日本では何故クレジットカードや銀行の維持費が無料のところが多いのでしょうか？

Question

最近、G7など先進国に住んでいる外国人人と話す機会が増えたのですが、
海外では銀行やクレジットカードが有料ということも珍しくない、
特にクレジットカードについては有料のところも多い印象です。
大昔、日本でもJNBや現在も一部カードは有料ですが無料のところが非常に多いです。
海外では無料はほぼ無いと言い切る方もおられなぜ日本だけこんなに恵まれているのか気になっています。
宜しくお願い致します。

ggxggx · Accepted Answer

一言でいえば、景気が良かった恩恵です。

一億総中流社会
http://biz-journal.jp/2018/01/post_22123.html
金融系は儲け過ぎていたので、無料で顧客の取り合いができたのですが、バブルがはじけて、カードは改悪が続きました。昔は無料のカードも様々な保険が付いて、高還元ポイントで顧客を奪い合いましたが、だいぶ渋くなりました。
口座維持手数料も検討されています。
それでも日本は世界一の預貯金国家
https://zuuonline.com/archives/90128
ローン文化の国々よりリスクが小さく、審査も楽なので無料でもリスクが小さく成り立ちます。外国だと貯蓄もなくローンだらけの顧客を相手にリスクが大きいので、手数料も払えない属性を排除する必要があります。
外国で無料のサービスをやると、本当に属性の低い客が集まり、サブプライムローンのように破綻する。
日本は貧乏人の数が少なく、ゆるい審査でも破綻しない。

つまり、日本は諸外国より貧乏人が少ないから無料サービスが出来るのです。
しかし、日本もさらに景気が後退し、格差社会が広がり預貯金が減ると、無料サービスは成り立たなくなります。

かわごえ · Answer

組合かなんかあるんじゃないですかね
大変申し訳ありませんが、運営側の思惑は私の及ぶところではありません。

ちなみに、年会費無料のクレジットカードも持っていますが全く使いません。
なので無料にしたから売上に貢献するかといえばそうでもないと思います。

建前嫌い本音で回答 · Answer

後発組は　やはり　先発組との差別化をしないと　顧客を獲得できないからでしょう
会費が同じで　サービスも同じなら　わざわざ後発組に変更しません。
そして　大手の会費が外国に比べて高いかどうかは知りませんが　日本は長らく現金主義でしたから　会費を高くすると敬遠されたでしょうな

かわごえ · Answer

> 何故、無料のプランを作ろうとしないのでしょうか？
無料じゃなくてもやっていけるから。だと思います。

日本国内のクレジットカード年会費が有料だとしても定められた条件をクリアすればほぼほぼ無料化できます。
実質無料ではないでしょうか。
全てを知り尽くしているわけではありませんが、有料のクレジットカードのほうがオプションサービスが充実しているように思います。
海外事情はよく知りませんが、楽天ポイントだのTポイントだのdポイントだのオマケが付きます。
そこまでしないと取り込めない国民性があるのでしょう。

phj · Answer

♯6さんに賛成です。

もともと外国は「決裁にお金がかかるのは当たり前」であり「現金を持ち歩くリスクと、安全を買う費用はバーター」でした。日本は「水と安全は無料」という考えの国です。

日本で銀行というと庶民には「貯金」ぐらいで、あとは住宅ローンを借りるぐらいしか使いませんが、外国ではちょっとお金を動かせるレベルになれば、昔は必ず小切手帳を持っていたものです。

良く映画でも懐から小切手帳を出して「いくらほしいんだ」とやりますが、中流のサラリーマンでも小切手は持っていることが多く、銀行といえば決済のためのものでもありました。
ようするに現金を持ち歩くと危ないから、小切手帳でやり取りしていたのです。

クレジットカードが普及したのも理由は同じ「現金を持ちあるのが危険だから」です。ですから外国では「銀行やクレジットカードのセキュリティにお金を出すのが当たり前」という感覚なので、有料でも問題ないのです。

しかし、日本は今でも現金主義です。カードは盗まれたら大変などと言って、使わない人すらいます。外国人が聞いたらびっくりするでしょう。現金を盗まれると大事ですが、カードなら盗難保険がついているから安全、と考えるのが外国人だからです。

だから日本人は「なぜ銀行で現金を出し入れするだけで手数料がかかるのか」と思っていますし「クレジットカードなんかなくても現金でいい」と思っている人が多いから「カードも便利です。手数料が無しでポイントが貯まるのでお得ですよ」と売り込む必要があるのです。

ところで、銀行の手数料でも日本人は振込手数料だけは気前よく払います。これだけは「銀行に手間をかけるわけだから手数料がかかるのは仕方ない」と思っているわけですが、外国では「決済」は銀行口座だけに限らないので、振込手数料などはものすごく安かったりします。またペイパルのような決済サービスも外国にはたくさんあるし、アップルペイのようなものもすぐに普及しますよね。
これらはすべて「現金を持っていると危ない」という意識があるからです。

だから「現金を持ち歩かないサービスにお金がかかるのは当たり前」と考えているから銀行やカードが有料でも仕方がない、と考えるのです。

かわごえ · Answer

現金主義な方が多い日本では無料にしないと普及しませんものね
実は銀行もクレジット会社も現金は嫌なんですよ
変わって海外はキャッシュレスが浸透しています。
現金を持ち歩くなんて危険ですから安全のために年間維持費がかかっても特に疑問もないでしょう。

hanzo2000 · Answer

日本はとっくの昔からフリーミアム（Freemium）の概念が浸透しているんだ、と言ってやりましょう。

DEBU-NEKOMARU · Answer

クレジットカードは、決済時の手数料・加盟店手数料で儲けその分を補っています
当然、銀行なども　手数料などで　補っています。

OnneName · Answer

提携カードでは顧客の囲い込みと顧客情報の収集、集積が出来ますから年会費程度の負担なら十分ペイする、支払が原則銀行自動引き落としなのでアメリカのように小切手払いと違い集金事務の処理に手数が掛からないし未払いのリスクも減少するからでしょう。

ブドウが丘 · Answer

クレジットカードについては販売店等から３％の手数料を取りそのうち１％を使用者に還元しているようで特別のプレミアムが付く場合は有料になっているようです
銀行も従来無料でしたが低金利で収益が悪化しているために預金口座管理料を取ることを検討しているようです

日本では何故クレジットカードや銀行の維持費が無料のところが多いのでしょうか？

一言でいえば、景気が良かった恩恵です。

組合かなんかあるんじゃないですかね

後発組は やはり 先発組との差別化をしないと 顧客を獲得できないからでしょう

> 何故、無料のプランを作ろうとしないのでしょうか？

♯6さんに賛成です。

現金主義な方が多い日本では無料にしないと普及しませんものね

日本はとっくの昔からフリーミアム（Freemium）の概念が浸透しているんだ、と言ってやりましょう。

クレジットカードは、決済時の手数料・加盟店手数料で儲けその分を補っています

クレジットカードについては販売店等から３％の手数料を取りそのうち１％を使用者に還元しているようで特別のプレミアムが付く場合は有料になっているようです

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