非正規雇用での住宅ローン

1000万ほどかけて実家の大規模リフォームをしたい夢というか目標をもっています。
こんな私でもローンを組める可能性があるのか知恵を貸していただけると助かります。

説明下手なため箇条書きで失礼します。

・非正規雇用で働いています。
勤続年数は7年以上の年収280万ほどです

・父親と同居なので購入前提のフラット35は借りれない

・親子リレー返済は選択肢には無いです。

・親や親類からの援助はありません

・貯蓄は出来る限り使いたくは無いので頭金は考えていません。
諸費用などで使ったとしても100万が上限です。

以上です。
全くの無知なりに色々とネットで調べたりしてきて、希望だったフラット35が無理だとわかり、他は無いかと調べてると頭が混乱してきました。
フラット以外に私みたいな条件の人間でも、ここなら審査に挑戦できるかもよ。や、そんな無謀な事やめとけ。など皆さんのお知恵や意見を聞かせて頂きたくて質問させて頂きました。よろしくお願いします。

質問者からの補足コメント

• 回答ありがとうございます。
  色々と抜けており申し訳ございませんでした。
  年齢は31になります。
  父親は無収入ではないですが、ローンなどがあり追加融資などが見込めないと思い親子リレーローンを考えず自分個人だけでと思っております。土地家ともに父親名義の為家だけを自分の名義に変更してローンを組めないかと。
  17坪ほどの古い木造2階建の一戸建です。
  築年数、間取り、路線価もよく似た近所の一戸建中古物件が不動産サイトでは480万で売りに出ていたので、これが実勢価格だと思っているのですが…解釈が間違っていればまたご指摘よろしくお願いします。
  
  以上を補足とさせて頂きます。

  No.2の回答に寄せられた補足コメントです。 補足日時：2020/07/09 15:49

No.2 ベストアンサー 回答者： norikocyan2014 回答日時： 2020/07/09 12:18

非正規さんあるあるかな～。

どうしてご自分の年齢を書かないの？勤続7年とだけ。住宅ローンの必須条件なのに。そして親や親戚からの援助はないってコレ当たり前です。年収280万とだけ書かれていますが、お父様は無収入？
　そしてリフォームと書かれているので持ち家。一戸建てかなと思ったのですがマンションかも。もし一戸建てなら敷地面積、ご近所の売買価格（実勢価格）とか路線価とか。建っている家の値段は無視してＯＫ。
　つまり大事な条件が少なすぎます。補足しましょう。

No.5 回答者： norikocyan2014 回答日時： 2020/07/10 00:14

No2です。

補足を読ませていただきました。住宅ローンが残り５年。リフォームする前にこのローンを何とかしない限り無理です。残念ながら、どこの金融機関へ行っても門前払いでしょう。現状6.5万円を支払って完済出来ればリフォームとなります。どこまで手持ちのキャッシュを入れれるか？に掛かってきます。
　5年後、お付き合いのある金融機関と相談してください。6.5万円を払ってきた実績をアピールしてくださいネ。頭金100万円では100％不可能でしょう。ただ若いうちにリフォームしないと、今度は年齢がネックになって10年ローンとかになってしまいます。今度は返済額が↑となってしまいます。

　昔のローンなら繰り上げ返済でかなりメリットがあると思います。一度、お父様と真剣にお話されたらどうでしょうか。

この回答へのお礼

自分の考えが甘々だったとさらに自覚しました。
沢山の返答本当にありがとうございました。父の機嫌の良い時を見計らって、話してみることにします。

こんな私に時間を割いてくださって本当にありがとうございました。

お礼日時：2020/07/10 01:05

No.4 回答者： norikocyan2014 回答日時： 2020/07/09 19:42

No2です。

補足をありがとうございます。厳しいようですね。

　家だけご自分の名義にして意味ありますか？やるだけ無駄。気持ちは解りますが、そのような考え方はＮＧです。実勢価格が480万円のご実家に1000万円のローンは無理です。担保割れ（意味わかりますか？）の物件になります。ご実家のリフォーム前に同居されているお父様の抱えているローンをさっさと片付けてた方が良いと思います。いくら低金利とはいえ利息が付いていますよね。1日でも早くローンの解消。←こういう姿勢がローンを組める人です。
　リフォーム資金を借りたいなら宅地を担保（抵当権を設定）するしか無いのですが抵当を設定できるのは土地のみ。なので消費税程度しか借りれません。非正規の方はローンが組めないわけではありませんので、いかに上手に銀行で話ができるか、になります。足りない分は自己負担で！

　もう少しリアリティーのある話をしましょう。お父様の抱えているローンは何のローンでしょうか？月額幾ら返済されていますか？お父様の老後のこともあるので、もう少し本気で考えられたらいいと思います。お2人の収入を合算すると（世帯収入です）どの位になりますか？
　質問ばかりで申し訳ありません。

この回答へのお礼

父親のローンは家のローンです。残り5年の月6.5万だそうです。身の上話しで申し訳ないのですが、父の性格上キャッシングもしていると思うので正確な返済額はわかりません。
なので世帯年収など考えず
私1人でできる可能性があるならと…
家の名義だけをと考えているのは、実家をリフォームできて環境が少しでも変われば父も少しは前向きになれるのでは無いかと思い始めたときに、家土地の名義変更の事を調べていて負担付贈与というのを知り、それについての税金の事を税理士さんに相談できるサイトで質問した時の返答に(質問内容は割愛してます)、家のみの贈与で名義変更をしてリフォームというやり方もある事を知りその方向で考えてみようかと思ったからです。
やるだけ無駄なんですね…
土地にしか抵当権がつけれない事や、耐震などが目的のリフォームでそこばかりを考えて、担保割れの事など頭になかったです。担保割れの言葉も知らず調べました…恥ずかしい限りです
説明不足なことが多いうえに、無知な私に細かく丁寧な返答を本当にありがとうございます。

お礼日時：2020/07/09 23:42

No.3 回答者： ogbdy 回答日時： 2020/07/09 13:59

非正規雇用の人は年収がいくらあっても銀行の住宅ローンは通りませんよ。

自分が非正規雇用の時 年収が430万ありましたが 住宅ローンはＮＧでした。
銀行系のローンでしたけどね。
その他のローンでしたら金利が高いですけど借りられるかもしれませんが。

この回答へのお礼

回答ありがとうございます。

銀行系は非正規雇用だと通らないですよね…金利が高いのは先の事を思うと躊躇してしまいます。
環境的に今の働き方が1番身動き取りやすくて非正規雇用でいたのですけど、このご時世ですが正規雇用になれるかという事もプラスして考え直してみようと思いました。
貴重な経験談での回答ありがとうございました。

お礼日時：2020/07/09 14:55

No.1 回答者： 前向きさん 回答日時： 2020/07/09 09:18

融資は行ってみないとわかりませんよ。

この回答へのお礼

いろいろ複数に相談にいっていいものなのかと思い、まずはこちらで相談させて頂きました。
回答ありがとうございました。

お礼日時：2020/07/09 15:01