CICで情報開示をしたところ、銀行系のローンの記載がありました。これを完済した場合、何日くらいでCICの情報に完済と表示されるのでしょうか？

（CIC公式サイトより抜粋）【CICが保有する信用情報】・登録・更新サイクル加盟会員は、信用情報の正確性・最新性を確保するため、ＣＩＣへの新規登録および既登録情報の更新については、遅滞なく行うことになっております。具体的には「貸金業法に基づく登録情報」は日次登録・更新、その他は月次登録・更新となります。 http://www.cic.co.jp/confidence/posession.html

CICへの反映期間 -CICで情報開示をしたところ、銀行系のローンの記載が- カードローン・キャッシング

Q信用情報機関（ＣＩＣなど）の登録について

カード会社でキャッシングがあり、自己の問い合わせをしました。
正確に情報がのっており、クレジット会社によって最新情報の更新日が違いました。（締め日の違いだと思いますが）

そこで質問ですが、
(1)一括返済した場合でも更新日までその情報は反映しないのですか？それともすぐ反映されますか？
(2)逆に追加借り入れした場合、借金増額の情報は更新日まで反映されませんか？それともすぐですか？

というのは、オートローンの申し込みをフルローンでしたところ、頭金を50万円程入れてギリギリＯＫと...続きを読む

Aベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前、個人融資を担当していた者です。
お尋ねのCIC認定の個人信用情報取扱主任者の資格も持っています。

> ただ、カード会社からの情報機関への情報提供のタイムラグがあるかが知りたいのです。

あります。

(1)一括返済した場合でも更新日までその情報は反映しないのですか？それともすぐ反映されますか？
(2)逆に追加借り入れした場合、借金増額の情報は更新日まで反映されませんか？それともすぐですか？

いずれも、「すぐ」でもありませんし、「（信用情報機関が更新日と言うものを設定していて、次回の）更新日まで反映されない」というものでもありません。

カード会社が情報を登録したら反映される－なんです。
そして、いつ情報を登録するかはカード会社次第です。
しかも、返済窓口の担当者や借入申込窓口の担当者が情報を登録することは少ないです。
窓口でなく、機械からの借入や返済でもそうです。
機械が信用情報機関と直結していて、借入や返済の情報が指導的に流れていく－なんてことはありません。
書類などをチェックして、いろいろと手続きをして…。
カード会社に限らず、金融機関の後方事務にはさまざまな仕事があります。
ですから、いつ情報を登録できるか、されるかは、同じ金融機関にいても分からないこともあります。
２～３日の場合もあれば、数週間分まとめて…というところもあるようですよ。

お客様の立場から見れば、「借りた情報は早く登録される」けれど「返した情報は遅くしか登録してもらえない」－と思っていていただいた方がいいです。
なので、「現状のキャッシング枠内の増額なので、情報機関に新規問い合わせなど入らないと思うので、更新日のタイムラグを上手に使えれば、オートローンの会社には、借入金の増額が分からない内に何とかなると思って」は、非常に難しいと思います。

ご質問に関する回答としては、こんなところでお分かりいただけるでしょうか？

金融機関に勤務しており、以前、個人融資を担当していた者です。
お尋ねのCIC認定の個人信用情報取扱主任者の資格も持っています。

> ただ、カード会社からの情報機関への情報提供のタイムラグがあるかが知りたいのです。

あります。

(1)一括返済した場合でも更新日までその情報は反映しないのですか？それともすぐ反映されますか？
(2)逆に追加借り入れした場合、借金増額の情報は更新日まで反映されませんか？それともすぐですか？

いずれも、「すぐ」でもありませんし、「（信用情報機関が更新日...続きを読む

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Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
１０年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか？

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1)　事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
　　証拠資料が提出できなかった
(2)　事前審査時より信用状態が悪化した。（他社でも）カードの
　　延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明（自分名義の通帳や証書で証明）が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では？」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか？
そしてそのために銀行以外（親や親戚、知人、経営・勤務している
会社）から借入をしていませんか？
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
（状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。）

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1)　事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
　　証拠資料が提出できなかった
(2)　事前審査時より信用状態が悪化した。（他社でも）カードの
　　延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

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Q個人信用情報機関の個人情報更新について

消費者金融、クレジット会社での借り入れを完済した際、個人信用情報機関の個人情報の更新はどのタイミングで行われるのでしょうか？

完済後、数日または1週間位の期間が必要なのか、それとも同日のうちに更新されるものなのでしょうか。

よろしくお願い致します。

Aベストアンサー

全情連（消費者金融）、テラネット（銀行系消費者金融）、全銀協（銀行）で個人信用情報を開示したことがあります

全情連に関しては基本的には即日、金融機関にょっては2,3日後になる場合もあるようです
ちなみにTVでCM流している大手消費者金融の解約を行い3日後に情報開示を行ったところ情報は更新されていました

銀行系の消費者金融はテラネット、全銀協、CICと3つの個人情報機関に加盟しているようです
同じように解約して1週間後にテラネットと全銀協で情報の開示を行いましたが、どちらも情報は更新されていませんでした
担当の人に「先週、解約済みですが最新の情報に更新されるのはいつですか？」と質問したところ「毎月末に情報は更新されます」との答えでした

クレジットはCICという個人信用情報機関です、こちらは開示したことがないので詳しくは分かりませんが恐らく毎月末ではないでしょうか

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Q住宅ローンを借りたいのですがCICに異動の記録があります・・・

マンション購入で３千万円ほど住宅ローンを借りたいのですが、CICに異動の記録があります
数年前カードが作れなくなり、CICの情報公開したところ「異動」の文字が！
内容的には、当時映画が安くなるとカードを作り、そのカードで５００円のお菓子をカードで払いました。その後、申し込み用紙の不備で電話かかってきたのですが、その女性の対応があまりにも偉そうなので数ヶ月間請求を無視をして支払いましたが記録が残ってしまいました。たった５００円ですがいまでは後悔です・・・。

クレジット情報です。
お支払いの状況　平成１８年８月
情報発生日　平成１６年１１月
解消日　平成１７年３月
登録会社名　ポケットカード(株)　
入金状況　Aが４つ並んでいます

１、「お支払いの状況」から５年、平成２３年７月で記録は消えるとCICに言われましたが、平成１８年８月」は何を意味する日時なのでしょうか？
２、金額などの内容は保障会社、金融機関に伝わるのでしょうか？
３、不動産業者経由での審査は、履歴が１年残るのでやめたほうがよいのでしょうか？その場合購入前提の商談を経ないと審査依頼はだせないのでしょうか？
ソニー銀行などのネット銀行などで審査依頼欄がありましたが、ネット上での仮審査はどうでしょう？
４、カードを作ることができるかできないかで確認はできるものなのでしょうか？
それ自体も履歴が残りマイナスイメージになるのでしょうか？
５、いちかばちか、この状況で審査通りやすそうな金融機関、会社等はないでしょうか？住宅金融支援機関のフラット３５,オリックス、SBIモーゲージ、楽天モーゲージ、JAの住宅ローンなどはいかがでしょう？
以前の書き込みのとおり、法律で通らないと決まっていないから絶対だめとは言えないということですが、やはり履歴が消える平成２３年８月まで借りられない可能性が高いことを承知でお伺いさせて頂きます。
お詳しいかた、ご経験されたかた等、教えてください。よろしくお願いいたします。

マンション購入で３千万円ほど住宅ローンを借りたいのですが、CICに異動の記録があります
数年前カードが作れなくなり、CICの情報公開したところ「異動」の文字が！
内容的には、当時映画が安くなるとカードを作り、そのカードで５００円のお菓子をカードで払いました。その後、申し込み用紙の不備で電話かかってきたのですが、その女性の対応があまりにも偉そうなので数ヶ月間請求を無視をして支払いましたが記録が残ってしまいました。たった５００円ですがいまでは後悔です・・・。

クレジット情報です。
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Aベストアンサー

＃１です。
ご丁寧なお礼をありがとうございました。
補足や追加のご質問をいただきましたので、再び参りました。

ポケットカード(株)のクレジットカードは、その後は一切使用せず、また、自ら解約手続きも取られていないのですね。
そして、クレジットカードの有効期限から考えると既に有効期限を過ぎているけれど、有効期限が更新された新しいクレジットカードがお手元には届けられていないようですね。

でしたら、やはり、更新審査をしたけれど、『延滞』があったので、平成18年８月に、カードの更新を見送った＝クレジットカード会社が契約終了とした、なっていると思われます。

ならば、［終了状況］のところには『完了』と記載されているのでないかと思います。

そうなっているのでしたら、確かに平成18年８月**日から５年経過しないと、このポケットカード(株)のクレジットカードの契約情報は消えませんので、平成23年７月末まで消えない…ということになりますね（「５年を『超えない』期間」保有される情報なので、当該日である平成23年８月**日の前月末を以て情報が消えるんです）。

> 一度審査が落ちるとその金融機関、系列に１年間この人はブラックだという情報が残ってしまう書き込みを見たことがあったので・・・。
まず、民間金融機関に住宅ローンの申し込みをされますと、多くの金融機関では、独自の「融資審査」を行いつつ、保証会社に「保証依頼」を出します。
そして、保証会社では保証会社で独自に「保証審査」を行います。
金融機関の「融資審査」においては、その金融機関が加盟している個人信用情報機関に、借入申込人の『個人信用情報』を照会します。
保証会社の「保証審査」においては、その保証会社が加盟している個人信用情報機関に、保証依頼人（＝借入申込人）の『個人信用情報』を照会します。
ただ、ローンの条件として「金融機関が指定する保証会社の保証を受けられること」を掲げている金融機関も多いので、保証会社からの「保証ＯＫ」が出てからしか「融資審査」を行わない金融機関もあるようです。

多くの金融機関、保証会社では例え「融資ＮＧ」「保証ＮＧ」となったとしても「借入申込書類」や「保証依頼書類」をお客さまにお返しすることはありません。
別途、一定期間保管されますが、どこでも１年間と決まっている訳ではありません。
半年のところもあれば、永久保存のところもあるかもしれません。
また、書類の扱いとしてはそうかもしれませんが、データとしては永久的に残すようになっているかもしれませんね。
ただ、「この人はブラックだ」という情報を残すことは少ないと思います。
その都度『個人信用情報機関』に照会すれば済むことなので。
さらに申し上げれば、『個人信用情報機関』には、「この人はローンを申し込んだけれどＮＧになった」という情報が登録されることはありません。
「申込情報」と「契約情報」は別ですし、「申込情報」は半年程度でデータから消えます。
住宅ローンの場合、「申込情報」が登録されてから半年以上「契約情報」が登録されない…ということも珍しくはありませんから、何らマイナスに影響することもありませんしね。

> 影響ないならば、フラット３５を出している所すべてに審査依頼かけても大丈夫でしょうか？
フラット３５は、「申し込み」をすることになりますし、申し込んだけれど契約をしないという金融機関には、「取り消し」の手続きを取らなければいけませんから、あまり多くの窓口金融機関に申し込みをするのは面倒だと思いますよ。
全てに申込書類を提出することになりますから、あまり多くの金融機関に申し込まれますと、公的証明書の発行手数料だけでも結構な額になってしまうのではないかと思いますが…。

> 「CCB」はまだですが、「KSC」は情報開示しまして
> CICの交流対象情報として
> 返済区分：異動　　成約日/実行日：２００４、９　
> 情報発生日：２００４、１１　完了　　となっておりました・・・。
ＫＳＣにＣＲＩＮ情報が掲載されていましたか…。
う～ん…。
ＫＳＣにＣＲＩＮの異動情報が掲載されているとなると、それが消えるまでは「どの金融機関でも」、融資審査を通すのは難しいと思います…。
保証会社も同じくです。
ＣＣＢの情報開示結果を待つまでもないです…。
ＫＳＣでＣＲＩＮの異動情報が掲載されてくる以上、フラット３５を含め難しいと思います。

オリックス（およびその保証会社）が加盟している個人信用情報機関は、ＫＳＣ、ＣＩＣ、ＣＣＢ
SBIモーゲージ（およびその保証会社）が加盟している個人信用情報機関は、ＣＩＣ、ＣＣＢ
楽天モーゲージ（およびその保証会社）が加盟している個人信用情報機関は、ＣＩＣ、ＣＣＢ
となっていますね。

ＪＡは確か都道府県ごとに組織が違い、利用する保証機関も違っていると思いましたが、全国的に考えますと、ＪＡ（およびその保証会社）が加盟している個人信用情報機関は、ＫＳＣ、ＣＩＣ、ＣＣＢあたりですね。
一般的な話としては、ＫＳＣとＣＩＣに異動情報がある間は難しいと思うのですが、最終的な判断をするのは金融機関であり、保証会社です。
ですから、ダメモトでもよければ、申し込みをされてみられてもよろしいのではないかと思います。
特に、ＪＡの場合、ご質問者さまやご家族がＪＡの正組合員であり、広大な土地を所有する地元の有力農家であれば、もしかしたら…とも思ってしまったのですが（ＪＡという組織を特殊に見過ぎなんでしょうか）。

＃１です。
ご丁寧なお礼をありがとうございました。
補足や追加のご質問をいただきましたので、再び参りました。

ポケットカード(株)のクレジットカードは、その後は一切使用せず、また、自ら解約手続きも取られていないのですね。
そして、クレジットカードの有効期限から考えると既に有効期限を過ぎているけれど、有効期限が更新された新しいクレジットカードがお手元には届けられていないようですね。

でしたら、やはり、更新審査をしたけれど、『延滞』があったので、平成18年８月に、カードの更新...続きを読む

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Qクレジットカードのリボ払いは、住宅ローンに影響する？

クレジットカード（銀行系カード）のリボ払いを検討しております。
ポイントが2倍になったり、年会費の割引が目的です。
（リボの金利は払いたくないので、毎月、全額返済の予定）

ここで、心配なのは、数年後に住宅ローンを借りる時の審査で、リボ払いのクレジットカードを持っていることが、審査上不利になることがありますでしょうか？

その時点でリボの残高がなければ、それほど心配する必要がないのでしょうか？

たとえ返済済みでも消費者金融からの借り入れの履歴があれは、住宅ローンは厳しいと聞いた事があるので心配になりました。

よろしくおねがいいたします。

Aベストアンサー

うちも銀行系カードでリボ払いをしてました。
住宅ローンを組む前に、銀行やいろんなところにそれに
ついて聞いたところ、銀行からは「うちの銀行のカードでリボ払いをきちんと支払っている実績があるなら、逆に信用度としてはプラスになります」と言われました。
でも本当かな～と不安になりました。別の筋からは、融資枠があるだけでも借金する意志があるとみなされるので、早急に解約した方がよいと言われました。
それでうちはすぐ全額返済して（実は100万も残高があったのです）、カードも解約して、住宅ローンに申し込みました。ローンはすんなり通りました。
参考にしてください。

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QCICに事故記録があると新規住宅ローンは組めない？

CICに情報開示しました。A、Pなど遅延が何個かありました。
記録が消えるのは、H26年8月です。
子供も大きくなってきたので、住宅を購入しようと思っています。
事故記録があると住宅ローンは組めないのでしょうか?
また、事故記録があったが、住宅ローンを組んだ人はいますか?
どうにか住宅ローンを組む方法は無いでしょうか?
あと2年半もまてないです。

Aベストアンサー

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

１．入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
ＡやらＰのオンパレードはいただけません。

２．住宅ローンに人間の保証人をたてるなどと考えること。不動産の共有者か収入合算者は連帯保証人になっても、いまどき人的保証なんてはやりませんよ。保証機関があるのだから。

３．二年後には登録情報が消える？真っ白になる？質問者の方がまだ知識がありますね。破産事故なんかですべてが代弁事故やら貸倒登録され５年後に登録抹消された場合の話です。

４．実績を積まないとローンが組めない？借り癖のあることの証拠にしかなりませんよ。過去に引き落としの延滞がある人はよっぽど自己管理していないと、また延滞をリピートする事例が多いのです。一からのスタートに戻ることのほうが怖いでしょう。

５．担保がない？購入する住宅が担保になるのですよ。

一回ぐらいの引き落としの失念で個信の事故なんかにはなりません。解約して更新が止まってもほかの属性がしっかりしていれば、審査のネックにはなりません。
収入が低く自己資金も無い。ほとんどフルローン。勤務先も大きくなく、転職している。家族が多く可処分所得が少ない。
こんな条件で住宅ローンを組もうとすれば、一回の延滞でも比重は大きなものになります。
ましてや数回の延滞が見える。これは支払いの意識の欠落している債務者と見られる。おまけに最後の手前の記号がＡで最後が＄で解約、は督促されて全額請求して解約されたと見ます。

業種による貸し倒れ確立（デフォルト率）を管理しているので、不利な業種もあります。
そんなこんなで審査は進むものです。入る前からおじけていてもどうにもなりません。
まずは、自分が欲しい家にたいしてどんな資金プランが立てられるかを、自ら書いて見て、これなら無理なく支払いしていけると思えばトライするのです。

業者に任せきりやこのようなところで中途半端な豆知識を得ても、自分の家は手に入りませんことを最後に書きます。

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

１．入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
ＡやらＰのオンパレードはいただけません。

２．住宅ロー...続きを読む

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Q住宅ローンの金消契約について教えてください。

中古の一戸建て住宅を購入し、
先日銀行から住宅ローンの
借入内定通知書がきました。

そして、金銭消費貸借契約のために
夫婦で（収入合算で購入したので）銀行に
きてくれといわれました。

この金消契約について教えてください。

過去の質問を閲覧させていただいたのですが、
この金消契約までは資金状況に変化を
させないほうがよいとありました。
（つまりカード使用しないほうがいいと）
もちろん借金するつもりはないのですが、
この金消契約の際も個人信用情報に照会するのですか？
信...続きを読む

Aベストアンサー

通常、金銭消費貸借契約は取引日の前に銀行にて実施します。不動産屋・デベロッパー等が案内したり同席するケースもありますが、契約の主体は借主と銀行なので、不動産屋の参加は必須ではありません。むしろ守秘義務の観点からみるとジャマな存在となります。１時間程度で済むものです。この段階で審査をするということはありません。但し一般的な考えとして挙動不審であるとかは見ると思いますが、あくまで一般的な範疇であり普通にしていれば問題ありません。銀行からすると住宅ローンを利用する顧客は「利益の出る、ありがたい客」になるので、堂々とした態度で臨みましょう！
※借金しているといって「卑屈」になってはいけません。

金消契約時に新住所の住民票を用意できればベストですが、売主の退去の都合等、社会通念上合理的事由がありそれを銀行に説明し納得していれば、事前の移動は必要はありません。入居後速やかに住所変更すれば良いのです。
※銀行側としては、後での住所変更(通常の住所変更とは異なり、融資取引の住所変更は手順が多い)はメンドーかつリスク(債務者が速やかに住所変更をしてくれない等)が伴うため、金消契約時に新住所になっている方がありがたい。

取引日当日の動きとしては、一般的に買主側の取引銀行(住宅ローンを利用する銀行)で行います。双方の必要書類を確認し、
１．住宅ローンの実行・買主口座への入金
２．買主口座から決済相当額を出金し、売主へ支払い
３．売主が入金確認後、登記手続
となります。これが「取引」です(決済ともいいます)。
買主と売主の取引銀行が異なると、代金決済後の入金確認に時間がかかることも考えられますので、決済は朝一番からはじめた方が良いと思います。

この段階で物件は買主のモノになりますが、実際はその後(一週間程度、この期間については双方合意の上、売買契約書に記載します)売主が退去することになり、不動産屋を通じて「鍵」を受け取ります。これが「引渡し」です。

引渡し後、買主は中古物件の「リフォーム」等をし、速やかに引越しします。同時に役場へ出向き住民票の移動を行います。そして速やかに銀行へ住所変更の届けをします。

リフォームの有無、市外からの転入、売主の転居都合等により、全体のスケジュールは異なりますが、概ね上記のとおりになります。例外のケースもあるので、銀行・不動産屋とよく相談・確認をしてください。

通常、金銭消費貸借契約は取引日の前に銀行にて実施します。不動産屋・デベロッパー等が案内したり同席するケースもありますが、契約の主体は借主と銀行なので、不動産屋の参加は必須ではありません。むしろ守秘義務の観点からみるとジャマな存在となります。１時間程度で済むものです。この段階で審査をするということはありません。但し一般的な考えとして挙動不審であるとかは見ると思いますが、あくまで一般的な範疇であり普通にしていれば問題ありません。銀行からすると住宅ローンを利用する顧客は「利益の...続きを読む

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Qカード申し込み時の「借り入れ残高」って買い物も含まれる？

こちら
http://oshiete1.goo.ne.jp/kotaeru.php3?q=1744595
に
(4)借入れ残高を申告する欄に嘘の申告をした。
とあって
「借入れ残高というのは、キャッシングではなく買い物も含まれものなんですか？」
と書かれていますがどうなんでしょう？
今まで申し込み時にはキャッシングや消費者金融のことだと思って0件0万円と記入していました。
借入残高の虚偽の申告になってしまうのでしょうか？
ちなみに0件0万円と書いて落ちたカードもありますし(銀行系)通ったカードもあります(その他)

ここでいろいろ調べていたら限度額＝借入枠や借入額とみなされるみたいなことも書いてありましたし。
また、限度額、借り入れ枠、借入額、借入れ残高ってほんとのところどういう意味なのでしょうか？それぞれわかっているようでわかっていないような気がします。
調べてもよくわからないのでどなたかお力を貸してください。
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

＞借入れ残高というのは、キャッシングではなく買い物も含まれものなんですか？

含みません。クレジットの申込書にて記入する借入額は、
”無担保の消費資金借り入れ残高”
です。
借り入れとは、”お金を借りる”分です。キャッシングはお金を借りてるので算入しますが、ショッピングは、お金を借りてないので借り入れ残高には入りません。

で、”無担保””消費資金”ですから、
・住宅ローン：家が担保に入ってるから除外
・車のローン：車は担保に入ってないので算入
・サラ金：無担保かつお金借りてるので算入
・個人事業主が事業で正規に借りてるお金：事業性資金なので除外（本来消費資金用途での借り入れ商品なのに、それを事業用途に流用してたりしたら知りませんが・・・）

＞限度額、借り入れ枠、借入額、借入れ残高
その単語だけ例示されても正解はでません。前後の文章との関連を見ないと駄目です。
たとえば、”クレジットカードのショッピングの限度額””今回の融資での、あなたの借り入れ額は・・・・””あなたの当銀行での借り入れ残高は・・・”などなど。

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Q信販系カードローンの利用が個人信用情報機関に反映されるのは

信販系カードローン（ｊ○Ｂ、ＶＩ○Ａ等）を利用した場合、カードローンの利用履歴が信用情報機関に反映されるまで、どのくらいの期間がかかるものでしょうか？（例えば〆日が１５日であれば、どのくらいで反映されるものなのでしょう？）
逆に完済した場合にも、反映されるまでどのくらいの期間がかかるものでしょうか？
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

> 私の場合ご指摘の（２）の、クレカに付帯したカードローン機能を利用した場合です。
> カードローン極度額やキャッシング極度額は満額残っています。
クレジットカードはずっと以前から持っていたもので、そのクレジットカードに付帯しているカードローン機能を初めて利用する…ということですね。

別の質問も今日お見かけしましたが、こちらに回答をさせていただきます。
> 現在銀行系フリーローンを申込み、仮審査通過、本審査まちなのですが、融資実行５日前くらいにどうしてもまとまったお金が必要になり、機関への反映までのタイミングが気になっておりました。
フリーローンで仮審査→本審査とは珍しい気がします。
ですが、まだ『本審査の回答待ち』の段階なのですね。
フリーローンですと『証書貸付』ですよね？
となると、「金銭消費貸借契約」はこれからになりますよね？
う～ん…。
審査の方法は金融機関や保証会社によって異なりますが、その銀行が「うちキャッシンク極度額」を既借入分と見てくれていればいいのですが…。
悪い方に解釈すれば、「その銀行や保証会社ではクレジットカードに付帯したカードローン機能の場合、過去に利用履歴がなければ極度額を審査の対象に加えないことにしていて、審査の段階では『個人信用情報』にクレジットカードに付帯したカードローン機能の利用の形跡が見られなかったので、返済能力は問題なしとされた。」→「返済負担率の点で審査に通らないことを懸念して、時期をずらしてカードローンを利用したのではないか？『他の借り入れ』を故意に隠しているのと同じで、悪意が認められるので、全額一括返済を求める」ということもあり得るかな？となります。

できれば、フリーローンを申し込んだ銀行に相談しておかれた方がいいのかもしれません。
といいますのは、『個人信用情報』の照会は、何も融資実行前だけとは限らないからです。
融資実行後に『債権管理』の一環として『個人信用情報』を照会することもありますので、その時にどう受け取られるかが少し心配になるんです。

> 別枠で銀行審査担当者（または保証会社）が個人情報を見るタイミング（仮審査のときのみとか、融資直前も見る？）なども質問していますが、もしお分かりになればご教授お願いできないでしょうか？
『個人情報』は、申込の段階で申込書等により見ます。
『個人信用情報』のことでしたら（『個人情報』と『個人信用情報』は別のものです。簡単にいえば『個人情報』のなかに『個人信用情報』も含まれますが。与信に使うのは『個人信用情報』です）、仮審査と本審査の時期が近ければ、仮審査の段階では照会せずに、本審査で初めて照会する…ということもあります（仮審査は、年収、勤続年数等の本人属性のみで審査する金融機関などもあるので）。
住宅ローンですと、仮審査と本審査の間に相当日数が開くこともありますし、融資においては「仮審査ＯＫだから本審査がＯＫになる」とは限りませんし、「本審査がＯＫになっても、状況によっては金銭消費貸借契約までにＮＧになる」ということすらあり得ます。
借入申込者や債務者についてのことなので、何度『個人信用情報』を照会しても目的外利用にはなりませんから…。
いつ照会するかについては、金融機関や保証会社によっても違いますから「いつでも可能性がある」としか申し上げようがございません。
先程も申し上げましたが、融資実行後でもありますし。

> 私の場合ご指摘の（２）の、クレカに付帯したカードローン機能を利用した場合です。
> カードローン極度額やキャッシング極度額は満額残っています。
クレジットカードはずっと以前から持っていたもので、そのクレジットカードに付帯しているカードローン機能を初めて利用する…ということですね。

別の質問も今日お見かけしましたが、こちらに回答をさせていただきます。
> 現在銀行系フリーローンを申込み、仮審査通過、本審査まちなのですが、融資実行５日前くらいにどうしてもまとまったお金が必要にな...続きを読む

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Q労金の住宅ローン審査に落ちてしまいました。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格　2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、８年勤務。

残債　車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月１回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が３回くらい滞ってしまった事があるそうです。
（現在この車のローンは返済済みです）

私としてはまさか落ちるとは思っていなかったのでとてもビックリしています。

落ちた原因は教えてもらえないようなので、どこを修正して次の審査に挑めばいいのか
正直わかりません。

落ちた連絡が入った翌日農協の住宅ローンに申請を出しました。
この経緯をお話したところ、落ちる要因が見当たりません、とおっしゃっていました。

そして審査会社？に提出する書類に意見書のような文面を添えて、正確に今の状況を
伝えます、と言っていました。（建物の評価額は若干低いが問題はないとおっしゃってました）

労金の住宅ローン審査は都市銀行、地方銀行と比べると比較的通りやすい印象がありました。

ここの労金は夫の会社とお付き合いがあるので融通してもらえるのかという気持ちもありました。

車の残債も清算する意思もあるし、することも可能、
過去目立った借り入れも無い。

そして今回特に条件付融資、例えば、頭金をもうちょっと入れれば融資可能ですよ、とか、
具体的な融資可能に向けての積極的なアドバイスがありませんでした。

そうすると、何が原因か、考えられますか？

宜しくお願い致します。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格　2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、８年勤務。

残債　車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月１回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が３回くらい滞ってしまった事があるそうです。
（現在この車...続きを読む

Aベストアンサー

住宅ローン審査結果が出るまでにおいて、追加条件さえ提示されなかったと言うことは、全く、審査対象にすらならなかったと推測できます。
融資額と年収にあまりにも開きを感じますし、勤続年数も、あと過去の延滞履歴がまだ生きていると痛感致します。完済されているとしてもです。
それに、自動車ローンを完済できるのであれば、それをまず行ない、完済して半年などが経過した上で、住宅ローンを勤務先に関係しない金融機関において申込みされるべきことです。順序にも疑問を感じます。
さらに、今度は、農協に申込みされたとありますが、農協の場合には、会員になることが条件のようになっておることはご承知の上でのことだと思いますが。
どんな金融機関にしても、住宅を賃貸する場合の仲介業者と同等に過ぎません。あくまで、住宅ローンの場合は、住宅ローン会社が審査判断するのです。

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