16・6月から掛けてます)

おそらく短期での解約は返戻金がかなり少なく、かなりの損になってしまうということだとは思いますが、
3年経ったからといっていきなり返戻金が増えるというものでもありません。
なので、その3年という意味がはっきりとはわからないです。


>>2・知り合いの付き合いで入ったため、解約すると何かその人に影響が
  あるのでしょうか?成績的な事とか、お給料が減るとか・・・

これは郵便局員の場合も、保険に加入してもらったらその金額等に見合った手当が支給されています。
もちろんその人の当時の営業成績にもプラスされています。
郵便局員もノルマが厳しいようですしね(笑)
ただもう3年経過しているので、営業成績には特に影響もないですし、手当の返納も無いと思われます。
なのでもし解約なさっても、その人に悪影響は出ないでしょう。
でもgootanmamaさんがかなりの損を被ってしまうのは避けられませんが…。

この回答への補足

アドバイスありがとうございます。

損してまで学資保険をかけなくてもいいかなって思ってます。
だったら普通に貯金してあげてればいいのかなって。
主人とも相談して、解約にむけて動きたいと思いますね。

そこで
私の受ける損ってどういうことですか?
今まで掛けてきた分が一切返金されないってこと?
それともそれ以外に解約金みたいのを払うとか・・・
単純に月1万円掛けてて3年間なら36万円ですよね、これが戻ってくれさえすれば私はいいのですが・・・実際違います??

教えていただけると助かります!

補足日時:2007/11/04 22:09
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まず郵便局の学資保険とソニー生命の学資保険の大きな違いについてですが…


gootanmamaさんがおっしゃるように、最後まで掛け続けて元本割れするかしないかというのが一番の違いでしょう。
ではなぜこんな大きな違いがあるのかですが、それはお子様の保障があるか無いかの違いですね。
医療保障はもちろん一切ありませんし、お子様の死亡保障もありません。
(お子様が亡くなっても利息も付かずに掛けた金額しか返ってこない)
あえて保険らしい保障がある部分といえば、契約者(お父様?)が亡くなった時の払込免除制度ぐらいです。
(それも一時払だと免除がなく、掛けた保険料は戻ってこない)
ソニー生命自身が言っているように、この保険は貯蓄性のみに重点を置いた商品ですので、
「保険」と言えるのかどうか私からすればちょっと疑問です。
積立型の預金にお父様の死亡保障の定期保険(掛け捨て)が100万円か200万円分ぐらい付加されたもの、
みたいな感覚だと思います。
その上、万が一お子様が亡くなっても掛けた金額しか返ってこないので、その点では預金より分が悪いです。

以上のことを考慮の上で、保険の乗り換えも検討されてはいかがでしょうか。
もちろん小さいお子様が亡くなられるリスク、入院するリスクというのは極めて低いですから、
こういった預貯金のような保険に加入するのも一つの手だとは思います。
ただ個人的には、保険としての保障がほとんど無いのであまり好きではないのですが…。

参考までにソニー生命の宣伝ページがありましたので付け加えておきますね。

参考URL:http://baby.goo.ne.jp/member/special/04/sony/son …
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1の解答、三年以内で解約すると、解約返戻金が殆ど戻らず、ある意味掛け捨てをしていた状態になるからだとおもいます。


2の解答、二年以内の解約の場合、一般の生命保険会社の保険のおばさんは社員ではなく個人契約社員になるため、給料の殆どが歩合制になりますから、ペナルティーでマイナスされますが、郵便局は歩合制ではないのでお給料が減るような事はありません。評価はアウトプットされますので、問題があれば下がりますが、三年たっていますから大丈夫でしょう。
それよりも、何故いまどき学資保険に入ろうと思うのですか?昔は子供が生まれたら学資保険と、郵政局がふれまわったおかげで猫も杓子も入る時代がありましたが、今や何のメリットもありませんが・・・
あるとすれば、世帯主のご主人が亡くなられて保険を払わなくても、契約満了時迄免除される位で、学資保険と言うのは、名前に騙されますが
、そこにはお父さんとお子さんの死亡時のリスクもきちんと計算されているのですよ。あくまでも保険ですから。でしたら、学資保険に入るお金があるならもっと利回りの良い所にお金を子供名義で預けた方がよっぽど今の時代お徳です。もしくは、両親どちらかの名義で医療特約やリビングニーズや生存返戻金など一切何も無い、ただの10~15年満期の生命保険に入っては如何ですか?これなら多少利息率が悪くても、万が一死亡の場合、学資保険と同じ働きをしますよね、しかも掛けられている人間が一人なので学資保険より、同じ受け取り金額でも安いです。
お子さんの医療費などは県民共済でまかなうのが一番安く、審査も軽くお金がおります。生協の保険もいいですよ。物壊しただけでお金下りますから。
とにかく勘違いしてはいけません。保険はあくまでも保険です。貯蓄とは違います。保険は一回始めると辞められない確実に貯まる貯蓄と言う人も居ますが・・

この回答への補足

色々とアドバイスありがとうございます。
私自身、『保険』て難しくて苦手なんです・・・。生命保険も知人が働いてるとこにお付き合いで入ってる状態ですから。

教えてください、解約返戻金がほとんど戻ってこない
これって、例えば2年間払ってて解約したら2年分の払ってたお金すら戻ってこないって事ですか???

今時学資保険・・・というよりも、長女の郵便局の学資保険も付き合いで仕方なく入ったって感じだったのですが、当時も『元本割れするなら貯金すれば』って思ってたのでそろそろ解約しても平気かな?って思ったのが始まりです。
ソニーのは確かに貯金って感じで、保障はついてませんしね。でも満期時にいくらかプラスされるって言われたので、銀行に貯金するよりはいいかなって思ったんです。
でも実際どうなんでしょうか?

補足日時:2007/11/04 21:51
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仕事でいそがしく郵便局になかなかいけないため電話で問い合わせたら電話では教えられないと、言われたので困ってます・・・
どなたか詳しい方教えてもらえないでしょうか??

Aベストアンサー

はじめまして、独立系のFPを営んでおります。

お悩みの件お答えします。
払込保険料から各特約の保険料を除いた金額に払込月数を掛けてください。その金額の約80%が戻ると思われます。約35万円ぐらいでしょうか?また、一時金付きですので+αが見込めます。

また、#2様がお答えになっているように 積立金が最低保険料以上あれば払い済みに変更も出来ます。が、現在の積立金では無理と思われます。

郵便局の保険の場合、最低保険金額を上回れば10万円単位で保険金を設定できるので、一挙に解約ではなく200万円+一時金の契約を100万円以上+一時金契約へと減額が解約より良いと思います。
例)現契約 18歳満期200万円 12・15歳各20万円 保険料1万7560円

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 このようにしますと解約部分は減額した80万円となりそれに伴う還付金が支払われ残った契約には傷が生じません。特約が不要なら同時に外すことも出来ます。予算に合わせて設計をしなおして契約変更が最も不利が少なくなります。

 ご理解頂けたでしょうか?何かあればお気軽にご質問下さい。

はじめまして、独立系のFPを営んでおります。

お悩みの件お答えします。
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また、#2様がお答えになっているように 積立金が最低保険料以上あれば払い済みに変更も出来ます。が、現在の積立金では無理と思われます。

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やはり、解約するしか手段はありませんか?
でも、解約してしまうと損をしますが、どのくらい持っていかれてしまうのでしょうか?
長女のは、12歳と15歳にならないと、一部下りません。

アドバイス宜しくお願いします。

Aベストアンサー

まずは、ご質問から……
(Q)学資保険で積み立てたお金を一部下ろすとか出来ませんか?
(A)貯蓄ではないので、「おろす」ということはできません。
「借りる」ことならできます。ただし、当然ですが、利息を払う必要があります。

(Q)やはり、解約するしか手段はありませんか?
(A)減額=一部解約という方法もあります。

(Q)解約してしまうと損をしますが、どのくらい持っていかれてしまうのでしょうか?
(A)契約内容により異なるので、単純には言えません。
かんぽ生命に問い合わせをしてください。
0120-552-950

ついでに、何のための学資保険ですか?
お子様が1歳のときに契約されたとして……
37,000円×12ヶ月×17年間(1歳)=755万円
満期は、700万円ですよね。
なぜ、学資「保険」であって、学資「貯蓄」ではないのか?
それは、保障があり、保険料を払っているからです。

さて、保険料の支払が厳しくなるようなケースは良くあります。
見込みが甘いのですが、なぜ、甘くなるのか……
それは、誰も計算方法を教えてくれないからです。
払えなくなると分っていれば、誰も無理をして契約しません。

キャッシュフロー表という表をご存知でしょうか?
http://fukuroi-fps.blogdehp.ne.jp/article/13230892.html
https://www.hotto.nomura.co.jp/ipg/ez/ezp2n_b1/jsp/invest/080704.jsp
http://www16.plala.or.jp/comet/cashfuro.htm#cashfurohyou2
http://www013.upp.so-net.ne.jp/Go-planning/lifeplan.htm
つまり、未来の家計簿、予算表です。

お子様の学費がどれだけかかるのか、わからない場合には……
http://www.mext.go.jp/b_menu/toukei/001/006/07120312/003.htm
http://www.shiruporuto.jp/finance/tokei/stat/pdf/data04.pdf
http://www.jili.or.jp/lifeplan/lifeevent/index.html#education

このような表を作成すれば、将来、払えるのかどうか、一目瞭然です。
現状で厳しければ、これからお子様の教育費がかかってきますので、払い続けるのは無理でしょう。

ただし、民主党政権になったことで、来年から、こども手当がスタートします。
初年度は、半額ですが、それでも3人ならば、プラス25万円ぐらいは期待できます。
次年度から、全額となりますから、プラス50万円ぐらいは期待できます。
こども手当が始まる一方で、配偶者控除、扶養控除などが再検討されるので、いくらのプラスになるのか、現時点では分りません。

このようなことも考慮にいれて、いくらなら払えるのか、検討して下さい。
今後、払えないのならば……
質問者様が働いて、収入を増やす。
学資保険を減額する。
というのが、現実的な対応でしょう。

また、学資保険も死亡保険です。
契約者が死亡したとき、以後の保険料を払わなくても満期保険金をもらえます。
つまり、700万円の学資保険に契約することは、700万円の死亡保険に契約するのと同じことなのです。
保険も、結局はお金なのです。
つまり、トータルのマネープランとして、検討して下さい。

ご参考になれば、幸いです。

まずは、ご質問から……
(Q)学資保険で積み立てたお金を一部下ろすとか出来ませんか?
(A)貯蓄ではないので、「おろす」ということはできません。
「借りる」ことならできます。ただし、当然ですが、利息を払う必要があります。

(Q)やはり、解約するしか手段はありませんか?
(A)減額=一部解約という方法もあります。

(Q)解約してしまうと損をしますが、どのくらい持っていかれてしまうのでしょうか?
(A)契約内容により異なるので、単純には言えません。
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Qかんぽの学資保険から乗り換えを検討しています。

早速ですが相談です。

今娘は1歳6ヶ月で学資保険に入って9ヶ月目になります。
入ったのはかんぽの学資保険で18歳満期の特約無しで満額が200万です。

お恥ずかしながら保険に関してまったくの無知で親の『郵便局でいいんじゃない?』
という言葉からよく調べずかんぽの学資保険に入りました。
しかし最近になってかんぽは元本割れするという事を知りました。
(更にお恥ずかしいのですが元本割れという言葉と意味をこの時初めて知りました。
どの保険も払っただけの同じ額かそれ以上返ってくると勝手に思っていました…。)

慌ててもらった資料を元に計算してみると(契約者は主人で27歳です。)
月9820×18年(216ヶ月)=総支払額¥2121120
でマイナス12万の計算になりました。
本当なぜ今まで気付かなかったのか自分の馬鹿さに涙が出そうです…。

そこでソニーかアフラックの学資保険に乗り換えを検討していますがはたして解約してまで
乗り換えた所で損が最小限におさえれるのかが疑問です。

このGW明けで1度ソニーとアフラックには18歳満期200万受け取りの総支払額を
問い合わせてみようとは思いますが乗り換えて最小限の損に抑える事が出来るかどうか…

乗り換えずにそのまま掛け続けるかもしくは乗り換えるか
皆様ならどっちを選びますか?

早速ですが相談です。

今娘は1歳6ヶ月で学資保険に入って9ヶ月目になります。
入ったのはかんぽの学資保険で18歳満期の特約無しで満額が200万です。

お恥ずかしながら保険に関してまったくの無知で親の『郵便局でいいんじゃない?』
という言葉からよく調べずかんぽの学資保険に入りました。
しかし最近になってかんぽは元本割れするという事を知りました。
(更にお恥ずかしいのですが元本割れという言葉と意味をこの時初めて知りました。
どの保険も払っただけの同じ額かそれ以上返ってくると勝手に思っていま...続きを読む

Aベストアンサー

素人の爺です。

今解約しても「解約金」はほとんどありません。
かんぽの場合「配当金」の可能性もありますから(金額は少ないが)続けた方がよいですよ。
配当金で多少の穴埋めの可能性もあります。

今はあまり語られませんが10年以上前生命保険会社が数社破綻した時代がありました。
私の周りにも「かんぽ」に契約する人が多くいました。
いくら割高だと私が話しても、「かんぽ」の養老保険、終身保険、学資保険に結構皆さん加入しましたね。
私は「かんぽ」を選びませんが、安心を基準に「かんぽ」を選ぶ人も多いのも事実です。

Q生命保険、転換1年未満の解約について

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こんにちは。
勝手ながら少々補足させて頂きますと、転換したら戻り(解約返戻金)が無いのではなく、どこの部分に充当されているかによります。
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妊娠されたと言う事で、注意はした方がいいですよ。
と言うのも、妊娠中は単体の医療保険等は入れないか部位不担保になる可能性が大きいです。部位不担保と言うのは妊娠に関わる疾病等は支払対象外と言う事です。通常分娩なら良いのですが、異常分娩、例えば帝王切開になれば今の保険は支払対象になります。
つまり、妊娠時は解約時でも見直し時でも無いと考えられます。
保険料を抑えるには不必要な死亡保障を減額や解約(特約の解約)する事でも可能ですから、医療保障は確保しておく事をお勧めします。正常に出産されて1年程経てば割安な医療保険等選択肢は広がります。
保険の種類にもよりますが、契約者貸付の制度も使えるかもしれません。(解約返戻金の8~9割程度引き出せます。)
不必要な保障の部分的な解約と契約者貸付で医療保障だけは確保しておき、無事に保険の見直しが出来る時期になったら解約して割安な医療保険など考えてみては如何でしょうか。
一度お客様センター(カスタマーセンター)に連絡して、貸付可能額と解約返戻金の額をお尋ね下さい。

こんにちは。
勝手ながら少々補足させて頂きますと、転換したら戻り(解約返戻金)が無いのではなく、どこの部分に充当されているかによります。
転換とは前契約の解約金を元に前払いで保障の一部を買っておくものです。前契約の解約金を終身保険等の貯蓄性のある程度高い部分に充当しているなら1年目でも戻りはあるでしょう。(性質の悪い外務員だと全額掛捨ての保障に充当と言う事も・・・)
妊娠されたと言う事で、注意はした方がいいですよ。
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Q学資保険の解約方法。

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Aベストアンサー

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 契約者が忙しくていけない場合ですが、委任状があれば問題はありません。
 委任状は、契約者の方の署名が自筆で押印してあれば、あとはワープロでも構いません。
 書き方としては、証券番号XXXXの解約に関する一切の手続きを○○に委任すると書いてあればOKです。

 しかし、郵便局はその点ルーズというか、委任状が無くても配偶者とわかれば受けつけたりしている事が見うけられますので、急ぐのであれば証書と判子と健康保険証を持って窓口へ行って見ましょう。その場で手続きしてくれるかもしれません。本当は違法行為なんですけどね~~。
(経験者です(笑))

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生命保険解約しました。
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解約返戻金が結構ありました。
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現在、郵便局の簡保に加入しているのですが、一身上の都合(家事都合)にて、解約する事になりそうです。そこで質問です。解約手続きに必要なもの(証券&身分証明&印鑑以外)は何かありますか?そして、手続き終了後どのくらいの時間(日数)で解約金は戻ってくるのでしょうか?まぁ~解約の段階で損は目に見えてるつもりなのですが・・・宜しくお願い致します!

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簡保の解約は、
・簡保の証券
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・印鑑
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で大丈夫です。
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契約者本人の場合のほうがより早くすみそうです。代理人の場合(奥さんや夫)は、全国に同姓同名(呼び名)で同じ生年月日の人がいるし、その人が簡保に加入しているような場合は、照会に時間がかかるようです。

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私は、行ったその日、その場で全額支払ってもらいましたが・・・。当時の郵便局は、保険関係の支払は早いと思いましたが・・・。通帳かカ-ドを出せば、それにも入れてくれますよ。自分で現金で入れると同じですから・・・。


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