同族会社の役員をしています。

うちの会社の決算は5月のため、今はまだ20年度中となるので、
先日、住宅ローンの審査用に銀行に17,18,19年度の決算書を提出しました。(ちなみに過去3期は黒字です)

皆さんにお聞きしたいのは、もし審査に通っても、融資実行日が7月になる場合は、20年度の決算書の提出も求められるのでしょうか?という事です。
この不況ですから、20年度は赤字なんですよね・・。
もし最初の審査に通ったとしても、20年度の決算書を提出して、やっぱり融資不可という事もあるのでしょうか?


また、今回の審査に落ちて別の銀行に18,19,20年度の決算書を提出した際に1期でも赤字があると審査には通らないでしょうか?

どなたか教えて下さい。

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A 回答 (2件)

元業者営業です



仰る通り、役員登記されていれば「会社の業績=収入」とみなされますので、過去3期のうち1期でも赤字があれば「非常に厳しい審査」になります。

今一つ不明なのですが、現在申し込まれているローンは「事前審査」でしょうか?それとも「本審査」でしょうか?

本審査なら一旦「融資承認」が出れば基本問題ありません。
問題は「事前審査」の場合です。
実効日が7月とかではなく、要は「本審査申込時にが5月決算を過ぎているか」です。
当然、過ぎていない場合は決算報告書も出ていないでしょうから提出しようもありませんが、
決算を過ぎていた場合は提出を求められる可能性が高くなります。

勿論、金融機関次第ですが相手は「金貸しのプロ」です。
普通に考えてそのような「お目溢し」は期待できません。
特に、大手都市銀ではほぼ100%提出を求められ、結果「融資否決」となっても何の不思議ではありません。

あとは「地銀・信金・ノンバンク」に活路を求めるしかありませんが、たとえ貸してくれても金融機関は当然リスクヘッジの為に金利を割高に設定してくるでしょう。

一度、担当の不動産業者へ相談してみては。
たとえば「不動産業者提携金融機関」があれば様々な便宜をはかってくれる事がありますので。

この回答への補足

決算書を提出したのは、SBIネット銀行の本審査です。
仮に一度融資承認が出されれば、基本的には融資実行日は関係ないようで安心しました。

また、建物は完成していますが、フラット35の適合審査に合格した場合は、某銀行のフラット35にも申し込もうと考えています。

補足日時:2009/05/26 15:00
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この回答へのお礼

まだまだ安心はできませんが、少し希望が持てました。
ご丁寧なご回答をありがとうございました。

お礼日時:2009/05/26 15:06

会社の役員であろうが、親族会社にご勤務であろうが、本人の収入のみで審査をしてくれるのがフラット35です。

全期固定で金利が高いとなかなかこの低金利時に利用する方も増えないようですが、ご質問者さまのような立場の方には、重宝がられています。会社の決算書などは出す必要がありません。
ただ、今のところ1割の頭金(融資は物件価格の9割まで)と諸費用分は自己資金から出さなければなりません。それと個信に問題がないこと・・。今年から100%融資可能になるかもしれませんが、そうなると融資条件も厳しくなることが考えられますから、今の時期に申し込んだほうがいいです。
フラット35と銀行ローンを組み合わせできる「すまい・るパッケージ(りそな)」などもありますから一度ご相談されてみては?

この回答への補足

今回決算書を提出したのは、SBIネットバンクですが、
実は、フラット35の申し込みも検討しております。
建物は完成しているのですが、今、施工主側に申請の準備を
してもらっている最中です。

補足日時:2009/05/26 15:06
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この回答へのお礼

りそなの事は知りませんでした。
色々と調べてみたいと思います。
ご丁寧なご回答をありがとうございました。

お礼日時:2009/05/26 15:11

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この度、気に入った物件が見つかり住宅ローンの事前審査を申し込みました。
そこで問題がでてきたのですが、現在主人は父親の会社に勤務しており、某都市銀行(不動産屋さんの提携銀行?)から会社の決算書及び取引内容明細書の提出を求められています。勤続年数12年・前年度の年収は600万です。銀行には不動産屋さんの助言により、父親の会社ではなく叔父さんの会社だということにしています。(苗字がかなり変わっているので、同族ということはすぐ分かります。親子関係が分かるのも時間の問題?)しかし、直近二期分の決算書では、会計士さんと税金対策のため親族を退職させるかたちをとり、その退職金で赤字決算にもっていきました。それがなければ、業績は年々良いので黒字となっていたようです。そこが、今回の住宅ローンを組むにあたりネックになるみたいです。まだ決算書等の提出を求められた段階で、結果はでていませんが、何となくだめかな~といった感じです。
ちなみに、以前から住宅金融公庫への積み立てをしておりましたが、今回の物件は金融公庫やフラット35仕様の建物ではないので使えません。不動産屋さんは平行して地銀にも申し込みをかけると言っています。あまり何行も審査をするのは逆に良くないともききますので、地銀がダメだった場合は何処に申し込めばいいのか分かりません。
このような状況で住宅ローンが借りられるところはありますか?
どなたかお分かりになる方がいらっしゃいましたらご回答宜しくお願いします。

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Aベストアンサー

その銀行等の審査の判断しだいです

審査の見方に絶対はありませんので、通る会社があるかもしれません。
銀行以外に住宅ローンを扱っている金融会社やネット銀行もありますので試して見たらいかがでしょうか

Q住宅ローンの本審査について(同族会社)

この度、地元の地方銀行に住宅ローンの事前審査をしたところ、OKの返事を頂きました。これから本申し込みをする段階です。そちらの銀行には給与振込みや公共料金の引き落とし等、取引があります。
通常ですと事前審査が大丈夫だった場合は本審査でもほぼ問題なく通るかと思いますが、主人は父親の会社に勤務しているため少々不安です。実は同時進行で都銀に事前審査を申し込んでおりましたが、会社の決算書及び取引内容の明細書の提出を求められました。そちらの件は只今、会計士さんに依頼済みです。
現在、主人は会社の役員等になっていない為、給与所得者ですが、苗字が変わっているため同族ということは明らかです。都銀には叔父さんの会社であるといっています。会社の決算においては節税のため、会計士さんと相談し前期、前々期と親族を退職させるかたちをとり赤字にもっていきました。ですので、決算書を提出したら、正直厳しい判断になるのではないかと思っています。
そのような状況で地銀には事前審査には受かりましたが、やはり今後本審査となると決算書の提出を求められるのでしょうか?ちなみに今回、本申し込みの書類の他に会社の概要の提出は求められております。
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Aベストアンサー

ご質問の事項については、ローン申し込み銀行がどう判断するかなので、断定的なことを言える立場にはありませんが、まず銀行が会社を見る場合には、単純に決算上の赤字だけではなく赤字の要因を見極めます。会社の売上高の過去推移と本業の儲けである営業利益・経常利益の水準に、社長一族への給与支払額を戻して会社の収益力をみるといった考え方をする場合もあります。

質問者のケースでは、同族社員宛の退職金で赤字になるようなら、翻って質問者の夫にも将来的にはその程度の退職金が払われるのだろう、という逆の意味での安心材料になるという可能性もあるかもしれません。或いは単純に給与所得者として理解されれば、会社の決算書を求められないで済むケースも考えられます。(夫の給与が世間対比違和感なければ、勤務先は問題にならず他社へ転職してもローンを賄える、と考える場合もある)

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Q会社役員の住宅ローン・これから

はじめまして。住宅ローンについて、質問させて頂きます。

先日、とある中古マンションの購入を希望し、住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

物件:中古マンション1350万円(築15年くらい)
年収:330万円
頭金:0(諸経費分として100万円)
職業:会社役員(父の経営する有限会社の取締役)
年齢:35歳(妻と娘が2人)
借入:現在はなしです。過去、複数社の消費者金融からの借り入れがありましたが、
    1年半くらい前に完済・解約を行いました。

会社役員と言うことで、会社の決算書も提出致しました。
(ただし、3期赤字です)

・不動産会社の付き合いのある銀行→窓口でNG
・りそな銀行さんのフラット35S→金融公庫の審査でNG
・信用金庫の審査→保証会社でNG
でした。

とりあえず、当初の物件は縁がなかったとあきらめ、また1から再出発したいと思っていますが、

1.完済・解約済みとはいえ、過去の借り入れがやはり影響したのでしょうか?
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2.本来、フラットの審査でも決算書が必要なのでしょうか?

3.仮に、希望物件価格1300万くらいに対し、半分以上頭金を入れた場合、現状でも
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5.また、現在、過去の借り入れに対し、司法書士さんを通して過払い請求を考えておりますが、
  ローン審査への影響はありますでしょうか?
  (司法書士さんのお話ですと、完済をしているため個人信用には影響は無いと言ってて頂けました    が、不安です。)


長文・乱筆にて失礼致しました。宜しく御願い致します。  

はじめまして。住宅ローンについて、質問させて頂きます。

先日、とある中古マンションの購入を希望し、住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

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頭金:0(諸経費分として100万円)
職業:会社役員(父の経営する有限会社の取締役)
年齢:35歳(妻と娘が2人)
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    1年半くらい前に完済・解約を行いました。

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Aベストアンサー

1 経営されている会社が赤字 これが最大の原因ではないかとおもいます。
2 1300万円の物件に1300万円のローンは組めません。最大1000万円が限度だと思います。(諸経費の他に最低20%位の自己資金が必要です)
3 複数社の消費者金融からの借り入れがありましたが、1年半くらい前に完済・解約を行いました
この複数の消費者金融に3ヵ月以上の延滞はありませんか?
もしくは 申し込んだ銀行と過去取引のあった消費者金融が提携していませんか?
信用情報機関のネガティブ情報はある一定期間で消えますが、金融会社の内部情報としては未来永劫のこります。
例えば三井住友とプロミスはネガティブ情報を共有しています。
対策としては まずは 会社の業績改善に全力をあげるべきです。
業績が安定すれば銀行の方から金を借りてくれとすり寄ってきますよ。
自分も脱サラして事業を興した当初 当座(小切手口座)を開設しようと相談に行った窓口で 担保になる不動産はありますか?と言われ 3万坪分の農地の権利書を見せた時に ダンボとタンポじゃ字が違いますよと鼻の先で笑われました。
悔しかったですよ。
必死に頑張っていたら最近は 手形口座作りませんか?って営業に来るようになりました。
お陰様で手形も小切手も一切使わずに(使えずに)商売する習慣がついたので回収手形や小切手以外は全て現金で商売しています。
ますは会社の業績改善 頑張って下さい。

1 経営されている会社が赤字 これが最大の原因ではないかとおもいます。
2 1300万円の物件に1300万円のローンは組めません。最大1000万円が限度だと思います。(諸経費の他に最低20%位の自己資金が必要です)
3 複数社の消費者金融からの借り入れがありましたが、1年半くらい前に完済・解約を行いました
この複数の消費者金融に3ヵ月以上の延滞はありませんか?
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Q住宅ローン 父親経営の会社で取締役です。

今年の6月頃に中古一戸建ての購入を考え、住宅ローンの審査を受けようと思いますが、自分の現在の状況で、はたして、審査を通過をするのかとても心配です。
まずは、簡単に自分の状況を説明します。年齢31歳、勤続12年、年収300万円、取締役、車のローンが残100万円(残り2年)、貯金270万円、現在親と同居、家賃として、47000円入れてます。
妻は年齢27歳、勤続3年、年収115万円、正社員です(夫婦合算で年収415万円)。
取締役と正社員では審査基準が違うと聞きましたがどう違うのですか?妻もウチの会社で勤めてます。
会社の状況は、年商1億1800万円、赤字決算は過去5年以上ありません。創業25年で、2年前に法人化してます。
補足として、自分は3年前に、消費者金融完済(三○ファイナンスで3日程の支払遅れ、5回位)カードショッピング・ローンは1年半位、使用してません。(現在は車のローンのみで、夫婦共に、借金はありません。)
1年前に、仮審査を受け(3つの銀行で)ましたが、通りませんでした。その時は、自分の年収230万、妻は、産休明けで、「所得証明書」が出せなかった為、いずれの銀行も、「来年以降の方が審査は通りやすいですよと」言われました。
会社として借入は3年程前に、数百万ありますが(延滞なく返済中)、自分は、借入の際の連名(父・兄のみ)になっていません。
希望として、夫婦合算して、1800万円の融資を受けたいと思います。どなたか、銀行関係の方、自分と似たような境遇で融資を受けられた方、教えて下さい。

今年の6月頃に中古一戸建ての購入を考え、住宅ローンの審査を受けようと思いますが、自分の現在の状況で、はたして、審査を通過をするのかとても心配です。
まずは、簡単に自分の状況を説明します。年齢31歳、勤続12年、年収300万円、取締役、車のローンが残100万円(残り2年)、貯金270万円、現在親と同居、家賃として、47000円入れてます。
妻は年齢27歳、勤続3年、年収115万円、正社員です(夫婦合算で年収415万円)。
取締役と正社員では審査基準が違うと聞きましたがどう違う...続きを読む

Aベストアンサー

専門家ではないのですが、似たような状況でしたので回答させていただきます。

うちの主人も父親の会社で働いていますが、1年半ほど前に新築を購入できました。ただ、役員にはなっていないので、あくまでも正社員でしたが。(当時の年収600万)
過去の借り入れ等のことは専門の方にお願いするとして・・私が経験した事をふまえると、質問者様の場合は役員になられている点と年収がネックになるのではないかと思います。
購入時期を2~3年後に見据えて、可能でしたら役員をはずしてもらい、もう少し年収をあげて貰ったらいかがでしょうか?その間に頭金も増えることですし。うちの場合は3年計画で購入しましたよ。会社の税理士さんにも相談をしました。(年収のことや、万が一決算書を出すことになっても借りられるように。ちなみに、主人の会社も一応黒字です)私の印象としては、跡取りの住宅ローンは本人だけの力だけではどうにもならない・・・という感じでした。
うちは変わった苗字ですので、同族会社だということは一目瞭然でした。ある都銀からはやはり会社の決算書を3期分用意してくれといわれましたが、同時進行で審査に出していた地銀は、源泉徴収表の提出のみで会社の決算書等の提出は求められませんでした。ですので、最初に審査が通った地銀から住宅ローンを借りました。都銀の申請はその時点で取り下げてしまったので、その後審査に通ったのかどうかは分かりません。審査が通った地銀には普段から給与振込み等をしていたので、それもプラス要因だったのかもしれません。また、不動産屋さんの話ですと「年収390万と400万では、住宅ローンの審査でかなり違ってくる」という話もしていました。あと、これはあまりお勧めできる話ではないのですが「ありふれた苗字だったら、同族会社ではなくあくまでもたまたま苗字が一緒の従業員だと言えるのに・・・」とも言われました。それ程、やはり同族会社勤務の人は住宅ローンの壁が厚いのかもしれませんね。結果として、うちはいち従業員とみなしてくれるところから借りましたけれど。
また、他の方も回答されていますが、奥様の収支合算は年収が少ないので出来ないのではないかと思います。
それよりも、計画的に質問者さまお一人でのローンが組めるように税理士さんと相談していったほうがいいのではないでしょうか?普通のサラリーマンでは無いので、ここは焦らず借り易い環境を整えて行くことが一番の近道だと思います。会社の業績の良いとのことですので、焦らなければ、きっと素敵なお家が買えると思います。

頑張ってくださいね。

専門家ではないのですが、似たような状況でしたので回答させていただきます。

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