3年前に自己破産し、免責を受けた彼との結婚を考えている者です。いざ籍を入れる事を考えると、「いったいどんな事が私にまで降りかかってくるのか」と、怖くて不安になり、質問させていただきました。
法律相談所に相談しましたが、あまりハッキリしなかったのと「結婚はやめたほうがいいねぇ」と言われ、余計不安になりました。
私の両親はこのこと(自己破産)は知りません。
知ったら絶対に結婚に反対すると思い、怖くて言い出せません。
質問ですが、
(1)5~7年あるいは10年経ったら、本当にローンが組めるのか。特に住宅ローンは厳しいのでしょうか?(5~7年と言うのは法律で決まっているわけではなく、人、借りる会社、運によると言われました)
また一生、ローンを組めない場合もあるのでしょうか?
(2)仮に今すぐ(免責3年目)結婚したとすると、クレジットカードが作れない事はほぼ間違いないそうですがその他に、私にまで影響することは何でしょうか?
また5~7年経ったとしても、彼だけでなく、私もカードが作れない事も考えられますでしょうか? 
これから子供が出来ても自分の家が持てないかもしれないと言うのは大きな不安です。

半年前に一緒にアパートを借りようとしたら、カード会社と提携している不動産屋だったので彼名義では借りることが出来ませんでした。その時は私の父に「彼は忙しいから私が手続きした方が早いから」と嘘をついて保証人になってもらいましたが、これからずっとと言うわけに行きません。
10年待って普通の人と同じ扱いを受けることが分かっていれば安心して結婚できるのですが、やはり
10年経ってもダメかもしれないと言う可能性は何パーセントくらいあるものでしょうか・・・。
本当に弁護士さんが言うとおり、やってみないと分からない物なのでしょうか?
どうかよろしくお願いいたします。

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A 回答 (33件中21~30件)

>「こんな生活、生きているだけ無駄だ!遊ぶために俺は生きているんだ」と何回もキレられました。



これが「彼」の本性です。それに回答を見ると彼はバツイチのようす。なぜ,自己破産や離婚したのでしょう?
よくお考えください。その浪費癖が祟って,奥さんに愛想をつかされたのではないですか?とすれば,もし結婚したなら同じことになるでしょう。
こういうレベルの低い思考しかない人と結婚しても,稼ぎをギャンブル等に注ぎ込まれてしまうだけです。持ち家など夢の話です。あなた様が苦労しますよ。
ちなみに,本人が悔い改めない限り,決して浪費癖はなおりません。
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この回答へのお礼

kichoさま、ありがとうございます。

前の奥さんとはどうして別れたのかはわかりませんが、そのころの生活はぐちゃぐちゃだったと思います。そしてそのころ、ギャンブルをしている彼を知っています。が、彼の家庭がそんなだとは知りませんでしたので別にとがめませんでした。
今、借金が出来なくなっても、スロット記事はよく読んでいるようなのでまだまだ懲りていないし、もしかしたら隠れてやっているのかもしれません。

なんだか本当に書いていて恥ずかしいお話です。
kichoさまのご意見、ごもっともだと思います。
ありがとうございました。

お礼日時:2005/09/21 23:30

今は彼への愛情が勝っているため、彼の問題も目をつぶれると思います。


しかし人生80年時代の現在、あなたが今いくつかはわかりませんが、恐らく50年以上あるでしょう。
これからの50年間、今の気持ちと変わらず彼を愛し続ける自信がありますか?

あるのであれば結婚した方がいいです。お金の苦労よりも彼と一緒にいることで幸せを感じることが出来ます。お金だけがすべてじゃありませんから。

もし自信がなかったら・・・
結婚はお止めなさい。お金のことが原因で離婚する可能性が非常に高いです。
今までのお礼のコメントなどを拝見させていただくと、貴方はいろいろな面でしっかりとした方ですが、彼は全くの正反対の人のようです。
価値観の違いで今まで以上にぶつかるときがくると思います。

今後の生活について全く貴方は制約を受けないでしょう、と言われる方もいますが、金融会社はそんなに甘くないですよ。間違いなく制約を受けます。

貴方ほどの利発で素敵な女性であればこれからいくらでも出会いはあるはずです。
わざわざいばらの道を歩む必要はないと思うのですが・・・。
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この回答へのお礼

14kcalさま、どうもありがとうございます。

私の事をお褒め頂いてしまったようで、なんだか慰められます。ありがとうございます。
>わざわざいばらの道を歩む必要はないと思うのですが・・・。

ええ、本当に。別れるのも辛いので、知らない間に消えてくれていないか、と願ったりします。けんかする時はお金の事だけです。やはりそれが50年も続き、今よりもっと収入が低くなったら、ましてや年金生活になったら、そこまで考えると・・。無理かもしれませんね。

>金融会社はそんなに甘くないですよ。間違いなく制約を受けます。
そうですか・・。やっぱり・・。
胃が痛いです・・。

お礼日時:2005/09/21 23:21

ご心配のようなことは原則ないと思います。


ただ、自己破産免責をするような人はエエカッコシーの人が多いのです。そして、家計管理がきちんとできない人が多いのです。
彼がそこを反省しているかが、重要だと思います。
それと、ブラックリストに載っていますから、銀行系5年、サラ金ショッピング系7年ですね。
自分の家が持てるかどうかというのは、その時彼なり貴方なりに信用(勤務している、頭金の貯金がある)があるかどうかだと思います。
貴女はカードは作れます。
しかし、作らない方が良いと思います。
カードを作るとどれだけで生活したら良いかがわけがわからなくなります。支払うべき分を控除してというのが、わけがわからなくなります。
それと、利息が高いので、払うのが大変です。
貯金をして、いざというときの余裕金を作らないと、クッションを作らないと、ちょっと彼が病気したとなったら、貴女がカード借金をして、借金生活に陥ります。
彼がしっかりしているか、貴女がしっかり生活管理できるかが問題だと思います。
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この回答へのお礼

reinosukeさま、ありがとうございます。

ご心配&アドヴァイスをしていただき、感謝しております。私はカードを持っていても使いません。キャッシング機能は盗難された場合の事を考えてゼロに設定してあります。
だから私の信用まで失わないとの事であれば結婚しても大丈夫のような気がしてきました。

ものすごく彼がダメな分、しっかりしなきゃと思うようにもなったのかもしれません。

それで頑張っても将来家が持てなかったら、私はとても不幸だな、と思っておりましたが、大丈夫かもしれないと希望が見えてまいりました。
頭金がたまるのも後何年もかかりますからちょうど良いのかもしれません。
もし、何年待っても無理よ。ローンは組めない。と言うのであれば別ですが。

彼が反省をしているか・・・。して無いと思います。
試しにアコ○にかりれるかどうか携帯からトライしてましたから。
バカだなぁと思ってみてました。
reinosukeさまのおっしゃるとおり、いざと言うときに余裕が無いと、それこそ借金地獄になってしまいますね。今は私も大丈夫だという自信もありますが、
病気になったとき・・・。
そんな綱渡りな生活で、子供も何も無いですね。
良く考えます。ありがとうございました。

お礼日時:2005/09/21 21:04

一応、一歩手前までいって弁護士に助けてもらった者です。



(1)まずは自己破産した際、借金をちゃらにした会社(クレジットカード、銀行、消費者金融、等など)があると思われますが、そこは全てNGです。言い換えれば7年以上経てば、そこ以外はOKです。個人信用情報機関のデータが消えます。住宅ローンも組めるはずです。住宅金融公庫はダメかもしれません。(公庫は独自の審査なので、私も詳しくわからないのです。すみません。)

(2)質問者様は何も影響はありません。カードは作れるはずです。なぜなら個人信用情報には配偶者の記載がないからです。

>カード会社と提携してる不動産屋・・・これは不運ですね。こういうところはやめておきましょう。普通の不動産屋は個人信用情報は見たりしないはずです。ただ自己破産した際に、家賃もパーにしていたとしたら不動産屋独自の情報に載ってしまう恐れがありますのでまずいかも。

普通、自己破産者にアパート貸さないってことはあり得ないんですよ。だって自己破産者は持ち家があれば既に取り上げられていますから、そういう人にアパート貸さなかったら「ホームレスになれ」って言ってるのと一緒ですよね。

基本的に自己破産というのは「7年我慢すればゼロから再スタートが切れますよ」という法的な再生処理のことをいうのです。決して「借金を返さないやつは人生の落伍者だ」というようなレッテルを貼って追い詰めるような法律ではないのです。

10年経ってもダメ、というのはパーにした金融機関だけ。それ以外は大丈夫なはずです。

ただそれとは別に「彼がなぜそんなに借金作ってしまって自己破産するまでに至ったのか?」は問題ですね。周囲が心配してるのはそこかもしれません。もし単なる浪費だとしたら7年間の間に改心して、もう2度とそんなことはない、と言い切れるようなら安心なはずですよ。

あと奥の手あります。質問者様の籍に入って苗字変えてしまう手があります。同時に引っ越して住民票変えてしまうともう個人信用情報はわからなくなってしまうはずですよ。・・・とあまり詳しくはここでは書けないし、絶対とは言い切れないんですが・・・詳しい弁護士に聞いてみると良いかも。

この回答への補足

奥の手も考えました。でもそうすると必然的に両親にばれますよね。他に私の家に養子入りする理由が無いんです。あぁ、それが出来たら一番すっきりするとは思うのですが。

補足日時:2005/09/21 22:23
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この回答へのお礼

agu1980さま、とても分かりやすくありがとうございました。
何度も読み返し、頑張れそうな気もしてきました。

agu1980さまのおっしゃる通り、以前にチャラにしてしまった会社、銀行はダメで当然ですよね。
以前にチャラにしたところに彼名義で定期預金を作ろうと思ってましたが別の銀行にします。

結婚後の私にもカードは作れるようですね。少しホッとしました。
7年経って住宅ローンさえ組めれば本当にそれでいいのです。ローンを組むところを考えれば大丈夫なのかもしれないですか?

皆さんが本当に心配してくださって本当に感謝で一杯です。
昔からカードで決済する、またはキャッシングをしては返す。を繰り返していたらしいので今後一切彼名義のカードを作れなくなるのは私にとっては好都合ですが、問題は本人がそれを「ちぇっ」ぐらいにしか受け止めてない事です。
世の中皆さんのようにしっかりと考えている人ばかりなのに。

こういうことも含め彼について、彼との人生について考えます。
本当に心からお礼を申し上げます。ありがとうございました。

お礼日時:2005/09/21 20:38

お辛い毎日ですね。


お礼を含め、読ませていただきました。
経験者ではないのですが…ちょっと彼の生活態度や人生への姿勢、
金銭感覚が質問者様とかけ離れているように思われます。
それが最も心配です。

仮にローン組めない、カード作れないといった場合には・・・

(1)ローンを組まなくても買えるかなりの中古物件を探して
   自分達で修繕するところはしていく…という考え方もできますよね。
(2)カード無しでニコニコ現金払い。

このような考え方もできると思います。
質問者様ならば、上記の環境に耐えられると思います。
でも彼はどうでしょう?耐えられるでしょうか?

たとえば、7年間で1000万を貯める!と切り詰めて生活していても
彼はどこかで「キレて」しまいそうな気がしてなりません。
反対に質問者さまなら「目標があるなら」と頑張られるように思います。
もし私の予想が当たっているなら、お二人の金銭感覚は全く違うのではないでしょうか。
結婚生活を続けるにあたって、非常に重要な問題です。

素人が勝手なことを申し上げて、本当に申し訳ありません。
また参考にですが、あの○chのまとめスレッドを添付しておきます。
悪名高い場所ではありますが、経験談がたくさん載っていましたので…。

少しでもご参考になれば幸いです。

参考URL:http://www.geocities.jp/job_ranking/taju_saimu/c …
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この回答へのお礼

hanayashiki2さま、どうもありがとうございます。
まさにhanayashiki2さまの、おっしゃる通りです。
こんなこともあるかと思い、頑張って貯金をしてきましたが、しばしば大喧嘩に。
「こんな生活、生きているだけ無駄だ!遊ぶために俺は生きているんだ」と何回もキレられました。
でも実際出て行くことはなく、お小遣いをちょっと前貸しする位で治まってますが。
本当にズバリおっしゃるとおりで、私は目標があれば大丈夫な人なのですが、彼は違います。
貯まっていく貯金を見て彼は「すごいね、ありがとう」とは言っていますが、何かあると「あの貯金を下ろせ」と騒ぐのです。もちろん私は下ろしませんが。
銀行のカードも私が握っていて、彼も取り上げたりしないので、その点だけは、今後はこの人は大丈夫かも、と思わせてくれた点なのです。

ただ、銀行、世の中は甘く無いのですね。逆に

>(1)ローンを組まなくても買えるかなりの中古物件を探して
   自分達で修繕するところはしていく…という考え方もできますよね。
(2)カード無しでニコニコ現金払い。

と言う方に進めば何も問題のないことなのかもしれません。
その道は残っていたのだ。と少し思いとどまりました。彼に出来るかどうかは・・・。とっても微妙です。
今は車にしろ、バイクにしろ、私がローンを組めるから買えていますが、私まで審査が通らなくなると本当に怖くて気が狂いそうです。

まとめスレッドも参考なります。本当にどうもありがとうございました。

お礼日時:2005/09/21 16:52

浪費癖はそう簡単に治らないと思います。



マイホームの心配どころか
生活費の不安だらけの毎日を送る覚悟でご結婚されたほうが懸命だと思います。

私だったら、子供も生まないと思います。
何の罪も無い子を不幸にしたくないから…。

性格は申し分ないのに、浪費癖のある親を持つ家族を
身内に持つ者の「私だったら…」の回答です。
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この回答へのお礼

ado_comさま、ありがとうございます。

>性格は申し分ないのに浪費癖のある親を持つ家族を身内に持つ者の・・・

同じ気持ちでした。浪費癖・・・そんな心配が無ければいくら低収入だろうが楽しく頑張れると思っていました。
自分さえ頑張ればいくら、結婚前の生活とはかけ離れてもいい、と思ってもいましたが実際まわりの何人ものお友達が出産し、家庭を築いていく姿を見て、「私はそれができないのでは?自分の子供だけ、自分の家が無いのだ」と思い始めました。

やはり付き合い始めた何年か前と違い、私も若くなくなりました。子供を意識するようになって、不安が強くなりました。愛があればなんとかなる、と思っていましたが、
>私だったら、子供も生まないと思います。
何の罪も無い子を不幸にしたくないから…。

というご意見、痛いですが本当にその通りだと思います。しっかりと考えます。どうもありがとうございました。

お礼日時:2005/09/21 16:30

自己破産自体よりも、生活態度のほうが重要と思います。



収入に応じた生活がきちんと出来るのか、浪費癖や借金癖は無いのか、などです。

住宅購入後の生活を考えると、住宅購入資金の最低2割程度は頭金として用意する必要があると思います。
(仮に、3千万円の住宅を購入するなら、6百万円の頭金です)

あなたの彼は、コツコツ貯めて、きちんと用意できるのでしょうか?
(ローンの審査以前の問題です)

よくお考えになったほうが良いと思います。
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この回答へのお礼

toku3yaさま、ありがとうございます。

今まで私の生きてきた環境では「お金を借りるのは恥ずかしいこと」という常識?がありました。
彼と付き合ってから、そう考えない人もいるのだと知りました。
勉強にはなりませんでした。むしろ私は絶対いやだと思っております。今でも彼はお小遣いがあるとパーッと使ってますが借金できないのでその後は細々と暮らす、そんな感じです。私ならお小遣いは割る30日で考えるのに、違うみたいです。

なぜ借金をしたかということ、なぜそんな大した額でも無いのに自己破産してしまったのかは彼が以前結婚していた時代の事ですので、わかりません。

今は私と2人で一生懸命に働き、住宅資金の頭金(2割くらい)は貯めました。でもそうすれば住宅はもてるのでしょうか?私は正社員ではないため、住宅ローンが組めないんです。

全部現金では到底無理です・・。
今はカードを作れませんから、お小遣いの範囲でやってますが7年くらい経ってひょっとしてどこか1社くらい作れてしまったら、それは恐怖ですね。
どうもありがとうございました。良く考えます。

お礼日時:2005/09/21 16:17

以前信販会社に勤務していた者です。



あなたのカードについてですが、作るなら結婚前に作っておいた方がいいでしょう。
本来、本人のみの信用で審査されるべき物ですが、実際は同一住所で生計を一にするとその人間の信用情報も加味されると思って下さい。
この相談のケースの場合だと結婚すると旦那様の信用情報も加味される可能性があるという事です。

彼が破産時に債権者として記載していた会社のカードは結婚後は恐らく作れないか、あるいは非常に与信枠の低い(限度額5~10万程度、キャッシング機能なしなど)だと思われます。
専業主婦ならまず作れないと思われます(ご主人の信用情報に基づいて審査される為)

彼自身については破産時に債権者として記載した会社からのカード発行は半永久的に不可だと思います。
会社や債務の内容によって違うと思いますが。

信用情報「機関」の情報は一定期間で削除されますが、会社の事故・信用情報は半永久的に残ります。

将来、相当収入がよくなるなどの条件が整わない限り破産した時の債権者一覧に記載した会社からの借り入れや入会は困難だと思っておいた方がいいです。
審査結果(なぜ審査に通らないか)は特に告知しませんから、逆に言えば何が審査に響いてもおかしくないのです。

ですから、今のうちにカードが必要だと思えば作成しておいて結婚後に氏名や振替口座の変更などの手続きをした方がいいと思います。
ただ、この方法でも更新時には決済履歴にもよりますが、減枠などはされる可能性はあります。
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この回答へのお礼

ka-zu-saさま、どうもありがとうございます。

拝見して、今までなんとなくは覚悟していたものの、現実を目の当たりにしたかのような気持ちでした。
今確認したところ、私の使用している、家賃引き落としのための、○リコカードやポイントを貯めていた○ゾンカードも、彼の破産時の債権者でした。
ということは籍を入れた時点で、ここのアパートから出なくてはならないという可能性があるということ!!??

>会社の事故・信用情報は半永久的に残ります

やはり、以前に持っていたカード会社、そこでは5~7年と言ったことではなく、一生無理なんですね。何社もあったんで結構大手は網羅してしまっているような・・。
なんといっても○○○銀行という普段から使用している銀行からも借りていたらしいので大ショックです。

本当に冷静に関係を考える良い機会となったと思います。人生私にも彼にも甘くはないです。
本当にどうもありがとうございました。

お礼日時:2005/09/21 16:04

やや類似したケースでのQ&Aがありましたので、ご参考までに。


また、住宅金融公庫での信用情報の取り扱いは、以下のようになっています。
http://www.jyukou.go.jp/head/privacy/shinyou_kik …
なお、成人後見制度の施行により、浪費を理由とした後見人指定は出来なくなりました。
個人保証は、あくまで「個人」に対してのものですが、今後、共に生計を営むのであれば、経済観念に対してのコントロールを代わりに行うようにする必要が出てくるでしょう。

参考URL:http://www.yomiuri.co.jp/homeguide/soudan/200504 …
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この回答へのお礼

yukinon_gooさま、ありがとうございます。

お教えいただいた、Q&Aはもうすでに住宅ローンを組まれた方の保証人になる、との事で、私の状況からすると羨ましいくらいのものですね。
社会的制約は受けない、とのことでホッとはしてますが、もちろんそれだけでない世の中の厳しさを感じております。一度失った信用を取り戻すのは、人間同士も難しいですが特に相手が商売だった場合は、もっとなんですよね。

どうもありがとうございました。

お礼日時:2005/09/21 15:30

自己破産というのはもちろん法律で認められた権利ですが、ただモラルとして考えれば、借りるだけお金を借りてそれを返す義務を放棄するということですから極めて無責任な行為です。

そしてその無責任な行為のツケとして様々な社会的ペナルティが課せられます。
ローンが組めない、部屋が借りられない、そして恋人に結婚を迷わせる・・・それが彼が受けなければならない報いであり、ペナルティです。
カード会社等の共有データベースには彼の自己破産のデータはずっと残りますから、金融関係でのペナルティはこの先もずっと課せられます。多少緩くなることはあるかもしれませんが。

そして貴女にとって一番重要な事は彼自身の人間性です。
自己破産したことを彼はどう考えているのでしょうか?
「自己破産で全部チャラになって良かった良かった」
等ともし考えているような人であれば結婚はあきらめたほうがいいでしょう。貴女は一生苦しむ羽目になります。
自己破産したことを心から恥じ、二度と同じ過ちは犯すまいと改心し、無駄なお金は使わず真面目に頑張っている彼ならば、一緒になる価値はあるかもしれませんね。
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この回答へのお礼

takeshi4433さま、ありがとうございます。

読んでいて涙が出てきました。「自己破産してチャラになった。」と言ってました。ものすごく私は怒りました。自己破産して恥じているかどうかはわかりません。ただ、その後アパートを借りる時とても落ち込んでいました。「家も借りれないなんて!何とか頑張らないといけない」と言ってはいました。それを信じていますが。
そんな人を好きになってしまった自分を責めます。5年近く付き合ってきているので、別れるのも辛くて辛くて・・・

彼にちゃんと聞いてみようと思います。真剣にどう思っているのか。

共有データベースと言うものがあるのですね。
ただでさえ、住宅ローンの審査は厳しいのに本当に難しいですね。現金で買うくらいに頑張れば、何とかなるのかもしれない、というくらいのものなのでしょうね。

お礼日時:2005/09/21 01:46

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現在、クレジットカードの会社4社から、ショッピングの返済、キャッシングの返済が、あわせて合計50万円ほどになっています。

原因は、一人暮らしで、お給料があまり多くなく(当時年収200万ほど)、買い物をする際カードを使って分割やリボ払いにすることが多かったり、「少しなら…」とカードキャッシングをしていったり、
また、お試しで行ったエステに勧誘されるがまま入会し、高い機材を買ってローンを組み、返済が追い付かずまたキャッシングをして…

気付いたらこのような額になってしまいました。

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返済していこう、と思ったのですが、
借入には勤続年数が重視されると聞きました。

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現在、クレジットカードの会社4社から、ショッピングの返済、キャッシングの返済が、あわせて合計50万円ほどになっています。

原因は、一人暮らしで、お給料があまり多くなく(当時年収200万ほど)、買い物をする際カードを使って分割やリボ払いにすることが多かったり、「少しなら…」とカードキャッシングをしていったり、
また、お試しで行ったエステに勧誘されるがまま入会し、高い機材を買ってローンを組み、返済が追い付かずまたキャッシングをして…

気付いたらこのような額になってしまいました。

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Aベストアンサー

>ショッピングの返済、キャッシングの返済が、あわせて合計50万円ほどになっています。

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>このような状況でも 借りられるカードローンはありますでしょうか。

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金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンも担当していたFPです。

年収350万円-ということならば、私は迷わず全額、全期間固定金利をオススメします。
35年全期間固定-ということは、フラット35のご利用でしょうか?
35年全期間固定ならば、フラット35・SBIモーゲージ利用、1500万円借り入れ、35年返済、年利2.521%、元金均等償還、ボーナス返済なし-という条件ならば毎月の返済額は54,000円弱で、毎月の返済額を4倍(215,172円)しても、年収の12分の1(291,666円)より小さいですから、返済可能と考えます。

> 35年固定50%+3年変動50%
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(1)超長期・35年固定金利
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この場合の「リスク」は「金利上昇リスク」ですね。
そのリスクを考えて超長期固定と短期固定を組み合わされるのも1つの手段かとは思います。
私は、先にも申し上げましたように、全額、全期間固定をオススメしますが、どうしても、超長期固定との組み合わせを考えたい-と仰るならば、変動金利をオススメします。
確かに、短期固定で3年ですと、新規借入時の最優遇金利適用ならば、金融機関によっては0.8~1.0%程度の利率になり、「お得」と感じられるのは否めません。

ですが、当面3年間の間に金利が上昇するリスクはどの程度お考えですか?
3年固定は最優遇金利適用後の年利0.8%、変動金利は最優遇金利を考慮せず年利2.375%で、途中、返済開始から2年目に金利が上昇基調になった-と想定して軽く計算してみました。
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(2)当初変動金利、年利2.375%、35年返済で750万円借入、2年経過したところで金利が上昇基調となったため、以後3.0%の全期間固定に変更した場合
の2つです。
(1)の場合の完済までの支払予定利息は550万円強となりますが、(2)の場合の完済までの支払予定利息は450万円強となります。
『当面3年間の間にどの程度金利が上昇すると考えるか』でこの(1)と(2)の捉え方も違ってきます。
例え変動金利にも最優遇金利が適用されても、現在の店頭表示金利で0.2%の差があるということは事実です。
3年の間、次回金利見直し時までには金利はさほど上昇しない-と考えるならば3年固定を、3年の間に金利上昇がある-と考えるのならば変動金利を選択するのが、2本立てにした場合の金利上昇リスクを考慮した上でのよりよい選択-ということになります。

ところで、2本立てにした場合、ご利用予定の金融機関では2本分の初期費用がかかりませんか?
私の勤務先ではそうなのですが…。(登記などの費用は別ですが。)

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンも担当していたFPです。

年収350万円-ということならば、私は迷わず全額、全期間固定金利をオススメします。
35年全期間固定-ということは、フラット35のご利用でしょうか?
35年全期間固定ならば、フラット35・SBIモーゲージ利用、1500万円借り入れ、35年返済、年利2.521%、元金均等償還、ボーナス返済なし-という条件ならば毎月の返済額は54,000円弱で、毎月の返済額を4倍(215,172円)しても、年収の12分の1(291,666円)より小さいですから、返済可能と...続きを読む

Q自己破産を考えていますがメリット、デメリットを教えて頂けないでしょうか

自己破産を考えていますがメリット、デメリットを教えて頂けないでしょうか?

Aベストアンサー

>自己破産を考えていますがメリット、デメリットを教えて頂けないでしょうか?

メリット。
合法的に、借金の踏倒しが出来る。
デメリット。
金融機関に「人間のクズ」と烙印を押され、裁判所・官報に「自己破産者の実名・実住所など個人情報が載る」。

自己破産は、既存借金の返済義務が合法的に免責になります。
(借金事態は、ゼロにはなりませんが、返済義務が無くなります)
各個人信用情報機関に「7年から10年間、ブラック殿堂入り」となり、合法的な金融機関からは無視されます。
信用ゼロ人間と、合法的に認定を受ける訳ですね。
悲しい事に、各個人信用情報機関のブラック殿堂入り期間が過ぎても、烙印は消えません。
借金を踏倒された金融機関には「顧客情報」が存在し、この顧客情報内の「信用情報」は重要です。
法的な情報保存期間の定めがありませんから、数十年は烙印が残ります。
信用情報の恐ろしい所は、借金を合法的に踏み倒した金融機関だけでなく「関連会社各社にも情報が流れる」事です。
銀行・信販・サラ金・カード会社などは、多くが○○銀行グループに属していますよね。
このグループ内の一社で金融事故を起こすと、このグループ会社全社の信用を一度に失います。

「今後一切借金はしない」「クレジットカードは持たない」「いつもニコニコ現金払い」の場合は、自己破産は有効な手段です。
商売に失敗した友人は、銀行と返済計画を何度も練り直して「個人再生」として債務を減額して返済を続けています。
銀行も、彼の誠意を認めています。

>自己破産を考えていますがメリット、デメリットを教えて頂けないでしょうか?

メリット。
合法的に、借金の踏倒しが出来る。
デメリット。
金融機関に「人間のクズ」と烙印を押され、裁判所・官報に「自己破産者の実名・実住所など個人情報が載る」。

自己破産は、既存借金の返済義務が合法的に免責になります。
(借金事態は、ゼロにはなりませんが、返済義務が無くなります)
各個人信用情報機関に「7年から10年間、ブラック殿堂入り」となり、合法的な金融機関からは無視されます。
信用ゼロ人間と、合...続きを読む

Q住宅ローンを単独で借りるか夫婦で借りるか。

銀行へ私一人の申し込みで、事前審査3000万通ったのですが、友人から夫婦で半分ずつ借りた方が税金が多く返ってくるんじゃないか、といった話を聞きました。

実際のところ、どちらがベストなんでしょうか。
仕事は夫婦共10年以上勤務しており私490万、妻440万です。

事前審査を終えているので、焦ってここに質問させていただいた次第です。

Aベストアンサー

お急ぎのようなので、ざっくり書きますが、専門家ではないので、詳細は調べてください。

夫婦2人とも収入のある状態がずっと続くのであれば、税金控除の限度額が2人分になるので、確かにお得です。

しかし、奥さんが出産等で無収入の場合、質問者さん1人でのローンだったら、3000万円に対しての税金控除ですが、2人で半分ずつだったら1500万に対しての控除額となります。

また、質問者様に万一のことがあって奥様1人になった場合、質問者さん1人のローンだったら、保険(だったかな?)で、ちゃらになりますが、2人のローンだったら、半分は払い続けなければならなくなります。

細かい部分が合っているかは確信持てませんが、考えるべきは上記3点です。

Q質問お願いします。 自己破産を考えてます。 デメリットは、何かありますか?

質問お願いします。
自己破産を考えてます。
デメリットは、何かありますか?

Aベストアンサー

・必要最低限の生活ができる99万以上現金を残し、それ以外の財産を全て処分することになります。
・上記の財産がある場合、手続きが終わるまで転居や長期の旅行をするには裁判所の許可が必要になります。
・自己破産の手続きが終わるまで一部の職にはつけません。(http://1st.geocities.jp/mochybooo/shikaku.html)
・一般人だと普通は見ることのできない政府発行の「官報」と本籍地の「破産者名簿」に記載されます。
・金融機関や信用情報機関に事故情報に登録されます。(ブラックリストに載ると言ったほうがわかりやすいです。)そのため、ローンやクレジットカードの発行ができなくなります。

Q特定調停から5年 住宅ローンは借りれますか?

はじめて質問させて頂きます。

特定調停経験者ですが、住宅ローンを借りたいと思っております。最終的には個人信用情報の開示を行う予定ではありますが、ここで質問をさせて頂きます。

■現在までの経緯

平成20年3月
消費者金融6社を相手に特定調停を行いました。借入金約250万円を利子の引き直し計算により減額してもらい同年4月~5月に各社全額返済し、契約も解除しました。

平成20年7月
どうしても楽天カードがほしくてダメ元で申し込みしたところ作ることが出来ました。

平成22年3月
平成18年頃から唯一使用していたクレジットカード(LIFE)が突然強制解約になりました。
このカードは特定調停の対象から外していましたが、同じタイミングで当時の残高20万を一括返済したのち、ほとんど使用せず持っていた状態でした。強制解約時の残高も0円でした。

平成24年8月
楽天カードはじめての更新となり、LIFEの強制解約のこともありとても不安でしたが、無事更新されました。

■質問
(1)現時点で個人信用情報の開示を行う場合、CIC,JICC、KSCどこに開示すればよいのでしょうか。また、ネガティブな情報が記載されている機関は何処になるのでしょうか?何処の機関に何時ごろまでネガティブ情報が記載されるかなど、教えて頂きたいです。

(2)住宅ローンが借りれるであろう時期はいつごろになるのでしょうか?
自分なり調べたところでは、特定調停から5年がダメとありましたので、5年は静かに待ちやっと調停から5年が経過しました。

私は、全国に何処でもある企業の社員で勤続13年、年収300万。妻は電気メーカー社員で勤続7年、年収280万です。年収が低いので当然妻との合算で考えております。借り入れ希望額は2000万です。現在の借り入れは0円。頭金は400万です。

大変読みにくい文書で申し訳ありませんが、どうかご存知の方回答を宜しくお願い致します。

はじめて質問させて頂きます。

特定調停経験者ですが、住宅ローンを借りたいと思っております。最終的には個人信用情報の開示を行う予定ではありますが、ここで質問をさせて頂きます。

■現在までの経緯

平成20年3月
消費者金融6社を相手に特定調停を行いました。借入金約250万円を利子の引き直し計算により減額してもらい同年4月~5月に各社全額返済し、契約も解除しました。

平成20年7月
どうしても楽天カードがほしくてダメ元で申し込みしたところ作ることが出来ました。

平成22年3月
平成18年頃から唯一使...続きを読む

Aベストアンサー

(1)現時点で個人信用情報の開示を行う場合、CIC,JICC、KSCどこに開示すればよいのでしょうか

→住宅ローンを銀行で借りる場合は銀行が加盟しているKSCです。

ネガティブな情報が記載されている機関は何処になるのでしょうか?

→全部です。

信用情報機関は「CRIN」と呼ばれるネットワークで、CIC,JICC、KSC間で事故情報の共有を行っています。

(2)住宅ローンが借りれるであろう時期はいつごろになるのでしょうか?

→特定調停なら5年のはずです。
※官報に記載される自己破産や個人再生なら10年です。

借り入れ希望額は2000万です。現在の借り入れは0円。頭金は400万です。
→上記の事故情報がのこっていなければ、また系列の銀行に借りないようにすれば、通る可能性は高いはずです。


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