普通預金と1年以内に満期になる定期預金と債権の合計が約3000万円あります。
今すぐ使う予定はないのですが、どう管理するのが賢いでしょうか?
数ヶ月~数年の定期預金のキャンペーンを満期になったら入り直す、というのを繰り返していますが、面倒なうえに金利が下がる一方です。
証券会社の口座は持っていますが、投資信託は信託報酬を考えると無駄な気がしたのと、株は値下がりが心配で、債券投資しかしたことがありません。
でも、最近は債権商品もほとんど無くなってしまいました。
これ以外の資産は、5年以内満期の定期預金が2500万、債権が1100万、養老保険が500万です。
女性、40代前半、持家なし、結婚予定あり、子育て予定なし。
結婚相手の資産・収入はゼロ(考慮しない)、現在の手取年収600万は近い将来、無くなるかもしれないという前提で、今後、どのように資産を管理したらよいか、アドバイスいただけないでしょうか?
自分としては、個人年金を買ってみる、気に入ったマンションがあれば買う(でも、よほど気に入らない限り、賃貸でいいかな? と思っています)、くらいしか思いつきません。
元本割れが怖くてリスク資産に手を出せないのですが、銀行口座に1000万ずつ寝かせておくのはバカでしょうか?
No.1
- 回答日時:
保険とか個人年金は止めたほうがいいです。
銀行口座に預けてても銀行が倒産したら1000万までしか保障されませんよ。
銀行に預けるなら分散しないと。
債権もリスクが少ないだけでないわけではないです。未償還リスクがあります。
証券会社の口座も公社債投資信託ですよ。
住宅ローンも団信には病気になってからだと入れないし。
保険は金融資産ではないということだけ覚えてください。
ご回答どうもありがとうございました。
一応、分散投資はしていますが、資産の種類が少ないのでポートフォリオとしては不十分ですね。
保険はやめておきます。
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