住宅金融公庫が近いうちに廃止されるということで、35年ローンを組める今のうちに購入しようと申し込みましたが審査が通りませんでした。主人は以前勤めていた会社の保証人になっていて、その会社が倒産し、社長は行方不明。その当時は催促の通知が届いていましたが、まともな給料ももらってない状態での会社の倒産で払う金もなし。また払う気持ちもないのでずっとほっておきました。ブラックリストに載っているようで主人はカードは作れません。それが今回、マンション購入に際して、ひっかかるだろうからと一括現金で返済しました。銀行での住宅ローンはできません。しかし、住宅金融公庫は大丈夫かも知れないと営業担当者に言われて、申し込みましたが結果は×。借金を返済後、5年間は住宅購入は無理だと聞きましたがそうなのでしょうか。もっと早く購入できる方法はありませんか。アドバイスよろしくお願いいたします。

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A 回答 (3件)

私は住宅の設計・営業している者です。

大変お困りな様子よく分かります。
私たちもお客様に変わり融資の手続きを何度となくさせていただいています
が、色々なケースがあり苦労します。
 その中で融資がされない時もありました。その経験からアドバイス
 できればと思い回答いたします。 参考にしてください。
  営業の方から融資の案内をいただいていると思いますので、
    (住宅金融公庫・監修)融資の条件を満たしているか確認する。
    たとえ満たしていても、ローンを延滞したとか、返済に無理が
    あるようならば、断られるか減額されます。
    収入と返済額の割合が高すぎることもネックになります。
    それと車や他のローンも加味されます。
    公庫取扱い機関もしくは所轄の住宅金融公庫に相談してみては? 
    銀行ローンはどうしてできませんでしたか?
    銀行で駄目なとき公庫もかなり難しいとおもいますが。
    
    公庫の方でも返済されないお客様が増えていますから資金計画
    はしっかりチェックします。その計画も提出しますからその
    内容に偽りがあると認められたときは断られる危険があると
    思います。
    申し込みの時、「信用情報の利用および登録同意書」なる書類を
    提出してるはずです。そこで全国銀行信用情報センター及び
    同センターと提携する個人信用情報機関に登録され、利用される
    と思われます。

    これらの事をもう一度どなたかに相談され、返済能力を確認され
    ご検討されることを希望します。
    急ぎすぎて返済に追われたり、思わぬ落とし穴がありますので
    慎重にお考えください。
       希望を捨てず、なにか方法はあると思います。
       がんばってください。  こうちゃん313  
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この回答へのお礼

たいへん、ご丁寧に、わかりやすくアドバイスしていただき、ありがとうございました。個人信用情報機関を侮ってはいけませんね。信用がいかに大切なことか思い知らされました。いい勉強になりました。ほんとにありがとうございました。

お礼日時:2002/01/29 23:55

mikko3さん


早速ですが金融公庫も信用調査はいたします。申込書の一番上に小さい字で書いてあると思います。信用調査いたします。よろしいですねと。
信用調査も数段階ありまして下はいわゆるサラ金、次がカード会社、次が銀行の順になってると聞きます。
金融公庫が見れるのは銀行のみと聞いております。
ご主人の委任状と奥様の身分証明を持って銀行協会に行くことをお勧めいたします。ご主人がどんな状態かを調べてもらえますよ。
03-3216-3761
千代田区丸ノ内1-3-1
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    • 0
この回答へのお礼

アドバイスありがとうございました。早速、銀行協会に行ってみようと思います。少し、気持ちが楽になりました。

お礼日時:2002/01/29 23:46

ブラックリストと言うのは多分個人信用情報のことだと思います。


住宅金融公庫はこれに参加していないので見ることもない(見られない)
と思うのですが・・・・
×になった理由を調べては如何でしょうか・・・例えば、
 ・現在の収入と返済額の問題だとか?
 ・応募額を超えてしまったとか?
 ・物件が35年適格してないとか?
 ・返済完了時の年齢が(70歳?)越えているとか?
思いつくままに書いてしまいましたが公庫の借入れ条件をチェックする
ことが早道かと思います。
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この回答へのお礼

アドバイスありがとうございました。参考にさせてもらいます。

お礼日時:2002/01/27 23:52

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Q住宅金融公庫融資決定後の借り入れは?

住宅金融公庫の融資決定が出まして、入居は今年夏で少し先です。この間に、他で借り入れすると、再審査があったりで融資実行がされない事はありますか?

Aベストアンサー

つなぎ融資など関係するものでしたら大丈夫です。
消費者金融関係などは、、、融資審査だけの問題ではなく家の購入そのものに問題があります。
車の購入であれば特段に問題になるとは思いませんが、しかし申し込み時の申告内容と差異があるので事前に確認するくらいのことは必要です。

Q住宅金融公庫の繰上返済方法

住宅金融公庫の繰上返済は100万円以上となっていますが、今後繰上返済する場合、

1.期間短縮 100万円
2.期間短縮  50万円+返済減額 50万円

どちらがお得なのでしょうか。金融公庫のHPを見てもわかりませんでした。どなたかご存じの方がいらっしゃいましたら、ご教授願います。

Aベストアンサー

はじめまして。

基本的に1の期間短縮型のほうが総返済額から考えると得になります。
この得は、返済初期ほど大きいです。

期間短縮型というのは、短縮した月数間の利子が丸々浮きますが、
返済減額は、返済期間全体に引き伸ばされますので、
利子も少なく均等に浮いてきて、結果短縮の方がお得になります。
文字で書くの難しいですね(汗)

ただ、金利上昇局面においては、
金利がかわるタイミングで月額返済額も上昇してしまいます。
お得だからと期間短縮しても日々生活できなければそれは大変なことになると思います。
従いまして、金利がかわるタイミングであれば、返済減額も考慮したほうが良いですが、
基本的には期間短縮に全部・・・というのがセオリーと思います。

Q住宅金融公庫 15年前に借り入れ

住宅金融公庫に35年ローンを借り入れ残り20年になりました。
残り約160万円 金利5%の場合 金利はどれくらい付くのですか?
繰り上げ返済検討中です。団体信用の保険も加入しております。
62歳です。

Aベストアンサー

160万円を年5%で20年元利金等返済で借りると、金利は934,230円になります(総支払額2,534,230円)。元金均等返済なら803,333円(2,403,333円)。金利との質問なので団信分は入っていませんが、5%とは別に団信料が必要ならその分の出費も必要です。
金利が5%と高いので、繰上返済出来るならした方が良いですね。残高も少なくなってることですし。今となっては遅いですが、途中で金利の安いローンに借り替えを検討はされなかったのでしょうか。

参考URL:http://www.eloan.co.jp/simulation/homecalc.jsp

Q住宅金融公庫廃止後の「公庫仕様書は?」

いままで住宅の「安心仕様」としてバイブルだった「公庫木造住宅工事共通仕様書」は、公庫廃止後どうなりますでしょうか?

公庫がなくなってしまうと、「共通仕様書」の発行元(入手したい場合)はどこになりますでしょうか?

公庫に代わって民間銀行が同じ低利な新しいローンを取り扱いすることは新聞で読みました。
新ローンのための「共通仕様書」は存在するのでしょうか?

Aベストアンサー

>公庫廃止後のローン住宅基準は、戦国時代的てんでばらばらになる可能性が高い、ということですね・・・

 個人的な見解ですが、ばらばらに…ではなくて品格法あたりの基準で統一されるんじゃないかって思います。統一って言ってもどこの銀行も右習えってことじゃなくて住宅購入者個人個人で品格法とかに興味がもたれて公庫廃止とともに公にクローズアップされるのではないかってことです。それが共通仕様書的なものになるんじゃないかな。それに銀行がついてくる感じかな?
 もともと、民間銀行に共通仕様書のノウハウがあるとも思えず、作るにしたってどっかの共通仕様書のサルマネぐらいが関の山でしょう。仮に作っても品格法等の方がしっかりしてるんじゃないかな?その頃には、住宅購入者もどんどん住宅に関する知識も増えてきてるだろうしね。インターネットもかなり普及してるからね。
 
>ほかに「これは必須だ」と思われる基準書

 木造住宅に関して言えば特にはありません。現存するもの全てが参考資料です。個人的には、JASSシリーズが好きです。小規模な住宅にピッタリとは思えませんがね。
 

>公庫廃止後のローン住宅基準は、戦国時代的てんでばらばらになる可能性が高い、ということですね・・・

 個人的な見解ですが、ばらばらに…ではなくて品格法あたりの基準で統一されるんじゃないかって思います。統一って言ってもどこの銀行も右習えってことじゃなくて住宅購入者個人個人で品格法とかに興味がもたれて公庫廃止とともに公にクローズアップされるのではないかってことです。それが共通仕様書的なものになるんじゃないかな。それに銀行がついてくる感じかな?
 もともと、民間銀行に共通仕様...続きを読む

Q住宅金融公庫などの借り入れ…

住宅金融公庫などの借り入れで家を購入する場合の質問です。
建設費または購入価額の8割以内までの融資だと聞いたのですが。
最近ではマンションの購入で「頭金0円!」
なんてうたい文句もありますよね。
貯金ゼロの人はどうやってお金の工面をするのでしょうか?
又、新築に際して、引越し代とか家具やカーテンを新調したい場合などのお金まで考慮すれば、余分に必要ですよね。

Aベストアンサー

金融機関に勤務している者です。
住宅ローンに関しては、住宅金融公庫融資もプロパー(金融機関独自の)ローンも担当したことがある、元・プロです。
加えて、私自身、昨年、住宅ローンを組んでマンションを購入しました。

> 貯金ゼロの人はどうやってお金の工面をするのでしょうか?
工面の仕方は人それぞれです。
要するに別のところから「借りる」ことを考えればいいのですから。
ですが、基本的には、貯金ゼロの人は、まずある程度、「自分でお金を貯めてから」家のことを考えた方がいいのです。
後々後悔しない…ことまで考えるのならば、建設or購入資金の半分まで貯め、さらに家具やカーテンを新調したい場合はその費用と引っ越し代も別に貯めてからの方がいいですね。

私の場合、単身なので引っ越し代は安かったのですが、カーテン、結構かかりますよ…。
家具・家電は、必然や趣味でかなりの差が出るとは思いますが、転居ではなく独立ならば数百万円は見ておいた方がいいかもしれません。
それよりも、本当にカーテンです!
私は友達が作ってくれたので布代だけで済みましたが、それでも3LDKのうち2部屋とリビングダイニングの分で7万円近くかかりましたし、知人の家が新築した時は、4LDK分で50万円近くした-と言っていましたから。

閑話休題。
> 最近ではマンションの購入で「頭金0円!」なんてうたい文句もありますよね。
最近どころか、私が異動になった頃に既に存在していましたから、10年以上はあります。
「今は賃貸住宅にお住まいですよね?そちらのお家賃は毎月おいくらですか?え?8万円?だったら買わなきゃ損ですよ。今のお住まいが3LDKですか。例えば4LDKのこのお部屋、頭金ゼロでも銀行との提携ローンを使えば、月々の返済は現在のお家賃よりお安くなるんですよ。水道光熱費なんて家族構成が変わらなければそんなに変わるものではないですし、そうなれば1か月の支出は変わらないわけでしょ?賃貸はいくらお家賃を払っても自分のものにはなりませんが、こちらは同じ額を払えば自分の物になるんですよ。」
マンションの場合の不動産屋さんの売り口上ですね。
落とし穴がいくつかあるのにお気づきですか?

確かに仰るとおり、住宅金融公庫が関わる「一般融資」や「フラット35」は、建設費または購入価額の8割まで(年収によっては5割まで)しか融資を受けられませんが、では、
> 貯金ゼロの人はどうやってお金の工面をするのでしょうか?
建設費や購入額の100%を借りたい場合は、#1、#2さんが仰っているとおり、
(1)100%融資が受けられる住宅ローン商品がある銀行等の民間金融機関から100%借りる。…#1さんが仰っている回答です。
(2)住宅金融公庫やフラット35は確かに住宅金融公庫が関わっているが、直接住宅金融公庫が融資をするわけではない。
融資は銀行等の民間金融機関が行なうので、その金融機関で住宅金融公庫の一般融資やフラット35の不足分を借りる(「併せ貸し」といいます)。…#2さんが仰っている回答です(全国殆どの金融機関にあります)。
があります。
他には、
(3)住宅金融公庫の一般融資やフラット35の不足分を親から借りる。
(4)住宅金融公庫の一般融資やフラット35の不足分を勤務先から借りる。
といった手段もあります。
(3)については、住宅ローン控除の対象となりませんし、「借り入れ」の形を取らないと「贈与」と見られることもありますのでご注意ください。
(4)については、勤務先によって扱いがあったりなかったりしますし、条件もさまざまだと思いますが、年利1%以上-などの条件をクリアすれば、住宅ローン控除の対象にもなりますので、あるのでしたら上手く活用されるとよろしいかと思いますよ。

また、(2)について少し補足しますと、住宅金融公庫の一般融資やフラット35をA銀行から、不足分をB銀行から借りようと思っても「抵当権」の問題がありますので、多くの場合は取り扱ってもらえません。

それから、「引越し代とか家具やカーテンを新調したい場合などのお金」を住宅ローンに組み込んで借りることはできませんので(諸費用までは組み込めるローンは見たことがありますが、それ以上のものは私が知る範囲ではありません)、もし貯金ゼロならば、別にそれらを目的としたローンを組むことになります。
こちらも#1さんが仰っていますが、これらが目的のローン(というかフリーローンのようなものですね)は、住宅ローンに比べて金利が高いですし、融資期間も短いです。
融資期間が短いと言うことは、1回当たりの返済額が高くなり、そうなりますと、結果として総借入額から求める返済比率が高くなるわけですから、場合によっては返済能力不足となって融資不可-となる可能性も出てきます。
ですから、せめて、「引越し代とか家具やカーテンを新調したい場合などのお金」までは貯めてから、家のことを考えた方がいいですね。

現在、住宅金融公庫の一般融資の申し込みはかなり少なくなっています。
住宅金融公庫自体の廃止が決まっていることもありますが、銀行等民間金融機関の住宅ローン金利の方が低いことも理由の1つかもしれません。
以前は、全期間固定金利ということが住宅金融公庫の大きな魅力だったのですが、最近では銀行等民間金融機関でも超長期固定金利の設定がされていますので…。
ただ、銀行等民間金融機関の住宅ローンと大きく違う点は、「団体信用生命保険(共済)」の加入が任意である点ですね(保険料は借入者負担ですが)。
既往症などにより、団体信用生命保険(共済)に加入できない方は、銀行等民間金融機関では住宅ローン融資も受けられなくなったりします。
そういう方にとって、団体信用生命保険(共済)への加入が絶対条件ではない住宅金融公庫の融資は頼みの綱だと思います。
この点は「フラット35」にも引き継がれていますね。

ご質問とは少し離れたことも書き込んでしまいましたが、住宅ローンというものを考えていただく際の、ご参考にでもしていただけると幸いです。

金融機関に勤務している者です。
住宅ローンに関しては、住宅金融公庫融資もプロパー(金融機関独自の)ローンも担当したことがある、元・プロです。
加えて、私自身、昨年、住宅ローンを組んでマンションを購入しました。

> 貯金ゼロの人はどうやってお金の工面をするのでしょうか?
工面の仕方は人それぞれです。
要するに別のところから「借りる」ことを考えればいいのですから。
ですが、基本的には、貯金ゼロの人は、まずある程度、「自分でお金を貯めてから」家のことを考えた方がいいのです。
後...続きを読む

Q住宅金融公庫が利用できない戸建住宅の購入

住宅購入のことで困っています。
新築一戸建で、建物は木造3階建て床面積は86.94m2ですが、
土地面積が、66.40m2で住宅金融公庫が利用できません。
私はとっても気に入っているのですが、
両親ともに反対です。(公庫が使えないので)
神奈川県横浜市、相模原市、東京都町田市で、駅から徒歩12分。
この条件で2790万円はなかなかこの値段ではないし、うちの収入だと
これくらいじゃないと買えません。
皆さんだったら購入しますか?

ちなみに将来は親と同居になると思うので、売れることも前提に
考えてます。

Aベストアンサー

> なぜ安いかというと、たぶん国道16号の裏道で、結構車のとおりが多く
> 交差点の信号の前の角地で、

車の往来がある(良い意味では、車の利用が便利。悪い意味では排気ガスや
子供の安全面の問題有り。)のは好き嫌いがありコメントは難しいですが、
「角地」であるのは、希少価値があり転売時も有利に評価されます。


> 道をはさんだとなりは市営の大きな斎場(家からは木で見えません)だから
> かなぁと自分で解釈してしていたのですが、もっと何かあるのかもしれない
> ですね。

これが一番の問題点です。大きな背の高い煙突(らしきもの)はありませんか?
(斎場の設備にもよるのですが、煙の独特の匂いに悩まされたり季節的に斎場
の利用者数(暑いときなど特に)が増え、車の往来や放送の音に周囲のトラブル
の元となっている事実があります。これは、転売時にかなり安く「査定」される
減点ポイントです。


> 納得のいくまで何度も足を運ぼうと思います。

そうですね・・特に斎場の利用時に実際に周囲の状況をご確認ください。
(市役所の担当部署に問い合わせると利用に関する日程が解ると思います。)


> 公庫が使えない物件は売れないというのは本当ですか?

売れないと言い切れませんが、売れにくい可能性もあります。(ちょうど、
今の貴殿のような購入検討者はやはりおられます。)しかし、今後の公庫の
融資制度は益々厳しい状況なのであまり公庫の利用が有利になるとは考えられ
ません。

それでは・・またなにかありましたらいつでもどうぞ。。

参考URL:http://ienavist.nikkeibp.co.jp/home/guide_link/01.shtml

> なぜ安いかというと、たぶん国道16号の裏道で、結構車のとおりが多く
> 交差点の信号の前の角地で、

車の往来がある(良い意味では、車の利用が便利。悪い意味では排気ガスや
子供の安全面の問題有り。)のは好き嫌いがありコメントは難しいですが、
「角地」であるのは、希少価値があり転売時も有利に評価されます。


> 道をはさんだとなりは市営の大きな斎場(家からは木で見えません)だから
> かなぁと自分で解釈してしていたのですが、もっと何かあるのかもしれない
> ですね。

これが一...続きを読む

Q妻が連帯保証人で住宅金融公庫借り入れ返済中、この妻と離婚しそう。

6年前妻が連帯保証人となって住宅金融公庫から借り入れをして
毎月返済していましたが、この妻と離婚になりそうです。

(1)公庫に対して、何か連絡しなければならないのでしょか?
(2)公庫から要求(追加の連帯保証人の要求等)があるのでしょうか?
(3)もし、主債務者の私が死亡した時は保険金で債務は完済されるよう
 ですが、土地建物の名義は連帯保証人名義になるのでしょうか?
 又は法定相続人になる(遺言なしの場合)のでしょうか?

 公庫の住宅ローンに詳しい方、お教えください。

Aベストアンサー

(1) 連帯保証人に変更がないのであれば、連絡は不要です。
(2) 同上
連帯保証人が亡くなったわけではありませんから、追加の連帯保証人を要求されることはありません。
逆に言うと、離婚しても奥様は連帯債務を免れません。
当然ながら、奥様から連帯保証人を止めたいという要求があるかと思いますが、その際には別の連帯保証人または、物的担保を要求されます。
(3) 連帯保証人には、債務を返済する義務のみが存在し、一切の権利がありません(とても、不利な契約です)。
したがって、あなたがなくなっても連帯保証人には何の権利も発生しません。自宅は、あなたの相続人(そのときの配偶者、子、親、兄弟など)の相続財産となります。

Q住宅ローン:住宅金融公庫か?フラット35か?

住宅ローンについて教えてください。
昨年2月、新築マンションを契約しました。入居は今年の8月です。

価格:3700万円
頭金:1900万円(うち親の援助1200万円)
借入れ額:1800万円
ローン期間:30年(定年を想定して・・・)
年収:夫 600万円(32歳、正社員、比較的安定)
   妻 300万円(32歳、派遣社員、不安定)
繰上げ返済予定額:200万円/年(現状が続けば・・・)
備考:子供は将来的にも持つ予定なし

マンションを契約した際、住宅金融公庫で利率2.80%(10年目以降3.2%)の元金均等ローンを申し込んであります。(契約会は来年の4月だそうですが、キャンセルもできるそうです)
現在、既に申し込んである住宅金融公庫にするか、フラット35にするかで悩んでいます。フラット35は融資実行月(今年7月)の金利が適用されるそうですが、現在上昇傾向にあります(グッドローンは現在2.521%)。

http://makiloan.gozaru.jp/loan_flat35_change.html

7月の金利は誰にも分からないのは承知していますが、7月のフラット35の金利が2.8%を超えたとしても、フラット35を選択した方が良いと言うことはあるのでしょうか?アドバイスお願いします。

住宅ローンについて教えてください。
昨年2月、新築マンションを契約しました。入居は今年の8月です。

価格:3700万円
頭金:1900万円(うち親の援助1200万円)
借入れ額:1800万円
ローン期間:30年(定年を想定して・・・)
年収:夫 600万円(32歳、正社員、比較的安定)
   妻 300万円(32歳、派遣社員、不安定)
繰上げ返済予定額:200万円/年(現状が続けば・・・)
備考:子供は将来的にも持つ予定なし

マンションを契約した際、住宅金融公庫で利率2.80%(10年目以降3.2%)の元金均等...続きを読む

Aベストアンサー

>繰上げ返済については、住宅金融公庫の方が不利だと思うのですが、
そうですか?違いといえば手数料ですが確か5千円程度だったと思いますけど。

>フラット35が2.8%を超えた場合、それでも住宅金融公庫の方が良いでしょうか?
単純に金利で比較すればそうですね。


>初期費用・諸費用などに関してはどちらが有利でしょうか?
根本が同じ公庫ですから同程度です。

金利以外の部分というのはさほどの違いがあるわけではないので、金利で考えてよいのではと思いますよ。

あとは、、、特約火災保険が公庫の場合には使えてこれは破格に安いからその分公庫の方が有利にはなりますけど。

Q住宅金融公庫の借り入れ資格について

近いうちに住宅金融公庫から借り入れて、自宅(現在平屋)をリフォームして二階建てにしたいと考えています。ホームページで見ていたら、融資資格には総返済負担率というのが基準としてあると知りました。もしその基準に達していない場合(私の場合大雑把に計算すると微妙なところです)は借りられないことになるでしょうか?また、どのようにそれを調べるのでしょうか?
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

友人の銀行員に極度型のローンの返済額の計算方法を聞いたたことがあります。
その銀行の場合、

 (1)本人に返済額を聞く(そのまんまやないか!)
 (2)極度額の1/50×12で大まかな年間返済額とする。

のいずれかだそうです。
ちなみに個人信用情報では他行における「当初借入額」と「現在残高」及び返済状況の確認を行っているそうです。

Q住宅金融公庫の融資を利用できる住宅について

タイトルの件で、敷地面積が100m2以上という項目があるのですが、わたくしの
新築予定敷地が71.75m2です。100m2以下でも特別資格者に該当する方または昭和57年1月2日以降に文筆も分割もしていない敷地に建設する場合は申し込みできる。(詳しくは取引金融機関にご確認ください)とありますが、わたくしの土地は昭和61年に文筆しています。わたくしの場合絶対に申し込みできないのでしょうか?
(詳しくは取引金融機関にご確認ください)とありましたので、まだ、見込みがあるのでしょうか?
次週の月曜までに結論を出したいのですが、金融機関が土日休みなので確認できず
こちらに、お尋ねいたしました。
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

住宅金融公庫のWEBサイトはご覧になりましたか?

住宅金融公庫:HOME>よくある質問>質問(36)
http://www.jyukou.go.jp/faq/faq/ans_036.html
の解説を読む限り「昭和61年分筆・71.75m2」では
残念ながら要件を満たしていない様子ですね。

下記URLのとおり住宅金融公庫事では、土日(エリアによっては
土曜日休業あり)でも電話相談を受け付けている様子です。
http://www.jyukou.go.jp/yusi/sumai/shiten.html

直接、電話相談されるのが確実だと思います。

参考URL:http://www.jyukou.go.jp/faq/faq/ans_036.html,http://www.jyukou.go.jp/yusi/sumai/shiten.html


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