痔になりやすい生活習慣とは?

この度収入合算で住宅ローンを組もうかと考えております。

夫の名前で申し込み、妻を連帯保証人という形です。
フラットではなく普通の銀行で申し込みをする予定です。
妻の旧姓でクレジットカードの返済の延滞履歴がありました(開示し確認済)。
クレジットカードは昨日全て完済しました。

そこでいくつかご質問させて頂きたいのですが、
①連帯保証人の場合、妻の旧姓でのクレジット履歴で延滞があると、100パーセント審査は通りませんか?AとPが5個くらいあり、異動は1度もありませんでした。
②結婚後の姓でクレジットカード等は使ったことがありません。
調べる時旧姓と紐付きますか?
③収入合算で妻が延滞履歴があったけれど審査が通った方はいらっしゃいますか?
④これから審査ですが、妻を連帯保証人にする以外何か方法はないでしょうか。。
4500万円借入で夫年収500円、妻300です。

切実に悩んでいます。
過去の私の行動が軽率だったのはとても反省しています。どうか、ご教示頂けると幸いです。

質問者からの補足コメント

  • 一応、不動産の方には奥さんと収入合算するのであればこの借り入れ額は余裕だと言われました。。

      補足日時:2017/02/16 12:26

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A 回答 (6件)

①連帯保証人の場合、妻の旧姓でのクレジット履歴で延滞があると、100パーセント審査は通りませんか?AとPが5個くらいあり、異動は1度もありませんでした。



>100%ではありませんが、1年に2回以上の延滞があると審査は厳しくなります。できるだけ審査に通りやすい地銀とか、フラット35をおすすめします。

②結婚後の姓でクレジットカード等は使ったことがありません。
調べる時旧姓と紐付きますか?

>紐づかないケースも多いと思います。

③収入合算で妻が延滞履歴があったけれど審査が通った方はいらっしゃいますか?

不明

④これから審査ですが、妻を連帯保証人にする以外何か方法はないでしょうか。。
4500万円借入で夫年収500円、妻300です。

>収入合算の方法には
ペアローン
連帯保証
連帯債務

の3つがあります。
http://xn--hekm0a443zu0m.xyz/karikata/syunyugass …

ただし、どれも合算者の信用情報は調査されます。

その中では連帯保証が一番可能性が高いのでは、後は銀行しだいですので、金利が高くても、審査が通るまで探せば見つかると思います。

3社~4社全滅したら、購入する物件価格を下げるとか、親とのペアローンにしてもらうとか、手はあるかと思います。
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この回答へのお礼

本当にご丁寧にご回答いただきありがとうございました。
感謝いたします。
やはり、延滞が2つでもあると審査はとおらないのですね。。
色々無知だった自分が情けないです。
今回は諦めるしかなさそうですね…。

本当にご丁寧にご回答頂き、感動しました。

お礼日時:2017/02/21 18:55

住宅ローン夫婦合算。

連帯債務ローンと言います。奥さんは、連帯保証人ではありません。どちらかが、主債務者で、もう一方が、債務者です。この場合、一番危険なのは、夫婦が離婚に至った場合です。長期に渡って、夫婦仲良く、行けますか?。熟年離婚の多い、世の中です。御一考を
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>一応、不動産の方には奥さんと収入合算するのであればこの借り入れ額は余裕だと言われました。


無責任だよね。結局審査通って、売っちまえば、破綻しようが関係ない人の台詞。

冷静に考えてみてね。この先奥さん、ずっとその年収稼げる??
500万で考えれば、健全な借り入れは、2000万、無理して2500万です。

① 借りれるのと、返せるのとは違います。
② 返せるのと、余裕のある生活が出来るのとも違います。

不動産屋にとっては、①も、②も無関係。
銀行も、①は見ますが、②は無関係。しかも、担保としてとられるので、破綻したら家を取られて終わりです。

この先金利も上がります。年収が上がるのも厳しいよのなか。しかも今はマンション価格は天井ですよ。つまり物件価値は下がる一方です。
暴落もあります。

余裕を持って返せて、夫の年収だけで豊かな生活が出来る金額で考える。希望の物件に手がとどかないなら必要な頭金をためてから買う。

夫の年収の9倍も借金して、なにかちょっとあれば、即生活破綻です。
審査云々以前の問題です。冷静に考え直すことをおすすめします。
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あと、頭金は幾らありますか?


最低で100万円、ふつうは300万円用意してください

頭金が有る=真剣に住宅を求めている、とみなされるので審査が有利になります。

頭金無しで4500万円の審査なんて100%通りませんから(^^)v
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この回答へのお礼

本当にご丁寧にご回答頂き、感謝致します。
そうですか。。
頭金も登記費用以外は特になしで挑もうかと考えておりました。
では、今回は否決になってしまいそうですね。。
少し期待していた部分があるので、それも踏まえ審査結果を待とうと思います。

お礼日時:2017/02/16 12:46

>一応、不動産の方には奥さんと収入合算するのであればこの借り入れ額は余裕だと言われました。



言うのは簡単ですから、なんぼでも言います
それで審査に通らなくて泣くことになっても不動産屋は困らないですから

この先、奥さんの収入は出産や子供の教育、etc.で減っていくのが常です
奥さんもあと35年間働き続けるなんて事は無いでしょうから

それを見越して300万円を加えてローンを組んでしまうと、奥さんの収入が減った時に、ローンが払えなくなって破綻します。

生活が出来なくなって、家を手放すことになる、手放してもローンは残る。

審査する側は、そこまで考えて審査しますので。
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この回答へのお礼

ご丁寧にありがとうございます。
そうですね。。
高望みしすぎていますね。
仮に妻の延滞歴が消えるまであと5年ありますが、頭金がたまった時点で、同じ収入合算という形で審査したとすると、そこも同じように延滞歴が原因で否決になってしまいますよね…( ; ; )

お礼日時:2017/02/16 12:49

>4500万円借入で夫年収500円、妻300です。



夫の収入が500万円で、4500万円なんて借りれません
せいぜい、3500万円です。

奥さんの旧姓の悪歴は気にしなくてもいいですよ
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この回答へのお礼

早々にご返信ありがとうございます。
なんせ住宅ローン初めで無知でお恥ずかしいです。

〉奥さんの旧姓の悪歴は気にしなくてもいいですよ
本当ですか?( ; ; )
少し安心しました。ありがとうございます。
連帯保証人の収入合算の場合は、妻の方はそこまで念入りに調べられないのでしょうか…。

お礼日時:2017/02/16 12:15

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言われてから名義変更するのでも十分間に合います。
ローンが複数重なると、1回あたりの支払額が積みあがっていきますから、ある程度返済計画を立てた中でまとめるということは考えたほうが良いでしょうね。

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知り合いから聞くと夫の年収に嫁の2ヶ月以上の
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ローンは通ると言われたのですが
本当に通るんでしょうか?
わかる方教えて頂けますか…。。

またできるならば嫁の名義で300万ほどの
車を買ってから通るかどうかも合わせて
教えて頂けますでしょうか…。

Aベストアンサー

年利1.5%、35年ローン、ボーナス返済無しで、3,400万円借入れで計算してみると、毎月の返済額は約10万円になります。

夫の年収が190万円とのことですので、ボーナス無しで計算すると月の手取りは約12万円と予想されます。
ただ、月34万となるとのことですが、これは額面と思われます。
健康保険1.8万円、厚生年金3.2万円、所得税0.8万円、住民税1.5万円、車ローン4.5万円を引くと、手取りは22.2万円と予想されます。

妻の月収が手取りで25万円ということであれば、二人で47.2万円ということで、月10万円の住宅ローン支払いをしても37.2万円あまりますので一応可能に思われます。

300万円の車を年利5%で、5年ローンで買うとしたら毎月の支払いは5.4万円になりますので、37.2万円から引くと、31.8万円になりますので子供ができたとしてもなんとかやっていけるとは思われます。

注意すべきは、35年ということであれば、
●夫婦二人のうちどちらかが、無収入あるいは収入激減になった場合
 奥さんが出産された直後・病気・倒産やリストラなど
●子供費用
 保育園費用・子供が病気持ちであった場合の医療費・塾などの習い事・中高で私立費用・大学費用(数百万円かかります)
●災害
 地震による家屋崩壊・火災など
●老後資金
 年金をあてにするのは極めてリスクが高いので、自分で用意しておいたほうが安全でしょう

といったリスクが想定され、それぞれの対応を考えておく必要があります。
滅多にないことであっても、35年の間にはいろんなことが起こります。

また、国家財政破綻からハイパーインフレも予想されていて、35年ということであれば途中でハイパーインフレが起きるかもしれません。
ハイパーインフレが起きると、給料が急激に上がり、ローンは変わらずということで、貯金に比べると、不動産は安全資産とされます。
ただ、最悪固定金利でも変動金利に変えられてしまう可能性もあり、ハイパーインフレについても勉強しておきましょう。

以上のように、充分可能なように見えますが、「夫 今年から月34万」が前提です。
「嫁 今年転職して月25万」も気になります。
実際の手取りがはっきりして、今後数十年続けていけるかはっきりするまで、一年程度は様子を見たほうが安全でしょう。

年利1.5%、35年ローン、ボーナス返済無しで、3,400万円借入れで計算してみると、毎月の返済額は約10万円になります。

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