ふるさと納税や住宅ローン控除に詳しい方教えて下さい!

年収1200万円
妻 専業主婦
1歳の子供

今年の5月に新築分譲マンション8000万円を35年ローンで購入しました。

昨年度ふるさと納税を10万程しました。
今年度も同じように10万程してます。

住宅ローンの控除が今年から初めてうけます。
ふるさと納税を10万してしまったので住宅ローンとの兼ね合いで損をしてしまうのではないかと思って心配しております。

詳しい方教えて下さい!

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A 回答 (3件)

結論から言えば、全く問題ありません。


大丈夫です!

ふるさと納税は20万しても、余計な
支出はありません。

住宅ローン控除は現状では40万が
税額控除の限度額です。
所得税から引かれるのは最大40万
ということです。

住宅ローン控除、ふるさと納税が
なければ、所得税は約112万程度です。
そこから40万は余裕で引けます。

一方、住民税は住宅ローン控除の
影響は受けず、77万ぐらいです。
77万の20%の約15万が
ふるさと納税特例控除の限度額
です。

しかし、他に寄附金控除が
所得税で23%、
住民税で10%
あるので、
ふるさと納税を23万すると
所得税から寄附金控除で
①23万×23%=5.2万還付
住民税から寄附金控除で
②23万×10%=2.3万軽減
住民税の特例控除で
③23万×67%=15.5万軽減

①+②+③=23万が還元されます。

10万のふるさと納税なら、
全く問題なし。
あと10万いけますよ!

住宅ローン控除は意外と影響が
ないんです。所得税の税金を
直接控除するから、住民税から
引かれる、ふるさと納税とぶつかり
にくいのです。

明細を添付します。
昨年の源泉徴収票と見比べて
みてください。

いかがでしょうか?
「ふるさと納税や住宅ローン控除に詳しい方教」の回答画像2
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この回答へのお礼

詳しく教えて頂き感謝申し上げますm(_ _)m
資料までつけて頂きとっても丁寧に教えてくださり誠にありがとうございました!!!!

お礼日時:2016/11/11 23:06

ひとつ補足です。



住宅ローン控除開始年は来年2~3月で
確定申告が必要です。

確定申告をする時は去年から始まった
ふるさと納税の『ワンストップ特例』
は利用できません。

確定申告の時にふるさと納税の特産品と
同時期に送られてきた『寄附金受納証明書』
を確定申告で提出し、まず所得税の還付を
住宅ローン控除の還付とともに受けて下さい。

還付金が口座に振込まれるので、
得した気分になれますよ。(^^)y
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>ふるさと納税を10万してしまったので住宅ローンとの兼ね合いで損をしてしまうのではないかと…



お書きの数字だけでは必要な情報が足らず、断言はできません。

ただ、たいへん失礼ながら並みのサラリーマンなら、ローン控除で当年分所得税額・翌年分住民税額ともに限りなく 0 に近づくことがあります。

ふるさと納税は納税という名が付いてはいるものの実際は納税でなく自治体への寄付ですが、この場合、本当の「寄付」で終わってしまう可能性が大です。

寄付することを「損」と考えるかどうかは、それぞれの人の考え方次第です。
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この回答へのお礼

回答頂きありがとうございました!

お礼日時:2016/11/11 23:05

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Aベストアンサー

№2です。

>- 2015年に行うふるさと納税の上限計算において
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あれ?なぜ回答つかないのでしょう?

>住宅ローン控除の分は特にふるさと納税の
>限度額に影響しないということなのでしょうか?

そのとおりです。

ふるさと納税特例控除限度額は住民税の
所得割の20%と決まっています。
所得割というのは、所得の1割って
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住宅ローン控除というのは、所得税の
税額控除です。
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>住宅ローン控除の分は特にふるさと納税の
>限度額に影響しないということなのでしょうか?

そのとおりです。

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ことです。(1割が住民税ということ)

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Aベストアンサー

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補正しました。(添付)

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Aベストアンサー

一応、最初から説明しておきます。

ふるさと納税は寄附です。
気に入った市区町村に寄附をすることで
そのお礼で特産品等がもらえるのです。
特別な所は、その寄附金額-2000円分を
★翌年の住民税から控除する所です。
 ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄
つまり、
今年ふるさと納税すると、
今年の所得から控除額が計算され、
来年の住民税が安くなる。
ということなんです。

昨年の源泉徴収票で特例控除の限度額を
計算するのは、今年も同じ所得だったら
いくら、ふるさと納税すると割がよいのか?
という目安を得られるからです。

★今年も605万の年収なら7.7万の
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 ということです。

次に計算方法を紹介します。

まず、給与収入からサラリーマンの
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引きます。

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-②給与所得控除175万★
=③給与所得430万
ここが誤解されているポイントです。
これにより所得が求められ、
さらに所得控除を引いて課税所得を
求めることになります。
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1410.htm

④給与所得430万
-⑤所得控除129万★
=⑥課税所得301万(所得税で)

⑦給与所得430万
-⑧所得控除124万★
=⑨課税所得306万(住民税で)

★所得控除(基礎控除、人的控除)は
所得税と住民税で違うのでご留意下さい。
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/shoto320.htm
http://www.tax.metro.tokyo.jp/kazei/kojin_ju.html#kju_6

所得控除の内訳は
基礎控除38万(住民税では33万)
社会保険料控除91万
の合計129万(住民税では124万)
としました。
※他に所得控除があると、限度額も減ります。
ご留意下さい。

⑨課税所得306万から
 住民税の所得割を求めます。

⑩306万×10%
=⑪所得割30.6万

この20%がふるさと納税特例控除の
限度額となります。

⑫30.6万×20%≒6.1万
ふるさと納税特例控除限度額です。

これに加えて、
寄附金控除の還元もあります。
所得税で10%(課税所得より)
住民税で10%
の軽減となります。

6.1万÷(100%-10%-10%)+0.2
≒7.8万
が、ふるさと納税の最適額
となります。

最後に、住宅借入金等特別控除の影響
です。

大雑把に言うと、ふるさと納税と
住宅借入金等特別控除の適用前の
税金は、所得税20万、住民税30万
です。

住宅借入金等特別控除は、住宅の購入時期
によりますが、最近の購入ならローン残高
の1%が控除できますが、その限度額は、
40万となっています。

4000万のローン残高なら40万の控除が
できますが、所得税が20万しかないので
20万全部と住民税の30万から13万が
引けます。
(住民税の控除限度額もあります。)

この控除額で引き切れない住民税が残る
ならば、7.7万のふるさと納税は無駄なく
住民税を軽減できると思われます。

具体的にいつ住宅ローンを組まれたかが
分かれば、そのあたりは確認できます。

住宅借入金等特別控除なしの場合の
明細を添付します。
いかがでしょうか?

一応、最初から説明しておきます。

ふるさと納税は寄附です。
気に入った市区町村に寄附をすることで
そのお礼で特産品等がもらえるのです。
特別な所は、その寄附金額-2000円分を
★翌年の住民税から控除する所です。
 ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄
つまり、
今年ふるさと納税すると、
今年の所得から控除額が計算され、
来年の住民税が安くなる。
ということなんです。

昨年の源泉徴収票で特例控除の限度額を
計算するのは、今年も同じ所得だったら
いくら、ふるさと納税すると割がよいのか?
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Q住宅ローン控除の還付申告とふるさと納税ワンストップ特例制度について

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Aベストアンサー

>その申告をする場合はワンストップ特例制度は適用されず、
>自分で確定申告をする必要があるのでしょうか?
はい。そのとおりです。

住宅ローン控除は申告書類を揃えるのが
大変ですが、ふるさと納税はとても楽です。
ふるさと納税すると寄附金受領証明書が
送られてくるので、その証明書を付ける
だけです。
申告は寄附金控除の欄でどこへいくら
したか申告するだけです。

ワンストップ特例と違うのは、
確定申告すると所得税分の、
ふるさと納税寄付金控除分が
すぐ還付されるのでちょっと
うれしいです。

いかがでしょうか?


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