個人信用情報について教えてください。

Question

以前、レイクとカーローンのセントラルファイナンスからお金を借り、滞納をしてしまったことがありました。
レイクはその後一括返済をして、完済しました。
セントラルファイナンスは来月に返済して完済になります。

よくわからず、ＣＩＣというところで開示をしました。ここでは何もありませんでした。これってどういうことですか？
後他で調べるとしたらどこがいいのでしょうか？？

詳しい方いらっしゃいましたら教えてください。

noname#35582 · Accepted Answer

＃４・５です。
お礼をありがとうございます。
補足の件については、「おそらく」こういうことだと思います。

(１)全情連の開示請求書に(全情連・テラネット)開示請求書・・・と書いてあって、どちらかを選ぶらしいのですがどういうことなのでしょうか？
全情連では「全国信用情報センター連合会（全情連）加盟の最寄の信用情報機関」が保有している個人信用情報のほかに、(株)テラネットから委託を受けて、テラネットの登録情報についても開示を行っていますので、そのいずれの情報について開示をしますか？ということだと思います。
セントラルファイナンス、レイクともテラネットには加盟していませんので、ご質問者さまの場合は「全情連」を選択されればよろしいかと思います。

(２)本人確認書類に住民票か印鑑証明のどちらかとあるのですが、どちらのほうがいいのでしょうか？実印ってあまり簡単に押したくないし・・・。
印鑑登録証明書を添付する場合には、開示請求書にも実印を押さなければならないのでしょうか？
印鑑登録証明書を役所で取る場合には、印鑑登録証は必要ですが、実印を押印することはありませんし…。
添付書類は、住民票でも印鑑登録証明書でもどちらでも構わないでしょう。
どちらがいい－ということはありません（おそらく、いずれの場合も「発行から３か月以内のもの」がいいとは思いますが）。
いずれも「現住所」を確認するためだと思いますので、住民票も現住所の表記がされていれば、本籍の記載を省略したもので構わないと思います。
ただ、このあたりは、全国信用情報センター連合会（全情連）加盟の最寄の信用情報機関によって異なるかもしれませんので、そちらにご確認ください。

noname#35582 · Answer

＃４です。
追加質問をいただきましたので参りました。
私が知っていること、お答えできる範囲のことでしたらいくらでも回答しますので、遠慮なさらずに補足欄なり、お礼欄なりに書き込んでください（契約上の機密事項に抵触することや本当に知らないことは、そのように申し上げますので）。

(1)１つの企業は複数の情報機関に加盟してるって事なのですか？
これは企業によって違います。
１つの個人信用情報機関にしか加盟しないところもあれば、複数の個人信用情報機関に登録しているところもあります。
私の勤務先（「銀行」という名称ではありませんが金融機関です）は、「全国銀行個人信用情報センター（略称：KSC）」という、『主に金融機関とその関係会社を会員とする個人信用情報機関』のみにしか加盟していません。
ですが、＃４でご回答を差し上げたように、セントラルファイナンスなどは４機関に加盟しています。
銀行で例を挙げれば、メガバンクの三菱東京ＵＦＪ銀行や三井住友銀行はKSCとCCBに加盟しています。
http://www.bk.mufg.jp/kojinjouhou/toriatsukai.html
http://www.smbc.co.jp/privacy_smbc/kojin_3.html
メガバンクのもう１行、みずほ銀行は、私の勤務先と同じくKSCだけです。
http://www.mizuhobank.co.jp/policy/privacy/teikyo_riyo.html

個人情報保護法の関係で、現在、個人信用情報機関を利用する企業・団体は、自身がどの個人信用情報機関を利用しているかを、常時、ウェブサイト上などに掲示・掲載しなければならないんです。
ですから、前述のように、その企業等のサイトには「プライバシーポリシー」「個人情報の取扱いについて」「個人信用情報機関およびその加盟会員による個人情報の提供・利用について」というページが設けられています。

(2)すべての情報機関に加盟していても、こちらには載せてあちらには載せないってこともあるんですか？
はい、あります。
実は、CICやCCBへの情報提供は「いいかげん」というトコロが多いです。
「登録する」という作業が遅いことも多々あります。
こちらのサイトにも少し触れられていますが、CICやCCBと比較して、消費者金融系の個人信用情報機関である「全情連」は「細かい」「リアル」のようです（「全情連」に関しては私は全く存じませんので、陰陽にて失礼いたします）。
http://ja.wikipedia.org/wiki/%E4%BF%A1%E7%94%A8%E6%83%85%E5%A0%B1

(3)保証機関保証つきの融資とは一体どういうものですか？もしその保証機関保証がついてない融資の場合は、銀行はどこで個人の信用情報を調べるのですか？
現在、銀行等金融機関でお金を借りる時、「親や親戚の人、誰かに『保証人』になってもらって…。」ということは殆どありません。
一般の方の利用が多く、借りる額が多い…というものですと「住宅ローン」が分かりやすいでしょうか。
私も住宅ローンを借りて返済中なのですが「保証人」はいないんです。
お金を借りる人が「保証会社」「保証協会」「保証機関」といったところに「保証料」を払って「保証」をしてもらうんです。
これを「保証機関保証」と言うんです（企業体が「会社」とは限らないので、より広い意味である「機関」という言葉を使います）。
銀行はあくまでも「返してもらえる」ことを前提にお金を貸すのですが、万が一に備えるために「保証人の徴求」や「保証機関保証の利用」を「前提に」お金を貸します。
これが「保証機関保証つきの融資」になります。
私も一時期、勤務先の保証機関に出向していたことがあります。
ですから、一般の方があまり知る機会がない、「融資」と「保証」の関係を詳しく知ることができましたし、そこでCICの研修・試験を受けて「個人信用情報取扱主任者」の資格を取得したんです。
(1)で「私の勤務先KSCのみにしか加盟していません。」と申し上げましたが、私が出向していた保証機関は「CICのみにしか加盟していません。」なんです。
要するに勤務先と保証機関では別々の個人信用情報機関に加盟しているので、照会ができる個人信用情報機関も違う訳です。
ですから、保証機関における保証審査ではCICに、勤務先である金融機関における融資審査ではKSCに、それぞれ個人信用情報の照会をし、調べます。

(4)消費者金融でお金を借りた場合、延滞などをしてなくても信用情報機関には載ってるのですか？
はい。
その消費者金融会社が加盟している個人信用情報機関に「情報」を「登録」すれば、その情報が個人信用情報機関で保有されます。
「照会」というのは、その情報を「見に行く」作業になります（実際には専用の端末に「氏名」、「生年月日」、「電話番号」、「住所」などの「キーワード」を入力して「個人の特定」を行い、情報を引き出すんですけれどね）。
個人信用情報機関がどのような情報を、どれだけの間保有しているかについては、各個人信用情報機関のサイトに掲載されています。
簡単に申し上げますと…。
「お金を借りたい」とか「クレジットカードを発行してもらいたい」と思ったら、「申し込み」をしますよね？
そして、名前や住所や生年月日などを「申込書」に記入したり、インターネットの「申込画面」に入力したりしますよね。
これを「申込情報」として「登録」します。
実際にお金を借りたり、クレジットカードが発行されたりする前に行います。
そして「照会」をして、お客さまの「過去」と「現在」の状況を把握し、そこから、その人にお金を貸したりクレジットカードを発行しても「大丈夫かどうか」を「審査」します。
その上で「ＯＫ」となれば、今度は「いつ、どういう条件で、いくら貸したか」とか「いつ、どういう条件の、クレジットカードを発行したか」というような「契約情報」を登録します。
要するに、個人信用情報は情報の「追加」で成り立っているんです。
登録されているのは延滞など、マイナスの情報だけではないんですよ（マイナスの情報だけ…というのを取り上げると「ブラックリスト」となるのかしら。現実には「ブラックリスト」は存在しませんが）。

(5)セントラルファイナンスの場合、MIC？というところで開示したほうがいいですか？
MICは「社団法人全国信販協会の加盟店情報センター」の略称ですね。
私はMICに関しては存じませんが、セントラルファイナンスの場合は、CIC以外でしたら、全情連とCCBに情報開示をされるとよろしいかと思います。

長々と失礼いたしました。

noname#35582 · Answer

金融機関に勤務している者です。
一応、CIC認定の個人信用情報取扱主任者の資格も持っています。

セントラルファイナンスはCICの加盟会員ですが、レイクは会員一覧に載っていません。
http://www.cic.co.jp/rkaisya/ks06_kaiin_sa04.html
http://www.cic.co.jp/rkaisya/ks06_kaiin_ra04.html
でも、レイクの「プライバシーポリシー」を見ると加盟している個人信用情報機関としてCIC（株式会社シー・アイ・シー）も掲載されているんですよね。
http://www.lake.co.jp/praivacy/praivacy.asp
「全国信用情報センター連合会（全情連）加盟の最寄の信用情報機関」、「株式会社シー・アイ・シー」、「株式会社シーシービー」、「株式会社テラネット」と列挙されていて、CRINの関係で「加盟先機関と提携する提携先機関」として「全国銀行個人信用情報センター」が挙げられています。
はて…。
レイクはCICに加盟しているのか加盟していないのか…。

> ＣＩＣというところで開示をしました。ここでは何もありませんでした。これってどういうことですか？
本来ならば、契約情報を登録すべきなんですが、レイクもセントラルファイナンスも、CICには情報を登録しなかったのでしょうね。
支払遅延にしろ、延滞にしろ、自己破産などのように官報に記載される情報でなければ、会員企業がCICにそれらの情報を登録しない限り把握することはできません。
時々あります。
加盟会員としての契約上の義務を果たしていないことになるので、他の会員企業が困るんですけれどね～。

セントラルファイナンスは、プライバシーポリシーを見ると「社団法人日本クレジット産業協会」と「社団法人全国信販協会」を挙げていますが、CICの関係団体です。
http://www.cfweb.co.jp/info/policy_03.html

延滞したにもかかわらず情報が登録されていないのは、ある意味ありがたいことですが、レイクについては、
・全国信用情報センター連合会（全情連）加盟の最寄の信用情報機関
　（http://www.fcbj.jp）
・株式会社シーシービー
　（http://www.ccbinc.co.jp）
・株式会社テラネット
　（http://www.teranet-corp.co.jp）
に情報開示をされるとよろしいでしょう。 

保証機関保証つきの融資を受ける場合など、銀行等はともかく、保証機関がCCBやテラネットに加盟していて、そちらに情報照会することが考えられますから。

gracia8000 · Answer

信用情報機関はいくつかあり、消費者ローン、銀行系カード、信販系など、登録する機関が違います。
おそらくＣＩＣは消費者ローンの機関ではないのかと。
ネットで信用情報機関と調べれば担当機関がわかるはずなので、そこに問い合わせてみてはいかがでしょうか。

doctorelevens · Answer

レイクはＣＩＣに加盟していなかったと思いますよ。

latour64 · Answer

>ＣＩＣというところで開示をしました。ここでは何もありませんでし
 た。

なにもないとはどういう意味ですか。
セントラルファイナンスでのカーローンの記録もありませんでしたか。
事故情報がなかったのなら当然です。
質問者様は特に問題をおこしていませんから。

個人信用情報について教えてください。

＃４・５です。

＃４です。

この回答への補足

金融機関に勤務している者です。

この回答への補足

信用情報機関はいくつかあり、消費者ローン、銀行系カード、信販系など、登録する機関が違います。

レイクはＣＩＣに加盟していなかったと思いますよ。

この回答への補足

>ＣＩＣというところで開示をしました。

この回答への補足

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