アリコとアフラック迷ってます。又、対面とは？

Question

２２歳で医療保険に加入しようと思っているのですが、
アフラックのEVERHARFを考えていたのですが、
アリコの終身医療保険で６０歳などの払い済みがでたようなので惹かれ気味です。
でも保険のことはよくわからないし、パンフレットだけみて自分できめて、見落としなどありそうで・・・。
また、保険会社がよいところかどうかなども・・・。
ライフ共済は家族が騙されたみたいになったので警戒してます。
人気のアフラックとアリコをみていて、ソニー損保などはわかりません。。仕事など忙しく、沢山の種類を比べるだけで大混乱してしまいます。。

歳をとったときの負担が軽いほうがいいと思うのですが、保険も変わってくるので、更新を前提に選んだほうがよいという意見もあり、悩んでいます。
でも、更新型だと、どんどんあがっていくのが気になります。
対面のほうがいいようですが、アリコのサイトへいってみましたが、コンサルティング・・となっていて、よくわかりませんでした・・・。ここでみた、通販商品をベースに個人にあうように設定してもらえ、通販より安いというのは、どうやったらしてもらえるんでしょうか。
家ではなく、支店などでもやっているのでしょうか。
5月誕生日なのですが、今の年齢で契約するのはまだできそうでしょうか。
いろいろかいてしまいましたが、なにか１つでもいいです。アドバイスしていただきたいです。宜しくお願い致します。

hokenyaboo · Accepted Answer

保険も死亡保証と医療保険は性質が違います。

６０歳で半額になるか、０になるかは、それまでの保険料に反映されています。

６０歳以降何歳まで生きるのか？誰にも判りませんが、アフラックは６０歳以降を０にするとそれまでの保険料の負担が大きくなるからだと半額にしたみたいです。

＞保険も変わってくるので、更新を前提に選んだほうがよいという意見もあり、悩んでいます。

見直しは保険会社の戦略の一部です、死亡保証などは生活の変化で増減も必要かもしれませんが、医療保険は良い保険に入れば一生物だと思います。

＞でも、更新型だと、どんどんあがっていくのが気になります。

その通りです。見直しも更新と一緒で保険料が上がります。

担当者（代理店）がいたほうが給付の際やアフターフォローなど何かと安心ですから通販はお勧めしません。

＞家ではなく、支店などでもやっているのでしょうか。

アフラックならサイトにも載っていますし、支店に電話しても代理店を紹介してくれます。

保険の説明は判りにくいですが、きちんと説明を聞いてその場だけでも（後で忘れても）いいので納得して加入することが一番です。

＞5月誕生日なのですが、今の年齢で契約するのはまだできそうでしょうか。

外資系の場合、誕生月の前月まではその年齢で加入できます（誕生日前日までＯＫの方法もありますが）

入院日額など1,000円単位で保証を変える事も可能です。
自分に合った保証と保険料を選ぶためにも代理店などの専門家と相談して加入することをお勧め致します。

AnalHare · Answer

知っているのは
アリコは誰でもはいれるだけです。

ここのスタッフにこのコメント消されると思いますが

atomsmile · Answer

更新型はお勧めしません。
特に医療保険は内容が大きく変わるとは考えづらいし、健康じゃなければ見直しも
できないからです。

対面で保険に安く入るには、まず自分がどこまで保障してほしいのか考えて下さい。
医療保険でいうなら、少しくらいの自己負担はいいのか、全部カバーしたいのか、
プラスになりたいのか。
保障が大きいほど（お金がたくさん出るほど）、掛け金は上がっていく仕組みになってます。

また、医療保険を比較する時、気にしてほしいのは
何日目から、１日につきいくら出るのか。
手術は保障されてるのか、終身（一生涯）保障か。
１回の入院日数支払い限度は何日か。（通販は６０日が多いです）
→がん等の長期入院の場合足りなくなるから

自分の最低限必要な保障範囲を決めておけば、無駄に保険に入らなくていいと、思うんですけど・・。

よく考えて自分にとって最適な保険に入ってくださいね。

osamu_com · Answer

まず正解はありません。あなたの不安を解消するにはどれかということ。
考え方と商品の選び方をお話します。
考え方はまず国の保険を理解することです。
会社でお勤めであれば普通健康保険に加入していますよね。みなさん必ず入っています。
その保険で足りるなら何も民間で保険にはいらなくても良いですよね。
足らないとおもえば足らないと思う分だけ補うといいですね。では内容は？自己負担がいくらになる？
(1)病院で３割負担
(2)入院時の食事代１日７８０円
(3)高額療養費制度７２３００円（調べてみてね。詳細は金額が多少異なります）
(4)差額ベッド代１０００円～３０００円（病気の種類や病院の事情により不要な場合もしくはそれ以上の額も）
(5)高度先進医療の技術料
(6)その他入院時の衣類、洗面、雑誌、交通費、快気祝い等です。
ポイントは(3)一ヶ月で７２３００円なので30日で割ります。
２４００円になり＋(2)＋(4)＝最低でも６０００円は自己負担が入院時に必要です。
でも実際の統計はhttp://www.jili.or.jp/lifeplan/index.html
１万くらいがシェアが高いようです。それをふまえてあなたはいくらの保障を購入するか？
では商品選び。
あなたはいつ病気しますか？を考えます、考えてもわからないので統計を参考に。
全労災や共済関係は掛け金は一番安いでしょう。
金融商品には安い、高いにはそれなりの理由があります。
メリットデメリットを両面みて選ぶことです。
では全労災、共済などはなぜ安いか、まず営利を目的としていない。民間とは違いますよね。
それから基本的に働く年齢を応援しています。老後の保障は極端に減ります。
いつ入院する確率が高いですか？働く年齢を過ぎると１０００円とかの入院保障です。
これが安い理由がこれです。
不安なら民間にすべきです。民間なら入院一生涯保障もあります。
民間で医療が強いのは基本的に外資系の保険会社もしくはカタカナの会社ソニーやオリックス等
もしくは損害保険会社系列の生命保険会社（東京海上あんしん生命とか三井住友きらめき生命など）です。
どれを選んでもさほど大差はありません。今は、医療保険は価格競争に突入していますので。
その中で掛け金が安いのを紹介しますとオリックスの「フィット」（30日）、アフラックの「エバー」、「エバーハーフ」（60日）、です。
なぜ安い？保障日数が少ないから。
他の会社は120日が主です。これも統計をみて自分の入院日数を予想するしかないです。
ですからどれを選んでも正解はないのです。
安い場合は保障が少ない場合で掛け捨てになる場合が主です。
高い場合は保障が多くお金が貯まる場合が主です。
どの商品も比べるとメリットデメリットがあるので大差がないということです。
掛け金の支払方法でも月々の掛け金は同じ商品でも変わってきます。
住宅ローンと同じで今からその商品を購入するのに20年で支払う場合（掛け金高い）と
一生涯払う終身払い（掛け金安い）で同じ商品でも安い高いがあります。
支払方法は自分で選べます。
一体その商品に総額いくら払うのか？掛け捨て？貯まる？掛け金はずっと同じ？
掛け捨てが好きな人もいれば貯まるのが好きな人もいます。
足らずを補うのに5000円（掛け金安い）保障が良いか
10000円（掛け金高い）の保障が良いかもです。
あとはお財布家計簿と照らして払っていける額から商品を選ぶしかないです。
それからガン保険ですがガンだけにしかでません。
保障を購入する順番としては
どんな病気でもけがでも保障してくれる普通の医療保障をさきに購入すること。
もちろんガンでも保障してくれますから。
プラス心配なら病気の種類がプラスアルファでガン保険があります。
ガンで死ぬ確率はやはり高いですね。お財布と相談です。
ガンだけをとりあげるとセコムのガン保険だけは他社とは全く違う新たなガン保険です。
健康保険証を使わないで病院にいっていただきます。
お医者さんも医療費や手術費などに上限をいとわないので最新の技術で最高の手当てをしてくれます。
それを保障するという新しい医療保険です。
最高の保障内容です。がメリットですがデメリットは掛け金が年齢とともにあがっていきます。
最後に保障を購入する会社選び。
何故アリコかアフラックで悩まれてるのか少しわからないのですが。
他にも上記でご紹介した保険会社にも商品は良いのがあります。

で多すぎて素人の方で選択するのは非常に難しいかもしれません。
約款まで読みこなせばどこの会社が
お客様の方を向いて商品をつくっているかわかってきます。

少なくともファイナンシャルプランナーの資格をもち
ファイナンシャルプランナーの考え、公正中立な考えをもって
保険会社からのコミッションは考えずに
保険会社選び、商品選びをアドバイスしてくれる代理店及び人が鍵になります。
それで選択されたのがベスト！です。
っていないよぉとなると思います。ので、
１０社以上生命保険会社（上記で紹介した）を取り扱っている代理店を数社まわってみると
良いのかなと思いますが。
こんなもんでいかがでしょうか？

osamu_com · Answer

相談料を取るところのほうが良いですよ。
街角で占いをしてもらうのにいくらかかりますか？
金融商品のアドバイスをしてもらうのにいくらかかりますか？
その金融商品とどれくらいつきあっていきますか？

dod1972 · Answer

22歳にして、ご自身で生命保険にご加入を検討なさるとは、大変すばらしいことですね。

おおかたの事は、前出なので、補足となりますが、

＞更新を前提に選んだほうがよいという意見もあり、悩んでいます。

あなた様が、若いうちに、病気を結構する、早く死ぬなら、更新型の方が得です。健康バリバリ、長生きするなら、更新しないほうが得です。結局、後でフタを開けての結果論になりますから、どちらが得とは言えません。　が、更新型で、年を取って、保険料が上がった時点で、年金生活でしたら、とっても負担感があるので、おおかたは、終身保険料が変わらない方を選ぶ方が多いです。

なお、基本的に、通販はおすすめしません。後に、知らなかった事項が、ぞくぞくと出てきがちで、トラブルの元です。たまに、面談と遜色ないレベルでの意思疎通を図る通販もありますが、特に、ご希望に２社に関しての通販は、あたかも、健康食品や医療機器、グルメ食品を売るみたいに、大量広告で返信してもらって、あとは本社に任せっきりという感じの所が多いですから。

＞家ではなく、支店などでもやっているのでしょうか。

アリコさんは、要望したら、アリコのコンサルタント部隊の人が来ると思います。アフラックは、呼んだら、どっかの代理店が家に来てくれます。なお、胃トーヨーカドーとか、イズミヤとか、大型スーパーに、最近、保険ショップなるものができている所が多いので、そちらも覗いてみてください。

＞5月誕生日なのですが、今の年齢で契約するのはまだできそうでしょうか。
～保険相互会社との契約は、翌年齢です。～保険会社、～株式会社の場合は、現年齢契約可です。

osamu_com · Answer

誕生日で掛け金があがっても大した差ではありません。
セールストークのひとつでもあります。
実際上がりますいくらあがるか聞いてみてください。
上がる時期は実際のお誕生日の会社とお誕生日から半年前からすでに
あがってる会社があります。まぁそんなに気にすることは無いです。
あせって決めるものでもありません。トータル掛け金を計算してみてください。結構なお買い物になるはずですよ。
相互会社、株式会社、会社の形態が違うだけで同じ保険会社です。
消費者がさほど気にすることでもありません。
通販については私たちみたいなある意味保険のおたく（笑）みたいな
ひとであれば大丈夫だとは思いますが・・・ってかんじです。
あと、相談料について
どうですか？占いしてもらうお金とそんなにかわらないでしょう。
日本は遅れていますきちっとした情報は欧米では有料が当たり前。
今、日本でそれを取り入れて相談料を提示しているところはプライド
をもって仕事しているところが多いはずです。
それでも遅れているので安いはずです。
高額な商品をこれから購入しようとしているわけですから、相談料なんて
安いもんですよ。

アリコとアフラック迷ってます。又、対面とは？

知っているのは

この回答への補足

保険も死亡保証と医療保険は性質が違います。

更新型はお勧めしません。

この回答への補足

まず正解はありません。

相談料を取るところのほうが良いですよ。

この回答への補足

22歳にして、ご自身で生命保険にご加入を検討なさるとは、大変すばらしいことですね。

この回答への補足

誕生日で掛け金があがっても大した差ではありません。

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