保険の加入について

現在は保険に全く加入してません。
そして、保険の加入を考えています。

私は痔で、保険に加入して痔の治療を考えているのですが、保険に加入してすぐ医者にかかることは問題ないのでしょうか？痔の治療は入院の可能性も高いのですが、入院も可能でしょうか？

No.3 ベストアンサー 回答者： denwamania 回答日時： 2005/09/22 16:24

　nobukoroさんの回答が、素晴らしいですね。

　同業者として感心してしまいます。
　ぼくのお答えでは、足りないと思いますが、少し気がついた事がありますので書かせて頂きます。

　私が代理店をしている外資系の生命保険会社では、過去５年以内の通院・投薬をした病気の中に「痔」という項目があります。
　既往症があって告知書に「イイエ」と書けば間違いなく「告知義務違反」に成り、契約解除になります。
　約款に契約後２年経過すれば契約解除が出来ないと書いてありますので２年我慢して、それから治療するという考えもありますが２年経過後でも告反をしているのがわかった時点でさかのぼって解約できるという項目もあります。
保険会社に都合がいいように書いてあります。

　では、今回のケースでは、加入後すぐ手術をすると間違いなく調査が入ります。我慢が出来るようであればある程度の期間をおいてからの方がいいと思います。
　痔というのは、急性で発症するような事がありませんから・・・。

　ではちょっと、あぶないアドバイス
　いつも行っている病院に行って手術をすると治療状況を書かれるのですぐにばれてしまいます。

　では、ばれない方法は、「いつも行っている病院の逆」で「ある程度期間を開ける」です。
（もちろん、○○病院に行っているなんて事は口が裂けても言ってはいけません！）

　最後に建設的なアドバイス。
　今回は保険にはいるのをあきらめて治療するというのはいかがでしょうか？

　なぜならば痔の治療費は、一週間の入院で自己負担３割の方で１０万円前後（検索エンジンで「痔の治療費」で検索するとわかります。）です。
　退院時に一時金でお金がかかりますが、高額医療貸付制度（詳細は病院でお聞き下さい）を使うと退院時にまとまったお金が必要なくなります。
　生命保険に加入していても、診断書提出後１週間から１０日経過しないと保険金は手に出来ません。
　治療費１０万円前後で高い保険料を払ってリスクを犯すより、この方がいいと思いますよ。

　将来的に不安だから医療保険に入りたいという事であれば通院終了後３ヶ月経過して堂々と告知をすれば保険に加入できます。
それからの加入をお勧めします。

　どちらにしても、保険は健康なうちに加入する事をお勧めします。

No.5 回答者： inahi 回答日時： 2005/09/23 03:21

住友生命の「千客万来」に加入できるのは５０歳以上です。

また、５つの告知項目があり「今後３ヶ月以内に入院または手術の予定（医師にすすめられている場合や相談している場合を含む）がある」というのがありこれに該当しませんか？該当していたら加入できないようですし、加入して１年以内に入院や手術で給付金を請求すると半額しか出ませんね。

以下は私の取り扱った範囲内でのアドバイスになります。
告知は確かに加入時、契約を引き受けるかどうかの大切な資料ですからキチンとありのままに保険会社に告げなければいけません。
ですが嘘をついていなければ全てＯＫで給付金が出るわけではありません。
責任開始日より以前に原因がある病気での入院や手術については原則支払いの対象になりません。
自覚症状が無かったら告知しようもないし嘘をついてるわけでなくても出ないことがあります（加入からの経過年数によっては出ることもありますが直近の請求ではほぼ無理です）
給付金請求時の診断書に「発病時期」について医師が記入する欄があります。患者の申告もしくは医師推定で記入されます。自分でいくら「最近発病しました」と主張しても医師が「この症状でそんなはずはないだろう」となれば駄目です。
今の時点で「痔」という自覚症状があるのですから、その治療のために加入して給付金が欲しいというのであれば、出ない可能性が高い保険に加入するのは如何なものでしょう？ＮＯ３さんのアドバイスにもあるように保険加入を今回は見送り治療されてはどうですか？もちろん加入するなということではありませんよ。痔以外にも他の病気やケガなどに備えて加入する必要だってありますから。
保険は将来のリスクに備えるためのものです。現時点での病気をカバーしてくれるものは殆どありません。そうなったら今病気の人たちはこぞって加入したがるに決まってます。

No.4 回答者： doctor_money 回答日時： 2005/09/22 16:35

現在の既往症を担保出来る保険加入であれば問題ありません。

告知内容に過去５年とか過去２年とかありますが、通院していなくて「いいえ」の告知が出来たとしても、「痔疾」という病気は急になるものではなく、自覚症状がある病気（相談者も自覚してますし）ですので、加入以前からの既往症となり、一般の医療保障の給付は受けられないことになります。

告知して既往症でも給付」が受けられる保険は、住友生命の「千客万来」だけです。保険料は通常の保険に比べ３割ほど高いようです。

No.2 回答者： nobukoro 回答日時： 2005/09/22 11:20

こんにちは！

生命保険に加入するには過去5年以内の健康状態の告知が必要ですが、痔で病院に通われたことはありますか？それともご自身で気付かれただけでしょうか。
ポイントはそこだけです。恐らく告知書には「過去5年以内に痔で診察・治療・検査・投薬を受けたことがありますか？」という質問があると思います。その質問だと一度でも通院歴があれば「はい」になるので、告知が必要です。もしくはその質問がなくても「過去5年以内に7日以上にわたって医師の診察・治療・検査・投薬を受けたことがありますか？」という質問があって、間をおいていたとしても何度か通院したという事実があれば、やはり「はい」になります。
痔の告知があると通常、「加入から○年以内の入院・手術・通院給付金は出しません。それ以後なら出します」という条件がついての引き受けになると思います。そうなるとその期間内に痔で入院・手術しても給付金は受け取れません。期間経過後ならOKです。
もし、通院歴がない、もしくは告知書の質問項目が「はい」に該当しないケースの場合は告知は不要ですから、加入してすぐに治療・入院しても給付金は受け取り可能です。加入してすぐに給付金請求があった場合には調査が入るでしょうが、通院したことがない、もしくは告知書の質問項目にどう考えても該当しない、という場合は全く問題ありませんから、受け取れます。
但し、会社により告知書の質問の仕方が異なるので、加入時に担当者にその旨相談した方が無難です。
生保の告知は基本は「診察・検査・治療・投薬・健診・障害」です。それに該当しなければ告知義務違反にはなりません。まれに「最近3ヶ月以内に自覚症状や体の変調はありますか？・・・排便困難、血便・・・」という質問項目がある会社もありますので、この場合は担当者へ相談して下さい。まあ、自覚症状なので、自分しかわかりませんから「そんな症状はなかった！」といえばいいんですけどね・・・。

No.1 回答者： amamy 回答日時： 2005/09/22 01:14

一般の保険会社の医療保険についてお答えします。

医療保険は既往症（既に罹っている病気・ケガ）については保障されません。種類（内容）によっては加入すら出来ません。
今現在治療をしなければいけないと言うことですと、もし加入できても痔の治療に関しては保険がおりませんよ。