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ローンや与信等に詳しい方、ご回答を宜しくお願いします。

先月末、諸事情あって、住宅ローンと自動車ローンの口座引き落とし日に入金が間に合わず、翌日1日の月初に、1日遅れで支払いました。

その際、引き落とし日の前日に、ローン契約先の金融機関(北海道労金)へ「返済が1日遅れてしまう」旨の連絡をし、事情を説明したところ、遅れる事については承諾得たのですが、気になって「個人信用情報機関への遅延情報は載りますか?」と質問したところ、「1日でも遅延は遅延なので載ります」との事でした。

そこで、心配な点がいくつかあり、質問を投稿させて頂きました。

(1)遅延の場合、個人信用情報機関への情報は、事故扱いになるのでしょうか?
(2)また今回の場合、個人信用情報機関への登録情報は何年残るのでしょうか?
(3)今回、遅延情報が個人信用情報機関へ載るにあたって、デメリットはあるのでしょうか?(例えば、現在使用中のクレジットカードが全て利用停止になる、もしくは減額になる、など…)
(4)ネットで調べたところ、「1日の遅れでも、”月跨ぎ”の遅延は、特にマイナスポイントになる」との事ですが、これは事実なのでしょうか?

因みに、(当たり前ですが)住宅・自動車・クレジット等は、今まで一度も返済日に遅れて支払った事はありません。

お恥ずかしい話ですが、ご回答のほど、宜しくお願い致します。

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A 回答 (5件)

>翌日1日の月初に、1日遅れで支払いました。



時々、うっかりミス(残高不足)で起きる金融事故ですね。
が、金融機関にとっては重大事故です。

>遅延の場合、個人信用情報機関への情報は、事故扱いになるのでしょうか?

質問者さまの言う「事故扱い」が、どのレベルを意味するか分かりませんが。
各個人信用情報機関では「入金状況にA記号」が付くのが通常です。
Aは、指定日に入金がなかった事を意味します。
が、返済状況・経過情報に記載される重大事故情報ではありません。
引落日前に労金と延滞合意している訳ですから、労金は「入金事故扱い」にはしないでしよう。
クレジットカード会社でも、過去に前歴が無く今回初めての引落事故の場合は「猶予」となる場合が多いのです。
各個人信用情報機関は、労金の申請が無い限り勝手に記録を登録する事はありません。

>また今回の場合、個人信用情報機関への登録情報は何年残るのでしょうか?

入金記録は、2年で消えます。
もし、返済状況・経過情報など重大金融事故扱いになっている場合は「金融庁指導で、最大5年間」となっています。
但し、5年後も事故扱いだと(完済していない)再度5年間延長です。

>今回、遅延情報が個人信用情報機関へ載るにあたって、デメリットはあるのでしょうか?

債権者(労金)と事前合意が出来ている訳ですから、問題ないと思います。
もし、意に反して金融事故情報になっていれば?
個々の金融機関の判断次第(自由裁量)ですね。
「ブラック殿堂入りの者に、融資をするな!与信を与えるな!」という法律は、存在しません。
最悪の場合、金銭的信用を失いますよね。
既存ローンの、残高一括返済。カードの、強制脱会など色々なデメリットがあります。

>「1日の遅れでも、”月跨ぎ”の遅延は、特にマイナスポイントになる」との事ですが、これは事実なのでしょうか?

これも、各金融機関の判断次第です。
クレジットカードの引落が(残高不足で)出来なかった知人(上場会社勤務・年収1000万円)は、そのカード会社の親銀行(都銀)から住宅ローンを借りる事が出来ませんでした。
事故から、5年以上経っていてもです。
カードは、(脱会処分にならず)今まで通り利用していたのですがね。
カード会社の延滞事故は、不問扱いでした。
が、グループ間で共有する顧客情報(特に信用情報)を見た銀行は「融資不適切」と判断したのです。
(各社が持つ顧客情報は、数十年消える事はありません)
結局彼は、この銀行グループとは全く関係ない都銀から住宅ローン融資を受けています。^^;
債務者からすると「たった一日」ですが、債権者側から見ると「契約時点で、約束している定期的な支払」ですからね。
「昨日請求して、今日払え!」と言っているのでは、ありません。

個人でも会社でも、「信用構築は何年も必要ですが、信用を失うのは一瞬」という事。
借金は、返すのが当たり前。
今回は、労金が納得してくれたので不幸中の幸いでした。
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(1)遅延の場合、個人信用情報機関への情報は、事故扱いになるのでしょうか?
  信用情報機関では「事故」とはいわず、クレジット会社の信用情報機関CICでは、
  約定返済日より61日以上または3ヶ月以上支払いが延滞した場合を「異動」といい、
  こうなるといわゆる「ブラックリストにのる」ということになります。
  (実際はリストになっているわけではなく、「異動」のマークが5年間消えない。)
  住宅ローンでも3ヶ月以上の延滞になると、銀行の所管が支店から本部に替るなど、
  要懸念債務者として管理されるようになるところが多いと思います。
  月またぎの場合、1回分返済ナシの履歴が残る可能性はありますが、
  事故ではありませんし、信用情報上の影響も殆どないと言って良いと思います。
 
(2)また今回の場合、個人信用情報機関への登録情報は何年残るのでしょうか?
  1回分返済ナシの履歴が残った場合、5年間だったと思います。
  但し、1回のみであれば他の与信などを受ける場合の影響はほとんどないでしょう。
  融資の審査を受けることがあったら、「うっかり忘れて1回だけ遅れたことがある」と
  自分から申告しておけば良いと思います。
 
(3)今回、遅延情報が個人信用情報機関へ載るにあたって、デメリットはあるのでしょうか?
  まず、「ない」と考えてよいでしょう。
  「うっかり1回だけ忘れる」なんてことはありすぎるくらい良くあります。
 
(4)「1日の遅れでも、”月跨ぎ”の遅延は、特にマイナスポイントになる」との事ですが。
  「プラスではない」という程度です。「殆どない」と言って良いと思います。
  
   
  今後はお気を付け下さい。
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さぁ 多分そんな風に詳しい人はほとんど居ないと思いますよ?普通なら遅れても平気なように備えてるはずですし。



どれも少し時間が経てば解りますよ。

それより今後同じことが起きないように考えるのが先では?

たった一回遅れただけで間に合わない 空になる口座が笑えます。

何があるか分からない 毎月数千円多く入れておく ボーナス時は一万円多く入れておく たったこれだけで 万が一の一度や二度は問題なしです。

備えが甘過ぎですよ(笑)
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その程度では銀行も遅延として扱わないと思います。


それくらいで信用のランクを下げていては、あなたに融資した債権の格付けも下げなければいけないでしょうし。

支払い日に何らかの理由で引き落としができなかった場合の対処方法は、
どこの金融機関でも用意してありますので、
事前連絡し、相手の指示どおりの方法・日時で支払えば問題ありません。
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載るかどうかは銀行の判断では?


心配ならその銀行が利用してる機関へ情報開示請求して下さい
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Q住宅ローン残高不足になってしまいました。

宜しくお願い致します。
住宅ローン(土地・建物別立て)の住宅部分が残高不足で引き落としされていませんでした。
普段の給料口座と違い住宅ローンと公共料金のみの口座で毎月若干多めに入れていたのですが、
今月火災保険が落ちてしまい(予告なく)不足になっていました。
(毎年この時期と言えばそれまでですが)
銀行が休みになってしまい来週まで嫌な気分のままです。
こういう場合、いきなり一括返済とかになるのでしょうか?
また月曜日に再引き落としなどあるのでしょうか?
(休みの為入金できない為)
遅延損害みたいなものが契約書に載っていたのですがそれで済む物なのでしょうか?
(ちなみに滞納は5年目で初めてです。)

ちょっとパニック気味です。
アドバイスお願い致します。

Aベストアンサー

我が家も同じく、別の保険の支払いが重なり、一度引き落としが出来ませんでした。
気づいた時にすぐ住宅金融公庫ですが、TELをしたところ、
約2週間後に再引き落としをするという話でした。
1週間後くらいに葉書でも再度引き落としを刷るという連絡もありました。
また、先日住宅金融公庫から銀行へローンの借り換えを行った際も、
1度だけで、再引き落としで支払いが出来ていれば、問題ないという返答でしたので、安心してください。

Q住宅ローン審査と信用情報の「延滞」基準

はじめて質問します。

10月17日に住宅ローンの仮審査をしました。(借入2300万 頭金200万)
主人は、勤続年数20年、年間収入500万円、38歳です
義母の土地に主人の名義でローンを組むことになりました。銀行でも、担保には問題ない。と言われていたのですが、審査が通らなかったと連絡が来ました。

あわてて、CICに確認しましたが。10月の入金状況にAの文字が・・・

主人が携帯を変更したときに、すすめられるままカードを作りそこから月々の料金を支払う形で契約したそうです。すぐに口座引き落としの手続きをしましたが、9月・10月と引き落としできないと通知が来て、コンビニから入金しました。 

ただ、10月に関しては、2.3日遅れた気がします。10月17日に入金。保証会社の確認は10月19日に照会しているようです。

この場合、住宅ローンを組むことはむずかしいのでしょうか?
私の責任を感じていて、どなたかご存知のかたがいっらしゃれば、ご教示ください。

Aベストアンサー

>CICに確認しましたが。10月の入金状況にAの文字が・・・

「A」というと、「お客様側の都合で、入金が無かった」という意味ですね。
つまり、「踏み倒し扱い」です。

>すすめられるままカードを作りそこから月々の料金を支払う形で契約したそうです。

この時点で、案外知らない間にブラック殿堂入りになる方が多いのです。
カードの手続きには、審査・発行の時間が必要ですよね。
カードの申込=翌月から携帯通話料金のカード支払いにはなりません。
「カードでの支払いが開始されるまで、口座引落若しくは指定口座に振り込み」との契約が、携帯電話会社との契約書に記載があるはずです。
口座引落手続きが完了するまでは、振込みになっています。
案外多くの方が、この規約を忘れたばかりにブラック殿堂入りになっています。

>9月・10月と引き落としできないと通知が来て、コンビニから入金しました。

これは、非常に拙いですね。
携帯電話会社若しくは代金収納会社は、(先に記載した通り)カードでの代金支払いまでは口座引落又は振込です。
口座引落手続きも、若干の時間差があります。
手続き完了までは、振込みです。
口座引落手続き時に「○月から引落です」と説明がありませんでしたか?
意外と、法律で定められた契約内容を説明しても聞いていない方が多いのです。
常識的にも、引落手続きをして翌日から引落可能という金融機関は極めて少数です。

>この場合、住宅ローンを組むことはむずかしいのでしょうか?

法律で「ブラック伝度入りの者に融資をするな!」という条文はありません。
融資の可否は、各金融機関が独自に判断します。
住宅ローンを組めるか否かは、当事者でないと分かりません。
一般的には、非常に難しいでしようね。
既にブラック情報が存在し+住宅ローン融資申込み情報が存在し+保証会社の確認履歴が存在。
いくら金銭的に問題がなくても、携帯料金の延滞で信用が無くなる場合が多いです。
「たかが携帯。されど携帯」なのです。
携帯変更月だけなら執行猶予ですが、2ヶ月も続くと猶予は出来ませんね。
H25年6月。日経プラス1記事「携帯電話代を滞納すると住宅ローンが組めないかも知れない!」
「携帯電話 滞納 住宅ローン」でHPを検索して下さい。
実例が、色々とヒットします。
余談ですが・・・。
2ヶ月も口座引落が出来ない事は、「金融機関が原因」とは疑いがあります。
「100%金融機関のミス」と証明しない限り、信用(事故)情報を削除する事は出来ません。
携帯電話の契約書・口座引落契約の契約書・カード申込書・9月10月前後の(引落口座の)口座残高などを確認して下さい。

>CICに確認しましたが。10月の入金状況にAの文字が・・・

「A」というと、「お客様側の都合で、入金が無かった」という意味ですね。
つまり、「踏み倒し扱い」です。

>すすめられるままカードを作りそこから月々の料金を支払う形で契約したそうです。

この時点で、案外知らない間にブラック殿堂入りになる方が多いのです。
カードの手続きには、審査・発行の時間が必要ですよね。
カードの申込=翌月から携帯通話料金のカード支払いにはなりません。
「カードでの支払いが開始されるまで、口座引落若しく...続きを読む

Q住宅ローン審査と信用情報の「延滞」基準

初めて質問します。
住宅の購入にあたり、住宅ローンの審査で心配な事があります。

物件価格3600万(諸費用込、手持ち金1100万、ローン2500万)を
フラット35(地銀)で申し込みをする予定ですが、
他の信用金庫でマイカーローン(返済期間4年/200万/残150万)を
組んでおり、フラット35の申し込み前に、完済して欲しいと
不動産屋さんから言われたので、先日完済し完済証明書も頂きました。

ただ半年程前に、口座引落し日までに入金を忘れてしまい、
翌日の朝口座へ入金、即日引落しとなり、結果1日遅れとなって、
延滞金利が20円程引かれた事が一度ありました。

個人信用情報センター等に延滞の記録があると、住宅ローン全般の
借り入れは難しいと聞いた事があり、不安になってしまいました。

クレジットカードのキャッシングや、消費者金融などからの借り入れは
一切ありませんが、うっかりミスとはいえ、1日でも延滞してしまい、
事故情報?として個人信用情報センターに記録が残ると、
住宅ローンは組めないのでしょうか?

また、全国銀行個人信用情報センターへの情報提出?は、
各金融機関ごとに基準が違いますか?
例えば、A信金は1日でも延滞したら報告、B銀行は2週間延滞したら報告など。
または、金融機関から上がってきた情報を、
個人信用情報センター内で定めた一定期間を超す事案のみ、
延滞として記録されるのでしょうか?

質問がわかりずらくなってしまい申し訳ありません。
ローンを延滞しておき、住宅ローンなんて組めるか!とお叱りをうけそうですが、
私にフラット35ローンを組める可能性はあるでしょうか?
ご回答、よろしくお願い致します。

初めて質問します。
住宅の購入にあたり、住宅ローンの審査で心配な事があります。

物件価格3600万(諸費用込、手持ち金1100万、ローン2500万)を
フラット35(地銀)で申し込みをする予定ですが、
他の信用金庫でマイカーローン(返済期間4年/200万/残150万)を
組んでおり、フラット35の申し込み前に、完済して欲しいと
不動産屋さんから言われたので、先日完済し完済証明書も頂きました。

ただ半年程前に、口座引落し日までに入金を忘れてしまい、
翌日の朝口座へ入金、即日引落しとなり、結果1...続きを読む

Aベストアンサー

#2です。

ご質問文に「口座引落し日までに入金」とあっただけですので、
・公共料金等の口座振替契約に基づくもの
・クレジットカードの利用分についての口座からの引き落とし
・ローン契約等の返済
など、いろいろなことが考えられましたので、「種類は?」とお尋ねさせていただきました。
「公共料金等の口座振替契約」ならば、そもそも『個人信用情報機関』は関係ありませんので。

46,000円で18円の「延滞利息」。
ばっちり、14.5%の遅延損害金利率ですね。

年収は440万円ならば、フラット35の『総返済負担率』の基準は35%未満となります(400万円未満ですと30%までしかダメですから)。
現在のフラット35の平均金利は3.20%程度でしょうか。
2,500万円を35年返済にしますと、年利3.20%の場合、年間返済額は120万円弱程度。
『総返済負担率』は、『年間返済額の総額』を『年収』で割って算出しますので、120万円÷440万円=27.3%
こちらはクリアしますね。

『個人信用情報機関』と『総返済負担率』に問題がなければ、フラット35の審査には「通る」と見ていてもよろしいかと思います。

#2です。

ご質問文に「口座引落し日までに入金」とあっただけですので、
・公共料金等の口座振替契約に基づくもの
・クレジットカードの利用分についての口座からの引き落とし
・ローン契約等の返済
など、いろいろなことが考えられましたので、「種類は?」とお尋ねさせていただきました。
「公共料金等の口座振替契約」ならば、そもそも『個人信用情報機関』は関係ありませんので。

46,000円で18円の「延滞利息」。
ばっちり、14.5%の遅延損害金利率ですね。

年収は440万円ならば、フラット35...続きを読む

Q公共料金の払い忘れ。2度とローンは組めないんでしょうか?

ネットのプロバイダー料だけ銀行引き落としじゃなく、毎月コンビニ払いにしています。
先月分を払い忘れ、今月分と共に請求書が来て、今日は督促みたなハガキが届き主人から激怒されました。

これで2回目で、住宅ローンを組む時に1度でもカードや公共料金の支払いが遅れたらローンを組むのが難しいと銀行に方もいっていたので、主人は激キレしています

やはりネットのプロバイダー料も2度も払い忘れたらブラックリストにのるのでしょうか?
自分の名義でなく主人の名義なのですごく責任感じています

ご回答よろしくおねがいします

Aベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンを担当したこともある者です。

> 住宅ローンを組む時に1度でもカードや公共料金の支払いが遅れたらローンを組むのが難しい
これは厳密に言えば正確ではありません。
五大公共料金(水道、電気、ガス、電話、NHK)のうち、上水道、電気、ガスは滞納をすれば供給をストップされます。
電話もサービスの提供が受けられなくなります。
NHKについては、差押等の措置を講じているようですが、視聴ができなくなるわけではありません。
これらの料金の「納付」については、このような供給、サービスの提供の停止が先です。
また、納付方法が「口座振替委託契約」と「振込用紙による窓口収納」となっている場合は、額の多少にかかわらず「ローン」に影響を与えることはありません。

ただし、これらの料金について「クレジットカード払い」になっている場合は、その扱いは「クレジットカード」と一緒です。
「クレジットカード」の場合は、額が少なくてもローンに影響します。
例え1円でも。

といいますのは、金融機関にローンを申し込んでいただきますと、「個人信用情報機関」というところに、ローン申込者の「個人信用情報」を照会するんです。
ここには、その「個人」の「信用」に関する情報が貯えられています。
いつ、どこから、いくら借りたか、どのようなクレジットカードをもっているか、どのように利用しているか、返済はきちんとされているか…といった情報が貯められています。
この「過去」の「経歴」をもとにして、「この人は『お金(およびそれに準ずるもの)』について信用できる」「信用できない」を判断します。
ですから、「過去」も大切なんですよ。

公共料金や税金の納付については、滞納があっても、この「個人信用情報機関」にはその旨の登録はされません。
ですが、もし、料金の納付がクレジットカード払いになっていると、ことは「クレジットカードに関すること」にもなります。
クレジットカードに関することは、個人信用情報機関に登録されます。
ですから、ローンに影響を与えるんですよ。

ご質問者さまの場合、ご懸念の「ネットのプロバイダー料」は、額が少ないからではなく、「コンビニ払い」=『振込用紙による振り込み』なので、ローンには影響しません。
ご安心ください。
また、個人信用情報については、「ブラックリスト」=「お金を貸してはいけない人の一覧表」などというものは存在しません。

ただし、1点問題があります。
そのネットのプロバイダー料を、クレジット会社が「代行収納」をしている場合です。
この場合は、そのクレジット会社内の「ブラックリスト」=「要注意人物一覧」には掲載される可能性があります。
そうなりますと、そのクレジット会社が関係するローンやクレジットカードは利用できなくなることがあります。

住宅ローンを利用されますと、口座から返済額が自動的に引き落とし…となりますが、この場合も「残高不足で引き落としできなかった」ら、信用情報に傷が付きます。
額の多少、理由の如何は全く考慮されません。
口座には余裕を持った残高を入れておくことを心がけてくださいね。

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンを担当したこともある者です。

> 住宅ローンを組む時に1度でもカードや公共料金の支払いが遅れたらローンを組むのが難しい
これは厳密に言えば正確ではありません。
五大公共料金(水道、電気、ガス、電話、NHK)のうち、上水道、電気、ガスは滞納をすれば供給をストップされます。
電話もサービスの提供が受けられなくなります。
NHKについては、差押等の措置を講じているようですが、視聴ができなくなるわけではありません。
これらの料金の「納付」に...続きを読む

Q住宅ローンの返済が滞ってしまった場合の利息について

住宅ローンを当初借りる際、たとえば年2%の金利だったとします。
毎月返済の際は、毎月のローン残高の2/12%が利息として支払うことになりますが、もし返済が滞ってしまい、元金はもとより利息も支払われない場合は、利息に対してさらに利息が加算されてしまうのでしょうか?金融機関によって違いはあると思いますが、法律上はその割合がいくらぐらいなのかご存知の方、教えてください。
あと、人から聞いた話で、利息に対してさらに利息が加算されてしまう場合は、その利息分は元金に振り替えされてしまう(要は、ローン残高が増える)という話も聞きました。これは本当でしょうか?

Aベストアンサー

通常、住宅ローンは元利均等返済です。
毎月の返済額(元本と利息の合計額)は同額で、元本と利息の内訳が毎月変わっていきます。
(利息の額は、仰る通り、前月の元本残高×金利÷12です。)

返済が遅れた場合、遅れた月の元本・利息の額は変わりません。
増えるのは遅延損害金(延滞利息)というもので、銀行であれば年利14%、
これは返済が遅れている元本に対してかかります。

例)毎月の元利均等返済額:10万円(今月分は元本4万・利息6万とする。)
  返済期日に20日遅れた場合、遅延損害金は、
  4万円×14%÷365×20=306円
  10万306円を振込支払すれば、延滞は解消されます。
 (住宅支援機構だと14.5%ないし14.6%だったと思います)

一部しか返済しなかった場合の取扱いは金融機関によって異なります。
1)一部でも返済に充当してくれる・・・・多分、遅延損害金・利息・元本の順に充当かな。
2)入金しても1ケ月分全額に達するまでは、充当してくれない
 ・・・・預かり金扱いになって、返済処理はくれません

利息に利息がつく(利息の元本化・元化)のは、特殊なケースだと思います。
延滞している状態で、返済条件変更をしたり、
ローンが返せなくなって、ローン事故になった場合などでしょう。

普通に少々返済が遅れた場合なら、前記のとおりで良いはずです。

   

通常、住宅ローンは元利均等返済です。
毎月の返済額(元本と利息の合計額)は同額で、元本と利息の内訳が毎月変わっていきます。
(利息の額は、仰る通り、前月の元本残高×金利÷12です。)

返済が遅れた場合、遅れた月の元本・利息の額は変わりません。
増えるのは遅延損害金(延滞利息)というもので、銀行であれば年利14%、
これは返済が遅れている元本に対してかかります。

例)毎月の元利均等返済額:10万円(今月分は元本4万・利息6万とする。)
  返済期日に20日遅れた場合、遅延損害金は、
  ...続きを読む

Q口座引き落としは前日までに入金?

口座に残高が無くなってしまいました。
明日引き落としのモノがたくさんあるのですが、朝一番に預け入れをすれば、引き落としに間に合いますか?
それとも今現在残高が入っていないとだめなのでしょうか

Aベストアンサー

こんにちは、

普通、引き落としは銀行にもよるものの1日何度かやっている場合が多いみたい。何時まで大丈夫かは引き落としの銀行や引き落としのものなどによって違いがあると思うので、こまかいことはわかりませんが、
朝イチならまず大丈夫かと。。。

不安であれば夕方にでももう一度、残高を確認して落ちていないようなら引き落とし予定のものの支払い先窓口にでも電話して指示をあおぎましょう。
ものによっては翌日再度引き落としのものもあるしふりこんでくれといわれることもあるかもしれません。

ちなみに私の知り合いはクレジットカードですがしょっちゅう当日振込みやってました^^;)

Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

Q労金の住宅ローン審査に落ちてしまいました。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車のローンは返済済みです)

私としてはまさか落ちるとは思っていなかったのでとてもビックリしています。

落ちた原因は教えてもらえないようなので、どこを修正して次の審査に挑めばいいのか
正直わかりません。

落ちた連絡が入った翌日農協の住宅ローンに申請を出しました。
この経緯をお話したところ、落ちる要因が見当たりません、とおっしゃっていました。

そして審査会社?に提出する書類に意見書のような文面を添えて、正確に今の状況を
伝えます、と言っていました。(建物の評価額は若干低いが問題はないとおっしゃってました)

労金の住宅ローン審査は都市銀行、地方銀行と比べると比較的通りやすい印象がありました。

ここの労金は夫の会社とお付き合いがあるので融通してもらえるのかという気持ちもありました。

車の残債も清算する意思もあるし、することも可能、
過去目立った借り入れも無い。

そして今回特に条件付融資、例えば、頭金をもうちょっと入れれば融資可能ですよ、とか、
具体的な融資可能に向けての積極的なアドバイスがありませんでした。

そうすると、何が原因か、考えられますか?

宜しくお願い致します。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車...続きを読む

Aベストアンサー

住宅ローン審査結果が出るまでにおいて、追加条件さえ提示されなかったと言うことは、全く、審査対象にすらならなかったと推測できます。
融資額と年収にあまりにも開きを感じますし、勤続年数も、あと過去の延滞履歴がまだ生きていると痛感致します。完済されているとしてもです。
それに、自動車ローンを完済できるのであれば、それをまず行ない、完済して半年などが経過した上で、住宅ローンを勤務先に関係しない金融機関において申込みされるべきことです。順序にも疑問を感じます。
さらに、今度は、農協に申込みされたとありますが、農協の場合には、会員になることが条件のようになっておることはご承知の上でのことだと思いますが。
どんな金融機関にしても、住宅を賃貸する場合の仲介業者と同等に過ぎません。あくまで、住宅ローンの場合は、住宅ローン会社が審査判断するのです。

QCICに事故記録があると新規住宅ローンは組めない?

CICに情報開示しました。A、Pなど遅延が何個かありました。
記録が消えるのは、H26年8月です。
子供も大きくなってきたので、住宅を購入しようと思っています。
事故記録があると住宅ローンは組めないのでしょうか?
また、事故記録があったが、住宅ローンを組んだ人はいますか?
どうにか住宅ローンを組む方法は無いでしょうか?
あと2年半もまてないです。

Aベストアンサー

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

1.入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
AやらPのオンパレードはいただけません。

2.住宅ローンに人間の保証人をたてるなどと考えること。不動産の共有者か収入合算者は連帯保証人になっても、いまどき人的保証なんてはやりませんよ。保証機関があるのだから。

3.二年後には登録情報が消える?真っ白になる?質問者の方がまだ知識がありますね。破産事故なんかですべてが代弁事故やら貸倒登録され5年後に登録抹消された場合の話です。

4.実績を積まないとローンが組めない?借り癖のあることの証拠にしかなりませんよ。過去に引き落としの延滞がある人はよっぽど自己管理していないと、また延滞をリピートする事例が多いのです。一からのスタートに戻ることのほうが怖いでしょう。

5.担保がない?購入する住宅が担保になるのですよ。

一回ぐらいの引き落としの失念で個信の事故なんかにはなりません。解約して更新が止まってもほかの属性がしっかりしていれば、審査のネックにはなりません。
収入が低く自己資金も無い。ほとんどフルローン。勤務先も大きくなく、転職している。家族が多く可処分所得が少ない。
こんな条件で住宅ローンを組もうとすれば、一回の延滞でも比重は大きなものになります。
ましてや数回の延滞が見える。これは支払いの意識の欠落している債務者と見られる。おまけに最後の手前の記号がAで最後が$で解約、は督促されて全額請求して解約されたと見ます。

業種による貸し倒れ確立(デフォルト率)を管理しているので、不利な業種もあります。
そんなこんなで審査は進むものです。入る前からおじけていてもどうにもなりません。
まずは、自分が欲しい家にたいしてどんな資金プランが立てられるかを、自ら書いて見て、これなら無理なく支払いしていけると思えばトライするのです。

業者に任せきりやこのようなところで中途半端な豆知識を得ても、自分の家は手に入りませんことを最後に書きます。

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

1.入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
AやらPのオンパレードはいただけません。

2.住宅ロー...続きを読む

Q住宅金融支援機構返済遅延について

住宅ローンの返済について質問します。

昨年の秋から毎月返済額およびボーナス返済額が上がり、引き落とし額改定後、引き落とされる口座の残高が足りなかったため、今月引き落としされる予定だったボーナス返済+毎月返済の引き落としがされませんでした。

上がった金額ぶんの数万円が足りなかったため、すぐにでも引き落とされる口座へ預け入れるつもりですが、引き落とし予定日(支払い予定日)が過ぎてしまった場合、どうなるのでしょうか?

遅延金が発生してしまうのでしょうか?

改定後、ボーナス併用返済月にいくら引き落とされるのか、きちんと確認していなかったのは自分の責任なのですが、毎月きちんと支払いしており、今回のようなことは初めてなので、誰か教えていただけないでしょうか?

契約時の冊子には、返済が遅延した場合、全額返済しなくてはならないとか、遅延金14.5%発生する等、書かれてあったので、心配になってしまいました。


このような件について、詳しい方がいらっしゃいましたら、ご回答宜しくお願い致します。

Aベストアンサー

返済の約定日(契約上の返済日)の口座引落は機械で自動処理されますが、
残高不足で自動引落ができなかった場合は、
窓口金融機関の担当者が手作業で口座に入っている金額を確認して、
引落処理していると思います。(毎日やってるわけではない筈です)
最悪は次月の約定日まで落ちない可能性もありますので、
速やかに金融機関に事前に連絡したうえで入金するのがベストです。

遅延損害金は、引落されなかった金額のうち元本返済相当額に対して、
14.5%÷365×遅れた日数 を乗じた金額が加算されますが、
数日程度の軽いものの場合は「お目こぼし」してもらえる場合もあるようです。
「お目こぼし」は債務者の「権利」ではありませんし、
遅くなると間違いなく加算されると思いますので、
一刻も早く対応されることをお勧めします。

また、一括返済が求められるのは実際には6ケ月ほど遅れた場合で、
それまでは遅延損害金が加算されて自動引落で支払えると思います。

受託している金融機関によって運用に多少の差はあると思いますが、
すぐに対応すれば延滞の履歴にもカウントされない程度だと思います。

今後は十分気をつけましょう。

返済の約定日(契約上の返済日)の口座引落は機械で自動処理されますが、
残高不足で自動引落ができなかった場合は、
窓口金融機関の担当者が手作業で口座に入っている金額を確認して、
引落処理していると思います。(毎日やってるわけではない筈です)
最悪は次月の約定日まで落ちない可能性もありますので、
速やかに金融機関に事前に連絡したうえで入金するのがベストです。

遅延損害金は、引落されなかった金額のうち元本返済相当額に対して、
14.5%÷365×遅れた日数 を乗じた金額が加算されますが、
数日...続きを読む


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