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出ると聞いたことが有るのですが、本当でしょうか?
そうなら、更に以下のような疑問も出てきます。

Q1:差別、法律違反に類しないのでしょうか?(貸す側の立派な自由有り?)

Q2:銀行子会社(ex:モビット)の場合でも、それは同様なのでしょうか?
(ジャパンネットバンクに「フリーローン」と言うメニューが有ったので、検討しようとしたら、グループの(株)アットローンの斡旋でした。)

Q3:もしかして、クレジットカードのキャッシングも同扱いになるのでしょうか?

Q4:シンキの「1週間無利息」利用も(以下同)?

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A 回答 (6件)

>銀行は、全てを機械的に判断するのかな?と言う点でした。



銀行のローン融資時に聞いたのですが、
やはり与信は点数制で判断する様ですよ、ボーダー付近は最終的に人がするとの事。
ですから融資の時、銀行のクレジットカードを作ってくださいとお願いされました。(与信調査が圧倒的にしやすいらしい)
もし、サラ金の使用が有ったならすぐにサラ金のカード類を返して解約してくださいとアドバイスされました。

ボーダー付近の借り入れで、クレジットカードがやたら多い人が解約したらとアドバイスも有る様です。(カードローンが可能ですから)

給与振りこみや、公共料金の引き落とし、積み立て等、ポイント制でもいろんな事で点数化されてます。
総合的に与信調査するのにポイント制は公平なのです。

今は借りる事が重要なら、返済事故だけは避けないと将来困るかも知れません。

※正直、サラ金は高利ですから止めましょう。
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この回答へのお礼

「ポイント制」の内容ご説明、かなり納得が行きました。有難うございました!

お礼日時:2005/03/13 14:35

 一般的に言いますが、銀行は消費者金融(サラ金)と取引している個人には貸し出ししたがりません。

それは、高利のサラ金からあえて借りているようでは、ふところ具合が相当厳しく、返済能力が心配だと判断するからです。過去にサラ金と取引し、今は返済が終わっているような場合でも同様かと思われます。

 さて、質問者さんの疑問を見てみます。

Q1 貸し出しするかどうかを決めるのはあくまでも貸し手である銀行です。差別でも違法でもありません。
Q2 銀行子会社であれば、以前に借りたことがあっても問題にはならないのではないでしょうか。
Q3 クレジットカードのキャッシングであれば大丈夫かと思われます。
Q4 「シンキ」とはサラ金ですか?サラ金ならば銀行が問題視する可能性はあるかと思われます。

 いずれ、貸し手側の銀行は質問者さんからの正式な借入申し込みを受付して審査に取りかかります。まずは、借入申し込みをなさってみるのが先決でしょう。
 以上、ご参考になれば幸いです。質問者さんにとって、よい結果が出ればいいですね。
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この回答へのお礼

なるほど、やはり1度でも利用歴があると、そう言う属性で見られる訳ですね。。

2.の件は、そうなんでしょうか?ノンバンクには、変わり無いわけで、マイナス属性に振り分けられるような気がしているのですが。。

4.googleで「シンキ ノーローン」とすれば、会社案内が出てきます。「1週間無利息」は、ある層には、非常に役立っているサービスだと思うのですが。

お礼日時:2005/03/13 00:30

要は「借りたにせよ、きちんと返済されているか」という点が問題なんです。

滞納があったり、債務整理していたりしていれば、支障はでます。ただ、弁護士さん関連に聞いた話ですが、滞納していなければ「ホワイトリスト」で、なんらかの返済の問題が発生していれば「ブラックリスト」でアウトだと言っていました。
あと銀行借り入れもフリーローンなのか、住宅ローン、車のローン等利用内容でも違ってきます。借りたい金額でも違ってくるでしょう。
法律違反にはならないですよ。

この回答への補足

>要は「借りたにせよ、きちんと返済されているか」という点が問題なんです。

そうならば、合点行くのですが、
「滞納は勿論、借入れ行為そのものが駄目と、機械的にマイナスポイントを付けるのが、銀行の社内システム」と私は聞いたんです。
「銀行より、利息が高いに決まっているノンバンクから、わざわざ借りるのは、与信が低い or 手軽さを重視し、堅実性に問題有り」と判断すると。

質問要点がまとまってなかったことに気付いたわけですが、#1の方にも書いたように、「銀行って、機械的に消去法で削除しちゃうの?」が質問の意図するところになります。

補足日時:2005/03/13 00:03
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以前消費者金融で働いていた事がありますので、質問内容の答えにはならないと思いますが、コンピュータで氏名、生年月日を入力するとその人の借り入れ、金額、延滞の有無、完済日などが出てきます。

だいたい金額で、どこで借りているとか分かります。Q4のシンキも借りた時点で載ると思います。私が働いていた消費者金融では、他社の借り入れ額、借り入れ件数などで貸付は却下されてました。貸す場合でも極度額を低く設定して貸付額を小額にしてましたよ。過去の消費者金融での借金を銀行がどう考えるかは分かりませんが、コンピュータには完済5年でリストから消えるはずです。
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この回答へのお礼

業界経験談、有難うございました!
(質問内容の整理が出来ていなかったので、他の方のお礼欄等に追記補足もさせてもらいました。)

せっかくなので、追質問させていただきます。
■顧客信用情報システムと言うのは、消費者金融業だけでなく、その他のノンバンク(事業者向け金融業者、クレジット会社、リース会社)全般で共有しているのでしょうか?それとも系統毎に何種類か存在するのでしょうか?

お礼日時:2005/03/13 00:46

法律違反にはなりません。

 あなたも借金申し込みするときに「信用情報会社に登録されます」という条文が入った契約書に契約しているはずです。貸借人の借金歴等は信用情報として信用情報会社に登録されています。
どうもお金の動きが逐一登録されているようで、延滞記録もちゃんと記録されます。 又完済し、契約解除された履歴も数年間残ります。
 銀行に限らず金融会社は貸借人の借金歴・借りた会社を申込審査時にチェックしています。
貸借人の信用判断材料になるようです。
支障が出るかは貸す側の判断でしょうけど。
ブラックリストという言葉が一人歩きしていますが、実際はリース・ローン等で契約の事実からお金の動き、完済後の契約解除まで全て数年間記録が残るようです。
内容で保存期間は違っている様ですが。
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この回答へのお礼

コメント有難うございました!

お礼日時:2005/03/13 00:48

1.違反するわけがありません。


サラ金から借りる人間は支払い能力が低いから借りるわけです。金利が高いのに。
そんな人と支払い能力が高い人を同列に扱うことこそ差別です。
500円しか支払わない人と、1万円支払う人に、同じ料理を出すのがフェアーなわけはありません。

2.モビットもアットローンもサラ金です。

3.カードは今のところグレードは低くないです。でも多額になればサラ金と同じです。

4.シンキは立派なサラ金です。と言うより、かなりサラ金にディープにはまった人が
利用するところですので、アコムとかプロミスなんかよりやばいでしょ。
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この回答へのお礼

まずは、コメント有難うございました!

与信力によるランク分けは、当然の事ですね。
が、知りたかったのは、
銀行は、全てを機械的に判断するのかな?と言う点でした。

例えば、
・「時間外引出しで、手数料払うより、短日時のサラ金キャッシング利息の方がお得ですよ。」の説明を真に受けた場合。(シンキの利用者にこのケースは少なくないような。。。)

お礼日時:2005/03/13 00:00

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>上記全て三菱UFJですよね?UFJだと難しいですよね?

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>過去に完済したアコムを過払い請求し、和解されました。

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ですから、質問者さまの過払い請求も「事故歴としては、登録が無い」状況です。

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Q住宅ローン借入と消費者金融

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(カードショッピングの残債等はありますが)
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消費者金融のランキングサイトで「一度の遅れも無し、キチンと支払いしてるのに他社から50万円借りたのが判り出金停止」という口コミを多く目にしました。

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この時、1社から限度額の50万円を借りた時点で他の2社が融資減額などされると、落札代金が払えなくなり入札保証金の30万円も戻らなくなってしまいます。(競売のシステム上)
即日に3社から限度額借り入れれば、こんな事にならないでしょうか?
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よろしくお願い致します。

Aベストアンサー

NO.1です。当方不動産業者で、競売などは専門なのですが
その状況でも「やる!」心意気は買いますよ。
やるのであれば、入札前に150万借りれてしまいましょう。借りられなければ入札をしなければ良いのですし、落札出来なければ、全額返せば良いのです。多少の金利のロスは仕方ありません。
その金利のロスをもったいないと考える方なら競売はやめた方が無難です。その内に何らかの出費を惜しみ結果痛い目に会います。
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Q6件も消費者金融から借りてるのにこれ以上融資可能な消費者金融会社ってありますか?

いつもお世話になります。
私の後輩の話なのですが、6件の消費者金融会社から合計で300万円近く借りてるのに、まだこれ以上借りようとしています。しかも支払いが遅れているそうです。私はそれ以上は無理だと彼に断言したのですが聞きません。
それどころかまだ貸してくれるところを探している模様です。こんな馬鹿な後輩の面倒は見たくないのですが、実際に貸してくれるような(ヤミ金を除く)ところってあるのでしょうか。彼に教えるような事はしませんがなんとなく私も気になるので質問してみました。よろしくお願いします。

Aベストアンサー

騙してでも弁護士の所へ連れて行って、
自己破産手続きをさせましょう。
ヤミ金に手を出したら人生終わります。
彼のためです。
一肌脱いでみては?
               

Q消費者金融とマイクロファイナンスの違いを教えてください

大学院でマイクロファイナンス(貧困者向けの小口金融)を勉強している社会人です。マイクロファイナンスについて文献を読んでいくと、日本では消費者金融がマイクロファイナンスの役割を果たしていたのではと、考えるようになりました。消費者金融に対しては、上限貸出金利の問題などで、批判的な論点が多いのですが、日本の金融に果たして来た役割も多いのではないかと思うようになりました。私は消費者金融に詳しくないので、消費者金融に詳しい人から、消費者金融とマイクロファイナンスの違いを教えていただければ幸いです。

Aベストアンサー

【ビジネスのしくみ】

与信の低い顧客に数10パーセントの金利で少額を融資する、という点で消費者金融とマイクロファイナンスは同じ種類のビジネスです。

【相違点】

前者で融通される資金は使途不問です。多くは生活費の補填につかわれます。後者のは個人向けの事業性資金です。

【社会における機能】

>日本では消費者金融がマイクロファイナンスの役割を果たしていたのでは
>日本の金融に果たして来た役割も多いのではないか

もっともです。

やむなく消費者金融で借り入れ、一時的にでも操業資金を確保して難局を乗り切った零細事業者はあったことでしょう。
また、マイクロファイナンスで事業資金を入手し、しばらくがんばってみたものの成功の糸口をつかむことができず、仲間に深刻な事態を知られる前に姿を消す債務者は確かにいるのです。

つまり、消費者金融とマイクロファイナンスの両者は、社会における機能がいくらか重なっています。

【違和感のポイント】

上記から、両者は共通する部分が少なくありません。
強い違和感を覚えるのは、新聞やテレビなどの報道、そしてアカデミアの現場でも

消費者金融→悪玉
マイクロファイナンス→善玉

と明確に色分けされて語られているからです。

マイクロファイナンス善玉論はノーベル賞騒動の延長にあって、ブームとも言うべきものですから、かねてから社会問題となっていた消費者金融と対比を浮き上がらせやすく、わかりやすい井戸端ネタになっているのです。

【だからね、】

あなたが質問を投稿した動機って、そういう微妙なところが極端に喧伝されているんじゃ、、って懸念があったからですよね。。
わたしも、「なんかヘンだな」って思いました。

私は消費者金融各社が悪玉だと素直に信じています。あれは無茶苦茶です。グラミン銀行が特別な善意に満ちているとも思いません。普通程度か、またはそれ未満ではないですか。企業より高尚な存在なら、あんなに儲かりません。ただの会社でしょう。

ただし、ノーベル賞は悪くなかったと思います。暴力的な金融さえはびこる第三世界に、新しいコンセプトの金融を提唱実行して小規模事業開拓の可能性を示したのはすばらしい仕事だし、ビジネスの世界に賞を授けたノーベル賞委員会はもっといい仕事をしたと思います。

今後、ノーベル賞騒動がおさまるにつれて、賞賛記事に飽きた報道各社はいつかマイクロファイナンスのアラ探しを始めるでしょう。そして、いくらか評判を落とすようなネタをひととおり開陳するのです。そしてそれらの記事も飽きられたころ、社会はようやく冷静にマイクロファイナンスの評価を定めるでしょう。

【その他】

困窮者に金利数10パーセントで生活費を貸し出す産業は世界各国に定着しています。その産業をサラ金と呼ぶなら、日本は政府がサラ金を規制するだけ、まだマシな部類に入ります。

【ビジネスのしくみ】

与信の低い顧客に数10パーセントの金利で少額を融資する、という点で消費者金融とマイクロファイナンスは同じ種類のビジネスです。

【相違点】

前者で融通される資金は使途不問です。多くは生活費の補填につかわれます。後者のは個人向けの事業性資金です。

【社会における機能】

>日本では消費者金融がマイクロファイナンスの役割を果たしていたのでは
>日本の金融に果たして来た役割も多いのではないか

もっともです。

やむなく消費者金融で借り入れ、一時的にでも...続きを読む

Q消費者金融借入について質問です

3ヶ月前にむじんくんで
借入申し込みしたのですが、
CMで入るようなアコム アイフルなど
全部回ったのですが
みごとに全て断られました。

今まで一度も金融会社を利用したことは
ありません。

借りようと思った金額は30万
年収は約120万です。

そして先日、籍を入れ
苗字が変わったこともあり
(苗字が変われば大丈夫とどこかで耳にした気がして…)
同じ内容で申し込みしたのですが
やはり無理でした。

こぉいう世界は無知のため
理由が全くわかりません。
しかし、お金が必要なため
どぉしても解決したく投稿しました。

皆様の力を貸してください(._.)

また、借入が楽にできる会社があれば
是非教えてください。
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

> みごとに全て断られました。
現在、サラ金難民問題として、テレビや新聞等で取り上げられることがある社会問題です。

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改正貸金業規制法の施行後は20~30パーセントになっています。
借りたいと店に行った人の大半が断られるのが現状となっています。

サラ金に色々な規制を行った結果、サラ金がお金を貸すことが難しい体制を作ってしまったためです。



>年収は約120万です。
最低200万以上必要と思います。
それでも200万円の年収だと、初回は10万円程度しか貸してくれないと思います。
法律での制限は、年収の1/3となっていますが、初回30万円を借りたいなら、年収が300万円は必要と思います。

Q住宅ローンと消費者金融

消費者金融でのローンがあってもそれらを組み込んで住宅ローンを組める金融機関をできるだけ多く教えて下さい。

Aベストアンサー

corinsianさん、こんにちは。
借金を正直に話した方が良いか?との事ですがモチロンです。
まず、住宅ローンを組む人と消費者金融などに借りてる人が、同一人物でしたら隠し通す事は、ムリです。
借りてる額はモチロン、返済状況なども解ります。
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ローンを組むのが不可能の場合もありますが。
私が家を購入した時に不動産屋さんに聞いたのですが、借金がある人は結構多いそうです。
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それでも、売る為のノウハウは沢山持っています。
何でも話して相談するのがいいと思います。

Q大手消費者金融の借入について

大手消費者金融の借入について
大手消費者金融(アコムなど)で借入が出来ない職業はありますか?
日雇い派遣で年収不安定(2万ぐらい)は借り入れ不可能でしょうか?
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職業というよりは、定職が無く年収が不安定なのが問題なのでしょう。
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