確定拠出年金について質問させてください。
22歳会社員です。1月から個人型確定拠出年金を始めようと思っています。
申し込む際に楽天証券とSBI証券、どちらに申し込むか悩んでいます。
運用は株を中心として積極運用をしていこうと思っています。
自分なりに確定拠出年金の特徴を挙げてみました。
楽天証券の特徴
・手数料がSBIより安い。
・ラインナップに人気のセゾン投信や信託報酬が安いインデックスファンドが多い。
・給付が一時金と年金の併用可
・ネット銀行、新生銀行などの口座振替不可
SBI証券の特徴
・ひふみ年金がある。
・新生銀行で口座振替可能(住信sbi銀行と新生銀行を使っているので)
・nisa口座がSBI証券なので管理が楽。
・ラインナップが多い。
・給付の併用不可
・手数料が楽天証券より高い。
どちらのほうがオススメでしょうか?
他に異なる特徴などあれば教えてください。
よろしくお願いします。
No.1ベストアンサー
- 回答日時:
お若いのに確定拠出年金に目をつけられるとは、ここに質問される前にご自分で相当調べられたので
あろうと思います。
若い方であれば、
・同じ金額を納めても所得が低いことが多いので、世間がいうほどの節税効果を得られない
(更に、住宅ローン控除、ふるさと納税などの効果が薄れる可能性がある)
・60歳までは引き出し不可。住宅や教育等にお金がかかる可能性があるので、そちらの方が
優先順位が高い
というデメリットが考えられますが、それらは自分の中でクリアした上でiDeCoを考えておられると
思います。若いころの私に質問者様の認識が欲しかったと思います(汗)
さて、質問本題の楽天証券とSBI証券どちらが?という質問ですが色々な考えがあって、どちらが
正解とは言えない性質のものとは思いますが、私の選択基準を見てもらって参考になればと思います。
ちなみに私は、40代の地方公務員で、NISA口座をSBI証券に持っています。
・年間手数料の比較
楽天証券とSBI証券とも、一定以上の資産残高があれば年間手数料が2,004円となり同額。
ただし、閾値が楽天証券10万円(1年未満の積み立て)とSBI証券50万円(3年強の積み立て)となっており
年間で20万円以上積み立てができる民間の方とは違うため、楽天証券有利な部分が大きいと考えている。
・給付の併給の可否
現在の想定では(iDeCoをやらずとも)退職所得、65歳以上の年金双方に受取時に税金が発生すると思われる。
将来の税制は想定不能であるが、現在業務で税を担当しており、受取時にかかる税金も退職所得(一時金で受け取る)
を選択する場合でも年金方式で受け取る場合でも自分で好きなだけ計算が出来る自信があるので、選択肢が広い楽天証券
が有利と考えている。
・口座の利便性、リスク
NISA口座をSBI証券で持っているので、SBI証券が便利で有利と考えている。
NISAとiDeCoを合算しても日本投資者保護基金で保証する1,000万円を超えないと思われるので、
証券会社を分ける動機には薄いと考えている。
・運用商品メニュー
数ではSBI証券が勝る。ただ、内訳をみると長年の実績のため似たようなものとなっている商品が結構あり
数ほどの差は無いものと考えている。
上記の比較と、信託報酬が安いインデックスファンドが多いということから、私としては楽天証券を選択して、
現在、資料請求を行っているところです。
直接の質問とは関係ないですが、ふるさと納税で表見上減らした住民税の相当額分については給与引き去りの
形で共済貯金(金利1%超)に積み立てしており、ある程度はそのまま積み立てておき、一定額はNISAの原資
としています。
iDeCoにより増えた控除分の住民税については同様に給与天引きで積み立てに回すことを想定しています。
当然に再来年以降のことですが。
ご回答ありがとうございます。
たしかに若いうちは節税効果は小さいですが、若いほうが課税の繰り延べ効果が大きいので加入しようと考えています。
ふるさと納税の効果が薄れるのは、単に課税所得額が減り、払う税金が減る=効果が薄くなるということなので問題ないかと思っています。
給付方法を選べるということと、手数料が安く抑えられることからお話を伺って私も楽天証券の方がいいと思いました。
控除で戻ってきた分をNISAや積立預金で資産運用していくのはいいですね。参考にさせていただきます。
お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!
似たような質問が見つかりました
- その他(資産運用・投資) 現行NISAと新NISAで違う金融機関は可能ですか? 4 2023/05/04 13:09
- 不動産投資・投資信託 NISAを始める手順を教えてください。 2 2023/08/15 09:22
- その他(資産運用・投資) 娘は 地元の銀行でつみたてNISAをしています。 手数料取られるので 楽天証券にした方がいいと言われ 2 2022/09/02 20:22
- 債券・証券 SBI 証券 と SBI 新生銀行、住信 SBI ネット銀行 、三井住友カードゴールドNLを持ってい 1 2023/07/28 11:34
- 外国株 証券会社ごとに異なる申告方法を取ることは可能でしょうか? 現在SBI証券、楽天証券の特定口座(源泉徴 1 2022/06/16 16:06
- 債券・証券 証券会社勤務の場合に証券口座を作れないネット証券はSBI証券だけですか?? 1 2023/06/29 18:12
- 投資・株式の税金 米株の円建て売買における確定申告について 2 2023/05/29 18:22
- 債券・証券 楽天証券に普通の証券口座をつくりました。やっぱりNISA口座に変更したい場合どうすればいいですか? 3 2023/05/27 19:24
- 銀行・ネットバンキング・信用金庫 お勧めのネット口座を教えて下さい。現在開設してる口座が ゆうちょ銀行(給与振込) 三井住友銀行(クレ 2 2022/05/04 00:58
- 確定申告 半分会社員?半分個人事業主? (生命保険営業、白色申告です)の 大和証券のミリオン(従業員積立投資プ 2 2023/03/21 13:22
関連するカテゴリからQ&Aを探す
おすすめ情報
デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング
-
アドエスでSBI証券のモバイルサ...
-
楽天証券からの郵送を停止したい
-
楽天証券(スピードマーケット)...
-
楽天証券のリアルタイムスプレ...
-
SBI証券→住信SBIネット銀行へお...
-
携帯会社の債権、返済について
-
住民票に書いてある住所と違う...
-
証券会社のIDやパスワードを知...
-
銀行員に個人情報を漏らされま...
-
先月開設したばかりの証券口座...
-
投信信託オープンエンド型とク...
-
グロソブの販売会社変更
-
高齢者が口座の開設を拒否され...
-
新NISAのつもりが一般枠で...
-
証券会社を変わるのは大変ですか
-
指図債権と指名債権の違いは?
-
現状では売ったほうがいいので...
-
証券会社の倒産の際、顧客の資...
-
投資信託を買う窓口について
-
NISAの使用方法
マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング
-
ベトナム株ETFの「ヴァンエック...
-
楽天証券からの郵送を停止したい
-
楽天証券 外貨預り金
-
セゾン投信の投資について
-
楽天証券を楽天キャッシュ積立...
-
緊急です。信用で追証を受けそ...
-
楽天証券ってどこで話を聞けば...
-
証券会社の規約改訂について
-
楽天証券のVTIと米国ETF...
-
MACアドレスの変更方法
-
Meネット証券の分析情報はカブ...
-
1000万円使えるならどうしますか?
-
SBI証券→住信SBIネット銀行へお...
-
証券会社の倒産の際、顧客の資...
-
円奏会の投資ですが、一度も プ...
-
SBIハイブリッド預金って欄。 ...
-
証券会社の社員が株式取引する場合
-
定期預金する場合の口数について
-
高齢者が口座の開設を拒否され...
-
信用金庫の出資証券ってなんで...
おすすめ情報