ファンタビの世界観を作る二人にインタビュー!

住宅ローンが通りません。
保証協会のほうでNGがでます。
金額を減らすなどといった事ではだめだそうです。
年収
主人 290万
妻  60万
夫婦とも34歳です。
土地(共同名義)で現金で購入済み。担保に出せます。
1870万を35年で考えております。
サラ金・ローン等ありません。CICだけ確認しました。
延滞・事故などもありません。

主人は役員ではありませんが、実父の会社に勤務しております。
私も同じ会社でパート勤務です。
よろしくお願いします。
なにが問題なのでしょうか?

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A 回答 (11件中1~10件)

> 銀行でも保証協会の方でNGがでるといっていたので


> 合算年収でみていただいているのですが、それでもむずかしいのでしょうか?
> 私たちのようなケースでどこか貸してくれる銀行はあるのでしょうか?
個人融資で『保証協会』を利用する銀行というのも珍しい気がします。
『保証協会』でダメならば、独自で『保証会社』・『保証機関』を持っている銀行・金融機関へ相談されてみてはいかがでしょう。
メガバンクや、地域によっては「JAも侮りがたい」という話も耳にします。

ところで、住宅ローンを申し込まれたのは、まさか、勤務先のメインバンクではないですよね?(余計に無理だと思います。)

妻の年収が60万円ですと、『扶養の範囲内』ですので、はっきり申し上げれば「あって無きが如し」としていると思います。
しかも、夫婦そろって『同族会社』(先回の回答で漢字を間違えました)で働いていらっしゃり、しかも、勤務先の決算に『赤』が見られるのでは、勤務先に『万が一』のことがあれば一気に不良債権ですからね。
妻が別企業で働いていて、年収が103万円を超えているようならば、望みはあると思うのですが…。

この回答への補足

回答ありがとうございます。
結構、ワンマン社長で、ローンも私たちが検討する余地も無く勤務先のメインバンクで審査をおねがいしました。
NGがでたので次に取引のない地銀で審査・・。こちらは与信NGでした。
(こちらは大工さんが、他のお客さんでNGがでてた人を通したことがある銀行)
来週、商工金庫?(こちらも大工さんの関係)で会社を判断しないで、保証人を何人かたてたりする形で保証会社はとおさないような事でなんとかならないか、大工さんと一緒に交渉してくる予定です。

もっと前から住宅ローンの勉強をしておけばよかったと、本当に後悔しています。

補足日時:2007/10/27 19:19
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税金(租税公課)や労務債権は優先債権です。


既滞納なら、担保を取ったローン債権より優先されます。
‘税の延滞’を知って、分割納税等の手続きをしていないことがわかったら普通は融資を控えると思います。
滞納→差し押さえなら、期限の利益喪失で待ったなしで全額返済しなければなりません(銀行取引約定書に記載)。担保提供予定物件にそんな畏れのある物件はありませんか。

金額に関わらずNGというと、過去の事故(延滞や償却、破産)ぐらいしか思いつかないですね。あなたの知らないところで、カード、信販、延滞はないでしょうか?
担保提供予定物件に瑕疵はないでしょうか(公道に面していないとか、権利関係が複雑とか、未登記や違法建築物件があるとか)?

この回答への補足

ご返答ありがとうございます。
税金はおそらく、分割してはらっているようです。
でも、毎年全額払っているクリーンな形でないのが現状です。

過去の事故なども夫婦で話合い、本当に色々考えたんですがやっぱり何もないんです。

担保予定地も特に問題はないとおもいます。かって銀行の社宅があったところが更地になりそちらを分割して販売していた土地です。
家以外はすでに家が建ちはじめています。

権利もきちんと行政書士?かなにかの先生に頼んで書き換え済みで私たちの名前だけです。

何が駄目なのかでもわかれば、諦めがつくのですが・・・。

補足日時:2007/10/30 13:44
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住宅ローン審査経験者です。


&保証機関に出向して保証審査を担当したこともあり&かつてはCICの個人情報取扱主任者の認証も受けていました。

金融機関の『保証会社』や『保証機関』の利用ではなく、『保証協会』を利用されるのですか?
『保証協会』ですと、やはり『会社』の経営状況が大きく左右するのではないかと思います。

> 主人は役員ではありませんが、実父の会社に勤務しております。
> 私も同じ会社でパート勤務です。
> 法人税以外30万前後の税金滞納が会社にはあります。おととしは赤字、去年は黒字でした。これも関係ありますか?
『同属会社』勤務ですから、会社の税金滞納、過去3期以内の赤字決算は、個人の住宅ローン審査にも影響します。
ほぼ間違いなくNGに繋がりますが、『保証協会』ならずとも銀行の融資審査でもNGになるパターンなんですよね…。(少なくとも私の勤務先ではNGです。)

NGを出しているのが『保証協会』ならば、CICではなく『全国銀行個人信用情報センター』の方でなければ。
『保証会社』や『保証機関』ならば、CICでもいいかもしれませんが…。

あと、いくら土地を購入済みで土地も担保に入れるといっても、それは当然のことです。
年収290万円ということは、住宅ローンの審査金利(長期固定の金利)で計算しますと返済負担率は30%を超えてしまいます。
また、年収290万円ということは手取りでは230万円くらいになる計算ですから、それを月割りすれば19万円程度。
ここから審査金利で計算した毎月の返済額を差し引きますと残りは12万円程度になります。
これでは『生活』すら成り立たない…という計算になりますので(夫婦2人世帯で月16万円の生活費が必要と見るので)、早晩住宅ローンの返済も滞るだろうと考えられ、融資には二の足を踏みます。

この回答への補足

ご返答ありがとうございます。大変勉強になりました。
合算年収でみていただいているのですが、それでもむずかしいのでしょうか?
昨日、テラと全情連は見てきたのですがやはりなにもありませんでした。
銀行でも保証協会の方でNGがでるといっていたので、全銀の方を確認してみます。
私たちのようなケースでどこか貸してくれる銀行はあるのでしょうか?

補足日時:2007/10/27 07:20
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 年収290万ということで、その位の年収ですと、最高25パーセント程度位が普通の審査の基準ですので35年でだいたい1500万位まで借りれる計算になります。

ただ土地の評価額が1200万円ということですので、オーバーしています、なにか他に原因がありそうですね。
 またいくらまでなら借りれそうか聞いてみてはいかがでしょうか?また他の銀行でも審査していただいたらいかがでしょうか?なにかあるかわかるかもしれません。普通しない、開示請求をしているって点が気になるんですが・・・なにかあるのでしょうか?

この回答への補足

ご返答ありがとうございます。
いくらまで貸してくれるとかいう問題ではないらしいのです。
ローン額をさげれば、ということではないといわれました。
開示請求は、1つ目の銀行でNGがでて、何が問題なのかまったく身におぼえがなかったのですが、色々サイトを拝見していてCICとかが出てきていたので私も請求してみた訳でした。
$マーク、成約しかありませんでした。
とりあえず1つだけとおもってCICをやってみました。
なので他は開示していないです。

補足日時:2007/10/25 18:34
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ANo.4です。


すみません。こちらの説明不足です。

CICやCCBには借り入れ自粛というものが存在しています。
これは本人、又は御家族ならば自粛申請を行う事が出来ます。
そして借り入れ自粛を行っている間(5年間)は審査をしても通りません。
例えば、自粛申請期間が残り1ヶ月(自粛してから4年と11ヶ月)の時に審査を行います(信販会社や保証協会はお金を掛けてCICやCCBの情報を閲覧します)。当然、審査は通りません。
2ヵ月後(自粛申請は切れています)、信販会社や保証協会等は上記の履歴を見て審査します(CICやCCBの情報もみる場合もありますが)。

信販会社や保証協会は上記のような履歴を約1年間持っていますので、審査が通らないということになります。

あくまで私の経験でのお話です。借り入れ自粛を行っていなければ関係の無い話です。ただ、CICを御覧になった(開示請求を行った)という事でしたので、こういったケースも考えられるという意味でした。
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この回答へのお礼

詳しくご返答頂き助かりました。
借り入れ自粛はしておりません。
そういう事も出来るのですね。勉強になりました。
CICもサイトに、よく開示してみてというのをみてというのから、NGが出て試しに開示した訳でした。
明日テラにもいって確認してみます。

お礼日時:2007/10/25 19:44

♯3です。

補足拝見しました。
>法人税以外30万前後の税金滞納が会社にはあります。おととしは赤字、去年は黒字でした。これも関係ありますか?

あると思います。
税滞納や収支バランス(過去5年位の期間位で調査して)によって
会社の財務内容が健全ではない=会社の経営状態や継続性に対する疑義と判断されのではないかと思いますが。

まず、お父様の会社の財務内容の健全化が必要だと思います。
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こんにちは、詳細が判らないのですが。


>金額を減らすなどといった事ではだめだそうです→土地(共同名義)で現金で購入済み。担保に出せます
年収の問題や担保評価額の問題ではもなさそうですね。

>主人は役員ではありませんが、実父の会社に勤務しております。
私も同じ会社でパート勤務です。
問題とされるのは、この点かも知れませんね。
会社の経営状態や継続性に対する疑義があるのかもしれません。

参考になれば

この回答への補足

法人税以外30万前後の税金滞納が会社にはあります。おととしは赤字、去年は黒字でした。これも関係ありますか?

補足日時:2007/10/25 17:30
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この回答へのお礼

ありがとうございます。参考になりました。
色々、個人情報などももう一回確認してみます。

お礼日時:2007/10/25 17:06

CCB(CICと同じくクレジット情報、信販情報を持っています)や株式会社ジャパンデータバンク(テラネットから委託を受けている消費者金融等の情報を持っている)に情報開示請求を行ってみると良いです。



注意すべきは2点。
過去に借り入れ(ローン等)の自粛を行っている場合(有効期間は5年間)は解除の手続きを行わなければならない事、又その解除を行ったとしても信販会社や保障協会が一度NGを出した場合、向こう1年間はそのNGを見ると思われる為、すぐにOKは出ません。

そしてもう1点は、御家族の中で同じような処理、もしくは債権の不履行(延滞等含む)がある場合、もしくは債権処理等に不備のある会社に勤めている場合は御本人にも影響があると思われます。

親や兄弟に聞くことはしづらい事かと思われますが、相談してみる事も必要だと思います。

あくまで、参考意見です。

参考URL:http://tokyo.fcbj.gr.jp/,http://www.ccbinc.co.jp/

この回答への補足

ご意見ありがとうございます。
過去に借り入れ(ローン等)の自粛を行っている場合(有効期間は5年間)は解除の手続きを行わなければならない事、又その解除を行ったとしても信販会社や保障協会が一度NGを出した場合、向こう1年間はそのNGを見ると思われる為、すぐにOKは出ません。

これはどういう意味でしょうか?
読解力が乏しくてすみません。

補足日時:2007/10/25 17:07
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同じくらいの年齢ですが、そのくらいのローンが残っています。


失礼ですが、年収なのでしょうか?年収計算でないとわかりません、(年収290万ならやめた方がよろしいかと、源泉徴収票を再度みてみてください。)、奥さんのパート収入は計算にはいりませんし・・・。1870万くらいですと年収500万以上位が無難な線と思います、ただ土地が担保ですんで(共同名義ってのが気になりますが、その辺がどうなっているのか・・)、その評価額にもよりますが・・その辺がはっきりわからないと・・その辺をこたえてもらえると、回答しやすいです。

この回答への補足

主人の年収が290万です。評価額は1200万です。
土地が共同名義なので私が連帯保証人にならないといけないと銀行のかたに言われました。

補足日時:2007/10/25 17:14
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実父の会社に勤務ってのが引っかかったかも


自営は審査厳しいです
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水道:       1000円 (1か月分にすると。)
ドコモ携帯:     6000円 (ほとんど使っていない割には、高額です。)
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色々と調べてはいるのですが、恥ずかしながら自分では実際の事がよく分からず皆さんのご意見をお聞きしたいと思っています。ちなみに貯金も100万円強しかありません。無謀だとは思うのですがどうにかならないものでしょうか?アドバイス宜しくお願いいたします。

Aベストアンサー

ご質問の場合だと現金で用意が必要な諸経費(大雑把に200万位)も不足しているようなのですが、仮にそれがクリアされたとしても、ローンを組むとすれば2200万フルローンになりますが、そもそもそれを返済可能なのかということを考えて見てください。
大体毎月の返済額は8.4万ほどで、管理・維持・税金など合わせると月11万ほどの負担になると考えるべきでしょう。(それ以外でも更に負担することになる可能性もあります)

現在の家賃と比べてどうですか?毎月11万の負担をしていますか?
もししていないのであればその差額を預金できていますか?
出来ていないのであればそもそも返済も出来ないということです。

たとえ年収が少なくても頭金を節約して貯めていて、1200万ありますといわれれば答えもまた変わってきます。それであればローンの負担はせいぜい月4.6万でその他の費用を入れてもつき7.1万程度の負担で済みますから。

欲しい->ローンで購入という考え方ではなく、欲しい->貯金を貯める->不足分をローンで「補う」

という基本的な考え方で進めて見て下さい。

一番大事なのはローンが組めるのかという話ではなく、無理なく返済できるのかということですよ。それが出来ないということは家計を圧迫して一番困るのはご質問者自身なのですから。

ご質問の場合だと現金で用意が必要な諸経費(大雑把に200万位)も不足しているようなのですが、仮にそれがクリアされたとしても、ローンを組むとすれば2200万フルローンになりますが、そもそもそれを返済可能なのかということを考えて見てください。
大体毎月の返済額は8.4万ほどで、管理・維持・税金など合わせると月11万ほどの負担になると考えるべきでしょう。(それ以外でも更に負担することになる可能性もあります)

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もし...続きを読む

Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

Q住宅ローン審査通過は絶望的でしょうか?

はじめて質問させていただきます。よろしくお願いします。

住宅ローンについてなのですが、
家を建てることを決めて、1か月前に2社に住宅ローンの申請をしましたが仮審査で落ちました。

必要事項を書き出しますので、原因と思われるものを、
アドバイスいただけたらと思います。

主人 32歳
妻  32歳
子供 4歳と2歳のふたり

主人   勤続年数2年8か月
年収   330万
手取り  月20万~23万
ボーナス 夏・冬の合計40万

土地  700万
建物 1300万
諸費用 150万

自己資金 360万を入れる予定

1800万の借入を申し込み
35年ローン
当初10年 1.8%
11年目から0.3% 優遇


●10年前、主人が市民税を滞納、10年前に完済
●4年半前に、消費者金融の返済額46万あり
 1回、滞納。3日後に、全額返済
●車を購入 270万円の車を、頭金170万入れて、99万円を6年ローン 月々1万5千支払い 残金84万円
●去年、買い物をした際、ポイント目的でクレジットカードを作るため申請したが、なぜか通らなかった。
 クレジットカードを作る少し前に、車を購入。その際、ETCカード付きのクレジットカードを作りましたが、それは大丈夫でした。


上記のことが原因と思われるのですが、
工務店の方が、今度は借入金額を1700万円に減額して、
勤続年数が3年に達したら、再度申請してみましょう。とのことだったので、
3年に達した今月に、再度申し込みをします。
年収は、350万円に少し上がりました。

借入金額  1700万円希望
勤続年数  3年
年収    350万円

100万減額して、勤続年数3年経っても、一度落ちているし、もう通る見込みはないでしょうか?
●部分の、消費者金融の件と、クレジットカードの審査落ちが1番気になります。

保証会社が違えば、条件も少しは違うので、通る見込みがあるのでは?と、工務店の方はおっしゃっています。

すみませんが、アドバイスよろしくお願いします。

はじめて質問させていただきます。よろしくお願いします。

住宅ローンについてなのですが、
家を建てることを決めて、1か月前に2社に住宅ローンの申請をしましたが仮審査で落ちました。

必要事項を書き出しますので、原因と思われるものを、
アドバイスいただけたらと思います。

主人 32歳
妻  32歳
子供 4歳と2歳のふたり

主人   勤続年数2年8か月
年収   330万
手取り  月20万~23万
ボーナス 夏・冬の合計40万

土地  700万
建物 1300万
諸...続きを読む

Aベストアンサー

二つの仮審査で通らないと言うのは以下のような要因が考えられます。

・転職から3年未満で年収がそれほど多くない。
・税金と消費者金融の話が本当ならこれは関係しない。
・車のローンは年に18万円なので、これと住宅ローンの返済額を合計して、年収の30%以下の100万円程度に収まるようなら可能性はある。

・ものの購入に分割払いかカードリボを何口かの利用がある。
ここをローンと考えていないと合計からもれてしまう。
・これらの引き落としが口座から決まった日にきちんとされているか、月末を超えての入金になっていないか点検をしていない。
・必要の無いカードがたくさん契約が残っている。

ここらをもう一度点検して見ましょう。
銀行の審査基準は少しずつ異なるとはいえ、2行ではじかれると言うのは根本的な何かの要因があることを意味します。
数字上のクリアだけではないのですが、キャッシングの総量規制とは別の事になります。
きちんと身辺整理をしてから再度審査にのぞみましょう。

Q住宅ローン本審査に落ちました………。

家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。事前審査は私のみの勤続年数6年、年収300万の条件で申し込みから3日足らずで通ったのですが、本審査で落とされてしまいました。厳密に言えば、落とされたといいますか、希望融資額が1650万だったのに対し、1340万しか融資出来ないとの回答でした。その後すぐに妻も多少収入はありますので、妻も年収100万くらいなのですが、それも条件に入れて計算してもらいましたが、結果は変わらずでした。ハウスメーカーの方も事前審査が通った段階でまず問題ないと判断し、今現在、もうすでに三者面談(色決め)の段階まで話は進んでいます。今更300万円分も減額したくありません。ハウスメーカーの方は、他にも金融機関はありますから、まぁまず気にしないで任せておいて下さいと、心強い事を言って下さってるのですが、正直不安で仕方ないです。次は第四銀行に申し込みを検討しているようですが、大丈夫でしょうか?ちなみに着工日は今月4月25日です。JAで減額されてる現実があるのに、他で希望融資額満額借り入れられる見込みはあるのでしょうか?詳しい方、ご意見よろしくお願い致します。

家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。事前審査は私のみの勤続年数6年、年収300万の条件で申し込みから3日足らずで通ったのですが、本審査で落とされてしまいました。厳密に言えば、落とされたといいますか、希望融資額が1650万だったのに対し、1340万しか融資出来ないとの回答でした。その後すぐに妻も多少収入はありますので、妻も年収100万くらいなのですが、それも条件に入れて計算してもらいましたが、結果は変わらずでした。ハウスメーカーの方も事前審査が通った段階でまず問題ないと判...続きを読む

Aベストアンサー

>家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。

JAに限らず、各金融機関は独自に住宅ローン融資を行なっていますよね。
各金融機関が独自に審査・融資の可否を決定しています。
結果、金利も各金融機関毎に異なります。
何故か、金融機関は仲介を行うだけだ!という不思議な回答もありますがね。

>本審査で落とされてしまいました。

JAとしても「三菱東京UFJ銀行の審査基準」を適用して「銀行と同じ審査」を行う様になりました。
既に、農業収入では組織が成り立ちませんからね。
農業崩壊を見据えて、既に組織改革を行なっていますから審査も厳しくなっています。
事前審査(仮審査)は、落ちる人を探すのが難しい程です。
本審査で落ちても、何ら不思議ではありません。
あまり、気にしませんように!
ただ、本融資が決まるまでは「不動産売買契約はしない」事です。
融資が決まっていないのに、購入すると大変な場面に陥る事も多いので・・・。

>ハウスメーカーの方は(略)任せておいて下さいと、心強い事を言って下さってるのですが

ハウスメーカーは、金融機関を紹介・仲介するに過ぎません。
何ら、融資に関しては決定権を持っていません。
何故、ここまで強気の発言が出来るのか疑問ですね。
若しかすると、ハウスメーカーが独自の融資制度を持っているのかも知れませんね。
マンション購入時など、既に融資金融機関が決まっている場合もありますからね。

>次は第四銀行に申し込みを検討しているようですが、大丈夫でしょうか?

第四銀行担当者しか、分かりません。
ただ、JAと第四銀行は全くの別物です。
JAの本審査に落ちたから第四銀行も落ちる!とは、限りません。
そもそも、JAの審査結果を第四銀行が知る術はありませんからね。
各個人信用情報機関にも、融資可否の情報はありません。
例えば、三菱東京UFJ銀行が三井住友銀行に「○○さんの融資結果は?」と訊く事はできませんよ。^^;

>ちなみに着工日は今月4月25日です。

えっ!既に発注しているのですか?怖~い!
もし、どこの金融機関からも融資出来なかった場合の対策はありますか?
「節電すれば、原発が無くても大丈夫だ!」と言った、ポンコツ前首相と同じになりますよ!
何ら善後策が無いままに進むと、後で痛い目にあいます。
融資不可になった場合は、無条件で契約解除が出来ますか?
一戸建ての場合は、既に加工した木材は他の工事では利用できません。
私の場合、設計図と大工の見積書を持って「住宅ローンを借りたい。融資可能なら、大工に工事を発注する」と金融機関に依頼しました。
複数の大工と見積りを取り、過去の施行実績と価格の大工を選び、「金融機関が融資してくれれば、発注します」と伝えましたね。
結果は、目出度く融資が決まり着工となりました。
融資が決まっていない状態では、怖くて着工できません。(驚)

>JAで減額されてる現実があるのに、他で希望融資額満額借り入れられる見込みはあるのでしょうか?

これも、融資を申し込む金融機関でなければ分かりません。
審査基準が、各金融機関で異なりますからね。
住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)へ住宅ローンを申し込む場合は、窓口に過ぎません。
が・・・。
JAで減額されても、他の金融機関では希望額の融資を受ける事が出来るかも知れません。

ただ・・・。
質問内容からだと、未だ設計図・総工費が決まっていない?
総工費が確定していない状態では、金融機関は希望額100%の融資はしません。
どんな家屋が建つのか?分かりませんからね。
つまり、担保価値が分からないのです。
JAとしても、土地しか確定した評価額が分かりません。
融資希望額に対して、8割基準を採用した可能性もありますね。
だとすれば、どこの金融機関でも同じ結果になる可能性が高いです。
まぁ、ハウスメーカーが勧める金融機関よりも「給与振込を行なっている金融機関に融資を申し込む」事を優先した方が良いです。
ゼロから取引を始めるよりも、既に取引がある(信用構築)方が審査は楽ですよ。
質問者さまも「会った事も無い一見客よりも、馴染み客の方が安心」ですよね。
住宅ローンは、金利だけで金融機関を選ぶものではありません。
住宅ローン完済後は、リフォームローンなど色々と借入が発生する可能性があります。
(お怒りを承知で)最悪の場合も考えて、計画を進めて下さいね。
私も、一戸建てを建てた時は融資が不安でした。
0.何%の金利差よりも、融資の確実性を優先しました。
新規融資の金利が高くても、借り換えで金利が安い銀行に変更できます。
実際、借り換え・繰上げ返済で約10予定より早く完済しました。
質問者さまも、頑張って下さいね。

>家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。

JAに限らず、各金融機関は独自に住宅ローン融資を行なっていますよね。
各金融機関が独自に審査・融資の可否を決定しています。
結果、金利も各金融機関毎に異なります。
何故か、金融機関は仲介を行うだけだ!という不思議な回答もありますがね。

>本審査で落とされてしまいました。

JAとしても「三菱東京UFJ銀行の審査基準」を適用して「銀行と同じ審査」を行う様になりました。
既に、農業収入では組織が成り立ちませんからね。
農業崩壊...続きを読む


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