終身の医療（入院・手術）保険を探しています

４０歳台女性です。
終身の入院保険を探しています。入院/手術保険金を重視しており、死亡時保障は安価でも良いと考えています。

今は郵便局の「普通終身保険　６５歳払込澄み５倍型終身保険」を検討中です。
その他、アフラックのEVERを検討しています。
郵便局は高く、アフラックなど他社の同様製品と比較し、掛け金の差が大きく、
実際にどのような違いがあるか良くわかりません。
ご教示頂けると助かります。

No.2 ベストアンサー 回答者： ucosmos 回答日時： 2008/08/16 10:37

医療保険に加入する時に確認する主なポイントは、

1.医療保険の保障期間は、一定期間か、終身か。
2.終身保障の医療保険であれば、払い込み期間は、一定期間か、終身か。
3.１入院で何日まで給付金が出るか (60日、120日、180日、360日)
4.　入院1日当たり給付金はいくらか。
というものです。

このポイントでかんぽ生命の医療保険特約と他の商品を比較してみましょう。
40歳、女性、終身医療保険での見積もり例で比較してみます。

○かんぽ生命　：月額保険料　6534円
1.保障期間：終身
2.払込期間：60歳で払込満了（他の商品との比較の都合上、60歳払込満了としました。）
3.1入院給付限度：120日
4.入院1日当り給付金：4950円
5.その他：「特約」医療保険、長期入院保険金99000円

○東京海上あんしん生命「メディカルミニ」：月額保険料　6705円
1.保障期間：終身
2.払込期間：60歳で払込満了
3.1入院給付限度：120日
4.入院1日当り給付金：5000円
5.その他：「単体」医療保険、

○ＰＣＡ生命「メディスマート」：月額保険料　3810円
1.保障期間：終身
2.払込期間：60歳で払込満了
3.1入院給付限度：120日
4.入院1日当り給付金：5000円
5.その他：「単体」医療保険、

○アフラック「ＥＶＥＲ」：月額保険料　5794円
1.保障期間：終身
2.払込期間：60歳で払込満了
3.1入院給付限度：180日
4.入院1日当り給付金：5000円
5.その他：「単体」医療保険、通院特約3000円あり。

○東京海上あんしん生命「メディカルミニ」：月額保険料　3300円
1.保障期間：終身
2.払込期間：終身
3.1入院給付限度：120日
4.入院1日当り給付金：5000円
5.その他：「単体」医療保険、

○ＰＣＡ生命「メディスマート」：月額保険料　2030円
1.保障期間：終身
2.払込期間：終身
3.1入院給付限度：120日
4.入院1日当り給付金：5000円
5.その他：「単体」医療保険、

○アフラック「ＥＶＥＲ」：月額保険料　3288円
1.保障期間：終身
2.払込期間：終身
3.1入院給付限度：180日
4.入院1日当り給付金：5000円
5.その他：「単体」医療保険、通院特約3000円あり。

各社商品の「1.」～「4.」を比較して、どこに違いがあるかお分かりになりましたか？

払込期間が「60歳満了」のほうが、「終身払い」よりも保険料は高くなっています。
「郵便局は高く、アフラックなど他社の同様製品と比較し、掛け金の差が大きく・・・」とおっしゃっていますが、
アフラックと郵便局とは、「60歳払込満了」同士で比べれば、保障内容に若干の差はありますが、保険料に大きな違いはありません。

「60歳満了」、「終身払い」同士で比較すれば、各社保険料に大きな違いはありません。
（ＰＣＡ生命「メディスマート」を除けば。「メディスマート」の詳細を調べてはおりませんが、他社の医療保険・保険料水準と比べて安いと感じます。）

保険加入に当たっては、１つの目的に１つの保険が良いと思います。
死亡保障の保険、医療保障の保険とは分けて加入したほうがよいと考えます。何かの事情の変化で、死亡保障は不要になったが、医療保険だけ残したい場合、「特約」医療保険では、それだけを残せません。

最後に、医療保険で、入院1日あたりの給付金額を決めるに当り、
高額療養費制度を踏まえたうえで、
http://health.nikkei.co.jp/ins/point/step02/01.cfm
を参考になさってみてください。

この回答へのお礼

大変ご丁寧に判り易くご教示頂き、誠にありがとうございました。
特にリンク頂いたページはわかり易く大変勉強になりました。

かんぽ生命の終身保険も高額タイプしか紹介されていませんでしたが、
死亡保険金や障害時保険などを除いたタイプがないかも確認してみます。

お礼日時：2008/08/17 07:39

No.1 回答者： dount_tame 回答日時： 2008/08/16 08:39

保険の内容が違います。

郵便局の保険料金のうちの特約保険料金。
この特約保険料金が、入院とかへ回る保険料金です。
保険料金-特約保険料金＝基本保険の分
アフラックなどには、この基本保険部分がありません。
基本保険部分とは、
５００万円の保険だとすると
６５歳まで５００万、以後１００万