３６６０万円の物件ですがローンが通るか心配です

年収は約500万で、借金もまあまああります。
ローンを組む銀行はみずほらしいのですが通るか心配です。
共同購入で250万円の年収分を足せます。
500万+250万＝750万
でも、出来れば500万だけで通したいのですが・・・

No.1 ベストアンサー 回答者： noname#11476 回答日時： 2005/04/12 10:10

正直言いますと収入合算しなければ無理でしょう。

３６６０万を３５年払い（本当は年齢を加味する必要あり）、審査金利３．５％（実際の金利と異なります。高いところだと４％）で計算すると、年収比率３０％として年間返済額は１８２万、必要年収６０５万です。
年収５００万だと３６％の返済比率になるので、まず通るところはないのではと思われます。
（頭金の比率が５割など高ければ、支払えなくても回収が用意なので可能性は０ではありませんが）

合算すれば通るでしょう。しかし問題は審査云々ではなく本当に返済可能なのか？という問題です。
持家ですとマンションでも持家でも固定資産税と維持管理修繕費用として月にして２．５万程度の負担が発生しますので、ローンの返済額と合計すると、大体月１７．６万の負担を毎月行うことになります。

これを３５年間続けるわけです。その上３５年が経過すると戸建では建て替えの話し、マンションですと更に１０年が経過するとまた建て替えの話が出てきます。つまり老後に入ってもこの負担を覚悟する必要がありますので、収入がない老後ではどうやって費用を捻出するかが問題になります。
ですから、現役時代には将来を見越して貯蓄も進めなければなりません。
あとお子さんがいる場合には教育費も平均一人１０００万以上かかっているという統計があるのでそれも考慮が必要です。

ちなみに銀行の審査では「無理なく返せる範囲」ならば通るというわけではなく、他の生活（老後や子供の教育）を断念してようやく返済が出来る、しかも全額返せなくても不動産担保を売却すれば資金を回収できるというレベルまで貸し出しますので、よーく考えてご判断下さい。

ちなみに他に債務があるようですが、それは上記では全く考慮していません。あれば更に悪化します。

No.2 回答者： murarihyon 回答日時： 2005/04/12 20:43

こんばんわ。

12月にローン審査受けました。

収入合算しないと厳しいと思います。

借金がまぁまぁあるとのことなので、それでも厳しいんじゃないかなって個人的には思います。
　＃が、審査がゆるい銀行もあるようなので一概に難しいとはいえないですよ。

私の旦那様は前年が470万の年収で、2600万が限度でした。
私は350万で1400万が限度でしたよ。確か・・・

頭金はなく（諸費用分のみ現金）、新婚なりたて、
お互いの年齢が25,24と若かったのと。
残高9万の車のローンがあったので・・・

収入合算した方が無難だと思います＾＾；