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自営業
40歳
年収600万
会社、個人ともに延滞なし。
会社の借り入れが800万あり。
土地と建物で3400万
自己資金500万
借り入れ希望額2900万

決算が3期連続で赤字ですが、住宅購入を考えています。
決算が赤字の場合は、ローン審査が通らないと思っていたのですが、人づてにフラット35だと、決算書を提出しなくていいと聞き、ぜひ利用したいと思っています。
審査が通る可能性は低いでしょうか?
また、地銀より信組のフラットが通りやすいとも聞いたのですが、本当でしょうか?
ちなみに、会社で借り入れしている800万は信組なのですが、会社と関係のない信組を選ぶべきでしょうか?
その他、決算が赤字でも住宅ローンが通る方法や体験談などでも結構ですので、お話し聞かせてください。
宜しくお願い致します。

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A 回答 (3件)

不動産業者です。


2年前ならば、フラットで会社決算資料などはあまり求められませんでした。昨年、融資詐欺などの案件もあり、かなり厳しくなりましたので、まず要求されると思ったほうが無難です。過去2期分の提出です。
会社の借り入れは、機構の場合関係がありません。代表者保証で登録されていても、影響しません。
1期だけの赤字で昨年なら震災の影響等なんでも理由は付きますが、3年連続というと、要は売り上げと利益が足りないと判断されますから、まずむずかしいです。
また零細企業は取引の無い金融機関での住宅ローン申し込みは、財務内容が良くない限りまず、通りません。これは、事業資金の融資とは全く違った審査内容になります。
事業用資金は、赤字でも純資産がプラスであり、売り上げの上昇が見込め、返済が見込めるならば借り入れできますが、個人の住宅ローンはその返済原資となる給与収入(役員報酬)が永続的にもらえるか?がひとつの判断基準です。
その収入の支払先が赤字でマイナス勘定なのですから、無理です。
例外は、一時的な損失(相手先には支払い済みで回収不能となった債権や設備等の減価償却で赤字となる場合)で、現預金や資産になどに大きな影響を及ぼさない場合です。
しかし、これは日頃付き合ってる金融機関以外は把握するのがむずかしく、そこに住宅ローンを申し込んでも、まず先に事業資金の返済をもう少しがんばってから・・・・・という体の良い断りをされる可能性のほうが大きいです。
ここ半年では2件しか該当するような申し込みを扱っていませんが、どちらも2期分の決算書写しとその3の3(原本)は要求されましたよ。
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会社役員も個人経営者も住宅ローンとなるとなかなか貸してくれるところがないんですよね。


質問者さんは法人の会社経営者なんですか? それともただの個人による自営業なんですか?
両者では全く意味が違いますよ!

会社の資産と固定資産はありますか?
質問者さん個人の資産と固定資産はありますか?
個人の年収が600万で会社の借り入れが800万って、ちょっと信じられない数字の決算だと思います。
3期連続で赤字な会社だかなんだかの代表者って事からしても、世間一般的には信用のできない人間って意味なのは理解できますか?
会社が赤字なのに経営者が普通に役員報酬を得てる事だけ見ても、金融機関からの借入はかなり難しいでしょうね。
そもそもその会社の借金の返済の見通しはあるんですか?

>人づてにフラット35だと、決算書を提出しなくていいと聞き、ぜひ利用したいと思っています。

いわゆる優良企業に勤める社員個人ならね。
どこの金融機関であろうと住宅金融機構であろうと、他人から借金するのですから法人企業の役員や個人事業主には過去5年間の決算書の提示は義務です。
3期連続で赤字なのは致命傷に近いと思います。
窓口がどこの金融機関であろうとフラット35の受け入れ先は同じ住宅金融機構ですので、どこの窓口から申請しても同じです。
またフラットの場合は地域の審査機関が同じところですので、複数の違う金融機関の窓口から申請しても無意味です。

経営する会社が赤字でも、経営者個人からの資金貸し出しで賄え、他人からの借金が無ければ多少は他人から見る目も違います。
つまりは経営者個人にそれなりの資産があるのなら担保物件にも困らないので借入も可能です。
しかし自己資金がたったの500万では話にもならないと思います。
年収が600万なのに資産が少なすぎです。
せめて土地だけでも所有してれば結果は違うかと思いますが、現状では審査に通る可能性はかなり低いと思います。
金融機関から見て会社の信用が低い、経営者個人の信用も低いでは、質問者さんご自身でも借入が難しいのは理解できますよね?

私は年商1億弱の小さな会社を経営してる者です。
2年前に自宅を新築する際に、それまで住んでいた若い頃に購入した小さな中古住宅の建つ約90坪の土地と他に120坪の土地を所有し、更に預金も3000万程あったので住宅購入資金にとりあえず1500万程借りようと簡単に考えていたのですが、結局は銀行からは借りられませんでした。
会社の決算は赤字にはしていませんでしたが、節税のために税理士と相談して資産と売り上げを綿密にギリギリに調整していたために、結果的にはそこを理由にされて借り入れできませんでした。
会社と個人と同じ銀行をメインで利用し、担当者も同じ人間でした。
担当者曰く、資産もあるので1500万くらいなら全然問題なく貸せると言ってたのにです。

もう一件の会社取引銀行の担当者に事情を話したところフラット35を勧められたので申請したら難なくパスしたのでフラット35で借入しました。
あまりに腹が立ったのでメインで使ってたそこの銀行は会社としても個人としても全額解約しました。
私は預金を残して結局はフラットで1800万借りたのですが、約2年の間に定期とほぼ毎月の繰り上げ返済で既に1000万返済しました。
残りはあと3年で返済する予定です。

ちなみに団信は当然のように拒否されましたが民間の保険には入れましたし、現状で借金残額以上の預金があるので問題はないと思っています。

担保にできる個人の資産さえあれば借入は特に問題はないと思いますが、それすらなくて尚更借入額が大きいのでは無理ではないかと思います。
所詮他人の金を充てにするのなら信用を得るのが先です。
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審査がどうであれ、要はこれから2900万円もの借金を払い続けることが出来るかどうかです。



会社形態か個人事業主か知りませんが、3期連続赤字ということは「お金」が足りなくて、個人が出すか金融機関で借りるかしている状態でしょう。このままではいずれ資金繰りが詰まる可能性があります。
住宅ローンの返済に充当するお金は、最終的には事業の利益から得るべきものです。

これから業況が好転する見込みがあれば別ですが、そうでないなら今大きな借金を背負うのは非常に危険な賭けです。
住宅ローンの返済に詰まった時、土地建物を処分してもまず間違いなく借金は残ります。そうなると自己破産するしかありません。

事業の好転を見極めてから、あらためて検討することをお勧めします。
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Q会社役員の住宅ローン・これから

はじめまして。住宅ローンについて、質問させて頂きます。

先日、とある中古マンションの購入を希望し、住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

物件:中古マンション1350万円(築15年くらい)
年収:330万円
頭金:0(諸経費分として100万円)
職業:会社役員(父の経営する有限会社の取締役)
年齢:35歳(妻と娘が2人)
借入:現在はなしです。過去、複数社の消費者金融からの借り入れがありましたが、
    1年半くらい前に完済・解約を行いました。

会社役員と言うことで、会社の決算書も提出致しました。
(ただし、3期赤字です)

・不動産会社の付き合いのある銀行→窓口でNG
・りそな銀行さんのフラット35S→金融公庫の審査でNG
・信用金庫の審査→保証会社でNG
でした。

とりあえず、当初の物件は縁がなかったとあきらめ、また1から再出発したいと思っていますが、

1.完済・解約済みとはいえ、過去の借り入れがやはり影響したのでしょうか?
  その場合、あと何年経過すれば見通しが立つのでしょうか?(やはり解約後5年でしょうか?)

2.本来、フラットの審査でも決算書が必要なのでしょうか?

3.仮に、希望物件価格1300万くらいに対し、半分以上頭金を入れた場合、現状でも
  審査は有利に働くでしょうか

4.フラットの審査ですらNGなので、これ以上見通しはないと考え、あきらめるしかないでしょうか?

5.また、現在、過去の借り入れに対し、司法書士さんを通して過払い請求を考えておりますが、
  ローン審査への影響はありますでしょうか?
  (司法書士さんのお話ですと、完済をしているため個人信用には影響は無いと言ってて頂けました    が、不安です。)


長文・乱筆にて失礼致しました。宜しく御願い致します。  

はじめまして。住宅ローンについて、質問させて頂きます。

先日、とある中古マンションの購入を希望し、住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

物件:中古マンション1350万円(築15年くらい)
年収:330万円
頭金:0(諸経費分として100万円)
職業:会社役員(父の経営する有限会社の取締役)
年齢:35歳(妻と娘が2人)
借入:現在はなしです。過去、複数社の消費者金融からの借り入れがありましたが、
    1年半くらい前に完済・解約を行いました。

会社役員と言うことで、会社の決算書も提出致...続きを読む

Aベストアンサー

1 経営されている会社が赤字 これが最大の原因ではないかとおもいます。
2 1300万円の物件に1300万円のローンは組めません。最大1000万円が限度だと思います。(諸経費の他に最低20%位の自己資金が必要です)
3 複数社の消費者金融からの借り入れがありましたが、1年半くらい前に完済・解約を行いました
この複数の消費者金融に3ヵ月以上の延滞はありませんか?
もしくは 申し込んだ銀行と過去取引のあった消費者金融が提携していませんか?
信用情報機関のネガティブ情報はある一定期間で消えますが、金融会社の内部情報としては未来永劫のこります。
例えば三井住友とプロミスはネガティブ情報を共有しています。
対策としては まずは 会社の業績改善に全力をあげるべきです。
業績が安定すれば銀行の方から金を借りてくれとすり寄ってきますよ。
自分も脱サラして事業を興した当初 当座(小切手口座)を開設しようと相談に行った窓口で 担保になる不動産はありますか?と言われ 3万坪分の農地の権利書を見せた時に ダンボとタンポじゃ字が違いますよと鼻の先で笑われました。
悔しかったですよ。
必死に頑張っていたら最近は 手形口座作りませんか?って営業に来るようになりました。
お陰様で手形も小切手も一切使わずに(使えずに)商売する習慣がついたので回収手形や小切手以外は全て現金で商売しています。
ますは会社の業績改善 頑張って下さい。

1 経営されている会社が赤字 これが最大の原因ではないかとおもいます。
2 1300万円の物件に1300万円のローンは組めません。最大1000万円が限度だと思います。(諸経費の他に最低20%位の自己資金が必要です)
3 複数社の消費者金融からの借り入れがありましたが、1年半くらい前に完済・解約を行いました
この複数の消費者金融に3ヵ月以上の延滞はありませんか?
もしくは 申し込んだ銀行と過去取引のあった消費者金融が提携していませんか?
信用情報機関のネガティブ情報はある一定期...続きを読む

Qフラット35sの審査に落ちた

フラット35sの審査に落ちた

フラット35sの審査に落ちてしまいました。
先日、建築事務所企画の
コーポラティヴ住宅の購入のためろ○きんのフラット35sの審査を受け、
仮審査で通ったのですが本審査で落ちてしまいました。

主人(33歳)で勤務年数5年 実家の家業を継いでおります。
私(34歳)も勤務年数4年でそちらで勤めております。
職種は特殊ですが、老舗で大変安定しています。
収入は合算で620万(夫500万、私120万)です。
頭金100万の借入額か4300万です。

近くの設計事務所が前から公募していたのは知っており、
既に埋まっていると思っていたのですが
駄目もとで電話してみましたら、一区画だけ空いているとの事でした。
そして今からまさに区切って賃貸にする会議中だったとの事でした。

私達の電話により、その会議は中断され工事も止めて頂きました。
しかし、先方も大変急いでおられ、
私たちも慌てて審査を通す準備を始めました。
今までのクレジットカードのリボ払い等全てを完済し、
債務残高0円にして申請しました。


そうしましたら、仮審査後ろ○きんの担当者が
完済したカード(3枚のカード)の残高証明を出せと
言ってきたので、提出しました。
(直ぐには情報に上がってこないためとの事でした)
そして次はそのカードの申し込み書を出せと言ってきました。
何年も前のカードの申し込み書なんて保管してないので
また、カード会社にお願いしました。
カード会社の方もそんな例はないとの事で
大変訝しげでした。
そして、やっと揃えて提出した次の日、
全額NGと言われました。

気になる事はNGのタイミングが提出した次の日である事です。
その書類を含めて公庫に審査をかけると思っていたのに
答えが早すぎる点です。

あと落ちる原因で思いつくのが
主人専用のクレジットカード一枚に支払いに何度か遅延がありました。
昨日CICに行って、個人情報開示しAと記載されてました。
(これは通す前からわかっており一番心配でした。)
それと全く忘れていたのですが、
私が10年前に作った
東京三菱U○J銀行の口座のキャッシュカードに
カードローン枠が小額ですがあって少し残っていました。
毎月滞り無く返していますが‥。
(これはすぐ完済します。)

はじめから頭金の少なさ
借入額の多さは気になってますが、
返済率から考えてフラットなら大丈夫だろうとの事でした。
ろ○きんの担当者はすぐに3500万は出ました
と建築事務所の方に言ってきて
あと800万上げるために書類を揃えろとの事でしたので、
全額NGというのがなぜなのかわかりません?


建築事務所の方も何件も家より少ない収入で
通ってきたので、びっくりとおっしゃてます。
それに工事を止めてもらい待って頂き、
大変申し訳なく思っています。

時間は無いのですが
ろ○きんは建築事務所の紹介でしたので、
勤務先の取引のあるメガバンクのフラット35Sに
もう一度申し込んでみようかと考えています。
しかし、公庫側が落としたなら結果は同じなので
その銀行の住宅ローンを申し込んでみるべきか悩んでいます。

どうか良い知恵をよろしくお願いします。

ちなみに建物はフラット35Sの審査をクリアしています。

フラット35sの審査に落ちた

フラット35sの審査に落ちてしまいました。
先日、建築事務所企画の
コーポラティヴ住宅の購入のためろ○きんのフラット35sの審査を受け、
仮審査で通ったのですが本審査で落ちてしまいました。

主人(33歳)で勤務年数5年 実家の家業を継いでおります。
私(34歳)も勤務年数4年でそちらで勤めております。
職種は特殊ですが、老舗で大変安定しています。
収入は合算で620万(夫500万、私120万)です。
頭金100万の借入額か4300万です。

近くの設計事務所...続きを読む

Aベストアンサー

元業者営業です

残念ですが、「ろうきんのフラット」で落ちた人がメガバンクの審査を通る事は無いでしょう。

ぶっちゃけ「話があべこべ」ですよ。
不動産を購入するときは「資金計画を立てて、支払能力を確定してから」物件探しです。
貴方のような「物件を見つけてから資金計画」なんてのは「愚の骨頂」です。

なので、そもそも今回の話は「裸で登山に行く」ようなもので、
むしろ「登山口で引き返して(審査に落ちて)良かった」というレベルの話です。

通常は

メガバンク>地銀>ろうきん・信金・JA>ノンバンク

と右に行くほど審査が緩くなるのが一般的です。
つまり、現状では貴方の場合「ろうきん」で落ちたわけですから、「ノンバンク」しか道は残されていないと言えます。

しかし、ノンバンクは他の金融機関より金利が高めに設定してある事が多いので、今回のような「無謀」な組み方では負担ばかりが大きくなって、毎月支払いに追われる事になるでしょう。

落ちた原因は#1さんの回答がほぼあたっているでしょう。
そもそも

●収入は合算で620万
●頭金100万の借入額か4300万です。

これじゃ通る訳が無いですよ。公務員や、一部上場企業の正社員でも微妙なところです。

あと

●カードローン枠が小額ですがあって少し残っていました。

これは決定的ですね。

額や、滞りなく返済しているかどうかが問題なのではありません。

「借り入れしている事実」が問題なんですよ。

カードローンなんて聞くと軽く聞こえますが、金利を見ると「サラ金」と変わりません。
つまり、審査でも「サラ金で借り入れしている」と見る訳です。

なので今回審査に落ちた理由は明白。
「無謀な借入」と「カードローン」です。

>どうか良い知恵をよろしくお願いします。

年収の7倍を超える融資なんて常識じゃ考えられません。
万が一融資がどこかのノンバンクで通ったとしても支払は現実的な話じゃないです。

●融資額は年収の4倍まで
●頭金は諸費用分を除いて30%

この条件をクリアして初めて「物件選び」です。

今回は縁がなかったですね。

元業者営業です

残念ですが、「ろうきんのフラット」で落ちた人がメガバンクの審査を通る事は無いでしょう。

ぶっちゃけ「話があべこべ」ですよ。
不動産を購入するときは「資金計画を立てて、支払能力を確定してから」物件探しです。
貴方のような「物件を見つけてから資金計画」なんてのは「愚の骨頂」です。

なので、そもそも今回の話は「裸で登山に行く」ようなもので、
むしろ「登山口で引き返して(審査に落ちて)良かった」というレベルの話です。

通常は

メガバンク>地銀>ろうきん・信金・JA>ノ...続きを読む

Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

Q住宅ローン 決算書は必要?

住宅ローンを組みたいのですが、銀行から決算書がほしいと言われました。
夫の勤務先は父が経営してるんですが、父は確定申告をしてないので、
決算書がありません・・・たぶん書き方なども分からないと思います。
このような場合決算書ってどうしたらよいのでしょうか?
夫は自営業になります。

説明不足だと思いますが、足りない部分がありましたら補足いたしますのでよろしくお願いします。

Aベストアンサー

1.個人事業主であれば、青色申告又は白色申告で毎年3月15日までに、税務署に対して税務申告をしているはずです。
また、売上が1千万円以上あれば(2年前が基準年度)消費税の申告もされているはずです。
 → 事業を行っている以上、決算書・確定申告書はお手元にあるはずです。
 しかしながら、お手元に控えを残しておかないという人も希にあります。
 その場合には、税務署に行き所得証明書を発行して貰うと言うてもあります。
2.さて、ご主人とお父様の事業所との関係なのですが、
 同一住所にて同居をされている場合は、専従者給与という扱いになります。給与という形で、サラリーマンと同じに、源泉徴収票が年末にご主人に手渡されているはずです。
 また、お父様と住所が異なる場合には、従業員となります。
 支払い関係は、普通のサラリーマンと同じで、上記と同様に年末に源泉徴収票がご主人に手渡されます。
 その源泉徴収票でご主人の住宅ローンを借りる場合に必要経費になります。
3.万が一、お父様が無申告の場合には、住宅ローンは借りることができません。 ご主人も同様です。
4.もう一つ考えられることは、市・県民税の申告書だけを確定申告書と勘違いして提出している方もいらっしゃいます。
 その場合は、税務署には書類が回りません。

さて、お父様が確定申告をしているかを確認するには、管轄する税務署に行き所得証明書を発行して貰うことです。
 一番よろしいのは、お父様とよく相談して、確定申告されているかを確認するのが、最も近道だと思います。

1.個人事業主であれば、青色申告又は白色申告で毎年3月15日までに、税務署に対して税務申告をしているはずです。
また、売上が1千万円以上あれば(2年前が基準年度)消費税の申告もされているはずです。
 → 事業を行っている以上、決算書・確定申告書はお手元にあるはずです。
 しかしながら、お手元に控えを残しておかないという人も希にあります。
 その場合には、税務署に行き所得証明書を発行して貰うと言うてもあります。
2.さて、ご主人とお父様の事業所との関係なのですが、
 同一住所にて同居...続きを読む

Q住宅ローン事前審査が遅れてる理由

ただいま住宅ローン事前審査中です。
毎日やきもきして回答を待っています。
当初銀行の担当者は2週間くらいで回答します。とのことだったのですが3週間たっても回答出てない状況です。

3週間は普通にあることなのでしょうか?
考えられる遅れている理由はなんでしょうか?

ちょこちょこ銀行の担当者には連絡しているのですが頑張ってやってます。とのこと。
「融資不可はありますか?」とうかがったところ「それはありません。約束します。」とのこと。
すると審査の土俵には乗っていて継続審査中と考えていいのでしょうか?

とりとめのない質問ですが気が気じゃないので皆様のご意見を伺いと思います。

よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

事前審査で3週間かけた実績は過去にちょくちょくある不動産屋ですが、
たいていの場合、「何らかの書類不備」でしか審査が伸びることがありません。
それがないのであれば、審査に時間がかかりすぎてます。
大抵は3営業日あれば回答はもらえますからね。

3週間掛かる人の属性は…
(1)自営業・会社役員で決算書の内容解読に時間が掛かる
(2)借入があって返済比率を圧迫
(3)担保物件の確認をして、ひっかかるところがある

こんなかんじ。

書類追加の話もなく、審査回答が出ないのは基本的におかしいですね。
回答がどっかで止まってない?ぐらい。
「融資不可はありません」って回答も銀行員ならしないものですが…。
住宅ローンの営業だけプロパーの銀行員でない場合が多いからなぁ…。

Q予算2500万でどれくらいの家が建つの?

最近75坪の土地をゲットしました。(^^)さぁ家を建てようと思ってます。しかし自分は全くの素人です。
とにかくせっかく大きい土地なんでできるだけ大きい家を建てたいなと思ってます。何しろ予算は2500万で建坪どれくらいの家が建ちますか?(外講工事、登記、オプション100万くらい)を含む
大手ハウスメーカー希望です。値引きについてもお聞かせいただけたら幸いです。よろしくお願いします。

Aベストアンサー

いろいろとお金がかかりますが、意外とかかるのが融資費用。
保証料or事務手数料で60万。火災保険でも40万位必要です。
カーテン、照明で50~60万。

外溝はピンきりで、削りやすいところでもありますが、借金まみれで
後から気軽にできるものでもないですが、メーカーに頼むとべらぼうな
金額を取られます。

例外があって、最初から外溝の「提案」も含めた金額で「検討」すれば
外溝でしこたま儲けるような事も少なくなります。

暖房器具、クーラーもバカにはなりませんし、もしオール電化にするなら
なおさらです。

私の場合これから着工なのですが、他に予算を取っているのが
環境保全組合費、CATV関連、自治会費、Bフレッツ工事費用、団体生命、
引越し費用、退去費、植栽、ソファー、冷蔵庫、IHなべ、勉強机、物置、
ルータ、テレビ、生ゴミ処理機、原付、地鎮祭、挨拶周り、上棟式ご祝儀等

上はあくまでウチの場合ですが、標準で付いているもので満足する人は建売で
満足できる人が多いのですが、注文住宅から始める方は別途追加工事もぼちぼと
出ると思いますよ(^^);

実は、大手ハウスメーカーと工務店の他に「地場でがんばっている」or
「ちょっと県外に進出している」中堅会社も結構あります。
(ウチはこれでお勧め♪)

ここいら辺だと価格交渉の余地があります。
(大手は渋いですがカーテンくらいはつけてくれるかな?)
もちろん、なんの根拠もなく「まけてまけて」といっても成果は上がらない
だけでなく、大切な「信頼関係」までも傷つけてしまうかもしれません。

例えば、「完成見学会やってもいいですよ」とかでも、値引きを引き出しやすい
かと思います。(しかも双方お得)

どこまで2500万円に含めるか、吹き抜けとかどこまでこだわるかにも
よりますが、大手でも40坪くらいはいけそうな気がします。
sekisuiさんで引渡し坪70万になったかたも普通にいらっしゃるようですが・・・

ちなみに、私は大小8社から見積もりを頂いて検討したので「へとへと」に
なりましたが、がんばっただけのことはありました。

参考になれば幸いです。

いろいろとお金がかかりますが、意外とかかるのが融資費用。
保証料or事務手数料で60万。火災保険でも40万位必要です。
カーテン、照明で50~60万。

外溝はピンきりで、削りやすいところでもありますが、借金まみれで
後から気軽にできるものでもないですが、メーカーに頼むとべらぼうな
金額を取られます。

例外があって、最初から外溝の「提案」も含めた金額で「検討」すれば
外溝でしこたま儲けるような事も少なくなります。

暖房器具、クーラーもバカにはなりませんし、もしオール電化...続きを読む

Q住宅ローン 父親経営の会社で取締役です。

今年の6月頃に中古一戸建ての購入を考え、住宅ローンの審査を受けようと思いますが、自分の現在の状況で、はたして、審査を通過をするのかとても心配です。
まずは、簡単に自分の状況を説明します。年齢31歳、勤続12年、年収300万円、取締役、車のローンが残100万円(残り2年)、貯金270万円、現在親と同居、家賃として、47000円入れてます。
妻は年齢27歳、勤続3年、年収115万円、正社員です(夫婦合算で年収415万円)。
取締役と正社員では審査基準が違うと聞きましたがどう違うのですか?妻もウチの会社で勤めてます。
会社の状況は、年商1億1800万円、赤字決算は過去5年以上ありません。創業25年で、2年前に法人化してます。
補足として、自分は3年前に、消費者金融完済(三○ファイナンスで3日程の支払遅れ、5回位)カードショッピング・ローンは1年半位、使用してません。(現在は車のローンのみで、夫婦共に、借金はありません。)
1年前に、仮審査を受け(3つの銀行で)ましたが、通りませんでした。その時は、自分の年収230万、妻は、産休明けで、「所得証明書」が出せなかった為、いずれの銀行も、「来年以降の方が審査は通りやすいですよと」言われました。
会社として借入は3年程前に、数百万ありますが(延滞なく返済中)、自分は、借入の際の連名(父・兄のみ)になっていません。
希望として、夫婦合算して、1800万円の融資を受けたいと思います。どなたか、銀行関係の方、自分と似たような境遇で融資を受けられた方、教えて下さい。

今年の6月頃に中古一戸建ての購入を考え、住宅ローンの審査を受けようと思いますが、自分の現在の状況で、はたして、審査を通過をするのかとても心配です。
まずは、簡単に自分の状況を説明します。年齢31歳、勤続12年、年収300万円、取締役、車のローンが残100万円(残り2年)、貯金270万円、現在親と同居、家賃として、47000円入れてます。
妻は年齢27歳、勤続3年、年収115万円、正社員です(夫婦合算で年収415万円)。
取締役と正社員では審査基準が違うと聞きましたがどう違う...続きを読む

Aベストアンサー

専門家ではないのですが、似たような状況でしたので回答させていただきます。

うちの主人も父親の会社で働いていますが、1年半ほど前に新築を購入できました。ただ、役員にはなっていないので、あくまでも正社員でしたが。(当時の年収600万)
過去の借り入れ等のことは専門の方にお願いするとして・・私が経験した事をふまえると、質問者様の場合は役員になられている点と年収がネックになるのではないかと思います。
購入時期を2~3年後に見据えて、可能でしたら役員をはずしてもらい、もう少し年収をあげて貰ったらいかがでしょうか?その間に頭金も増えることですし。うちの場合は3年計画で購入しましたよ。会社の税理士さんにも相談をしました。(年収のことや、万が一決算書を出すことになっても借りられるように。ちなみに、主人の会社も一応黒字です)私の印象としては、跡取りの住宅ローンは本人だけの力だけではどうにもならない・・・という感じでした。
うちは変わった苗字ですので、同族会社だということは一目瞭然でした。ある都銀からはやはり会社の決算書を3期分用意してくれといわれましたが、同時進行で審査に出していた地銀は、源泉徴収表の提出のみで会社の決算書等の提出は求められませんでした。ですので、最初に審査が通った地銀から住宅ローンを借りました。都銀の申請はその時点で取り下げてしまったので、その後審査に通ったのかどうかは分かりません。審査が通った地銀には普段から給与振込み等をしていたので、それもプラス要因だったのかもしれません。また、不動産屋さんの話ですと「年収390万と400万では、住宅ローンの審査でかなり違ってくる」という話もしていました。あと、これはあまりお勧めできる話ではないのですが「ありふれた苗字だったら、同族会社ではなくあくまでもたまたま苗字が一緒の従業員だと言えるのに・・・」とも言われました。それ程、やはり同族会社勤務の人は住宅ローンの壁が厚いのかもしれませんね。結果として、うちはいち従業員とみなしてくれるところから借りましたけれど。
また、他の方も回答されていますが、奥様の収支合算は年収が少ないので出来ないのではないかと思います。
それよりも、計画的に質問者さまお一人でのローンが組めるように税理士さんと相談していったほうがいいのではないでしょうか?普通のサラリーマンでは無いので、ここは焦らず借り易い環境を整えて行くことが一番の近道だと思います。会社の業績の良いとのことですので、焦らなければ、きっと素敵なお家が買えると思います。

頑張ってくださいね。

専門家ではないのですが、似たような状況でしたので回答させていただきます。

うちの主人も父親の会社で働いていますが、1年半ほど前に新築を購入できました。ただ、役員にはなっていないので、あくまでも正社員でしたが。(当時の年収600万)
過去の借り入れ等のことは専門の方にお願いするとして・・私が経験した事をふまえると、質問者様の場合は役員になられている点と年収がネックになるのではないかと思います。
購入時期を2~3年後に見据えて、可能でしたら役員をはずしてもらい、もう少し年収...続きを読む

Qフラット35は再申込可能ですか?

一ヶ月半程前、みずほ銀行のフラット35に申し込みをしました。
結果、銀行の仮審査?ではなく、本審査(住宅金融支援機構)で落ちてしまいました。
送られてきた書面では、理由はもちろんですが仮・本審査どちらで撥ねられてしまったのかも
分からず、担当して頂いた不動産会社の方より住宅金融支援機構側で不可だったと伺いました。
条件としては、女性(単身)・年収300万未満だけでもかなり不利であることは重々承知の上で
申し込みを行い、やはり難しかったようです。
その後上記以外の理由も検討したところ、クレジットカード(全6枚あり、内実際使用しているカードは
2枚のみ)を所持しているだけでもマイナスになったのではとのことで、現在カードは2枚のみで他はすべて解約しました。
もちろんそれが原因だった訳ではないかもしれませんが、来年1月末発行の源泉徴収票では年収も
上がっているので、それを待って再度フラット35に申し込みを出来ればと思っていました。
ですが、不動産会社の方いわく一度、住宅金融支援機構側で不可になった場合にはもう二度と
申し込みをすることが出来ないとのことで・・本当にもうフラット35へ申し込むことは不可能なのでしょうか・・?
不動産会社の方は、次の源泉で少しでも年収が上がれば今度は銀行へ申し込みをと考えて頂いて
いるようですが、フラット35が難しいのに銀行は更に難しいのでは・・と思えてなりません。
自分に知識が無いばかりに、申し込み時に再申し込みできるかなど確認せずに行ってしまった結果
にもかかわらず大変恐縮ですが、教えて頂ければ幸いです。

一ヶ月半程前、みずほ銀行のフラット35に申し込みをしました。
結果、銀行の仮審査?ではなく、本審査(住宅金融支援機構)で落ちてしまいました。
送られてきた書面では、理由はもちろんですが仮・本審査どちらで撥ねられてしまったのかも
分からず、担当して頂いた不動産会社の方より住宅金融支援機構側で不可だったと伺いました。
条件としては、女性(単身)・年収300万未満だけでもかなり不利であることは重々承知の上で
申し込みを行い、やはり難しかったようです。
その後上記以外の理由も検討したところ、...続きを読む

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昔の公庫融資であれば、『同一住戸への同一人物の再申込は1年間不可』とありました。
ところが、フラット35になった時に、『他の金融機関からの並行申込で同一住戸に申込』という技が
可能になったので、多分この条項が適用されてません。

というのも、去年『同一人物で同一住戸の申込』を『違う金融機関窓口』に持ち込み、
1度目は謝絶され、2度目で通した実績があったりします。
なので、一応再申込自体は『他行であれば』できなくはないと思います。

ただし、審査結果は残してあるので、銀行から支援機構に書類が回った時点で、
『融資謝絶』の回答が出ることもありえます。

特に被雇用者で年収300万未満というのは『借り入れには適さない』属性です。
また、今年~来年はフラット35Sの金利優遇が大きいのもあり、
民間の住宅ローンから顧客を奪う状況です。
そうなると、貸すほうも『お客を選ぶ』状況になりますからね。

Q住宅ローン本審査に落ちました………。

家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。事前審査は私のみの勤続年数6年、年収300万の条件で申し込みから3日足らずで通ったのですが、本審査で落とされてしまいました。厳密に言えば、落とされたといいますか、希望融資額が1650万だったのに対し、1340万しか融資出来ないとの回答でした。その後すぐに妻も多少収入はありますので、妻も年収100万くらいなのですが、それも条件に入れて計算してもらいましたが、結果は変わらずでした。ハウスメーカーの方も事前審査が通った段階でまず問題ないと判断し、今現在、もうすでに三者面談(色決め)の段階まで話は進んでいます。今更300万円分も減額したくありません。ハウスメーカーの方は、他にも金融機関はありますから、まぁまず気にしないで任せておいて下さいと、心強い事を言って下さってるのですが、正直不安で仕方ないです。次は第四銀行に申し込みを検討しているようですが、大丈夫でしょうか?ちなみに着工日は今月4月25日です。JAで減額されてる現実があるのに、他で希望融資額満額借り入れられる見込みはあるのでしょうか?詳しい方、ご意見よろしくお願い致します。

家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。事前審査は私のみの勤続年数6年、年収300万の条件で申し込みから3日足らずで通ったのですが、本審査で落とされてしまいました。厳密に言えば、落とされたといいますか、希望融資額が1650万だったのに対し、1340万しか融資出来ないとの回答でした。その後すぐに妻も多少収入はありますので、妻も年収100万くらいなのですが、それも条件に入れて計算してもらいましたが、結果は変わらずでした。ハウスメーカーの方も事前審査が通った段階でまず問題ないと判...続きを読む

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>家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。

JAに限らず、各金融機関は独自に住宅ローン融資を行なっていますよね。
各金融機関が独自に審査・融資の可否を決定しています。
結果、金利も各金融機関毎に異なります。
何故か、金融機関は仲介を行うだけだ!という不思議な回答もありますがね。

>本審査で落とされてしまいました。

JAとしても「三菱東京UFJ銀行の審査基準」を適用して「銀行と同じ審査」を行う様になりました。
既に、農業収入では組織が成り立ちませんからね。
農業崩壊を見据えて、既に組織改革を行なっていますから審査も厳しくなっています。
事前審査(仮審査)は、落ちる人を探すのが難しい程です。
本審査で落ちても、何ら不思議ではありません。
あまり、気にしませんように!
ただ、本融資が決まるまでは「不動産売買契約はしない」事です。
融資が決まっていないのに、購入すると大変な場面に陥る事も多いので・・・。

>ハウスメーカーの方は(略)任せておいて下さいと、心強い事を言って下さってるのですが

ハウスメーカーは、金融機関を紹介・仲介するに過ぎません。
何ら、融資に関しては決定権を持っていません。
何故、ここまで強気の発言が出来るのか疑問ですね。
若しかすると、ハウスメーカーが独自の融資制度を持っているのかも知れませんね。
マンション購入時など、既に融資金融機関が決まっている場合もありますからね。

>次は第四銀行に申し込みを検討しているようですが、大丈夫でしょうか?

第四銀行担当者しか、分かりません。
ただ、JAと第四銀行は全くの別物です。
JAの本審査に落ちたから第四銀行も落ちる!とは、限りません。
そもそも、JAの審査結果を第四銀行が知る術はありませんからね。
各個人信用情報機関にも、融資可否の情報はありません。
例えば、三菱東京UFJ銀行が三井住友銀行に「○○さんの融資結果は?」と訊く事はできませんよ。^^;

>ちなみに着工日は今月4月25日です。

えっ!既に発注しているのですか?怖~い!
もし、どこの金融機関からも融資出来なかった場合の対策はありますか?
「節電すれば、原発が無くても大丈夫だ!」と言った、ポンコツ前首相と同じになりますよ!
何ら善後策が無いままに進むと、後で痛い目にあいます。
融資不可になった場合は、無条件で契約解除が出来ますか?
一戸建ての場合は、既に加工した木材は他の工事では利用できません。
私の場合、設計図と大工の見積書を持って「住宅ローンを借りたい。融資可能なら、大工に工事を発注する」と金融機関に依頼しました。
複数の大工と見積りを取り、過去の施行実績と価格の大工を選び、「金融機関が融資してくれれば、発注します」と伝えましたね。
結果は、目出度く融資が決まり着工となりました。
融資が決まっていない状態では、怖くて着工できません。(驚)

>JAで減額されてる現実があるのに、他で希望融資額満額借り入れられる見込みはあるのでしょうか?

これも、融資を申し込む金融機関でなければ分かりません。
審査基準が、各金融機関で異なりますからね。
住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)へ住宅ローンを申し込む場合は、窓口に過ぎません。
が・・・。
JAで減額されても、他の金融機関では希望額の融資を受ける事が出来るかも知れません。

ただ・・・。
質問内容からだと、未だ設計図・総工費が決まっていない?
総工費が確定していない状態では、金融機関は希望額100%の融資はしません。
どんな家屋が建つのか?分かりませんからね。
つまり、担保価値が分からないのです。
JAとしても、土地しか確定した評価額が分かりません。
融資希望額に対して、8割基準を採用した可能性もありますね。
だとすれば、どこの金融機関でも同じ結果になる可能性が高いです。
まぁ、ハウスメーカーが勧める金融機関よりも「給与振込を行なっている金融機関に融資を申し込む」事を優先した方が良いです。
ゼロから取引を始めるよりも、既に取引がある(信用構築)方が審査は楽ですよ。
質問者さまも「会った事も無い一見客よりも、馴染み客の方が安心」ですよね。
住宅ローンは、金利だけで金融機関を選ぶものではありません。
住宅ローン完済後は、リフォームローンなど色々と借入が発生する可能性があります。
(お怒りを承知で)最悪の場合も考えて、計画を進めて下さいね。
私も、一戸建てを建てた時は融資が不安でした。
0.何%の金利差よりも、融資の確実性を優先しました。
新規融資の金利が高くても、借り換えで金利が安い銀行に変更できます。
実際、借り換え・繰上げ返済で約10予定より早く完済しました。
質問者さまも、頑張って下さいね。

>家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。

JAに限らず、各金融機関は独自に住宅ローン融資を行なっていますよね。
各金融機関が独自に審査・融資の可否を決定しています。
結果、金利も各金融機関毎に異なります。
何故か、金融機関は仲介を行うだけだ!という不思議な回答もありますがね。

>本審査で落とされてしまいました。

JAとしても「三菱東京UFJ銀行の審査基準」を適用して「銀行と同じ審査」を行う様になりました。
既に、農業収入では組織が成り立ちませんからね。
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Q注文住宅、総額いくらかかりましたか?教えてください。

注文住宅で家を建てられた方、総額いくらかかかりましたか?
漠然としていて、叱られそうなのですが・・・。
もちろん、上を見ればきりがないし、タ○ホームなどの基本通り
で建てた方などは安く建てられたと思います。
つまり平均が知りたいのです。
建て方も、坪数も、もちろん皆さん違うと思うので一概に「いくら」
が平均とはいえないのも解ります。
ハウスメーカー、工務店、大工、それでも変わってくるのも解ります。

実は、新築を考える中で、主人と私の家に対する金額が500万ほど
違うので意見が分れて困るのです。
総床面積40から45で、主人は2000万あれば建てられるといい
私は2500万はすると思っています。
参考意見として、是非家にいくら使ったのか教えていただけると
助かります。

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有名メーカーではありませんが、床面積60坪の8LD+DKで2400万円でした。タ○ホームのようなローコスト建売まがいの住宅ではありません100%注文住宅です。私自身が間取りや仕様、主な材料製品をリストにして「これで2400万円で作ってください」と直接談判しました。

地盤調査にベタ基礎、次世代省エネ高気密住宅で全て断熱ペアガラスシャッター雨戸、トイレ洗面2箇所、6箇所給湯、本格和室と掘り炬燵、和室南側の縁側、出窓4箇所、1.2坪のバスルーム、キッチンは8畳で長さ2700のシステムキッチンと2方向の床ー天井の全面収納棚、と1方向の対面収納、1畳の階段下収納、2箇所の床下収納、ウォークインクローゼットは4箇所、6畳小屋裏収納、小屋裏収納拡張のための屋根裏出入り口付、床下収納2箇所、南側全面幅12m×2mのビルトインバルコニー暴風雨補強対策付、戸外の水栓2箇所、戸外コンセント5箇所、耐震強度も自分で再計算し、余裕の補強をしてもらっています。庭に電気を引いた1.5坪ログハウス物置も付いて、標準装備や希望オプションは全て入れました。築3年を経過しましたが、不具合はもちろん何もなく快適です。

「これでどうしてそんなに安いの」とよく言われますが、特に節約を意識せず普通に建てました。40坪で2500万円という価格は標準的なもののようですが「何でそんなに高いの?」と正直思います。

要するに「お任せ」では高くなりますし、手抜きや無駄な施工をさせないようよく勉強して必要な部分に必要なお金をかけていけば十分安い家が建つということです。その勉強が半端ではありません。

有名メーカーではありませんが、床面積60坪の8LD+DKで2400万円でした。タ○ホームのようなローコスト建売まがいの住宅ではありません100%注文住宅です。私自身が間取りや仕様、主な材料製品をリストにして「これで2400万円で作ってください」と直接談判しました。

地盤調査にベタ基礎、次世代省エネ高気密住宅で全て断熱ペアガラスシャッター雨戸、トイレ洗面2箇所、6箇所給湯、本格和室と掘り炬燵、和室南側の縁側、出窓4箇所、1.2坪のバスルーム、キッチンは8畳で長さ2700のシステムキッチンと2方向の床ー...続きを読む


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