未婚34歳/女です。
4社から借り入れた約150万円を返済中です。
自力返済は可能でしょうか?

<借り入れ状況>
・銀行系キャッシングA社(45万)
・銀行系キャッシングB社(43万)
・クレジットC社(24万)
・クレジットD社(37万)

現在は派遣と複数のアルバイトを掛け持ちして週6日働いていて、
それら全部をかき集めた月収が約20万円。
そのうち10万円を返済に、残りの10万円を家賃と光熱費など最低限の生活費に充てています。

・月収は約20万円
・返済4社合わせて月10万円
・残り10万円は生活費に充てている
・奨学金の返済を助けてもらったため、両親にこれ以上の援助を求めることは難しい状況

借金は躁うつ病のひどかった時に作ってしまいました(働けなかった時期の生活費、家賃その他)。
生活費補填のため安易につまんだことを猛烈に反省しています。
現在、薬代もままなりませんが、借金が減ることが自分の精神的な救済になっている部分もあるので、月々の返済額を下げずにこのまま返していくつもりです。

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A 回答 (10件)

>生活費補填のため安易につまんだことを猛烈に反省しています


>月々の返済額を下げずにこのまま返していくつもりです。
貴方は強いですね。そういう方には頑張って欲しいものです。
確定的なことは言えませんが、ご参考になれば・・・。

・銀行系キャッシングA社(45万)
・銀行系キャッシングB社(43万)
・クレジットC社(24万)
・クレジットD社(37万)
>借入金利は金利各18%だったかと思います。

ざっと計算しました。以後借入をしないのなら、
150万元金、年利18%、毎月9万5千円なら18ケ月で完済です。
この返済合計は約172万(利息22万)となります。

で、
空振りも覚悟(当初より18%)でご自分で取引履歴の開示をされてみては如何でしょう?
銀行系、クレジットっといってもいろいろあります。
また、借入の当初はキャッシングの利率が高い場合もあります。

取引履歴を揃え現状分析した上で判断されるのも一考です。
私の思うところは、債務整理を依頼するか否かの判断基準は、
先に算出した【利息22万】の費用対効果(依頼先の費用と22万の比較)
ということになります。

なお、先日某国営放送で、弁護士・司法書士以外が債務整理をして
トラブルになったケースを放送しておりました。無料相談っということ
で身元不明なところへ安易に相談先を決めない方が良さそうです。

オススメは法テラスです。
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この回答へのお礼

利息と弁護士司法書士への報酬はどちらが安いか(高いか)分かりかねて今まで相談せずにきました。トラブルも多そうですね。
取引履歴の開示を依頼し法テラスに相談してみようと思います。
具体的でわかりやすいアドバイスありがとうございました。

お礼日時:2010/03/16 19:23

毎月10万円の返済を継続でき、今後借り入れを行わないとすれば、150万円の返済は可能と考えます。

返済期間は現在借りている4社の金利によりますので、お伝えはできませんが、金利の高いものから返済していくのが基本です。おまとめローンなどで今よりも金利が低い金融機関への借換えが可能なのであれば借換えも検討しましょう。
借金を減ることが精神的な救済にもなっているとのことですので、今は最低限の生活かとは思いますが、返済額を下げずに自力返済を目指して行きましょう。
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専門家紹介

専門家プロファイル_杉浦詔子

職業:ファイナンシャルプランナー

「働く人たちの夢をかたちにする」会社員とそのご家族等へのキャリアプラン(生活)とライフプラン(家計)の相談と講義、執筆を行っています。女性のキャリアと家族や恋愛等コミュニケーションに関する相談、FP等資格取得支援にも力を入れています。

詳しくはこちら

専門家

なんだか・・・債務整理する方向へ話が進んでしまっておりますが、根性が座っているご質問者様なら返せますよ、その負債。



で、返せるなら返した方が良いです。人道的にどうのこうのでは無く、債務整理すると今後、様々な不利益が生じます。数年後に結婚してマイホームをローンで購入しようとしてもご質問者様はローンを組めないし旦那様名義でローンを組む際でも連帯保証人になれません。

私は40代の母子家庭の母親ですが、10年ほど前に800万円の負債を2年で完済した経験があります。勿論、ここでは書けない様々なことをいっぱいしたし、食費、光熱費は『1ヶ月1万円生活』を実践していたし、交通費を少しでも浮かせるために時々自転車や徒歩で通勤しました(職場に確認し、○日程度ならOKとのことでしたので)。化粧品、シャンプー、石けんなどはサンプルや、ビジネスホテルで支給されたもので凌いでいました。

自己破産も頭を過ぎりましたが、免責を受けられなければ恥をさらすだけのことだと思い、2年間呼吸を止める状態で返済しました。

債務整理しなくて本当に良かった。おかげさまで今の生活に曇りは有りません。

過払い請求についても甘く見ている人がいますが、金融機関の立場で、双方同意で契約した利息に関して文句を言ってくる債務者に貸そうと思うだろうか、と考えると私はする気になれませんね。

これから季節が良くなりますから、光熱費などぎりぎりまで削減し、1ヶ月1万円生活を秋まで実践してみて下さい。そして浮いたお金を全額返済に回すのです。半年後には、かなり負債が減るでしょう。勢いが付いたらしめたもんです。1年後にはほぼ全額の負債を返済していると思います。

再度書きます。その負債額なら1年頑張れば相当楽になります。

頑張れるなら頑張った方が、絶対に良い人生になります。
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この回答へのお礼

>800万円の負債を2年で完済した経験があります
すごい!
そうなんです、ブラックになってしまうのがネックなんですよね。
過払いも期待できないので、債務整理のうまみはさほど感じられないし、返せるなら返したいです。

ありがとうございました。

お礼日時:2010/03/18 21:25

多重債務克服の基本は残高の少ないものから片付けろです。


そこでいきなり支払いが4分の1減ります。
で、次に少ないところが当初計画の半分の残期間で返せます。
そうすると残りは今までの倍の金額で払えますから。

過払いはこの金利ではありませんよ。
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この回答へのお礼

過払いはないでしょうね。
少ないものから片付けるつもりです。
ありがとうございました。

お礼日時:2010/03/16 19:18

35の女性です。


8年前だと過払いとか出てきてるとのではないでしょうか。
利率とか途中で変更になっている場合ありますし。私の場合、消費者金融から連絡あっても窓口の人と会うのも嫌で変更手続きに行かなかったし。
私も親には迷惑かけたくなかったし、借りたのは私なんだから、絶対返すんだ!って頑張ってました。
ただ、月収20万で家賃・光熱費・携帯料金で13万は出ていたので、夜バイトしたりして、月10万の返済を維持していました。月10万返済しても元金は中々減らないですよね。

返済完了後に過払いを知って、過払い請求しましたけど。
借入が5年以上経っていると過払いが出てる場合があったと弁護士さんに言われました。その時点で相談に来ていれは、支払いをストップして返済額の見直しや返済しなくてもよくなったかもと言われました。

過払いの請求に関する最初の相談を電話するとき、かなり不安でドキドキしましたが、電話してみると、心臓爆発しそうにドキドキしていたのが馬鹿らしくなるくらい事務的に対応するので、あっさり相談できました。

自分で借りた以上返すんだって思っているのでしょうが、年齢的にも体力とかきつくなっていくので、相談したほうがいいです。
弁護士料金の発生は、返済が終わってからになるし、弁護士に相談して弁護士さんが動きだした時点で返済がストップすると思います。


過払いの発生や返済のストップが出来ないとしても、効率のよい返済方法や利率の変更とかを相談できると思うので、相談をオススメします。


整理するにしろ、弁護士に相談せずに返済するにしろ、身体に無理させず、頑張ってください。
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この回答へのお礼

>弁護士料金の発生は、返済が終わってからになるし、
そうなんですね。

なかなか減らない元金にヤキモキしながらカツカツで生活すること
OR
任意整理して信用を失うリスク

どちらが良いかもういちど改めて考えてみます。
いずれにせよ、一度公的な機関の相談を受けてみようと思います。
ありがとうございました。

お礼日時:2010/03/15 04:00

自力返済したいなら金利の高いとこから片付けるか一括で借り換え出来れば2年くらいで返済出来るのでは?


あと6月から総量規制がどうなるか心配ですが。
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この回答へのお礼

>あと6月から総量規制がどうなるか心配ですが。
この辺どうなるのかが気になります。
借り換えできれば良いのですが、難しいでしょうね。
ありがとうございます。

お礼日時:2010/03/15 03:54

どの位の期間借りられたのか不明ですが、整理された方がいいです。


私も200万の借り入れがあり月20万の収入でかなりキツかったです。数字た゛けでみると三年くらい頑張ってれば大丈夫だと思っていましたが、結局7年かかりました。→ピンチになると借り入れて…とやってましたから…
で、返済後にITJに行って過払い請求しましたが、過払いが戻るのに時間がかかりました。
長い年数借りられている場合、返済のストップや、払わなくてよくなる場合があるようです。
電話で相談にのってくれるので、一度電話してみてはどうですか?

自力で頑張ってみる場合、出来ないことはないでしょうが、風邪ひくことさえ出来ない状態が続きますし、遊ぶことも出来ないですよ。


質問への答えですが、
可能です。

頑張ってください。
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この回答へのお礼

>私も200万の借り入れがあり月20万の収入でかなりキツかったです。数字た゛けでみると三年くらい頑張ってれば大丈夫だと思っていましたが、結局7年かかりました。→ピンチになると借り入れて…とやってましたから…

回答ありがとうございます。

最初の借り入れは8年前です。
一社完済寸前までいきましたが、失業して今に至ります。

お礼日時:2010/03/15 01:35

無理と言う回答も有りますが、返済に月10万を回せるのでしたら不可能では無いですよ。


取り合えず、三社を金利のみの返済で1社を数ヶ月で完済する。1社無くなる事で目に見える結果が出るので、次はまた1社と完済して行く事で目標が持てると思います。
それより、カード自体を止める事も先決ですが....
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この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
>三社を金利のみの返済で1社を数ヶ月で完済する。
なるほど。

ちなみにカードは一社止まっていて、ショッピング枠だけが生きています。
電話代などのライフラインの請求分だけ引き落とすことが出来てます。
もう一社は利用できますが。キャッシングはせず、ショッピングのみの使用。食材や生活用品をカード払いにして現金を返済に充てています。

お礼日時:2010/03/29 03:23

まず無理でしょう。

確か年収の10%位がキャッシングで無理無く返済可能な限度と聞いた事が有ります。
しかも正社員では無い事を考えるとちょっとした事で収入も変動するでしょう。
過去にうつ病の経験も有るとの事ですがこの厳しい返済計画が又うつ病の原因になりかねません。
自治体の弁護士相談等を利用なさってはいかがでしょうか?
とにかく利息の発生を止める手段を早急に打つべきです。
仮に任意整理を行ったとして
ざっくりですが毎月の支払いは6万以下になるのでは?
とにかく早めに行動を起こして下さい。
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この回答へのお礼

無理をしてでも任意整理せず返済したかったのですが無理ですか・・・

回答ありがとうございます。

お礼日時:2010/03/14 22:48

各々の借入金利が分からないので正確な回答はできませんが、金利15%だとすると、1年半ほどで返済可能です。



生活は苦しいと思いますが、早めに返済されることをお勧めします。

この回答への補足

借入金利は金利各18%だったかと思います。

>生活は苦しいと思いますが、早めに返済されることをお勧めします。

ありがとうございます!

補足日時:2010/03/14 22:28
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3~4年前に1枚ちょっとした旅行に行くために作ったのがきっかけでしたが
浪費癖もあり気がつくとこんなにも膨らんでしまっていました。
今では光熱費(月1万程)、携帯代(月1万程)、定期代(月2万程)も
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Aベストアンサー

FP事務所を運営していますが、

>毎月8万程の返済をしてますが
ぎりぎり返済可能なところですね。
独身で決まった給与が入ってくるなら、
親兄弟・親戚友人に頭を下げてお金をかしてもらうことです。
無利子で8亜mんえんなら1年で返済できます。

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光熱費を払っているなら、自炊で節約すれば月2~3万円は浮くでしょう。
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カードはリボ払いでなければ利息の付き方が全然違います。

生活費を3~4万円減らし、独身なら1年で返済できます。

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私も、少し前まで借金があり、最大でサラ金に450万ほどありました。
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まだ締め切っていなかったので再投稿します。

弁護士・司法書士にご依頼すれば一旦支払いをストップさせます。
これは債務残高を確定するためです。
以後はカードを返却するしブラックになりますからカードは使えません

債務残高を確定している間に依頼先の費用を分割で支払いするのが
一般的なやり方です。
(個々の事務所の方針もあり絶対ではありません、念のため)

無料相談をしているとこも多々ありますので、勇気をもって
問い合わせてみては如何でしょう?

ひとり家で考えても出口はみつかりません。
今後のことを考えれば、できれば彼氏も一緒についてきて貰った方がいいかもしれませんヨ

Q200万円の借金を1年で返すためには(女性の方へ)

幸い利子はないんですが、1年強くらいで返したいのですけれど
となると、月に15~6万は返済しないといけませんよね。
私は現在派遣社員で収入が不安定(平均月手取り14万円くらい)で
しかも独り暮らしなので、
せいぜい月2~3万円返済できればいいほうで、
このままではとても無理です。貯金もぜんぜんありません。
というわけで、今考えている方法は
1.今の仕事を辞めて、
今の倍は稼げる都会への出稼ぎ(寮完備の工場での季節労働)に行く。
2.今の仕事は辞めずに、深夜のコンビニorファミレスでバイト。
でもこれでも足りないので、かつ実家に帰る。
3.今の仕事は辞めずに、スナックかキャバクラででもバイトする。
4.今の仕事は辞めて、半年の契約社員に転職。
コネと経験があるので多分受かると思います。手取り20万円くらい貰えます。
夜は深夜のコンビニorファミレスでバイト。
半年後の保証が無いぶん、実家に帰るのがベストかな…

実家には極力帰りたくないんですが、あるいはそれも仕方ないと思っています。
昼の職場は環境が悪いですし、辞めて遠くにいきたい気持ちも強く
1。しかないと思っていたんですが、なんだか心細くなってきて…

ご自分におきかえられてみて、皆さんならどの方法を選びますか?
妙な質問ですみませんが宜しくお願いします。

幸い利子はないんですが、1年強くらいで返したいのですけれど
となると、月に15~6万は返済しないといけませんよね。
私は現在派遣社員で収入が不安定(平均月手取り14万円くらい)で
しかも独り暮らしなので、
せいぜい月2~3万円返済できればいいほうで、
このままではとても無理です。貯金もぜんぜんありません。
というわけで、今考えている方法は
1.今の仕事を辞めて、
今の倍は稼げる都会への出稼ぎ(寮完備の工場での季節労働)に行く。
2.今の仕事は辞めずに、深夜のコンビニorファミ...続きを読む

Aベストアンサー

一人暮らしは家賃だけでなく思いのほかかかります。
家賃だけでなく光熱費、電話(携帯)、NHK(?)などもかかります。

ご実家に帰り、極力親に甘える方向で考えると、月にかかる費用は、

・食費    1万円(甘えるといっても限度があるからこのくらいは払う)
・小遣い   2万円(昼食、移動代などどうしても0というわけには行かない)
・水道光熱費 0.5万円(こちらもご同様に社会人としての最低の責務は果たす)

これだけあれば生活できます。(社会保険完備:健康保険、年金)のところで働くことが前提です。
つまり3.5万円/月です。月20万円の収入があると、
20-3.5=16.5万円
返済できます。
もし土、日とも休みがあれば、土曜日にバイトして600円/時×8時間×4日=19200円が最低+に加算されますから、
返済額は月に18.4万円なので、200÷18.4=10.9ヶ月つまり11ヶ月で完了します。

深夜労働も含めるなど健康を害してしまうと、上記プランは水の泡になりますので、掛け持ちなどとは欲張ばらず、週に一日は必ず休むようにして下さいね。
(医療費は馬鹿になりませんし、働けなくなるから大幅にマイナスになります)
水商売はお勧めできません。あれはどうしても洋服などの問題とか、とかく生活にお金がかかるようになり、勤務も厳しいので結局あまりよい結果を生みません。
お金は使えば幾らでもなくなるから、いかに使わずに生活するか、しっかりとお金の使途を考えて節約するという生活パターンをつけることが大事です。

お金を貯める最大のコツは、「収入を増やすのではなく、支出を減らすこと」です。

がんばってくださいね。

一人暮らしは家賃だけでなく思いのほかかかります。
家賃だけでなく光熱費、電話(携帯)、NHK(?)などもかかります。

ご実家に帰り、極力親に甘える方向で考えると、月にかかる費用は、

・食費    1万円(甘えるといっても限度があるからこのくらいは払う)
・小遣い   2万円(昼食、移動代などどうしても0というわけには行かない)
・水道光熱費 0.5万円(こちらもご同様に社会人としての最低の責務は果たす)

これだけあれば生活できます。(社会保険完備:健康保険、年金)の...続きを読む

Qクレジットカードの借金(120万)を計画的に完済したいです。

現在クレジットカードによる借金が総額120万円程あります。
詳細を解る範囲で載せましたので何か返済について良いアドバイス、不明点を
教えて頂けますと幸いです。

【現在の借金】

【クレジットカードでの借金】
セゾンカードで2枚(クラブオンカード/JTBとパルコカード/VISA)
(利用枠共通)ショッピング70万/キャッシング40万
現在ほぼ満額使用。
ショッピング/リボ払い長期コースで14.52%
キャッシング/リボ払い標準コースで18%

利用期間はパルコカード/VISAが4年前位からで
クラブオンカード/JTBが2年前位からです。
枠も最初はショッピング40/キャッシング20/でしたが
少しずつ増やしていきました。

Q、上記の場合、利用枠は同じですが任意整理の場合2社とゆう扱いになりますか?

【その他の借金】
キャッシング専用カード(ゼロファースト)
利用枠/20万
利用額/9万
リボ払い/17.7%
2年程前に作って一度10万弱借りてましたが完済し今年に入ってから
またチョクチョク借りるようになりました。

↑上記のゼロファーストの借金はリボ払いで月に4000円程度なので
任意整理すると手数料が勿体無いと思い個人的に返していくつもりで考えてます。

現在の収入は手取り17万程度。ボーナス無し
東京都内1人暮らし。
毎月大体カードで8万位の支払いを期日までに行ってますが
すぐに生活費が足りなくなってまた借りての自転車操業で現状借金はほとんど減ってません。
また親族等は介護等で生活を切り詰めてる為、頼れません。


債務?任意整理等を考えますが自分で司法書士を探して行くより
法テラスか司法書士会に相談して紹介してもらった方が安全でしょうか?

・借り入れ期間がそんなに長くはないのでやはり過払い金による減額は見込めないでしょうか?
・任意整理の大体の費用が判れば知りたいです。
・利息分は支払いせず元金だけの支払いで良いのでしょうか?
・任意整理をお願いしてから支払いが始まるまでの期間はどのくらいありますか?
・現在カードで携帯代、光熱費の支払いを行ってますが早急に支払い方法を変えるべきでしょうか?

理想としては任意整理をし毎月元金のみの支払い3万程度で完済出来ればと思っています。
友人からは120万位の借金ならやりくりして返せると言われましたが
カードに頼る生活から抜け出して現金のみでのやりくりが出来るようになりたいです。
任意整理をするとデメリットとして5~7年新たにカードやローンが組めないと聞きましたが
ある意味、買い物中毒の私には良いリハビリになると考えてます。

考えが甘いかもしれませんがどうか良いアドバイス、厳しいご意見お願いいたします。

現在クレジットカードによる借金が総額120万円程あります。
詳細を解る範囲で載せましたので何か返済について良いアドバイス、不明点を
教えて頂けますと幸いです。

【現在の借金】

【クレジットカードでの借金】
セゾンカードで2枚(クラブオンカード/JTBとパルコカード/VISA)
(利用枠共通)ショッピング70万/キャッシング40万
現在ほぼ満額使用。
ショッピング/リボ払い長期コースで14.52%
キャッシング/リボ払い標準コースで18%

利用期間はパルコカード/VISAが4年前位からで
クラブオンカ...続きを読む

Aベストアンサー

借金が120万 数字だけ見れば返せそうな額ですが
既に自転車操業になっているならば、ちょっと厳しいかな。と思います

弁護士によってさまざまだと思いますので、的確な事は言えませんので
自分の経験談をお話しますね

私は、法テラスで弁護士事務所に行った事があります(知り合いが任意整理したので)

友人の場合、総額500万の借金(サラ金4社、カード2社、銀行2行)
10年以上も返済地獄でした

10年以上返済していることから、過払い金が発生し
借金残高は銀行2行のみの200万ぐらいになりました
大体4~5年での返済計画だそうです。
なので、毎月5万円の返済をしています

任意整理をした場合、ブラックリストにのりカード発行やローンを組むことは出来ません(大体5年間)
それ以外は何もありません。

本当にお困りなら、弁護士に相談したほうがいいですよ!!
不安な事は全部相談してください。絶対助けてくれます

法テラスだと、借金問題の相談なら30分無料で相談できます
絶対行くべきです!!

弁護士費用も分割できるので、自分にあった額を提示してくれます
(友人の場合1万円でも大丈夫でした)

ブラックリストに乗ってしまえば、借金できなくなるので
現金主義になります!!いいリハビリでは??
その気があれば、ちゃんと返済できますよ。頑張ってください。

借金が120万 数字だけ見れば返せそうな額ですが
既に自転車操業になっているならば、ちょっと厳しいかな。と思います

弁護士によってさまざまだと思いますので、的確な事は言えませんので
自分の経験談をお話しますね

私は、法テラスで弁護士事務所に行った事があります(知り合いが任意整理したので)

友人の場合、総額500万の借金(サラ金4社、カード2社、銀行2行)
10年以上も返済地獄でした

10年以上返済していることから、過払い金が発生し
借金残高は銀行2行のみの200万ぐらいに...続きを読む

Q20代前半で400万以上の借金は異常でしょうか!?

20代前半♂の社会人です。

私はこの若さで借金が400万以上あります。

(1)昨年、250万(仕上がり)の新車を7年ローンで購入しました。
月々支払いが2万程度(ボーナス月は10万程度)で払っていけないことはないですが、周りの友人は安い中古車ばかりなので、この歳で無理しすぎたと少し後悔してます。
でも新車ということもあり長く乗れますし、車には大変満足してるので大満足(!?)です。
→現時点で約30万返済しました。

(2)奨学金
地方出身で、高校卒業後は3年過程の専門学校(東京)へ行きました。
親からの仕送りはありませんでしたので、奨学金で生活してました。
月6万借りて、3年間で216万借りました。
→現時点で約40万返済しました。


現在は実家暮らしです。

月の給料は手取りで約20万です。
昇給も少なく、借金だらけでこの先心配になってきました。

段々と経済感覚も変わり、缶ビール1本買うにも気をつかうようになってきました。。。。。

貯金は現在約100万です。

同じように若い時に借金で悩まれた方、同じくらいの歳で借金で悩まれてる方などいましたら、助言やアドバイスお願いします。

20代前半♂の社会人です。

私はこの若さで借金が400万以上あります。

(1)昨年、250万(仕上がり)の新車を7年ローンで購入しました。
月々支払いが2万程度(ボーナス月は10万程度)で払っていけないことはないですが、周りの友人は安い中古車ばかりなので、この歳で無理しすぎたと少し後悔してます。
でも新車ということもあり長く乗れますし、車には大変満足してるので大満足(!?)です。
→現時点で約30万返済しました。

(2)奨学金
地方出身で、高校卒業後は3年過程の専門学校(東京)へ行き...続きを読む

Aベストアンサー

>昇給も少なく、借金だらけでこの先心配になってきました。

まぁ、借金総額は多いですよね。
が、無担保無目的の借金(サラ金など)でないので大丈夫でしよう。
私自身、20代前半には200万円程度の自動車ローンを抱えていました。
20代後半では、4000万円の住宅ローンを抱えていましたからね。
それはそれは、質素な生活を送ってました。
キンコン梶原・次課長河本のように「収入が不安定なので、生活保護受給」を行なえば良かったのかも?
キンコン梶原は、毎月の住宅ローン返済額は40万円。
私の場合、毎月8万円です。充分、生活保護申請受理の可能性が高いですよ。(笑)
まぁ、正直者が馬鹿を見る国ですから仕方が無い。

>段々と経済感覚も変わり、缶ビール1本買うにも気をつかうようになってきました

極めて、正常ですね。
借金が減るまでは、趣味嗜好品は1円でも減らす事が重要です。

>助言やアドバイスお願いします。

私の場合、借金では悩んでいませんでした。
自動車ローンも住宅ローンも、決して無駄な借金とは思っていませんでしたからね。
完済を目標に、必死で仕事を頑張る事が出来ました。
20代30代は、月平均の残業時間は100時間以上ありましたね。
今の常識では、過労死です。(笑)
が、労働基準法適用外の職種なので同業他社の方も同じ状況でした。
大卒新人なんか、入社1年後にはスカイラインGTRを現金で買っていましたよ。^^;
話がそれましたが、質問者さまは預金もしていて堅実です。
奨学金も、真面目に返済していますしね。奨学金は、意図的な踏み倒しが多いのです。
家賃が不要な分、「家賃を払っているつもり預金」を行なって「一定額が貯まれば、一括返済」も考慮する事です。
頑張って下さいね。

>昇給も少なく、借金だらけでこの先心配になってきました。

まぁ、借金総額は多いですよね。
が、無担保無目的の借金(サラ金など)でないので大丈夫でしよう。
私自身、20代前半には200万円程度の自動車ローンを抱えていました。
20代後半では、4000万円の住宅ローンを抱えていましたからね。
それはそれは、質素な生活を送ってました。
キンコン梶原・次課長河本のように「収入が不安定なので、生活保護受給」を行なえば良かったのかも?
キンコン梶原は、毎月の住宅ローン返済額は40万円。
私の...続きを読む

Q借金地獄。どうしたらいいのかわかりません。

現在21歳で360万円ほどの借金を抱えています。
彼氏と同棲して2年になります。

以前(1年ほど前)に、ダイエットのため「3ヶ月無料ダイエットコンテスト出場者募集」という広告を見てエステのこのコンテストにエントリーしました。

もともと、物事をはっきりと断れないたちで、エステの商品を買わされ最初に20万円ほどクレジットで購入しました。
その後、エステの店長に色々と言われるがまま…
気づけば、借金は360万ほどになってしまいました。

半年ほど前に怖くなり、それから行かなくなってしまいました。

でも、現在月11万円ほどのペースで返しています。
どんどんと追いつかなくなり、自分の作ってしまった借金なので現在風俗で働いています。
しかし、風俗もここのところ不景気で月10万前後稼げればいいような状態になってしまいました。
それに、もともと風俗などしたくなく、彼氏に後ろめたい気持ちでいっぱいです。
もうなんと言っていいかわからないのですが、とにかく風俗はしたくないのです。
でも、現在返すのに精一杯でどうしようもできない状態です。

仕事もここ2~3ヶ月、月10万前後なので滞納しているものが多々あります。
もう、消費者金融のブラックリストにも載っているようでおまとめローンなどどこからも借りれない状態です。

唯一の救いは、闇金融から借りていないことだけ。

この苦しさを、身近な人にも話せないでいます。
ただ、彼氏には「エステで100万円借金がある」と伝えたときに
「がんばって、これから返していこう」といってくれました。

でも、彼氏には嘘をつきっぱなしです。
とても苦しいです。

家族からも、返済にあてるため10万ほど借りていてこれ以上借りれません。
(親も自己破産しているため…)


この1週間に滞納分の請求(警告書)が20万円分くらい来ています。
もう、どうしていいのかわかりません。

お金のことを考えると、胃が痛くて…うつ状態になり…最近では、異常なまでに心拍数が上がります…
病院に行って検査してもらう余裕もなく…今月には車の税金も来ます。


本当に誰にも話せなくて苦しいです。

誰か、お話を聞いてくれる方、渇を入れてくださる方、アドバイスをしてくださる方、色々な改善方法を教えてくれる方どうかご回答お願いします。

現在21歳で360万円ほどの借金を抱えています。
彼氏と同棲して2年になります。

以前(1年ほど前)に、ダイエットのため「3ヶ月無料ダイエットコンテスト出場者募集」という広告を見てエステのこのコンテストにエントリーしました。

もともと、物事をはっきりと断れないたちで、エステの商品を買わされ最初に20万円ほどクレジットで購入しました。
その後、エステの店長に色々と言われるがまま…
気づけば、借金は360万ほどになってしまいました。

半年ほど前に怖くなり、それから行かなくなってしまい...続きを読む

Aベストアンサー

NO5です。本当に大丈夫、何も心配しなくていいです。
下記の相談所は大変安心なところです。
北関東で相談できるところを教えてくれるかもしれません。
電話してみてくださいね。

自己破産と債務整理という方法があり、債務整理には弁護士を通す方法と自分で裁判所で手続きをする調停という方法があります。
大きな違いは費用で、調停だと1社につき1000円以下ではなかったかと思います。3000円くらいあればすべて解決できると思います。
弁護士をつけるときも低収入であれば法律扶助という制度で弁護士費用を一時的に国に立て替えてもらえるシステムもあります。
借り入れの内容や簡単な面接もありますが真摯な態度で臨めば大丈夫です。弁護士はあなたの味方だから助けてくれますよ。信じましょう。
弁護士を通すとすべてお任せでやってくれます。

調停だと調停委員と借りた会社の人と自分と3者面談で最低の可能な返済を決めていきます。何度か呼び出された日に裁判所に言って手続きをします。全ては調停委員の人が親切に導いてくれるので何も心配することはないです。裁判所に電話をして債務整理の調停の方法を教えてもらえばいいです。ただ調停の場合立会人のような本人以外の人が必要だったかもしれませんのでそこは直接確認してみてください。
自分で借りた会社に電話をして返せなくなったので調停にします、と連絡などをしなくてはいけません。でも破産と違って返してもらえるので先方が怒ることはまずないので安心して大丈夫です。

自己破産や弁護士を通した場合は彼にも家族にも一切わかりません。
破産をすると官報という法律専門の人が見る本に名前が載りますが
一般の人はほとんど見たこともないものなので誰にもわかりません。

どちらが適切かは相談をするとだいたいわかってきます。
360万の借財で月収10万では多分破産を薦められると思います。
どうしても嫌であればもう少し収入を増やすと債務整理という小額ずつ数年かけて支払える方法がとれると思いますよ。せめて15万位必要だと思います。それか家計を彼に支えてもらっていることにすれば大丈夫かもしれません。まず相談センターへ行くのが一番早いです。
無理にどうしろとは言われませんから、自分でよく考えて決めたらいいですよ。

風俗は身体にもよくないでしょうから相談が落ち着いたら何か違う仕事をされるといいですね^^。まだまだ人生長いのですから希望を持って!栄養バランスを考えて食事をして気持ちを落ち着けて焦らず冷静にひとつずつ解決していってくださいね。応援していますから。また何かあれば相談してください。
ばれることは心配ありませんから安心してください。

参考URL:http://www.bengoshisoudan.com/

NO5です。本当に大丈夫、何も心配しなくていいです。
下記の相談所は大変安心なところです。
北関東で相談できるところを教えてくれるかもしれません。
電話してみてくださいね。

自己破産と債務整理という方法があり、債務整理には弁護士を通す方法と自分で裁判所で手続きをする調停という方法があります。
大きな違いは費用で、調停だと1社につき1000円以下ではなかったかと思います。3000円くらいあればすべて解決できると思います。
弁護士をつけるときも低収入であれば法律扶助という制...続きを読む

Q主人の借金が発覚しました・・・250万です

主人(34歳)会社員、私(30歳)パート勤務です。

借金があるのは、なんとなく分かってはいました。
でも250万もあるなんて・・・もう、唖然としてしまいました。
理由は、生活費などです。

三井住友:100万円
楽天:50万円
東京スター:50万円
オリックス:50万円

で合計250万円です。

私は8年か、9年前にうつ病になり働けなくなりました。
5年前結婚し、主人、4年前うつ病発症1年間在宅勤務。3か月前、糖尿病発症しました。
主人のうつ病は、ほぼ回復しております。

主人の給料約23万円+母からの援助3万円+私の給料2~3万円=28万~29万円
住宅ローンが月に約9万5千円、借金返済に月4万5千円です。

私がようやく働き口を見つけ半年前からパートで働いています。
(主治医からは辞めるように言われておりますが、生活のためと無理を押し通しています)

借金ですが、私が今まで働いていなかったためにできた借金です。
あとは、うつ病になり、勤務体制が変わったため、年収が減ったことも影響していると思います。

私は家計を管理しておりませんので、(させてもらえない)どれだけの収入があり支出があるのかわからない状態でした。
借金も100万くらいかな?と思っていたら250万と聞かされてビックリし、この借金どうしようと考えております。

住宅ですが連帯保証人に主人の父親がなっているため自己破産できません。

こんな馬鹿な妻で申し訳ありませんが、どうやって借金を減らしていけばいいでしょうか?
個人再生するしか方法はないでしょうか?

どうか皆さんのお知恵をお貸しください。

よろしくお願い致します。

主人(34歳)会社員、私(30歳)パート勤務です。

借金があるのは、なんとなく分かってはいました。
でも250万もあるなんて・・・もう、唖然としてしまいました。
理由は、生活費などです。

三井住友:100万円
楽天:50万円
東京スター:50万円
オリックス:50万円

で合計250万円です。

私は8年か、9年前にうつ病になり働けなくなりました。
5年前結婚し、主人、4年前うつ病発症1年間在宅勤務。3か月前、糖尿病発症しました。
主人のうつ病は、ほぼ回復しております。

主人の給料約...続きを読む

Aベストアンサー

月収28~29万のうちご主人の23万以外は安定収入ではなさそうなので、
住宅ローン以外の残債250万というのはかなり厳しいと思います。

各借入先の金額が100万と50万だと年利率は高めのはず。14.6%くらいでしょうか?
単純に計算すると年間利息は250万×14.6%=36.5万で、月額3万強。
毎月4.5万返済だと元本は月約1.5万。完済まで約8年かかると思います。
ただカードローン系で返済期間8年というのはあまりないと思うので、
実際には延滞されているのではありませんか?
毎月の返済額は本当に月4.5万なのかと延滞の有無はよく確認された方が良いと思います。

で、本当に月4.5万または本当はそれ以上あり、返済を継続することが困難なら、
仰るように、一番良い方法は住宅特例付の個人再生だと思います。
簡単にいえば、住宅ローンはそのまま継続でき、その他の借入金は一部棒引きになります。
仮に身内から250万を無利息で借りて、5年で返すとしても、
月4万強の返済は必要ですから、返済に苦しむ点ではさほど今と変わらないと思われます。
住宅特例付の個人再生の線で、弁護士に相談されることをおすすめします。

ただし、個人再生の効果は連帯保証人には及ばないので、
住宅ローン以外の借入金に連帯保証人がいる場合、そちらに請求がいくことになります。
もしそうなら、連帯保証人に頭を下げて支援を求めるしかないと思います。

月収28~29万のうちご主人の23万以外は安定収入ではなさそうなので、
住宅ローン以外の残債250万というのはかなり厳しいと思います。

各借入先の金額が100万と50万だと年利率は高めのはず。14.6%くらいでしょうか?
単純に計算すると年間利息は250万×14.6%=36.5万で、月額3万強。
毎月4.5万返済だと元本は月約1.5万。完済まで約8年かかると思います。
ただカードローン系で返済期間8年というのはあまりないと思うので、
実際には延滞されているのではありませんか?
毎月の返済額...続きを読む

Q400万円ほどの借金はどうしたら返せますか?

私は普通の会社員で、収入は手取りで320万円ほどです。
無計画なキャッシングで、現在400万円ほどの借り入れがあります。
実家住まいですので生活費はそんなにかかりませんが
収入より多い借金を返していくのはやはり大変です。
できたら法的手段を使わずに自分のちからでどうにかしたいと思っています。
自分が起こした事なので責任をとりたいのです。
1年程前から節約をはじめ(以前は借金があるという自覚が全くありませんでした)
少しずつ残高は減っています。
消費者金融からの借り入れはありませんが、なかなか元本が減りません。

アドバイスいただけたら幸いです。

Aベストアンサー

あくまで自分の力でということであれば、年収が320万ですから額面で月26万ですね。手取りは月20~22万程度でしょうから、これから返済計画を考えます。

まず親に対する生活費用として月4万入れます。
小遣いとして月1万
昼食代は弁当を毎日作れば材料を買っても月1万で出来ます。(夕食のおかずのあまりを利用するなど工夫して下さい。そうすればもっとかかりません)

あと女性(かどうかわかりませんが)だと年間を通して衣服・下着・美容院で12万まで許しましょう。
月額にして1万です。

以上毎月必要な費用は月7万です。
それ以外の出費があっても全部カットして下さい。携帯電話も持っていたら論外です。直ちに解約。

そうすると返済に回せるお金は、手取り21万としても月14万回せます。
カードのキャッシングは18%程度が多いので、その金利で考えると、37~38ヶ月、つまり3年と少しで完済します。

もし月15万まで回せると、34~35ヶ月で完済します。3年弱ですね。

まあはっきり言うと上記計画は毎月の小遣いに1万も見てるのでこれでも非常に甘い計画です。

本当はご両親に申し訳ないけど家に入れるお金を月2.5万程度に押さえて小遣いも月0.5万にして、毎月の返済額を16万まで引き上げたいです。
毎月返済が16万だと31~32ヶ月で完済します。
男性であれば被服費等を月0.5万けずって、30ヶ月で完済したいですね。

どうですか。原状と比較して。

あくまで自分の力でということであれば、年収が320万ですから額面で月26万ですね。手取りは月20~22万程度でしょうから、これから返済計画を考えます。

まず親に対する生活費用として月4万入れます。
小遣いとして月1万
昼食代は弁当を毎日作れば材料を買っても月1万で出来ます。(夕食のおかずのあまりを利用するなど工夫して下さい。そうすればもっとかかりません)

あと女性(かどうかわかりませんが)だと年間を通して衣服・下着・美容院で12万まで許しましょう。
月額にして1万です...続きを読む

Q彼の多重債務で困っています。400万の借金がある場合の返済シュミレーションについて

今、400万の借金があり利子を含めて月々20万を返済しています。
この場合、毎月きっちり20万ずつ確実に返済したらどれくらいで返し終わるのでしょうか?ボーナスはありません。
サラ金5社、クレジット5社借りています。

下の返済シュミレーションで年利28%で計算してみたら、2年4ヶ月(28回)で完済と出ました。
http://www.karireru.com/hen/kaisu.htm
http://www.takefuji.co.jp/sim/hensai.html
(真ん中の返済回数をシミュレーションです)

本当にこんなにうまく完済できるのでしょうか??
ちょっと信じられないです。
また、単純に考えて1箇所から400万借りている場合の返済と、10箇所から40万ずつ借りている場合の返済とどう違うのでしょうか?
同じでしょうか?
自分なりに計算したりしてみるのですが、いまいちよくわかりません。
どなたかアドバイスください。困っています。

最近私がした、関連の質問です。
こちらも見ていただけると詳しく書いてあります。
「同棲している彼が多重債務者です。破産、整理しないで返済するには?」
http://oshiete1.goo.ne.jp/qa2702476.html

今、400万の借金があり利子を含めて月々20万を返済しています。
この場合、毎月きっちり20万ずつ確実に返済したらどれくらいで返し終わるのでしょうか?ボーナスはありません。
サラ金5社、クレジット5社借りています。

下の返済シュミレーションで年利28%で計算してみたら、2年4ヶ月(28回)で完済と出ました。
http://www.karireru.com/hen/kaisu.htm
http://www.takefuji.co.jp/sim/hensai.html
(真ん中の返済回数をシミュレーションです)

本当にこんなにうまく完済できるのでしょうか??
ちょっ...続きを読む

Aベストアンサー

前の質問に答えた者です。

>月20万返済、8万(?)引き出しを繰り返して月12万しか払えていないくて5年で100万しか減っていないのはなんでなのかがわからないんです。
500万借金があっても月12.3万払っていたら8年ちょっとで完済できるんですよね?
なのに、5年現在100万しか減っていなくて400万も残りがあるって事はあと3年で400万減らないですよね?

シュミレーションから、
500万円を毎月12万返済で134回
400万円を毎月12万返済で64回

このことから分かるとおり、現在100万円しか減っていないのは
間違っていません。
元金が多ければ多いほど、最初は利息にまわる金額が多いですので、元金の減りが非常に遅いです。
回数を追うに従い、元金に充当する金額と利息の割合が逆転していきますので元金の減りが加速していきます。

結果、500万と400万では支払い回数において倍以上の差が出るのです。

>また、単純に考えて1箇所から400万借りている場合の返済と、10箇所から40万ずつ借りている場合の返済とどう違うのでしょうか?
同じでしょうか?

利息が同じであれば基本的には同じです。
ただ、利息が異なると思いますので、利息の高いところから集中的に
返済するようにすれば無駄がなくなります。
具体的に可能ならば、利息の低い所は利息だけ返済して、その分を高いところにまわすことです。
毎月20万円と決めたら、それをうまく分配するよう計画して下さい。

前の質問に答えた者です。

>月20万返済、8万(?)引き出しを繰り返して月12万しか払えていないくて5年で100万しか減っていないのはなんでなのかがわからないんです。
500万借金があっても月12.3万払っていたら8年ちょっとで完済できるんですよね?
なのに、5年現在100万しか減っていなくて400万も残りがあるって事はあと3年で400万減らないですよね?

シュミレーションから、
500万円を毎月12万返済で134回
400万円を毎月12万返済で64回

このことから分かるとおり、現在100万円し...続きを読む


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