【保険見直し本舗】について

Question

お世話になります。
　２８歳、女性です。
　長文ですが、よろしくお願い致します。

恥ずかしながら、
　社会人になった時に
　内容も良く理解しないままに
　母に選んでもらった保険に入ったまま
　見直しをせず、現在に至ります。

加入していたのは
　　・医療保険
　　・がん保険(＋特約)
　　　　　　　　　　　　　　　　ともにアフラックです。

先日、思い立って、
　あるショッピングセンター内にある
　『保険見直し本舗』にて
　上記の旨を伝え、見直したいと相談しました。

案内をしてくれた方は、
　全く保険が分からない私に
　同じことを聞いても嫌な顔をせず、
　とても感じ良く説明してくれて好印象でした。

が、
　無料で相談にのってもらえるということは、
　契約時に、保険会社からバック等があり、
　会社として成り立っているのだと思います。

ということは、
　そのバックが大きい保険を勧められている
　ということはないのでしょうか？

他社の無料診断も受けようとも思ったのですが、
　『面談』形式が多いので
　あまり気が進みません…。

--------------------
　ちなみに
　案内していただいたプランは
　
　　・医療保険　→　キュア・レディ
　　　　　　　　　　　　　　　(オリックス生命)
　　・がん保険　→　終身ガン保険(08)Ｃ型
　　　　　　　　　　　　　　　(メットライフ　アリコ)
　　・死亡保険　→　長割り終身
　　　　　　　　　　　　　　　(東京海上日動)

死亡保険は
　現在のがん保険の特約の部分の代替と、
　お金が手元にあると使ってしまう性格からの
　貯金の意味を込めて、案内をいただきました。

最初の相談(先月)時点で

２７歳、彼氏なし、結婚予定なし、
　　　生涯独身の可能性も高い…。
　　　出来れば、内容はあまり落とさず、
　　　女性特有の病気の際の補償を
　　　プラスでも良いので付けておきたい。

という内容で、上記の案内をいただきました。

rokutaro36 · Accepted Answer

がん診断給付金は、複数回支払いが良い……
というのは、その通りですが、
では、逆に、どんなとき、複数回の支払いが受けられないのか？
という問題が生じます。

一つは言うまでもなく、２年以内に死亡してしまった場合。
もう一つ、見逃してはならないのが、
再発も転移もしないが、「外来での治療」は続けなければならない……
という場合です。
典型的な例が、慢性骨髄性白血病です。
（グリベックなどの薬を飲み続けていれば、悪化しない）
となると、再発・転移だけでなく、入院・通院に関係なく、
治療さえしていれば、給付金を支払ってもらえる……
というものが良いことになります。

一つは、抗がん剤治療給付金です。
入院・外来に関係なく、給付金を支払ってもらえます。
もう一つは、再発・転移に関係なく、治療さえしていれば、
給付金を支払ってもらえるタイプです。

でも、これらをすべて備えているがん保険は、「ない」のですよ。
なので、あれがよい、これがよい、と言っても、
結局は、メリットに目をやって、デメリットに目を閉じている
ということになりかねません。
パーフェクトな保険はない、のです。
ならば、ご自身の目で確かめ、頭で考えて、
ご自身の価値観で決めなければなりません。
となれば、なおさら、正しい情報を提供してくれる担当者の存在が
とても大きいということになります。
間違った情報で判断すれば、結論も間違っている
ということになりかねません。

保険選びは、担当者選び……と、言われる所以ですよ。

consul2006 · Answer

たびたびですが、締め切られる前に書かせていただきます。

１．介護に関しては、「医療保険」で「介護状態」はでないということです。
問題は女性は長生きしますので、何百万円も支払って人災の最後に何も役にたたないということです。
ですから、バランスを考え、お金として残すのがベストと私は考えています。

２．「抗がん剤の特約」は確かに保障として良いもんですが、
　　老後もお金に余裕がある自信のない方にはご案内しません。

　「抗がん剤」は誤解されやすいですが、認可されたものだけが対象です。
　今後、薬の種類は減ることはないでしょう。
　結果、各社　10年間ごとに年齢が上がるために保険料も上がります。
　70歳過ぎて保険料が間違いなく支払えるでしょうか？

　単にあれが出る、これが出るでは大手生保会社と差がありません。
　質問者様を一生守られる提案が必要です。

　具体例を書かせていただきます。
　28歳　女性の例です。　先進医療特約が複雑になるのでは計算していません。
　終身払いです。

　アメリカンファミリー　の最新のがん保険　DAYS　スタンダードプラン
　月2916円
　がん診断給付金　100万円・1回のみ　がん入院　5000円　抗がん剤特約月5万円（最高60か月）

東京海上日動あんしん生命
　月4744円（主契約2945円＋抗がん剤特約1799円）主契約に先進医療がセットされています。
　がん診断給付金　100万円　複数回払い　初期がんも100万円
　通院　1日1万円
　抗がん剤特約　月5万円（最高60か月）

某社のがん保険
　月2080円
　がん診断給付金　200万円　複数回払い

　別プランとして
　2260円
　がん診断給付金　100万円　複数回払い
　初回がん診断給付金　200万円
　このプランを補足すると1回目のがんで300万円支払われます。
　再発・転移の場合は100万円になります。

　他にもがん保険はいろいろありますが、一生支払いを続ける前提ではお勧めできるのはこんなところです。

　医療保険の優先順位は低いですが、両方契約すると月4000円から5000円は負担することになります。

　私は所得補償＋貯蓄を勧めます。
　貯蓄は介護状態にも使えます。

consul2006 · Answer

書き忘れがあったので、3度目です。

女性の場合、特に高齢になってから、「介護状態」では
「医療保険」からは基本的に1円もでません。

何百万円も支払って、そういう結果です。

気がついたときに保険の見直しは困難です。

多数の取り扱い保険会社だからといって騙されてはいけません。

kirara3970 · Answer

差額ベッドが本当に必要かどうかはよく考えてください。

女性特約はお金が有り余っているなら考えても良いでしょうが、
ファイナンシャルプランナーの常識としては予算が「医療保険」と「がん保険」のひとつしかない場合は、
「がん保険」を選ぶのが常識です。

「最大リスク」を考えたら、当然の選択です。

保険に入る予算があるなら、「がん患者、お金との闘い」という本を読めば、私の言っていることが理解できると思います。

その予算も無ければ、ユーチューブで「がん患者、闘いの家計簿」という動画を探して、観てください。
女性特約は若い間の出産のときが一番役にたちます。
あなたが女性特有のがん以外の「がん」になったときにその代理店は責任とってくれますか？

・医療保険　→　キュア・レディ
　　　　　　　　　　　　　　　(オリックス生命)
　　・がん保険　→　終身ガン保険(08)Ｃ型
　　　　　　　　　　　　　　　(メットライフ　アリコ)
少なくとも、この組み合わせを進勧める代理店は信用しないほうが良いです。
「高額療養費制度」と「差額ベッドを支払う条件」について説明されていますか？

「面談」がいやであれば、ネット上にファイナンシャルプランナーの保険相談室がたくさんあります。
メールで考え方やプラン等を聞いてから決めても遅くありません。
ネット上で詳しく説明されているところが良いでしょう。
日本一安い0円の医療保険という考え方もあります。

maki1115 · Answer

代理店は手数料を取らなかったら商売になりません。
ですから危惧されているような、「手数料の高い」保険を勧められることは大いにあり得ることです。
代理店を使うメリットはたくさんの保険会社から選べることです。
そのメリットを放棄してはいけません。それは顧客の最低限の権利ですから。
それぞれの保険を必ず複数社から提案させ比較検討することです。

医療保険・ガン保険・・・オリックス、アフラック、メットライフアリコ、ひまわり生命、あいおい生命、あんしん生命、メディケア生命、ソニー生命etc.

終身保険・・・アフラック、メットライフアリコ、ひまわり生命、あいおい生命、あんしん生命、ソニー生命etc.

女性疾病特約、まだ20代ですから私は付加することに賛成です。
理由は、一般的に言われる女性疾病に限定されず保障範囲が広いからです。
また20代～50代までそのリスクは高いからです。
そして女性疾病での入院であれば、差額ベッド代を考える必要もあるでしょう。主契約で入院日額5,000円上乗せするよりはるかに安いですから。
終身払いなら60歳を過ぎたところで女性疾病特約を解約しても良いと思います。

良い契約ができることを祈っています。

rokutaro36 · Answer

（Ｑ）今回説明を受けた内容の方が…
と思うのですが、いかがでしょうか？
（Ａ）保険は同じ名前の保険でも、
特約の付け方などで、内容は様々に変化します。
なので、保障内容の詳細、保険料の詳細を提示されていないので、
検討のしようがありません。
保険料も、終身払い、６０歳払い済み、６０歳から半額になるタイプ
など様々あるので、保険料が……と言われても、
これもわかりません。

なので、漠然とした答えしかできないのですよ。

その１０年間に、医療自体も飛躍的に進歩し、
治療方法や入院・通院等も　だいぶ変化し、
保険も、大小多くの会社から出るようになり
競争率が上がった結果、安くて良いモノが出てきた。

という概要は、その通りですよ。
だったら、どうしてＣＵＲＥなのでしょうかね。
ＣＵＲＥは、確かに良い商品ですよ。
でも、タイプとしては、旧ＥＶＥＲのように古いタイプ。
言っていることが矛盾している。
また、ならば、次の１０年後に見直すときは
どうするのでしょうね。

ＣＵＲＥは、先進医療特約付きのＣＵＲＥを発売したとき、
旧ＣＵＲＥに中途付加できるという処置を取らなかった。
なので、旧ＣＵＲＥに契約している人が、先進医療特約を
欲しいと思ったら、旧ＣＵＲＥを解約して、新しく契約しなおす
必要がある。
http://www.orixlife.jp/faq/products/002.htm

通院等も変化して……
その通りですが、ＣＵＲＥには、通院特約がありません。
言っていることが矛盾していると思うのですが……

間違わないで欲しいのですが、ＣＵＲＥという商品自体には
何の問題もなく、ユニークで良い商品だと思いますよ。
でも、それが質問者様のニーズに合っているのかどうか、
情報がないので、判断できないのです。

保険は、政府（金融庁）の認可商品なので、
政府の調査を受けて、ＯＫが出ないと発売できません。
保険料の改定もできません。
なので、基本的に不良品はないのですよ。
では、良い悪いと言っているのは何か？
それは、ニーズに合っているかどうか、
保険の設計が妥当かどうか、という問題なのですよ。

例えば、年金生活のおばあちゃんが入院給付金日額２万円の
保険に契約していて、しかも、保険料の負担にも苦労している……
ならば、そんな保険の設計は正しいと言えるでしょうか？
どんなに評判の良い保険でも、ＮＧですよ。

（Ｑ）説明を受けられなかった商品があるのでは？
と思い質問させていただきました。
（Ａ）そういうことは、ありますよ。
例えば、１０社の代理店をしているのならば、
１０社の保険の説明を受けられて当然だと思いませんか？
それを最初から、２、３品に絞られているということは、
貴女が選んでいるのではなく、相手が選んでいるということ。
１０社の代理店をしているならば、１０社の説明を受けて当然であり、
そこから、貴女にピッタリの商品を選ぶのが当然です。
そうすれば、１０社を回って、１０人から説明を受けなくても、
一発で、比較検討できますから。

consul2006 · Answer

無料相談の仕組みはほぼ他の方が書いているとおりです。
単なる手数料です。
自動車を買うのにディーラーに相談してもお金はとられません。

保険見直し本舗
http://www.hokepon.com/

問題は80歳までとして総保険料は何百万円になりますが、生きるか死ぬかの時に役に立たない商品を販売することです。
女性特有の特約は相談者の希望があっても「がん保険」が優先です。
結局、手数料目当てで、今までの大手生保と本質的にかわりません。

相談された方を助けられません。

予算にもよります、28歳女性なら月当たりわずか2080円で
がんと診断されたら200万円支払われるものも販売されています。
転移・再発・がんの通院治療でもあんしんできると思います。

女性向けの特約はお金が余っているならともかく、一般には保険の予算は限られています。
女性向けの特約では大腸がんになっても保障はありません。
女性のがん死亡者の1位は大腸がんです。
大腸がんは5年後生存率が高い「がん」ですが、高額療養費制度があっても長期間になると多くの保険で葉対応できません。
また、「入院治療」が主になる可能性もあります。

アリコさんのがん保険を二口契約するなら別です。
アメリカンファミリーは、問題外で、今の時代に1回しか「がん診断給付金」がでません。

しっかりしたファイナンシャルプランナーの保険相談を受けたほうが良いです。
下のサイトは独身者向けの考え方がかかれていますが、男性と女性の区別はありません。
メールの相談で、する方法もあります。

まともなFPならこういう回答になります。

死亡保険ももっと戻りの良い保険があります。

多くの保険会社を取り扱っていても信頼できるとは限りません。

私は無料相談で手数料を稼ぐことは、問題ないと考えます。
繰り返しになりますが、「医療保険」と「がん保険」が月々5000円として
28歳から80歳まで、310万円になります。

それだけ支払っても「がんの通院治療」が長期になり、転移したりすると保障が不足します。

末期の大腸がんでもお金があれば、7年近く生きる人も珍しくありません。

「がん」の治療に詳しくない人から「がん保険」に入ってはいけません。
詳しい人は「女性特約」を提案しません。

医療保険の保障不足で「生死」に関わることはありませんが、「がん」のお金不足は命に直結します。

慢性骨髄性白血病は大腸がんより患者数は少ないですが、一生・薬代がかかるので治療をあきらめる人が実際にいます。
「大腸がん」は食生活の変化で男性も患者数が1位になるといわれています。

誰があなたのことを本当に心配してプランを作ってくれるのでしょうか？

参考になれば幸いです。

rokutaro36 · Answer

（Ｑ）無料で相談にのってもらえるということは、
契約時に、保険会社からバック等があり、
会社として成り立っているのだと思います。
（Ａ）その通りです。
ついでに言えば、相談料は保険料に含まれるというのが
法的解釈なので、代理店に相談するならば、
どこで相談しようが、相談料は無料なのです。

（Ｑ）そのバックが大きい保険を勧められている
ということはないのでしょうか？
（Ａ）当然、あります。
でも、それが悪いということではありません。
良い保険で、手数料も高い、ということはあります。

医療保険は、旧ＥＶＥＲでしょうか？
女性疾病特約が欲しいならば、特約として中途付加できますよ。
他にも、通院特約、長期入院特約など、
新ＥＶＥＲについている保障を、旧ＥＶＥＲにも特約として
中途付加できますよ。
がん保険にも特約を中途付加できます。
http://www.aflac.co.jp/keiyaku/tokuyaku/goods/

そのような案内はなかったのでしょうか？
なかったとすれば、失格ですね。

minamiTAITAN · Answer

>無料で相談にのってもらえるということは、
 　契約時に、保険会社からバック等があり、
 　会社として成り立っているのだと思います。
→まぁそれはそうかと・・。慈善事業ではありませんので・・。

>　ということは、
 　そのバックが大きい保険を勧められている
 　ということはないのでしょうか？
→それは多少あると思います。
　でも貴女の財布と相談しつつそうなってるだけですよ。 
　財布気にしないでいいのでしたら終身一本だけになってるはずですから。

>　他社の無料診断も受けようとも思ったのですが、
 　『面談』形式が多いので
 　あまり気が進みません…。
→よくある話でじゃぁ安いネット生保にしよう。→死なないし使わないから止めよう
　極論するとそうなります。

【保険見直し本舗】について

がん診断給付金は、複数回支払いが良い……

この回答への補足

たびたびですが、締め切られる前に書かせていただきます。

この回答への補足

書き忘れがあったので、3度目です。

差額ベッドが本当に必要かどうかはよく考えてください。

この回答への補足

代理店は手数料を取らなかったら商売になりません。

（Ｑ）今回説明を受けた内容の方が…

この回答への補足

無料相談の仕組みはほぼ他の方が書いているとおりです。

この回答への補足

（Ｑ）無料で相談にのってもらえるということは、

この回答への補足

>無料で相談にのってもらえるということは、

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