この保険営業マンの対応は正しいですか？

保険や保険の営業に詳しい方にお聞きしたいのですが、

夫が定年間近です。そして、終身保険の払い込みが終了するので、
年金型+医療特約型に切り替えようかと思い、営業の人に連絡して夫のいる日に来てもらうようにしていました。

その前に私が大まかな説明を受けて、保険金額の一部を残しておけば年金期間の５年を過ぎた後でも医療特約が継続できると聞き、最低限の小額を残す型にしようと思いましたが、
全額を年金型にするのと、その額だけ終身で継続する場合では、５年間の年金額がどれくらい違うのかを知りたいと言ってありました。
が、１週間くらい経ってから来ていきなり一部を残しす型の分の書類を出して
「この書類に必要事項を記入してください」と言うので、
「えっ、いや５年間の年金額がどれくらい変わってくるか知りたいって言ってあったはずですけど…」
と言いましたら、それはこの書類を出してもらわないとわからないと言います。
で、口頭でだいたいこれくらいという金額を言うのですが、それはこの前聞いた時より１年間で３０万円くらい低い金額だったので、
「この間聞いた金額と違う」と言うと、
今のは言い間違いで、この間言ったのが正しいと言いますが、
そんな状態で保険契約の切り替えの申込書類に記入できないので、大体の額でもいいので参考になる資料を出してほしいと言ってその日は帰ってもらいましたがそれっきり一週間たっても連絡がありません、おそらく数日後の夫がいる日に持ってくる気なのだろうと思いますが、

これまで何度も保険を見直したほうがいいと言って、頼みもしないのに今の保険内容とお勧めの保険内容をコンピューターで打ち出したパンフレットを持ってきては、断っても次の日にまた金額の変わったプランを打ち出してきて断るのに嫌気がさしたほどだったのに、
こちらから依頼した今回の資料は書類を提出しないとわからないなんてホントなんでしょうか？
正確な額でなくてもいいと言ってあるし、勧誘の時によく持ってくる程度の物でいいつもりだったんですが何か行き違いがあったのか私の知らない事情があるのでしょうか？
保険用語をあまり知らないので説明に不備がございましたら補足いたします。


そしてもう一つ、こういう状態で新しい契約の書類を記入して提出する人っているんでしょうか？

No.2 ベストアンサー 回答者： k63366336 回答日時： 2011/11/28 12:59

素人の爺です。

担当者に聞くからいけないのです。
通常は支払い期限近く（残り１年以内）程度になったら。
お客様相談センターに本人が保険証書を見ながら直接問合せます。
内容によっては回答まで数時間程度かかりますが、通常電話にてすぐ回答が返ってきます。（書面ではない）

なお終身保険を年金保険に転換することは通常不利ですのでよく考えて実行してください。
終身保険は積立中ほとんど金利が付きません。支払い後の寿命を２０年とすれば、放っておくだけで、年3～4％の複利で増えていく計算です。
年金への転換には一旦解約になり、適応利率も１％程度になります。
また年金や他の雑所得が多い場合は、さらに所得税まで個人年金に課税されます。
年金への転換はどうしてもお金に困った場合の最後の手段、それまで解約金を増やします。
最初からお金がない場合は別ですが、まず退職金から取り崩すべきです。
（危ない保険会社で早く解約したい場合は別ですが）

この回答へのお礼

回答ありがとうございます。

年金型に切り替えるのは夫の意向です。
１０年くらい置いて解約すれば返戻金が７００万円くらい、全額を年金に変えると５年間で５６０万円くらいということで、私は継続を考えていたのですが、
今の時代１０年先にその会社が残っている保証はないと夫が言うので確実性を考慮してこういう選択をしました。
住友生命ですのでめったなことはないでしょうが、銀行がつぶれることが珍しくないこの時代まったくないとは言い切れないのでこのような判断になりました。

お礼日時：2011/11/28 14:07

No.3 回答者： FEX2053 回答日時： 2011/11/28 13:49

明らかに正しくないので、その営業は見切って下さい。

終身保険の払い込み満了後年金にするのはあまり
お勧めできない（古い保険は利率が高い）ですから
そのまま継続されることをお勧めしますが、その営業
だと何をされるかわかったもんじゃないので、本店の
「お客様相談室」に直接連絡して、作業してください。

（その際は「担当の言うことがいいかげんで信じられ
ないので、相談室と直接やりとしたい」と明言すること、
あやふやにすると、同じ人がまたやってきます）

保険の契約書は、納得して記入しないと後で直す
ことが非常にめんどうです。ですので、おかしいなと
思ったら「絶対に」サインしてはダメです。

ちなみに、保険の内容は保険証書の番号さえ判れば
その場ですべて判ります（もっとも、本人確認が必要
なので、他にもいろいろ質問されますけど）。

この回答へのお礼

回答ありがとうございます。

２番の方のお礼にも書いたのですが、私も以前から、終身を継続して、
１０年後くらいに解約して解約返戻金を受け取るという老後の生活資金計画だったのですが、
今の時代１０年先にその会社が残っている保証はないと夫が言うのです。

でも２番の方の回答で年金額が所得税とみなされるとのこと、公的な年金の受給額が減らされては大変です。
もう少し検討してみたほうがいいかもしれないですね。夫とよく相談してみます。

お礼日時：2011/11/28 14:24

No.1 回答者： chie65535 回答日時： 2011/11/28 12:41

その営業マンに電話して「言う事がコロコロ変わって信用できん。

他所の会社に変えるから、満期金請求用の書類を持って来い。他所の会社に変えて欲しくないなら、ちゃんとした資料揃えて上司連れて来い」って言いましょう。

この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
この営業マンが信用できない、もしくは非常に頼りないという認識でいいということのようですね。

お礼日時：2011/11/28 13:53