新規借入れの停止について

今回、初めて質問させていただきます。先日。オリックスクレジットというところから、今月末時点にて新規借入の停止をさせて頂きますとの文章が届きました。また、今後の信用状況に応じて新規借入の再開も検討させていただきますと書かれております。あくまで計画的なローンのご利用を考えこのようにさせて頂きましたとの内容でした。今まで一度も延滞はなく電話でも問い合わせたのですが延滞は一度もないとのことでした。あくまで、総合的に考えたところのことだという事です。他社さんのご利用分も含めて考えさせて頂いたと言っていました。他社にもいくつか借入はありますが延滞は一度もございません。もちろん元本はなかなか減っていないのは事実です。元本をより減らしていけるようにこのようにオリックスさんがしたのかとも思います。ただ心配なのが私の信用情報に大きく今回のことが影響するのか不安です。先月はモビットというところから増額がされたばかりでしたので余計に今回の件はよく分からないのも事実です。どなたかお詳しい方や御回答いただける方に是非お伺いしたいと思います。宜しくお願いいたします。

No.1 回答者： mot9638 回答日時： 2009/03/12 13:18

こんにちは

＞先月はモビットというところから増額がされたばかりでしたので

だからです。
今度貸金業法が「完全施行」されると（早ければ今年12月、遅くても
来年の夏まで）、「総量規制」が始まります。
これは「年収の1/3を超えて貸付をしてはならない」というものです。

これは実際に借りていなくても「枠」があればカウントします。
例えば年収600万円であれば、全ての会社の「キャッシング枠」の合計
は200万円までになります。
大手消費者金融は法の施行前に前倒しで総量規制対応を初めています。
今回モビットが増額したことで、質問者様の「枠の総額」が年収の1/3
を超えてしまった（又は超えそうになった）ので、オリックスは枠を
落としたのでしょう。

＞私の信用情報に大きく今回のことが影響するのか不安です

全然関係ありません。

この回答へのお礼

御回答ありがとうございます。確かに現状所有しているカードの利用枠は3/1を超えています。一つ不安なのが、今から4年ほど前から他社も含め利用をしているのですが、現時点の借入額は3/1を超えています。規制がかかる前からの借入額がすでに規制額を超えている場合は規制後に3/1以内になるよう各社が請求をしてくるのでしょうか？質問がふえすいません。

お礼日時：2009/03/12 13:59

No.2 回答者： manno1966 回答日時： 2009/03/12 15:14

> 他社さんのご利用分も含めて考えさせて頂いたと言っていました。

完全に総量規制を前提にしていると思います。

> 規制後に3/1以内になるよう各社が請求をしてくるのでしょうか？
法律施行時点で適法の状態にしようとするはずです。
そうしないと違法となって、行政指導鍵行われ、莫大な損害となったり廃業となったりしますから。
だから、規制前に請求してくると思われます。

この回答へのお礼

御回答ありがとうございました。

お礼日時：2009/03/12 17:21

No.3 回答者： mot9638 回答日時： 2009/03/12 15:53

#1です

＞規制がかかる前からの借入額がすでに規制額を超えている場合は
＞規制後に3/1以内になるよう各社が請求をしてくるのでしょうか？

実はまだはっきりしていませんが、結論としては「請求してこない」
と思います（法律適応要件が固まっておらず、現時点では確定ではありません）。

これは契約の大前提となる「民法」の考え方があるからです。
民法上、債務者と債権者の間で「これこれこういう返し方で返済しますよ」
という「約束」が交わされています。
いくら法律が代わったからと言って、期限の利益を喪失もしていない
（要は延滞とかの契約違反もしていない）のに契約内容の変更はできません。

実状を考えても、実際にそんなことをしたら世の中大混乱になります。
お金が払えない人が山ほどでてきます。
よって、「各社枠だけ下げて、その枠以下になるまでは月々返済だけ
をしてもらう」という形を取るはずです。

#2さんのおっしゃるような
＞そうしないと違法となって、行政指導鍵行われ
ということは無いというのが有識者の一般的な考え方です。
（しつこいようですが実際はまだ決まってません）

この回答へのお礼

重ねての御回答ありがとうございます。今回を機により計画的にローンを考えて使っていきたいと思います。

お礼日時：2009/03/12 17:22

No.4 ベストアンサー 回答者： oska 回答日時： 2009/03/12 17:11

＞今月末時点にて新規借入の停止をさせて頂きますとの文章が届きました。

金融機関は、質問者さまの「借金残高・返済状況」を随時確認しています。
他社からの借金も、一目瞭然です。

ご存知のように、個人版融資規制が可決しました。
年収の３０％を越えての融資は違法となります。
未だ施行になっていませんが、金融各社としては「既に法律に対応」しているのでしようね。

＞心配なのが私の信用情報に大きく今回のことが影響するのか不安です。

信用情報には、１００％影響しません。
返済不能など、金融事故を起こさない限り心配無用です。

＞先月はモビットというところから増額がされたばかりでしたので余計に今回の件はよく分からないのも事実です。

与信枠と、個人版融資規制は「１００％無関係」です。
各金融機関が、自由に設定可能なんです。
極端な例ですが、与信枠が１００万円でも、既に年収の３０％の借金があれば、新規融資は拒否されます。

余談ですが・・・。
最近「根拠のない都市伝説」が横行しています。
「カードの与信枠＝借金額となる」「カードを持つだけで、借金した事になる」
全て、根拠の無い話です。
与信枠を上げようが下げようが、実際のローン申込には「一切無関係」ですから気にする必要はありません。
あくまで「実際に借りている借金のみ」が、融資規制対象です。
「ウソ」に躍らないように、ご注意下さい。

なお、金融庁としても「基準を超えての融資を行なっても、行政指導は無い」ようです。まぁ、規制額以外に何も決まっていないのです。

この回答へのお礼

ご親切な御回答ありがとうございます。現状の消費者事情がよく分かりました。実際、このようにしていくと法律は決まりましたがそれを施行していくにはこれから順順なんですね。ありがとうございました。

お礼日時：2009/03/12 17:20