解約返戻金、死亡保障無しの医療保険選び 独身男性

48歳独身♂です。
家族のことを考えなくても良いので、自分が病気（怪我）になった時の保障を考えています。従来の生命保険は内容が不適当なので解約します。
保障は一生涯、支払い保険料は固定で、できれば、70歳位までに支払い済みか、終身払いの場合1ヶ月1万円位に抑えたいです。
希望する保障内容は
１．入院1日1万円　期間120日以上
２．手術給付金あり。
２．ガン、成人病の一時金あり。
３．通院保障　1日2千円以上

現在　国民共済、アフラックEver　Half、損保ジャパンのDr．Japan　などの組合せ加入を検討しています。　どこにどう加入すればよいでしょう。
健康で、小学校2年生以来、入院や手術を受けたことはありません。
よろしくお願いします。

No.2 ベストアンサー 回答者： osamu_com 回答日時： 2006/02/23 19:49

まず正解はありません。

あなたの不安を解消するにはどれかということ。
考え方と商品の選び方をお話します。
考え方はまず国の保険を理解することです。
会社でお勤めであれば普通健康保険に加入していますよね。みなさん必ず入っています。
その保険で足りるなら何も民間で保険にはいらなくても良いですよね。
足らないとおもえば足らないと思う分だけ補うといいですね。では内容は？自己負担がいくらになる？
(1)病院で３割負担
(2)入院時の食事代１日７８０円
(3)高額療養費制度７２３００円（調べてみてね。詳細は金額が多少異なります）
(4)差額ベッド代１０００円～３０００円（病気の種類や病院の事情により不要な場合もしくはそれ以上の額も）
(5)高度先進医療の技術料
(6)その他入院時の衣類、洗面、雑誌、交通費、快気祝い等です。
ポイントは(3)一ヶ月で７２３００円なので30日で割ります。
２４００円になり＋(2)＋(4)＝最低でも６０００円は自己負担が入院時に必要です。
でも実際の統計は​http://www.jili.or.jp/lifeplan/index.html​
１万くらいがシェアが高いようです。それをふまえてあなたはいくらの保障を購入するか？
では商品選び。
あなたはいつ病気しますか？を考えます、考えてもわからないので統計を参考に。
全労災や共済関係は掛け金は一番安いでしょう。
金融商品には安い、高いにはそれなりの理由があります。
メリットデメリットを両面みて選ぶことです。
では全労災、共済などはなぜ安いか、まず営利を目的としていない。民間とは違いますよね。
それから基本的に働く年齢を応援しています。老後の保障は極端に減ります。
いつ入院する確率が高いですか？働く年齢を過ぎると１０００円とかの入院保障です。
これが安い理由がこれです。
不安なら民間にすべきです。民間なら入院一生涯保障もあります。
民間で医療が強いのは基本的に外資系の保険会社もしくはカタカナの会社ソニーやオリックス等
もしくは損害保険会社系列の生命保険会社（東京海上あんしん生命とか三井住友きらめき生命など）です。
どれを選んでもさほど大差はありません。今は、医療保険は価格競争に突入していますので。
その中で掛け金が安いのを紹介しますとオリックスの「フィット」（30日）、アフラックの「エバー」、「エバーハーフ」（60日）、です。
なぜ安い？保障日数が少ないから。
他の会社は120日が主です。これも統計をみて自分の入院日数を予想するしかないです。
ですからどれを選んでも正解はないのです。
安い場合は保障が少ない場合で掛け捨てになる場合が主です。
高い場合は保障が多くお金が貯まる場合が主です。
どの商品も比べるとメリットデメリットがあるので大差がないということです。
掛け金の支払方法でも月々の掛け金は同じ商品でも変わってきます。
住宅ローンと同じで今からその商品を購入するのに20年で支払う場合（掛け金高い）と
一生涯払う終身払い（掛け金安い）で同じ商品でも安い高いがあります。
支払方法は自分で選べます。
一体その商品に総額いくら払うのか？掛け捨て？貯まる？掛け金はずっと同じ？
掛け捨てが好きな人もいれば貯まるのが好きな人もいます。
足らずを補うのに5000円（掛け金安い）保障が良いか
10000円（掛け金高い）の保障が良いかもです。
あとはお財布家計簿と照らして払っていける額から商品を選ぶしかないです。
それからガン保険ですがガンだけにしかでません。
保障を購入する順番としては
どんな病気でもけがでも保障してくれる普通の医療保障をさきに購入すること。
もちろんガンでも保障してくれますから。
プラス心配なら病気の種類がプラスアルファでガン保険があります。
ガンで死ぬ確率はやはり高いですね。お財布と相談です。
ガンだけをとりあげるとセコムのガン保険だけは他社とは全く違う新たなガン保険です。
健康保険証を使わないで病院にいっていただきます。
お医者さんも医療費や手術費などに上限をいとわないので最新の技術で最高の手当てをしてくれます。
それを保障するという新しい医療保険です。
最高の保障内容です。がメリットですがデメリットは掛け金が年齢とともにあがっていきます。
最後に保障を購入する会社選び。
何故アリコかアフラックで悩まれてるのか少しわからないのですが。
他にも上記でご紹介した保険会社にも商品は良いのがあります。

で多すぎて素人の方で選択するのは非常に難しいかもしれません。
約款まで読みこなせばどこの会社が
お客様の方を向いて商品をつくっているかわかってきます。

少なくともファイナンシャルプランナーの資格をもち
ファイナンシャルプランナーの考え、公正中立な考えをもって
保険会社からのコミッションは考えずに
保険会社選び、商品選びをアドバイスしてくれる代理店及び人が鍵になります。
それで選択されたのがベスト！です。
っていないよぉとなると思います。ので、
１０社以上生命保険会社（上記で紹介した）を取り扱っている代理店を数社まわってみると
良いのかなと思いますが。
こんなもんでいかがでしょうか？

この回答へのお礼

貴重なお時間を割いての、お答えありがとう御座います。
掛捨ての外資系医療保険とガン保険の組合せで加入してみます。

お礼日時：2006/03/12 10:26

No.1 回答者： ga-ku 回答日時： 2006/02/21 22:33

月に1万円を７０歳まで払うと２６４万円になります。

健康保険に加入されているのでしたら、ガン保険だけに絞っても良いのではないでしょうか？残った保険料分を貯蓄し、高額療養費制度や高額医療控除をうまく活用すると、今から加入するのであれば医療保険はなくても良いと考えます。

この回答へのお礼

ご回答有難うございます。
目からウロコです。今、TVなどで盛んに５０歳以上でも「入れます」とか、「安心」とか医療保険を宣伝しているので、入らなければ不安のように思ってしまいます。
ガン保険はやはり必要ですか？　どうせ入るなら、３大成人病（？）の特約の付いたものにした方が良いでしょうか？

お礼日時：2006/02/22 09:35