復職後4ヶ月で住宅ローンは組めますか？

病気で11ヶ月ほど会社を休職しており、4ヶ月ほど前から復職しています。
休職の関係で昨年の年収は120万円しかありませんでした。

現在の自宅が老朽化が非常に激しく、あと1年もこの状態で暮らすのは厳しい状況です。
できるだけ早く建替えをしたいと思っております。
建替えには解体費用や諸費用込みの総額で2500万円ほど必要だと見込んでいます。
現在貯蓄が2000万円ほどあり、そのうち1500万円を頭金にして残り1000万円を借りられないか？
と思っているのですか、可能でしょうか？

敷地は50坪で抵当権などは設定されていませんし、他に借入もありません。
近隣の土地の販売価格から借入金に対する担保余力としては十分あると思います。
頭金をもっと増やしてもいいのですが、
いざという時のために500万円程度は取っておきたいと考えています。
今年の年収は500万円は越える見込みです。
一部上場企業に勤務
勤続10年
年齢は39歳です。

No.3 ベストアンサー 回答者： oyazi2008 回答日時： 2013/01/05 12:32

不動産業者です。

病歴がどのような病気なのかが問題です。銀行の住宅ローンは団体信用生命保険への加入が貸し付け条件ですから、これに加入できないと個人の信用状況に依らず借り入れ資格がありません。
上記は銀行のローンセンターなどへ相談してみてください。
借り入れ金額と担保力のバランスで、団信に問題がなければ、貸し出す先はあるでしょう。

団信が加入できない状況ですと、団信なしで借り入れ可能なのはフラット35のみです。万一の死亡時の保障はありませんが、借入額が小さいので加入済みの生命保険等での支払を計画できれば、リスクは少ないと思います。
しかしフラットの場合、諸々の年収が下がった諸条件は考慮してくれない場合が多く、一律の審査が基本です。申し込みをするならば3月までです。3月までであれば一昨年（平成２３年中）の収入を基本として計算します。それ以降ですと５月に昨年分の課税証明を提出しなければならなくなりますので、むずかしくなり、来年の（Ｈ２６年）５月以降に本年の収入で申し込むことになるでしょう。
また、フラットは一度申し込み機構の審査を経て否決の場合、６ヶ月を経過しなければ同一物件での再度の審査を受け付けませんから、（逆に６ヶ月経過すればよい）今年万一否決でも、来年再度申し込みが可能です。

銀行も機構のフラット35も事前審査がありますので、計画段階での貸付審査を受けることが可能です。（無料）躊躇わずに相談してみてください。

この回答への補足

ご回答ありがとうございます。
病気の影響で団信の加入は無理ですのでフラットしか借りられないと思います。

妻も扶養の範囲内で収入がありますので、夫婦で収入を合算して取りあえず35年ローンで
フラットを申し込んで、駄目であれば手持ち資金の全額を頭金にして
不足分を不動産担保の一般のローンで何とかしようと思います。

補足日時：2013/01/07 23:15

この回答へのお礼

詳しいご説明ありがとうございました。
大変助かりました。

お礼日時：2013/05/05 23:52

No.2 回答者： rainbowenglish 回答日時： 2013/01/05 08:22

営業と同じで住宅ローンも足で稼がないと・・・

たくさんの銀行で審査をして、１番金利が安い所で借りたほうが良いかと。
0.1％違っても返済額は大きく違います。

大きな買い物の家は、足を使えば使うほど納得のいくものになるんですね。

No.1 回答者： ikuchan250 回答日時： 2013/01/05 07:11

http://住宅ローンの金利比較.com/

こちらで仮審査してみますか？

・一部上場企業勤続10年
・年収500万
・総額2500万の家(解体込み)
・頭金1300(諸費用で200万は要らないと思うけど、残しておいた方が無難）
　　登記費用・団体生命保険・引っ越し、ほか諸々。
　　1500万全額頭金は無理、それ以外の出費が重なる。

という事ですから、昨年の年収は病欠でしかたないとして、
十分対応してくれると思いますよ。
それに、一部上場企業なので、会社に出入りし居てる銀行なんかが
一部上場、というだけで普通より安い金利を設定してくれたりしますから
食堂（私のしっているところ）なんかで募集したりしていました。
そんな場所のないところは、総務課どこかに聞いたら良いと思います。
掲示板・社内メールで告知があったりするかもしれません。