3年前に自己破産し、免責を受けた彼との結婚を考えている者です。いざ籍を入れる事を考えると、「いったいどんな事が私にまで降りかかってくるのか」と、怖くて不安になり、質問させていただきました。
法律相談所に相談しましたが、あまりハッキリしなかったのと「結婚はやめたほうがいいねぇ」と言われ、余計不安になりました。
私の両親はこのこと(自己破産)は知りません。
知ったら絶対に結婚に反対すると思い、怖くて言い出せません。
質問ですが、
(1)5~7年あるいは10年経ったら、本当にローンが組めるのか。特に住宅ローンは厳しいのでしょうか?(5~7年と言うのは法律で決まっているわけではなく、人、借りる会社、運によると言われました)
また一生、ローンを組めない場合もあるのでしょうか?
(2)仮に今すぐ(免責3年目)結婚したとすると、クレジットカードが作れない事はほぼ間違いないそうですがその他に、私にまで影響することは何でしょうか?
また5~7年経ったとしても、彼だけでなく、私もカードが作れない事も考えられますでしょうか? 
これから子供が出来ても自分の家が持てないかもしれないと言うのは大きな不安です。

半年前に一緒にアパートを借りようとしたら、カード会社と提携している不動産屋だったので彼名義では借りることが出来ませんでした。その時は私の父に「彼は忙しいから私が手続きした方が早いから」と嘘をついて保証人になってもらいましたが、これからずっとと言うわけに行きません。
10年待って普通の人と同じ扱いを受けることが分かっていれば安心して結婚できるのですが、やはり
10年経ってもダメかもしれないと言う可能性は何パーセントくらいあるものでしょうか・・・。
本当に弁護士さんが言うとおり、やってみないと分からない物なのでしょうか?
どうかよろしくお願いいたします。

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A 回答 (33件中31~33件)

自己破産というのは、人生の駆け込み寺です。

本当に、にっちもさっちも立ちゆかなくなって、他人に迷惑をかけて、人生をやり直す訳です。

よほどの覚悟がないと、通常の状態に回復することは難しいと思います。まず、浪費癖をなくし、正業について、日々反省を欠かさず、7年程度しっかりした生活を続ける。これが出来て初めて、次の人生の目標に進めると思います。

まずは、そこをクリアーしましょう。あと4年間、浪費せず、こつこつと、人生を歩んでみてください。それが出来れば、住宅ローンも、わずかですが可能性が見えてきます。

これからの人生は、正常者よりは厳しいですが、頑張ればものに出来ます。反省を欠かさず、覚悟をくじかず、継続してください。
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この回答へのお礼

9maさま、ありがとうございます。

難しいですね。私には当然と思われることなのですが、彼にはコツコツと言う言葉を知らないようです。実は自己破産した時も手続きなどを面倒くさがり、私が余りにも心配し、やってしまったため、本人は「意外と簡単だった」位にしか思っていないのかもしれません。

住宅ローンはどの位の実績があれば、組めるのか具体的な数字があれば、頑張ろうと思えるのですが、
可能性が皆無な事をわかっていては、やはり諦めるべきかもしれないですね・・。
というのは、彼は一般企業に勤めているわけでもなく、ボーナスも無く、年収は私のほうが多いくらいなのです・・・。頑張っても無駄なのかなぁ。。本当悲しくて。今まで頑張ってきたつもりですが段々、若く無くなり、自分の子供が生まれた時のことを考えると、怖くなってしまいました。

お礼日時:2005/09/21 01:10

住宅購入はあきらめてください


クレジットカードはわからない
年収、職業、貯蓄などによってかわります。
問題なのは消費癖が本当に直ってるかどうかです。
お金に関しては本質的な部分ですので
消費癖がまだあるようなら要注意
弁護士さんのいうとうりやってみないと誰にもわからない
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この回答へのお礼

ascilさま、どうもありがとうございます。
ええ!!やはり諦めなければならないのでしょうか?
これで結婚も諦めなければならないと思いました・・。やっぱり。

消費癖は直ってないみたいです。
そこも不安ではあります。
今は銀行のカードも私が預かっているので大丈夫ですが、もしローンが組めるようになった場合、それが問題ですよね。

そんな不安(不信感)、周りのお友達は彼や、旦那さんに対して持っていないので、余計辛くなります。

お礼日時:2005/09/21 00:49

>本当に弁護士さんが言うとおり、やってみないと分からない物なのでしょうか?



これが 答えでしょう

貴方が 銀行の経営者だったら どうしますか?
10年経ったら 元自己破産者に 融資しますか?

世の中 そんなに甘くはありません
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この回答へのお礼

kvmさま、ありがとうございます。
やはりそうですよねぇ。弁護士さんもそう言ってました。
確かにそう思います。前に返さなかったやつにや貸したくありませんものね。
ただ、その社内データの保存期間は銀行や、ローン会社による。と言われました。

どこかの投稿の答えでは100年保存すると
書いてあったので絶望的になりましたが。

自己破産した際、○○○銀行でも借り入れがあったのですが、せめてもの信用回復に彼名義で定期貯金を始めようかと思います。これも意味が無いのでしょうかね・・・。

お礼日時:2005/09/21 00:51

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Q自己破産のメリットとデメリットを教えて下さい。

弟が莫大な借金をしてしまい返済不能の為に自己破産するしかなくなりました。
自己破産をするに当たメリットとデメリットを教えて下さい。

Aベストアンサー

こんばんわ。自己破産の詳しいことはURLを
見てください。
仮に自己破産できたとして、次に待っているのは
悪徳ヤミ金からの大量の勧誘が来ることです。
自己破産後には、「官報」というものに情報が載るからです。ヤミ金たちはそこを狙って甘い言葉をかけてきます。
ヤミ金たちは、どんな違法手段をもっても回収できると
踏んでいる悪魔の集団です。
より甘く感じるその誘惑を拒めるといいのですが。

参考URL:http://www.yebh3.net/

Qまた借りたかもしれないのですが・・・

昨年の夏、旦那が大手消費者金融二件から多額の借金をしていまして、自宅と土地を担保に借りていたのを旦那の両親が一括で返済しました。そのときに、私も一緒に出向き私の同意がなければ借りられないような手続きをしましたが、一年を過ぎると効力がなくなるのでしょうか?
最近、旦那の様子がおかしく財布をチェックすると、一万円札が10枚輪ゴムでまとめて入っていました。カードは見当たらないのですが、不安で質問させていただきました。

Aベストアンサー

前に借金をしていたら、やはり不安ですね。

質問者様は旦那さんの様子がおかしいと思っているので
あれば、やはり夫婦で話、借金してるか聞いた方がいいのでは。

ギャンブルが好きなようなので、勝って大金をもっているかも
しれませんが、ギャンブルは必ず負けますよ。
まして、10万円なんて、勝ったとしても、同じくらい使うって
事ではないでしょうか。

そこで、きちんと事情を聞き、話してもらい、あやしいと
感じたら、個人情報を開示してもらいましょう。
そこまで言えば、事実がわかると思います。

個人情報機関はいくつかありますが、消費者金融でしたら
CICになりますね。
http://www.cic.co.jp/rkaiji/ki01_kaiji.html

また全国銀行個人信用情報センターや 株式会社シーシービー
もあります。

借金がないと言われたら、開示すれば良いと思います。

旦那さんに信用ないのかって言われても、旦那さんの事
思って話すのだからわかってくれると思いますよ。

Q自己破産のデメリットを教えて下さい。

ひとりで建築業をしている知り合いが、自己破産をした場合、どんなデメリットがありますか?
知り合いには、財産はありません、車も家族の名前です。
自己破産した場合、建築の仕事が入ってきた場合、建築許可を取ることはできますか?

Aベストアンサー

ローンが組めない、クレジットカードが持てないということですね。

仕事は関係ないですよ。
請負先が自己破産者かどうかなど調べて発注する人(企業)などはごく限られた業種だけです。

資格や許可についても、限られた業種以外は免責許可が出て復権していれば問題ない場合がほとんどです。

Q勤続年数1年未満でも借りられるカードローン

現在、クレジットカードの会社4社から、ショッピングの返済、キャッシングの返済が、あわせて合計50万円ほどになっています。

原因は、一人暮らしで、お給料があまり多くなく(当時年収200万ほど)、買い物をする際カードを使って分割やリボ払いにすることが多かったり、「少しなら…」とカードキャッシングをしていったり、
また、お試しで行ったエステに勧誘されるがまま入会し、高い機材を買ってローンを組み、返済が追い付かずまたキャッシングをして…

気付いたらこのような額になってしまいました。

返済が滞ることも何度かあり、カード会社からもチェックされているのではないかと思います。

カードローンで借り入れて一括返済をして、今後はしっかりと金銭管理をして
返済していこう、と思ったのですが、
借入には勤続年数が重視されると聞きました。

前社には5年ほど勤めましたが、転職し、月の手取りは19~20万円と少しアップしたのですが、現社には入社して まだ半年も経っていません。

このような状況でも 借りられるカードローンはありますでしょうか。

ご助言いただければありがたいです。
どうぞよろしくお願いいたします。

【状況まとめ】
・カード会社4社から、ショッピング・キャッシング合わせて50万円ほどの返済残額あり
・月2万円ほどのエステのローン返済あり
・現社に勤めて半年未満
・現社に勤め続ければ、年収はおそらく280万円ほど
・一人暮らし

現在、クレジットカードの会社4社から、ショッピングの返済、キャッシングの返済が、あわせて合計50万円ほどになっています。

原因は、一人暮らしで、お給料があまり多くなく(当時年収200万ほど)、買い物をする際カードを使って分割やリボ払いにすることが多かったり、「少しなら…」とカードキャッシングをしていったり、
また、お試しで行ったエステに勧誘されるがまま入会し、高い機材を買ってローンを組み、返済が追い付かずまたキャッシングをして…

気付いたらこのような額になってしまいました。

返...続きを読む

Aベストアンサー

>ショッピングの返済、キャッシングの返済が、あわせて合計50万円ほどになっています。

ショッピング(一括払い)は、個人版融資規制の対象外です。
リボ払い+キャッシング残高が、年収の3割を超えているか否かが重要ですね。

>このような状況でも 借りられるカードローンはありますでしょうか。

勤務先の主要取引(メイン)銀行又は質問者さまの主要取引銀行(公共料金引落・給与振込など)で相談する事です。
銀行ローンは、個人版融資規制対象外ですからね。
「借金返済について、相談したい」と、上記銀行(銀行・信金・信組)で融資相談を受ける事です。
勤続年数が半年未満!というのはネックですが、上記銀行だと可能性はあります。

Q自己破産のメリットデメリット、家族への影響を教えてください。

夫が自己破産するかもしれないんですけど
自己破産のメリットとデメリットを教えてください。
とくに家族、親戚への影響を教えてください。
おねがいします。

Aベストアンサー

下記URL参考にして下さい。

参考URL:http://www.jikohasan.com/p-QandA.htm

Q住宅ローン(1500万、35年)借りるとすれば?

マンション購入を考えています。
住宅ローン(1500万、35年)で組もうと
思うのですが、どういった組み方をしますでしょうか?

判断材料とさせてください。
ちなみに私が考えてるのは、35年固定50%+3年変動50%で、リスクを回避させようと思っています。

別に決定するわけじゃないのでアドバイスをいただけたらと思います。

Aベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンも担当していたFPです。

年収350万円-ということならば、私は迷わず全額、全期間固定金利をオススメします。
35年全期間固定-ということは、フラット35のご利用でしょうか?
35年全期間固定ならば、フラット35・SBIモーゲージ利用、1500万円借り入れ、35年返済、年利2.521%、元金均等償還、ボーナス返済なし-という条件ならば毎月の返済額は54,000円弱で、毎月の返済額を4倍(215,172円)しても、年収の12分の1(291,666円)より小さいですから、返済可能と考えます。

> 35年固定50%+3年変動50%
というのは、
(1)超長期・35年固定金利
(2)変動金利の変形である固定金利選択型の3年固定金利
の2本立て-ということでよろしいですか?

この場合の「リスク」は「金利上昇リスク」ですね。
そのリスクを考えて超長期固定と短期固定を組み合わされるのも1つの手段かとは思います。
私は、先にも申し上げましたように、全額、全期間固定をオススメしますが、どうしても、超長期固定との組み合わせを考えたい-と仰るならば、変動金利をオススメします。
確かに、短期固定で3年ですと、新規借入時の最優遇金利適用ならば、金融機関によっては0.8~1.0%程度の利率になり、「お得」と感じられるのは否めません。

ですが、当面3年間の間に金利が上昇するリスクはどの程度お考えですか?
3年固定は最優遇金利適用後の年利0.8%、変動金利は最優遇金利を考慮せず年利2.375%で、途中、返済開始から2年目に金利が上昇基調になった-と想定して軽く計算してみました。
最優遇金利は、あくまでも新規借入の場合のみの特典ですから、それ以降は特約がない限り、店頭表示金利が適用されます。
全期間にわたって、店頭表示金利よりマイナス何%という特約があればいいのですが、それを考慮せずにした計算です。
パターンは
(1)当初3年固定、年利0.8%、35年返済で750万円借入、3年目の金利見直し時に金利が上昇していたため、以後4.0%の全期間固定に変更した場合(2年経過した時点で店頭表示金利は3.0%になっていたが、固定期間の途中なので対応できず。)
(2)当初変動金利、年利2.375%、35年返済で750万円借入、2年経過したところで金利が上昇基調となったため、以後3.0%の全期間固定に変更した場合
の2つです。
(1)の場合の完済までの支払予定利息は550万円強となりますが、(2)の場合の完済までの支払予定利息は450万円強となります。
『当面3年間の間にどの程度金利が上昇すると考えるか』でこの(1)と(2)の捉え方も違ってきます。
例え変動金利にも最優遇金利が適用されても、現在の店頭表示金利で0.2%の差があるということは事実です。
3年の間、次回金利見直し時までには金利はさほど上昇しない-と考えるならば3年固定を、3年の間に金利上昇がある-と考えるのならば変動金利を選択するのが、2本立てにした場合の金利上昇リスクを考慮した上でのよりよい選択-ということになります。

ところで、2本立てにした場合、ご利用予定の金融機関では2本分の初期費用がかかりませんか?
私の勤務先ではそうなのですが…。(登記などの費用は別ですが。)

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンも担当していたFPです。

年収350万円-ということならば、私は迷わず全額、全期間固定金利をオススメします。
35年全期間固定-ということは、フラット35のご利用でしょうか?
35年全期間固定ならば、フラット35・SBIモーゲージ利用、1500万円借り入れ、35年返済、年利2.521%、元金均等償還、ボーナス返済なし-という条件ならば毎月の返済額は54,000円弱で、毎月の返済額を4倍(215,172円)しても、年収の12分の1(291,666円)より小さいですから、返済可能と...続きを読む

Q自己破産を考えていますがメリット、デメリットを教えて頂けないでしょうか

自己破産を考えていますがメリット、デメリットを教えて頂けないでしょうか?

Aベストアンサー

>自己破産を考えていますがメリット、デメリットを教えて頂けないでしょうか?

メリット。
合法的に、借金の踏倒しが出来る。
デメリット。
金融機関に「人間のクズ」と烙印を押され、裁判所・官報に「自己破産者の実名・実住所など個人情報が載る」。

自己破産は、既存借金の返済義務が合法的に免責になります。
(借金事態は、ゼロにはなりませんが、返済義務が無くなります)
各個人信用情報機関に「7年から10年間、ブラック殿堂入り」となり、合法的な金融機関からは無視されます。
信用ゼロ人間と、合法的に認定を受ける訳ですね。
悲しい事に、各個人信用情報機関のブラック殿堂入り期間が過ぎても、烙印は消えません。
借金を踏倒された金融機関には「顧客情報」が存在し、この顧客情報内の「信用情報」は重要です。
法的な情報保存期間の定めがありませんから、数十年は烙印が残ります。
信用情報の恐ろしい所は、借金を合法的に踏み倒した金融機関だけでなく「関連会社各社にも情報が流れる」事です。
銀行・信販・サラ金・カード会社などは、多くが○○銀行グループに属していますよね。
このグループ内の一社で金融事故を起こすと、このグループ会社全社の信用を一度に失います。

「今後一切借金はしない」「クレジットカードは持たない」「いつもニコニコ現金払い」の場合は、自己破産は有効な手段です。
商売に失敗した友人は、銀行と返済計画を何度も練り直して「個人再生」として債務を減額して返済を続けています。
銀行も、彼の誠意を認めています。

>自己破産を考えていますがメリット、デメリットを教えて頂けないでしょうか?

メリット。
合法的に、借金の踏倒しが出来る。
デメリット。
金融機関に「人間のクズ」と烙印を押され、裁判所・官報に「自己破産者の実名・実住所など個人情報が載る」。

自己破産は、既存借金の返済義務が合法的に免責になります。
(借金事態は、ゼロにはなりませんが、返済義務が無くなります)
各個人信用情報機関に「7年から10年間、ブラック殿堂入り」となり、合法的な金融機関からは無視されます。
信用ゼロ人間と、合...続きを読む

Q住宅ローンを単独で借りるか夫婦で借りるか。

銀行へ私一人の申し込みで、事前審査3000万通ったのですが、友人から夫婦で半分ずつ借りた方が税金が多く返ってくるんじゃないか、といった話を聞きました。

実際のところ、どちらがベストなんでしょうか。
仕事は夫婦共10年以上勤務しており私490万、妻440万です。

事前審査を終えているので、焦ってここに質問させていただいた次第です。

Aベストアンサー

お急ぎのようなので、ざっくり書きますが、専門家ではないので、詳細は調べてください。

夫婦2人とも収入のある状態がずっと続くのであれば、税金控除の限度額が2人分になるので、確かにお得です。

しかし、奥さんが出産等で無収入の場合、質問者さん1人でのローンだったら、3000万円に対しての税金控除ですが、2人で半分ずつだったら1500万に対しての控除額となります。

また、質問者様に万一のことがあって奥様1人になった場合、質問者さん1人のローンだったら、保険(だったかな?)で、ちゃらになりますが、2人のローンだったら、半分は払い続けなければならなくなります。

細かい部分が合っているかは確信持てませんが、考えるべきは上記3点です。

Q質問お願いします。 自己破産を考えてます。 デメリットは、何かありますか?

質問お願いします。
自己破産を考えてます。
デメリットは、何かありますか?

Aベストアンサー

・必要最低限の生活ができる99万以上現金を残し、それ以外の財産を全て処分することになります。
・上記の財産がある場合、手続きが終わるまで転居や長期の旅行をするには裁判所の許可が必要になります。
・自己破産の手続きが終わるまで一部の職にはつけません。(http://1st.geocities.jp/mochybooo/shikaku.html)
・一般人だと普通は見ることのできない政府発行の「官報」と本籍地の「破産者名簿」に記載されます。
・金融機関や信用情報機関に事故情報に登録されます。(ブラックリストに載ると言ったほうがわかりやすいです。)そのため、ローンやクレジットカードの発行ができなくなります。

Q特定調停から5年 住宅ローンは借りれますか?

はじめて質問させて頂きます。

特定調停経験者ですが、住宅ローンを借りたいと思っております。最終的には個人信用情報の開示を行う予定ではありますが、ここで質問をさせて頂きます。

■現在までの経緯

平成20年3月
消費者金融6社を相手に特定調停を行いました。借入金約250万円を利子の引き直し計算により減額してもらい同年4月~5月に各社全額返済し、契約も解除しました。

平成20年7月
どうしても楽天カードがほしくてダメ元で申し込みしたところ作ることが出来ました。

平成22年3月
平成18年頃から唯一使用していたクレジットカード(LIFE)が突然強制解約になりました。
このカードは特定調停の対象から外していましたが、同じタイミングで当時の残高20万を一括返済したのち、ほとんど使用せず持っていた状態でした。強制解約時の残高も0円でした。

平成24年8月
楽天カードはじめての更新となり、LIFEの強制解約のこともありとても不安でしたが、無事更新されました。

■質問
(1)現時点で個人信用情報の開示を行う場合、CIC,JICC、KSCどこに開示すればよいのでしょうか。また、ネガティブな情報が記載されている機関は何処になるのでしょうか?何処の機関に何時ごろまでネガティブ情報が記載されるかなど、教えて頂きたいです。

(2)住宅ローンが借りれるであろう時期はいつごろになるのでしょうか?
自分なり調べたところでは、特定調停から5年がダメとありましたので、5年は静かに待ちやっと調停から5年が経過しました。

私は、全国に何処でもある企業の社員で勤続13年、年収300万。妻は電気メーカー社員で勤続7年、年収280万です。年収が低いので当然妻との合算で考えております。借り入れ希望額は2000万です。現在の借り入れは0円。頭金は400万です。

大変読みにくい文書で申し訳ありませんが、どうかご存知の方回答を宜しくお願い致します。

はじめて質問させて頂きます。

特定調停経験者ですが、住宅ローンを借りたいと思っております。最終的には個人信用情報の開示を行う予定ではありますが、ここで質問をさせて頂きます。

■現在までの経緯

平成20年3月
消費者金融6社を相手に特定調停を行いました。借入金約250万円を利子の引き直し計算により減額してもらい同年4月~5月に各社全額返済し、契約も解除しました。

平成20年7月
どうしても楽天カードがほしくてダメ元で申し込みしたところ作ることが出来ました。

平成22年3月
平成18年頃から唯一使...続きを読む

Aベストアンサー

(1)現時点で個人信用情報の開示を行う場合、CIC,JICC、KSCどこに開示すればよいのでしょうか

→住宅ローンを銀行で借りる場合は銀行が加盟しているKSCです。

ネガティブな情報が記載されている機関は何処になるのでしょうか?

→全部です。

信用情報機関は「CRIN」と呼ばれるネットワークで、CIC,JICC、KSC間で事故情報の共有を行っています。

(2)住宅ローンが借りれるであろう時期はいつごろになるのでしょうか?

→特定調停なら5年のはずです。
※官報に記載される自己破産や個人再生なら10年です。

借り入れ希望額は2000万です。現在の借り入れは0円。頭金は400万です。
→上記の事故情報がのこっていなければ、また系列の銀行に借りないようにすれば、通る可能性は高いはずです。


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