新生銀行のBAMワルード・ボンド&カレンシーファンドについての今後。

Question

表記の新生銀行のBAMワールド・ボンド&カレンシーファンドを担当者に、リスクの少ない定期預金の様なものでと相談したところ、昨年9月に約500万を購入しましたが、現在、約23万の損失1ヶ月前までは損失額が13万ででしたが、今後の見通しが分かりませんので、解約した方が良いか、何方か
詳しい方、ご指導願えたらと思います。私ももうじき70歳を向かえます。宜しくご指導お願い致します。

Moryouyou · Accepted Answer

＞リスクの少ない定期預金の様なもので
＞と相談したところ
その対応はひどすぎますね。
最悪と言ってもよいぐらいの選択です。
ダメ投信の典型とも言えます。
だからここの窓口は信用なりません。
投信の内容も薦めた方もお粗末過ぎます。

お粗末な点を上げますと。

①銀行自前の投信で、今時珍しく
　手数料を2.16%もとる商品
　同様の商品なら手数料無料が普通。
※同商品でも他行であれば手数料は半分。

②案の定、損失が大きいです。
　分配金を含めた基準価額でも落ち込みが
　6%近くあります。
　500万が元手なら、手数料の10万と
　6%の含み損失30万の40万評価損です。

購入時の基準価額、購入口数をご提示
いただければ、正確な損失をご提示します。

③信託報酬が大きい理由は外国為替の
　予約取引による為替ヘッジでしょう。
　為替ヘッジしていることが災いし、
　却って基準価額を下げる要因になって
　います。
　分配金の割合が大きいこともありますが、
　単純に月20円9月から直近7月の11ヶ月
　計220円の分配金よりも3倍以上の下げと
　なっており、下がり続けています。

④他の海外債券投信は、このところ上がり
　続けています。
　要因は単純に円安です。
　つまり、円高でも円安でも下がり続ける
　得体のしれない不良投信です。

見通しですか…。A^^;)
同種のごく普通の海外債券債券投信は、
円高低迷を通り過ぎ、リターンは既に
プラスに転じています。
ファンドマネージャーのお粗末さが
目立ちます。
う～ん。あんまりひどいんで、私だったら
やめますね。

新生との付き合いがやめられないなら、
野村のインデックスファンドシリーズ
Funds-iにでも乗り換えることです。
円定期並みの安定さを願うなら、
購入タイミングが微妙ですが、
国内債券ファンドにでもしておくことを
お薦めします。

Funds-iは窓口では絶対に薦めません。
手数料もかからないし、信託報酬も小さい
ので、窓口は全く儲からないからです。
でも、新生で扱っている中では一番まともな
商品だと思います。

あとの選択肢は少しはまともになる時期も
あるかを期待して、ほっておくかです。
債券ファンドなんでこんなに損失が大きい
のは珍しいです。
海外の景気が悪くなり、円高進行となると
おそらく少し盛り返すような感じかと
思います。

銀行の安定重視の選択と判断が完全に
間違っていたことに責任をとってもらい
たいぐらいですね。

いかがでしょうか？

Moryouyou · Answer

＞購入2,016年9月時は、
＞基準価格は6,211
＞購入口数は7,700,292
う～ん。おかしいです。
当時の基準価額は
6,759～6,689円です。
その差500円もありますよ。
口数から言うとその時の
支出は526万ぐらいとなります。
500万ではおさまっていない
と思われます。

あと考えられるのは、分配金を
再投資にしているかです。
それでも6,211という基準価額には
ならないです。

まず、損失を把握しましょう。
①いくら支出したか？
　預金からいくら出金したかでいいんです。

②いくら戻ってきているか？
　特別分配金、普通分配金がありますが
　おそらく特別分配金で戻ってきたお金が
　いくらあるかを把握して下さい。

③現在いくらか？
　現在の基準価額×口数です。
　7/14時点で、
　基準価額6,117円×口数7,700,292
　÷10000=4,710,268円
　となります。

③-①-②が損失となります。

添付は9/30の基準価額で購入した場合の
現状の損失額です。

参考
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/detail/?ID=JP90C0000037

＞他でお勧めのファンド等有りましたら、
＞ご教授ください。
まず、証券会社で口座開設でしょうね。
SBI証券、楽天証券あたりが投信の種類が
抱負で、コストも最低です。
SBI証券なら、投信をもっているだけで、
年0.2%のキャッシュバックがあります。
そのためにすることはちょっと複雑なんで
面倒かもしれませんが…

安定しているという点では、
下記あたりをお薦めします。
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/find/search/result.html?form-text-01=&fdcflag1_form12=&fdcflag1_form13=on&fdcflag1_form16=on&form-select-12=0&form-select-01=0&recsperpage=20&focus=table3&condition1=&condition2=&condition3=&condition4=&condition5=&condition6=&condition7=&condition8=&condition9=&condition10=&condition11=&condition12=&condition13=&condition14=&condition15=&condition16=&condition17=&condition18=&condition19=&condition20=&condition21=&condition22=&condition23=&condition24=&condition25=&condition26=null&condition27=null&condition28=null&condition29=null&condition31=&condition32=&condition33=&condition34=&condition35=fdcflag1%5Eampsymbol%3B11&condition36=fdcflag1%5Eampsymbol%3B14&condition37=&condition38=&condition39=&condition40=&condition41=&condition42=&condition43=&condition44=&condition45=&condition46=&condition47=&condition48=&condition49=&condition50=&condition51=&condition52=&condition53=&condition54=&condition55=&condition56=&pg=1&selectedCondition=s4_1%2Cs5_3&sort=%EF%BE%98%EF%BE%80%EF%BD%B0%EF%BE%9D%28%E5%B9%B4%E7%8E%87%293%E5%B9%B4%3Ddown&sortcolumn=col12&compareCondition=&t=

明治安田のやつとかいいかもしれません。

しかし、このあたりの判断は自己責任で
お願いします。
どういった投資でも買うタイミングが
重要です。

基準価額のグラフをみて、山の頂上付近に
ある投信を平気で薦める金融機関窓口など
完全否定してよいです。
ふざけるな！と。

とりあえず、いかがでしょうか？

新生銀行のBAMワルード・ボンド&カレンシーファンドについての今後。

＞リスクの少ない定期預金の様なもので

＞購入2,016年9月時は、

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