何を選びますか？

非常に困っています、教えてください。

１１月ｏｒ１２月に３０００万円で住宅ローンを組みます。

そこで皆さんにお聞きしたいのは、変動金利、固定金利、フラット３５やその他（財形住宅融資、金融公庫）で、期間はどれ位で、ローンを組みますか？

ミックスでも構いませんが。

その選んだ理由とアドバイスを聞かせてください。

No.1 ベストアンサー 回答者： ponsuke04 回答日時： 2006/08/15 20:05

最近はゼロ金利感覚のなごりで住宅ローンの原則を理解していない方がほんとうに多い状況です。

原則は長期（全ての期間）固定金利です。
そして、可能な限り繰上げ返済を行い、返済期間の短縮に努めます。これがいつの時代も変わらない住宅ローンの王道であり、最もリスクが少なく、返済金額が少なくなる鉄則です。特に今のような金利上昇局面ではなおさらです。

じゃあなぜ、変動金利などを利用する人がいるのか？
「長期固定金利では月々の返済額が大きくなって返せない」というのが最大の理由です。けれども、目先の返済額を少なくした場合でも総返済額はかえって増えます。
どのエコノミストでも共通した意見は「その時の長期固定金利で返済が困難な人は“そもそも家を持つ経済状況ではない”」というものです。

その時の長期ローン金利と年収で可能なローン額と必要年収が決まってきます。年利3.8％、30年返済としますと3000万円のローンであれば、最低でも年収800万円が必要です。年収がそれ以下であれば、どんな形態のローンを組んでもいずれ苦しくなります。

それだけです。

No.3 回答者： 102891 回答日時： 2006/08/16 08:53

程度はどうあれ金利はあがってくるので固定の方が安心です。

フラット３５は繰上返済手数料も無料なので繰上返済して期間を短縮していけばよいと思います。もしもっと早めに借入残高を減らしたいのであればミックスで例えば５００万くらいを変動金利（たぶん今なら３年２％弱でいけると思います。）で借りておいて３年もしくは５年くらいで返してしまうという手もあります。

No.2 回答者： kkyyss 回答日時： 2006/08/16 02:16

いま、金利上昇局面に入ったと、金融関係者の多くの見方です。

変動だと、いまは低くても、長い目で見るとどんどん上がりかねません。
固定にするのがやはりいいのではないでしょうか？　同じ考えでフラットも選択できますよ。

毎月どれくらい返せるのかも考えましょう。
ローン　返済　シミュレーション　で検索かけると、いろんなページが出てきますから参考に