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積立NISAを始めたいのですが、教えてください

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質問者：nazo0719
質問日時：2019/11/29 12:29
回答数：3件

積立NISAを始めたいのですが、教えてください。

用途としては一発大きく儲けるのではなく、ミドル・リスク、ミドル・リターンで長期に運用したいです。
確定拠出年金にも入っていますが、そちらは掛け金の変更や商品の変更等ほぼ何もしていない状態でいました。金融の知識がないため、元本保証の商品を多めにしています。

積立NISAでは投資信託や株にも投資できるということで少しは金融の知識を付けてから、と思っています。

積立NISAについて初心者でもわかるような本があれば教えてください。

また、どこで開設するのがおすすめでしょうか。頻繁に投資商品を変えるようなことは考えていないのですが、各種手数料は安い方がよい炉思っています。

的外れな質問かもしれませんが教えていただければと思います。

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回答 (3件)

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No.1ベストアンサー

回答者：のなつぺ
回答日時：2019/11/29 15:23

投資で利益を得るためには安く買って高く売るのが鉄則ですが、つみたてNISAの場合、高安に関係なく決まった日に決まった額の投資をすることになります。

これは中長期で非課税の投資が可能で、ドルコスト平均法を用いた有効的な投資法となると考えられていますが、制度終了時に万が一元本割れしており、それまでのリターンを足しても元本に到達しない場合、損失が確定します。
NISA口座から特定口座に移管されますが、特定口座に配置された価格から上がって売れば、上がった分に対して源泉が引かれます。
本来の投資で損失が出ると損益通算が行われ、還付税が戻されますが、NISA口座での投資の場合、通算処理と還付税が適用されず、損失が重なります。
NISAの非課税メリットの裏に存在するデメリットは非常に大きなもので、証券会社や銀行、保険屋はその説明をしません。
つみたてNISAの説明をする本にはあまりデメリットの話が書かれていないので注意してください。