「夫を成功」へ導く妻の秘訣 座談会

土地+中古物件(築約80年の古民家)を購入し、リノベーションして住まいたいと考えている者です。
先日、土地を売り出している不動産会社を介して、2つの金融機関で住宅ローンの事前審査を受けました。

申込者:30歳男(妻と子供2人)
勤続年数:3年10ヶ月
年収:408万円
自己資金:なし
その他のローン(車など):なし
借り入れ希望金額:2318万円(土地+諸費用=818万円、リノベーション費用1500万円)

Aバンクでは、個人情報は問題なかったが、物件が古過ぎて担保価値が無いので、希望金額では事前審査は通っても本審査で通らないだろうとのこと。土地購入費用くらいはでる可能性がある。全国保障型の事前審査を受けなおしてみては?とのコメントがあったと、不動産屋を通して聞きました。

B金庫からは、なんと「融資不可」の結果が届きました。

その理由が何なのか、夫婦ともども気になって仕方がなく、詳しい方にお伺いしたい次第です。
過去に消費者金融を利用したことは無く、大きなローンといえば一度車のローンを組んだ事がありますが滞納せず完済しています。

自分達で理由と考えられるのは以下の点です。
(1)過去3年以内に、ショッピング(ガソリン購入)でクレジットカードを利用して、口座引き落とし日に残高不足で引き落としができず、後日届いた振込み用紙で振り込んだ事が数回ある。

(2)奨学金の返還があり、月々35,000円が2023年9月まで残っている。一度滞納したことがあり指定どおり翌月に引き落としで入金をしたことがある。

(3)勤務先が社団法人で、職員6名の小さなところである。

この3点です。
現在、この結果を受けて、Aバンクの全国保証型のローン審査をうけるべく建築士さんに見積もりと図面(間取図)の作成を依頼しています。が、B金庫で融資不可であったことから、Aバンクも無理に思えて不安で仕方がありません。

上記の3点のいずれか、もしくは複数で、決定的になっている理由がありますか?
または考えられる理由をお教えいただけますとありがたいです。
どうぞよろしくお願いいたします。

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A 回答 (5件)

年収の6倍程度なのでこれが新築物件ならまず通ります。

申告の限りでは個信は問題ではないでしょう。
自己資金なしと言うのが大きなネックになります。
つまり古民家の価値をどう評価するかと言うことになります。リノベーション、かっこいい言い方ですが大規模補修と言うこと。
1,500万円の投資が建物の価値をどけだけアップすると評価するかがポイントです。

通常なら土地の価格はみるとして、建物本体はゼロ。そこにリフォーム資金の7割まで見てくれればいいほうです。
土地700+1050で1750万円の評価に対して七掛けで1200万円がローンの対象として妥当な金額ですが、約二倍の希望ですからかなり厳しい回答が出ます。

建築士に出してもらうのは見積りでしょうか。それも大事ですが不動産屋に物件の流通査定価格を出してもらうことです。
これがもともと低ければ担保としては不適格、つまり一般人は欲しがらない物件ということになり、市場流通性が無いという判断になります。

もしものときに処分にかけても換価しにくいという理由から不適とされます。良く考えて購入されることをお勧めします。
出しただけの価値は無いというものはローンの対象にしにくいのです。
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この回答へのお礼

大変具体的なご回答をいただきありがとうございました。
現在建築士の方に出してもらうのは、全国保障型のローンの仮審査に必要な書類のひとつとしての見積書です。
物件の流通査定価格という言葉を初めて聞きましたので、不動産屋さんに確認してみます。おそらく、おっしゃる「不適」に属するように思いますが・・・。
古い日本家屋で、経年した部材が美しく、ぜひ活かしたいと考えたのですが、資金的に身の丈が足らない願望だったかもしれません。
もう一度、どのように資金繰りをすればよいか考えます。

お礼日時:2012/02/04 01:23

>過去3年以内に、でクレジットカードを利用して、引き落としができず


>奨学金の返還があり、一度滞納したことがあり

A銀行で「個人信用情報機関の情報は、問題ない」との回答があったのであれば、問題が無いのでしよう。(半信半疑)
が、一度「質問者さま自身が、各個人信用情報機関に情報開示請求」を行って下さい。
クレジットカードでの金融事故は、確実にブラック殿堂入り条件を満たしています。
また、奨学金返済も「返済事故を起こした場合は、各個人信用情報機関にブラック登録請求」を行う奨学金団体が増えています。
こちらも、確実にブラック殿堂入り条件を満たしています。

>勤務先が社団法人で、職員6名の小さなところである。

これは、関係ありません。
私が20代後半で一戸建てを建てた時は、社員は30名でしたからね。
中小企業の小企業です。(笑)
それでも、4000万円の住宅ローン審査に通りましたよ。^^;

>考えられる理由をお教えいただけますとありがたいです。

他にも回答がありますが「担保価値不足」ですね。
土地+古家購入費用だけなら、高い可能性で審査に通ります。
が、土地購入+古家購入+リノベーション費用だと不可能ですね。
金融機関は、「返済事故時の担保」を優先します。
>建築士さんに見積もりと図面(間取図)の作成を依頼しています。
「???」
順序が、逆では無いかいな?
リノベーション費用1500万円って、何を根拠に申し込んだの?
根拠が無い数字は、金融機関は無視します。
通常は・・・。
土地購入に、○千万円。
家屋建築に、○千万円。(設計図及び建築見積り提出)
頭金として、○百万円準備。
過去数年の年収は、○百万円。
定年退職60歳までに、全額完済したい。
ですから、○千万円融資して下さい。
この申し込みを受けて、金融機関は「土地の実地検分」「設計図を元に、見積り額の妥当性を確認」するのです。
質問者さまの場合、リノベーション費用が一人歩きしていますよね。
もう一度、順序だてて住宅ローン融資申込みを準備して下さい。
余談ですが・・・。
住宅ローン審査の「予備審査に通っても、本審査で落ちる方が多くいます。
私の場合は「予備審査は要らないので、融資の可否だけ教えて!」と都銀に伝えました。
頑張って下さいね。(-o-)/
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この回答へのお礼

ご経験も含めて詳しくご回答いただきありがとうございました。
考えていた理由のうち、クレジットカードの件と奨学金の件は「最も大きな理由」にはなっていないようなのでまず安心しました。→一応、すでにCICでは開示を受けていて事故扱いされているものは無いようだったのですが、不安でしたので。
やはり、最も大きい理由は、古民家の担保価値が無いことのように思えてきました。

>リノベーション費用1500万円って、何を根拠に申し込んだの?

はい、これは建築士の方に現地を見ていただいて(不動産屋さんにも立ち会っていただき)、
老朽化の程度や現在の間取りと過去の建築事例をふまえて、概算で予算を立てていただいた金額です。
不動産屋さんの方から、事前審査では見積書が無くても大丈夫だからという説明を受けて、概算のみで審査を受けました。

予備審査から本審査の間にも、大きな壁があるのですね。
参考になります。
自分達でもよく勉強をして、地に足つけながら、家づくりを進めていきたいです。

お礼日時:2012/02/04 01:35

建物に担保価値が無いのと、頭金が無いのと、年収だと思いますよ。

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この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
担保価値がないというのが最も大きい理由のように思えてきました。
また年収に対して、返済がギリギリになるような希望金額で審査を受けたことは、
審査が通る通らないは別にしても、大きな問題だったかもしれません。

お礼日時:2012/02/04 01:24

住宅ローン審査に携わったことはないですが…そりゃ無理でしょうね。



延滞はそんなに影響していないと思います。
問題はやはり金額。
年収に大して借り入れがギリギリなのに35000円支払いがあるのでは。
(奨学金の支払いを金融会社が掴めるかは知りません。無いと思うんだけど。自己申告しちゃいました?)
実際支払いかなり苦しくありませんか?
いくらリノベーションしても家自体は古いですから、メンテナンスもかかりそうです。
また最近は勤務先自体の属性も重視されるようです。
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この回答へのお礼

回答いただきありがとうございました。
奨学金については自己申告していないので、おそらく金融会社の方では把握されていないと思うのですが(悪質な延滞もしていないので)、審査にとおるとおらないは別として、希望金額のローンの支払いと奨学金の返済ではたしかにギリギリの生活になろうかと考え直しました。
現在のアパート家賃が7万円なのでそのあたりまではローン返済もできるかと思っていたのですが、少し浅はかでした。
勤務先が小さいことも、少しひっかかっているのかもしれないですね。
もう一度よく考える機会ととらえて、前向きに受け止めます。

お礼日時:2012/02/04 01:09

経験者です。


まず、建物は築35年で資産価値ゼロですので、その分は貸してくれないでしょうね。ぶっ壊して新築するなら貸してくれるかもしれません。

あと、銀行がすんなり貸す職業は国家公務員、地方公務員、従業員100名程の係長以上、だってさ。
審査で言えば、個人情報機関の、CCB,CIC,銀行協会で、個人信用情報を開示してもらえば、過去の返済遅れが事故扱いになっているか、わかるし、クレジットカード所有状況もわかる。

で、クレジットカードは使っていなくても、もっているだけで1枚につき、借金先1件(借金する可能性)と、見なす銀行が多いとさ。
だからカード解約して、必ず完済証明とりよせてから、それを添えて審査に出してみては?
こういう事は不動産屋が指示してくれんだけどなあ。あんまり「腕の無い」不動産屋かも。
腕と根性がある不動産屋はどんな事してでもローン組んでくるんだけど。
あと、都市銀行より地方銀行の方が審査とおりやすい。
あとは、奨学金の返済額が35000が原因かも。
貴方の希望金額で30年返済で、月々八万円位として、当面の固定返済が35000+80000+子供2人の教育費
さて、払えるか?と言う計算も、場合によってはあるそうです。

あと、本審査がダメになることは、団体信用保険でハネられる事が多くなっています。既往症、メタボリック、は大幅な減額だそうです。
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この回答へのお礼

すぐにご回答いただいて、ありがとうございました。
他の方の回答にもあったように、資産価値がない物件の改修という点が大きくひっかかっているようですね。
クレジットカードの所持枚数なども関係してくるのは初めて聞き勉強になりました。
一応、CICでは開示をしてあって、事故になっているものは無かったのですが、それでも尚不安でしたので おそらくこの点は問題ないと思えて安心しました。
とりあえずメタボに気をつけて、今後の展開を考えます。

お礼日時:2012/02/04 01:05

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Q住宅ローンの金消契約について教えてください。

中古の一戸建て住宅を購入し、
先日銀行から住宅ローンの
借入内定通知書がきました。

そして、金銭消費貸借契約のために
夫婦で(収入合算で購入したので)銀行に
きてくれといわれました。

この金消契約について教えてください。

過去の質問を閲覧させていただいたのですが、
この金消契約までは資金状況に変化を
させないほうがよいとありました。
(つまりカード使用しないほうがいいと)
もちろん借金するつもりはないのですが、
この金消契約の際も個人信用情報に照会するのですか?
信用情報に照会すると履歴が残ると思うんですが、
銀行は仮審査・本審査と信用情報に照会を
入れているんですよね?
その上、また金消契約の際も照会するのでしょうか?

それと、順番がよくわからないのですが
金消契約の際は新住所の住民票や印鑑証明が
必要とありました。
中古住宅の購入なので、今売主が住んでいます。
ちょうど引渡しの前日あたりに引っ越していく
予定らしいのですが、金消契約日(つまり融資実行)
を引渡しの5日ほど前にしたいと売主から連絡が
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なるのでしょう?

あと、この金消契約で融資実行となり、
その後はもう銀行に行くことはないですか?
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不動産やさんに任せてるのであまり聞けず・・・。

最後に金消契約の段階で融資不可、となることは
ありますか?それはどんな場合ですか?

色々書いてすみませんが
宜しくお願いいたします。

中古の一戸建て住宅を購入し、
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きてくれといわれました。

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させないほうがよいとありました。
(つまりカード使用しないほうがいいと)
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この金消契約の際も個人信用情報に照会するのですか?
信...続きを読む

Aベストアンサー

通常、金銭消費貸借契約は取引日の前に銀行にて実施します。不動産屋・デベロッパー等が案内したり同席するケースもありますが、契約の主体は借主と銀行なので、不動産屋の参加は必須ではありません。むしろ守秘義務の観点からみるとジャマな存在となります。1時間程度で済むものです。この段階で審査をするということはありません。但し一般的な考えとして挙動不審であるとかは見ると思いますが、あくまで一般的な範疇であり普通にしていれば問題ありません。銀行からすると住宅ローンを利用する顧客は「利益の出る、ありがたい客」になるので、堂々とした態度で臨みましょう!
※借金しているといって「卑屈」になってはいけません。

金消契約時に新住所の住民票を用意できればベストですが、売主の退去の都合等、社会通念上合理的事由がありそれを銀行に説明し納得していれば、事前の移動は必要はありません。入居後速やかに住所変更すれば良いのです。
※銀行側としては、後での住所変更(通常の住所変更とは異なり、融資取引の住所変更は手順が多い)はメンドーかつリスク(債務者が速やかに住所変更をしてくれない等)が伴うため、金消契約時に新住所になっている方がありがたい。

取引日当日の動きとしては、一般的に買主側の取引銀行(住宅ローンを利用する銀行)で行います。双方の必要書類を確認し、
1.住宅ローンの実行・買主口座への入金
2.買主口座から決済相当額を出金し、売主へ支払い
3.売主が入金確認後、登記手続
となります。これが「取引」です(決済ともいいます)。
買主と売主の取引銀行が異なると、代金決済後の入金確認に時間がかかることも考えられますので、決済は朝一番からはじめた方が良いと思います。

この段階で物件は買主のモノになりますが、実際はその後(一週間程度、この期間については双方合意の上、売買契約書に記載します)売主が退去することになり、不動産屋を通じて「鍵」を受け取ります。これが「引渡し」です。

引渡し後、買主は中古物件の「リフォーム」等をし、速やかに引越しします。同時に役場へ出向き住民票の移動を行います。そして速やかに銀行へ住所変更の届けをします。

リフォームの有無、市外からの転入、売主の転居都合等により、全体のスケジュールは異なりますが、概ね上記のとおりになります。例外のケースもあるので、銀行・不動産屋とよく相談・確認をしてください。

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Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

Q古民家の購入での質問です。

東京都青梅市御嶽の茅葺き古民家物件を夫婦共に、大変気に入り自宅のマンションを売却し古民家の売値やや半分程の頭金に出来ます。しかし、残りは住宅ローンを組むしか方法しか無いので今の自宅付近の銀行にローン申し入れをしてきました。難色を示したので、その物件近くの銀行もあたってみようと調べ電話連絡でお伺いしましたが、築年数不詳(業者は130年以上でしょうとの事)で住宅ローンの申請が却下されました。
登記は430坪程ですが、実測は630坪~です。(建物は約58坪)との事。?東京都青梅市御嶽駅5分の山すその古民家です。4000万円弱の物件です。つぼ単価も登記上よりも実測で計算すると安いのかな・・・と素人考えの私たち夫婦は感じております。支払能力もさることながら、資産価値をどう見るかだとの事。
火災保険もかけられるのかどうか・・?と。この家を買うのは危ないのか?作りや環境が夫婦共にどうしても住みたい家で、ただ、待つだけでやれることは無いのか?何を自分たちで調べれば良いのかが見えません。ご専門の方々、また、その方面にお詳しい方どうか良き知恵をお授け願いたいと存じます。宜しくお願いいたします。

東京都青梅市御嶽の茅葺き古民家物件を夫婦共に、大変気に入り自宅のマンションを売却し古民家の売値やや半分程の頭金に出来ます。しかし、残りは住宅ローンを組むしか方法しか無いので今の自宅付近の銀行にローン申し入れをしてきました。難色を示したので、その物件近くの銀行もあたってみようと調べ電話連絡でお伺いしましたが、築年数不詳(業者は130年以上でしょうとの事)で住宅ローンの申請が却下されました。
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Aベストアンサー

古民家の資産価値は見る人によって全く違ってきます。

築年も解らない古家など価値が無いという人も居るでしょうし、歴史的文化的な価値を重んじる人もいます。

土地勘は無いのですが、山裾の古い家が4000万円というのは少し高い感じがします。
土地は全て宅地でしょうか?
だとしたら、坪9万円として…仕方がないのかな?

ローンを組めるかどうかは物件の価値よりも貴方の収入次第です。
貴方に十分な支払い能力が有って、価格の半分を用意できるのならローンを組むことは可能だと思います。

もっとも、耐震性を証明するものも無い訳ですから、資産価値として銀行が渋るのも解ります。

500万円値切って、現金を500万円用意して1000万円のローンなら通るかもしれません。

Qくみとり式から水洗式トイレへの改装費用を教えて下さい

 自宅のトイレをくみとり式から水洗式へ改装しようと検討中です。インターネットで工事費用を調べているのですが50~100万円とばらつきがあって、実際にいくらほどかかるのか試算が出来ません。そこで実際にいくら位かかるものなのか教えて頂けないでしょうか。

 自宅のトイレは現在段付きの和式トイレで、下水道が無いので浄化槽を取り付ける事になります。補助金などについては調べてあります。

 当方、千葉県四街道市に在住ですが、近辺でお薦めの業者をご存じの方がおりましたら、教えて頂けると助かります。

Aベストアンサー

以前水道工事店にいた者です。

質問者か言われる工事の範囲が分かりませんので、違っているかもしれません。

浄化槽・屋外配管・浄化槽からの排水処理は、工事内容に差が有り過ぎるため除き、単純にトイレの改修のみについて話をします。

段付きの和式汲み取りトイレを洋式トイレにする場合の改修費は、私の行った最低が、8万円。
最高180万円でした。
これには、便器代・給水工事・便槽処分費・便器接合工事・電気工事は含みません。

8万円は、最低の工事で、安アパートに行いました。
180万は、車椅子で使用できるように、トイレを大幅に拡張(基礎から)行い、床・壁ともタイルにしました。

通常の家庭では、25万程度で、これにウォシュレット付き便器17万程度、解体・廃材処分3万、便槽処理5万、給水工事平均4万、便器接続(床下配管含む)2万位かかります。

だいたい60万程度でゆけると思います。
ウォシュレット無しの場合、50万程度です。
最高級便器の場合、40万くらいしますので、それに内装に凝ったり、手洗い器などを付けますと、軽く100万は越えます。

千葉県の業者は知りませんので、お住まいの市役所指定の水道工事店にご確認ください。

以前水道工事店にいた者です。

質問者か言われる工事の範囲が分かりませんので、違っているかもしれません。

浄化槽・屋外配管・浄化槽からの排水処理は、工事内容に差が有り過ぎるため除き、単純にトイレの改修のみについて話をします。

段付きの和式汲み取りトイレを洋式トイレにする場合の改修費は、私の行った最低が、8万円。
最高180万円でした。
これには、便器代・給水工事・便槽処分費・便器接合工事・電気工事は含みません。

8万円は、最低の工事で、安アパートに行いました。
18...続きを読む

Q古民家を購入する場合の注意点を教えて下さい。

http://www.inakanet.jp/cgi-bin/database/database.cgi?cmd=dp&num=11103&dp=
この物件を購入して田舎暮らしをしようと思っています。
仕事はインターネットを使ったものなので、田舎と言う事で心配はしていません。
しかし、古民家を購入した時に、色々な問題が出て来るとは思っています。
経験者や詳しい方の意見を聞かせて下さい。
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

「古民家再生」を仕事にしており私自身も古民家に住んでおります。その経験から申し上げますが、自然との共生は生半可なものではありません。具体的には虫、ねずみ、蛇、湿気などとの戦いが年中続くと思ってください。冬場の寒さは経験した人でないとわからないと思います。古民家は通常風通し良く作られているため躯体(木で出来た構造部)は非常に長持ちします。築100年を超える古民家なんていうのは当たり前にあります。ただ反面で上記の現実との折り合いのつけ方を誤ると悲惨な田舎暮らしが待っていると思います。もしそれらを避けたければ自然の中で住む事事体を諦めるか、現代的なリフォーム(高気密、高断熱)を行うかです。お金は掛かりますが自然と遮断された清潔感のある生活が送れると思います。個人の価値観に拠りますが古民家にはお買い得物件はないと思います。安いものにはそれなりの理由があります。それらの不便に本当に耐えうるのかもう一度考えてみてはいかがでしょうか。私自身は自然との共生をえらびましたが・・・

Q住宅ローンを申し込むのに不動産業者を通す場合と自分で持ち込む場合で

住宅ローンを申し込むのに不動産業者を通す場合と自分で持ち込む場合で
条件や審査などに変わりはあるのでしょうか?

仲介する不動産業者が希望の銀行と付き合いがなく、
業者を通す為には業者と銀行とで手続きが必要のようです。
それには時間がかかる為、それならお客さんが直接持ち込んだらいいと銀行から言われてます。

それぞれメリット、デメリットがあれば教えください。
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

不動産屋勤務です@@ノ

ま~結論から言うと、不動産屋が面倒くさいだけです@@;
私達は新築マンションを扱っていますが、付き合いのない銀行でもやりますよ!
理由は簡単で、お客様をしっかり管理したいし、条件が悪ければ、良い提案をしたいから!

今回のケースは割と単純です。
簡単に書きます。


デメリット
・ハッキリ言って面倒臭い
・訳分からない書類の請求が多い
・時間が掛る
・平日しかやってない
・一般的には銀行の支店に持ち込む
・専門知識がない

ざっくりと言いますが・・・一般的に専門部署(住宅ローンセンター)ではない支店に相談すると思いますが、ココはあくまでも企業融資をやっている人が住宅ローンの審査を本店の指示に従って行います。
専門部署はそこだけで完結する権限を持っていますので、融資判断には最悪2日で可否が出ます。
そして専門的な書類を請求され、それを不動産屋にお願いする面倒臭い構図になることと、一番のネックは銀行は平日しかやってないということ!
そして専門部署ではないので、個人向け住宅ローンの審査基準を細かく知らない事が多々あり面倒です。


メリット
・どこでも好きな銀行へ

だけ。



結果的には、金利にしても、手間にしても、不動産業者を通すほうが格段に良い。

一例ですが・・・ネット銀行を使うなら、金利も安いしので、自分でやる価値はあり@@ノ


ただし・・・記載していない裏条件がかなりあるので要注意。
(理由は簡単で、難しい・微妙な内容の人を審査するほどの審査基準がないから。だからネット銀行で素人でもできるので~)

ネット銀行の裏規準書いておきます@@ノ
・年収500万円以上
・勤務先が上場企業又はそれに準ずる会社か公務員
・資本金5000万円以上 従業員数は関係ない
・できれば自己資金は購入物件の10%以上

こんな感じです~
ご参考までに~@@ノ

不動産屋勤務です@@ノ

ま~結論から言うと、不動産屋が面倒くさいだけです@@;
私達は新築マンションを扱っていますが、付き合いのない銀行でもやりますよ!
理由は簡単で、お客様をしっかり管理したいし、条件が悪ければ、良い提案をしたいから!

今回のケースは割と単純です。
簡単に書きます。


デメリット
・ハッキリ言って面倒臭い
・訳分からない書類の請求が多い
・時間が掛る
・平日しかやってない
・一般的には銀行の支店に持ち込む
・専門知識がない

ざっくりと言いますが・・・一般的に専門部...続きを読む

Q電気給湯器と灯油ボイラー、どちらが経済的?

現在、キッチンはガス、室内は夏はエアコン・冬は石油ストーブ、給湯は灯油です。
石油代が高騰してから値上がりor停滞で、一向に落ちる気配はないのですが、
それでも給湯は灯油の方が経済的でしょうか?
電気代が将来必ず値上がりするから、必要ない!と夫に言われるのですが、
実際のところはどうなのでしょうか?
夫の意見は、所詮電力も石油を使って作っているから値上がりは同時、とのこと。
それなら新システム導入代の分高くつく、という考え方です。
私は、石油はいつか枯渇するし、当分値下がりも期待できず。
新エネルギーの開発も期待できるので、電力の方が望みがあると思ってるのですが…。

実家は数年前エコキュートにし、電気代は安くなったと言っています。
(それまではガス給湯器でしたが、キッチンはガスコンロのままで、
ガスの基本料金の分安くなった、という意味ではないです)
日中は祖母と母がいて生活していても、それでも高くはなっていないそうなので…。

我が家の場合は、家族構成は義父母、私達夫婦、保育園児2人。
日中家にいるのは同居の義母のみ、
私達夫婦と義父は仕事などで日中不在、子ども達は保育園なので、
深夜電力利用時間の方が多いのかな?とは思います。
(子どもの就寝が21時なので、子どもに深夜電力時間帯はかぶりませんが、
 夏場の夜のエアコンがかなり大きいと思っています)
灯油は、暖房未使用時(お風呂とキッチンの給湯のみ)は、1ヵ月60L前後です。
冬場は石油ストーブでもエアコンでも、その時コストが安い方を選択すればいいので、
暖房に関しては迷うことはないと思っています。
エコキュートのセールスの電話はたびたびありますが、
セールスは良い点しか言わないのであまり頭から信用できず…
一応詳しく話を聞いた中では、今かかっている灯油の値段を足した電気代と、
エコキュート設置の月々の支払い+毎月の電気代は、ほぼ一緒…とのことでした。

原発のからみで電気代が値上がりするとも言われていますが、これも実際どうなのでしょうか。
間違いなく値上がりはすると思ってますが、多少ならば電気代の方が安いのかな…と。
太陽光発電システムは興味がありますが、
自治体の補助がまだないのと、値段そのものが高いこと、
元をとれるようになるまでの年数が長いことから、まだ検討までには至っていません。
これを考慮すると、また違ってくるのでしょうが…
詳しい方、実体験のある方いらっしゃったら、ご教授下さい<(_^_)>

現在、キッチンはガス、室内は夏はエアコン・冬は石油ストーブ、給湯は灯油です。
石油代が高騰してから値上がりor停滞で、一向に落ちる気配はないのですが、
それでも給湯は灯油の方が経済的でしょうか?
電気代が将来必ず値上がりするから、必要ない!と夫に言われるのですが、
実際のところはどうなのでしょうか?
夫の意見は、所詮電力も石油を使って作っているから値上がりは同時、とのこと。
それなら新システム導入代の分高くつく、という考え方です。
私は、石油はいつか枯渇するし、当分値下がりも期待...続きを読む

Aベストアンサー

太陽光パネルと同じでエコキュートにすれば
いつかは損益分岐点がきます。すなわち電気
のが安いと思います。

さらに不思議なことに初期投資したお金は忘
れて月付きのランニングコストばかり目が行く
んですよね(><)

だから、高いお金払ってでも燃費が良い車に
買い替えるとか・・・・。

将来もとが取れるといっても、月付きいくら
安くなったからといって貯金できるものでは
ないんです。
やっぱりお金を貯めるには使わない事です。

エコキュート高いですよーーー。
ほんと高いです。

それでも俺はエコキュートにします。
やっぱり、全て電気という斬新な生活スタイル
が好きなんです。お金を投資する価値がありま
す。
個人的にはもう火の時代は終わったような気が
します。
電気だけの生活、快適ですよ(^^)

損得だけで考えるなら高価なエコキュートなど
買わないで、灯油代として残しておいたほうが
ぜったいにいいです。

エコキュート代金100万近くを灯油で使うには
いったい何年分の灯油代になるか・・・・
損得勘定でいうなら灯油のがいいと思います(^^)

さらに、オール電化であればオール電化の
割引きが適用されますが、t-r-mamaさん宅は
ガスを使っているのでそういうのも利用できないし。

太陽光パネルと同じでエコキュートにすれば
いつかは損益分岐点がきます。すなわち電気
のが安いと思います。

さらに不思議なことに初期投資したお金は忘
れて月付きのランニングコストばかり目が行く
んですよね(><)

だから、高いお金払ってでも燃費が良い車に
買い替えるとか・・・・。

将来もとが取れるといっても、月付きいくら
安くなったからといって貯金できるものでは
ないんです。
やっぱりお金を貯めるには使わない事です。

エコキュート高いですよーーー。
ほんと高いです。

それでも俺はエコ...続きを読む

Q住宅ローン審査と信用情報の「延滞」基準

はじめて質問します。

10月17日に住宅ローンの仮審査をしました。(借入2300万 頭金200万)
主人は、勤続年数20年、年間収入500万円、38歳です
義母の土地に主人の名義でローンを組むことになりました。銀行でも、担保には問題ない。と言われていたのですが、審査が通らなかったと連絡が来ました。

あわてて、CICに確認しましたが。10月の入金状況にAの文字が・・・

主人が携帯を変更したときに、すすめられるままカードを作りそこから月々の料金を支払う形で契約したそうです。すぐに口座引き落としの手続きをしましたが、9月・10月と引き落としできないと通知が来て、コンビニから入金しました。 

ただ、10月に関しては、2.3日遅れた気がします。10月17日に入金。保証会社の確認は10月19日に照会しているようです。

この場合、住宅ローンを組むことはむずかしいのでしょうか?
私の責任を感じていて、どなたかご存知のかたがいっらしゃれば、ご教示ください。

Aベストアンサー

>CICに確認しましたが。10月の入金状況にAの文字が・・・

「A」というと、「お客様側の都合で、入金が無かった」という意味ですね。
つまり、「踏み倒し扱い」です。

>すすめられるままカードを作りそこから月々の料金を支払う形で契約したそうです。

この時点で、案外知らない間にブラック殿堂入りになる方が多いのです。
カードの手続きには、審査・発行の時間が必要ですよね。
カードの申込=翌月から携帯通話料金のカード支払いにはなりません。
「カードでの支払いが開始されるまで、口座引落若しくは指定口座に振り込み」との契約が、携帯電話会社との契約書に記載があるはずです。
口座引落手続きが完了するまでは、振込みになっています。
案外多くの方が、この規約を忘れたばかりにブラック殿堂入りになっています。

>9月・10月と引き落としできないと通知が来て、コンビニから入金しました。

これは、非常に拙いですね。
携帯電話会社若しくは代金収納会社は、(先に記載した通り)カードでの代金支払いまでは口座引落又は振込です。
口座引落手続きも、若干の時間差があります。
手続き完了までは、振込みです。
口座引落手続き時に「○月から引落です」と説明がありませんでしたか?
意外と、法律で定められた契約内容を説明しても聞いていない方が多いのです。
常識的にも、引落手続きをして翌日から引落可能という金融機関は極めて少数です。

>この場合、住宅ローンを組むことはむずかしいのでしょうか?

法律で「ブラック伝度入りの者に融資をするな!」という条文はありません。
融資の可否は、各金融機関が独自に判断します。
住宅ローンを組めるか否かは、当事者でないと分かりません。
一般的には、非常に難しいでしようね。
既にブラック情報が存在し+住宅ローン融資申込み情報が存在し+保証会社の確認履歴が存在。
いくら金銭的に問題がなくても、携帯料金の延滞で信用が無くなる場合が多いです。
「たかが携帯。されど携帯」なのです。
携帯変更月だけなら執行猶予ですが、2ヶ月も続くと猶予は出来ませんね。
H25年6月。日経プラス1記事「携帯電話代を滞納すると住宅ローンが組めないかも知れない!」
「携帯電話 滞納 住宅ローン」でHPを検索して下さい。
実例が、色々とヒットします。
余談ですが・・・。
2ヶ月も口座引落が出来ない事は、「金融機関が原因」とは疑いがあります。
「100%金融機関のミス」と証明しない限り、信用(事故)情報を削除する事は出来ません。
携帯電話の契約書・口座引落契約の契約書・カード申込書・9月10月前後の(引落口座の)口座残高などを確認して下さい。

>CICに確認しましたが。10月の入金状況にAの文字が・・・

「A」というと、「お客様側の都合で、入金が無かった」という意味ですね。
つまり、「踏み倒し扱い」です。

>すすめられるままカードを作りそこから月々の料金を支払う形で契約したそうです。

この時点で、案外知らない間にブラック殿堂入りになる方が多いのです。
カードの手続きには、審査・発行の時間が必要ですよね。
カードの申込=翌月から携帯通話料金のカード支払いにはなりません。
「カードでの支払いが開始されるまで、口座引落若しく...続きを読む

Q住宅ローン審査 負債の申告について

住宅ローンの審査の際、母子福祉資金貸付の返済中残金の申告はしなくても銀行には把握できないのでしょうか?
近々、住宅ローンの申請をする予定ですが、私の夫は学生時代の母子福祉資金貸付(夫が専門学校に通うため義母が借りてくれた。夫名義です)の残金が100万程あり、現在も返済中です。
夫は「申告しなくても銀行には把握できない」と言っています。

夫年収480万 借り入れ希望額2000万 頭金200万 諸費用70万実費

残高を一括返済することは可能ですが、頭金が減ってしまうのを夫は懸念してるようです。
質問は以下の二つです。

(1)夫の言うとおり、母子福祉資金貸付は本当に銀行に把握できないのか?

(2)毎月中央労働金庫の窓口から専用用紙で貸付金を返済しているのですが、今回ローン審査を申し込む銀行は、同じく中央労働金庫です。 この様な場合でも把握できないのでしょうか?(例えば、ローンと振込みは業務が違うので把握できないのではないか?と夫は言っています)

無知で申し訳ありません、教えていただきたいです。

Aベストアンサー

 奨学金の借入返済も「借金」のうちですから記入しなくてはならないでしょう。
 確かに申告しなければわからない事かもしれませんが、同じ銀行間なら尚更です。
 業務が違うとお考えのようですが、「融資」は一緒ですので同じ部署が管轄します。
 よって「いずればれます」と言えるでしょう。

 すっきりはっきりした方がいいのでは?
 ちゃんと毎月返済しているという「取引」があるのであれば「良い」心証を持ってもらうことも可能です。
 そういう意味で「銀行での借入」実績は悪い事ではないのですよ・・・・。

 労金は利用者を区別することがありますし、組合員を優先させますからねえ。
 そういう意味では他の銀行で借りることが出来ない場合は仕方がないのかもしれませんが、
 決済額が低いといのが難点ですかねえ。

 間に入る不動産会社もしくは建築会社の担当のお勧めなのでしょうか。
 新しく「取引銀行で」と言われることもありますよ。
 もう、それが承知済みであれば失礼いたしました・・・・。

 私も借り入れる時に、自分の取引銀行であれば抵当もあるのでなんの問題も無かったのに、新しく提携銀行と契約して欲しいと言われて、苦労した記憶があります。もっともスムーズに行ったので良かったのですが・・・・。

 ちょっと年収が借入金の総額に対して低いのが懸念材料かな。。。。

 奨学金の借入返済も「借金」のうちですから記入しなくてはならないでしょう。
 確かに申告しなければわからない事かもしれませんが、同じ銀行間なら尚更です。
 業務が違うとお考えのようですが、「融資」は一緒ですので同じ部署が管轄します。
 よって「いずればれます」と言えるでしょう。

 すっきりはっきりした方がいいのでは?
 ちゃんと毎月返済しているという「取引」があるのであれば「良い」心証を持ってもらうことも可能です。
 そういう意味で「銀行での借入」実績は悪い事ではないのですよ・...続きを読む


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