![](http://oshiete.xgoo.jp/images/v2/pc/qa/question_title.png?5a7ff87)
子供の医療保険ですが、当初5歳の頃に加入しました。払込期間55年(60歳完了)、保険料年払い約2万円弱の期間終身です。9歳になった現在、この度提案された保険は払込期間10年、保険料年払い約9万円弱。保険内容はほぼ同様ですが、保障対象手術の種類が多種に渡る等、若干改良されています。
メリットは、払込累計金額が約20万円安くなること。子供が社会人になる前に払込完了するので、生涯に渡るプレゼントになること等でしょうか。また倒産リスクに対しては、大手の上に格付から見ても低いと思われます。
デメリットとしては、将来保険業界に大きな変化(最近では先進医療特約の登場)が起きた場合に追加で対応できるのか、早期に払込が完了することで保険会社が主導権を握ってしまうこと。払込期間と保険期間の差が大きいことは、インフレに対応出来ないリスク幅が大きいこと。等が考えられます。
一長一短で正解は無いと思われますが、この保険、皆さんはどう思われますか?
A 回答 (3件)
- 最新から表示
- 回答順に表示
No.3
- 回答日時:
専門家ではありませんが、私なら、今のままの契約の方を選ぶと思います。
質問者様は年額7万円が支払いが増えても生活に窮しないという状況にあるということ。
それでしたら、7万円を運用率の良い保険商品や貯蓄に回したりすることで柔軟性の高い資産形成が出来るかと思います。
5歳のときに加入なされた医療保険は払込期間55年の長期渡るものです。それだけ長期間に渡る保険は累計払込金額の額面の価値だけでは考えられない商品です。当然、貨幣価値にはインフレリスクというものがついて回ります。
当然、年間2万円の保険費用にもインフレリスクは当然あり、今現在の2万円と50年後の2万円は同じ価値ではありません。
今後、どれだけのインフレ率が達成されるか未知数ではあるのですが、払込期間が短いと貨幣価値が高い時期に払い込みを終えて、貨幣価値が下がった老後に保障を得る。払込期間が長いとインフレリスクを分散することにはなるとは思います。
正確な数字は分かりませんが、2%のインフレが30年続けば貨幣価値は2/3程度になるのではないかと思いますので、宜しければそのようなことも考慮いただいてお決め下さい。
素人回答ですので、ご自身で精査してくださいませ。
No.2
- 回答日時:
おっしゃる通り、一長一短です。
なので、どのように考えるかは、契約者の方の考え方であり、
損得勘定は、死ぬときになって精算してみなければ
わからないご質問です。
例えば、長生きすれば、総額20万円の得になるかもしれませんが、
払込完了翌日に死亡すれば、保険料の多くを無駄払い
したことになります。
(保険会社に主導権を握られる……というのは、
意味が理解できませんが……)
また、このような保険は、実は、法人契約にメリットがあるのです。
例えば、会社社長が法人契約として、自分にこのような医療保険を掛けるとします。
保険料は、会社の経費として落とせます。
なので、いわゆる所得税、法人税の部分が節税できます。
しかも、支払い完了後に、契約者を法人から個人に変更できます。
解約払戻金がゼロならば、変更時の課税はゼロ。
つまり、10年間、何もなければ、社長さんは、
所得税、法人税を払うことなく、終身の医療保険を持つことになります。
例えば、保険料総額200万円で、所得税率30%の社長ならば、
自分で契約すれば、200万円支払うには、所得税課税前で
285万円の額面収入が必要です。
でも、保険料支払中の10年間を会社契約とすれば、
所得税も法人税も払う必要がないので、10年間で85万円の節税となります。
本来は、こういう目的のために使う保険……
ということです。
No.1
- 回答日時:
今九歳で10年後と言えば、教育費にだいぶお金のかかる時期
その時期に教育費の他に年額9万円の負担が、家計全体に対するインパクトがどの程度なのか?
そこが大事じゃないのかな
それが問題無いなら、主導権がとか考えすぎでしょう
その医療保険を基礎的な保障として、将来追加で必要な部分が発生したらその追加部分に特化したモノだけを別途検討すれば良いと思うけど(インフレも然り)
お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!
似たような質問が見つかりました
- 医療保険 医療保険とガン保険の見直しで民間保険から県民共済に変更しようか迷っています 夫婦とも45歳で健康体 1 2022/08/01 21:01
- 医療保険 死亡保険のメリット 2 2022/06/23 09:55
- 生命保険 定期保険は必要ですか? 3 2022/09/24 17:25
- 生命保険 死亡保険の特約の解約返戻金について 2 2023/02/18 00:03
- 確定申告 準確定申告について 4 2023/04/28 11:03
- 損害保険 【※交通事故:保険:貰い事故】 数カ月前に自転車で帰宅中にタクシー会社から一切左右確認をせず飛び出 1 2022/09/04 14:23
- 住民税 外貨建て個人年金の中途解約時の税金 2 2022/04/20 06:35
- 医療保険 おばあちゃんが20歳の孫達に医療保険をプレゼントする場合、どの保険会社の医療保険がオススメでしょう。 1 2022/12/18 21:40
- その他(資産運用・投資) 個人年金をやめてNISAに切り替えるべきか? 12 2023/08/01 18:51
- 生命保険 生命保険、掛け捨て+積立NISA運用か、外貨建て変額保険か 3 2023/07/22 20:09
デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング
-
払込期間10年の終身医療保険に...
-
貯蓄型医療保険契約において死...
-
0歳児が入れる医療保険・共済...
-
既往症(がん以外)のある場合...
-
JAの医療保険の話について、意...
-
お金が戻ってくる生命保険教え...
-
県民共済の解約について。 この...
-
保険料払込免除特約 第一生命
-
「精神科に精神疾患で通院して...
-
ソニー生命 SOVANI 変額個人年...
-
ソニー生命の「生前給付保険(...
-
三井生命アベニューRについて。...
-
保障は県民共済のみで十分? シ...
-
今年から婚活始めました 私はバ...
-
医療保険とガン保険の見直しで...
-
先日医療保険に加入しましたが...
-
1億円以上かけるにはどんな保...
-
57歳 これからの保険について
-
医療保険について。入院
-
今終身保険の特約(災害入院、疾...
マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング
-
払込済の保険の解約について 郵...
-
今度大腸ポリープの切除。県民...
-
アラカンですが生命保険に入る...
-
48歳独身の派遣社員です。 現在...
-
生活保護 保険
-
かんぽの据置終身年金保険を一...
-
医療保険の解約割戻金について...
-
医療保険を(保険会社から)一...
-
死亡保険のメリット
-
払込期間10年の終身医療保険に...
-
独身女性医療特約つき終身
-
SONY生命の変額保険、終身型に...
-
医療保険 見直し キュアW→キ...
-
都道府県民共済
-
終身払込保険?保険を見直した...
-
JA共済の中途給付終身共済契約5...
-
アクサのユニットリンクとあん...
-
知り合いが市役所で団体保険(...
-
保険についての質問です。 保険...
-
アリコ 保険の解約について
おすすめ情報