一軒家の火災保険地震保険を見直したい・・。

こんにちは。
一軒家を建て、約５年が経過しました。
住宅ローンを組み、その時に「住宅金融公庫特約火災保険」というモノに加入しました。
建設費にかかった金額が約２，１００万円だったため？？保険金額は２，１００万円、地震保険は１，０５０万円です。

５年経過し、今後も経過していけば減価償却があって、実際に火災などで保険をもらうときは、満額の２，１００万円は降りてこないですよね？
そこで質問なのですが、現在の資産価値を算定してもらい、それに準じた保険ってあるんでしょうか？
掛け金との兼ね合いもあるとは思うのですが、例えば現在の資産価値が半分の１，０００万円だとすれば、ソレに対する掛け金になるので、安くなるのでは？と思いまして。
また、さらに３年後に見直して保険をかけ直すとか・・。
そうすれば、掛け金が安くなり、万が一の場合に保険金額満額もらえるような気がしたものですから・・・。
折角２，１００万円に対する掛け金を払っても、いざって時に償却分が減額されて、例えば６００万円しか降りてこないとかって良く聞く話なので、実際の所どうなのかなぁ・・と思いまして。
どなたかご存じの方お教え下さい。
長文失礼しましたが、よろしくお願い致します。

No.3 回答者： oshiete-q 回答日時： 2007/02/01 09:23

質問に書かれているのは「時価」という考え方です。

確かにどんなものでも経年で価値が減少していきます。物に保険を掛ける場合は「時価」というのが原則になります。

火災保険の場合、この「時価」とは別に「新価(再調達価格)」といった考え方で保険を契約することも可能です。「新価(再調達価格)」は「現時点で同様の建物を建設する場合に必要とされる金額」ということです。

例えばですが、１０年前に２０００万円で新築した住宅があります。この時点では「時価」も「新価」も２０００万円です。しかし年月を経て今の時点で「時価」で評価した場合、１５００万円なのかもしれません。「新価」で評価した場合、やはり２０００万円かもしれませんし極端な話ですが３０００万円かもしれません。逆に１８００万円と評価されるかもしれません。

問題は「評価方法」と「契約の中身」ですね。上記のたとえでも３０００万円と評価されればそのように契約することもできますし、当然全焼になった場合は３０００万円払われる事になります。

No.2 回答者： donbe- 回答日時： 2007/01/31 20:59

NO1さんの書き込みのとおり自動車は消耗品ですが建物の減価償却はたかがしれてますし、いざ建て直すとなると２，０００万で可能ですか？

＞火災などで保険をもらうときは、満額の２，１００万円は降りてこないですよね？

そんなこともないと思いますよ。それと建物の時価額は再調達価格から経過年数の減価償却を減じたものが時価です。買った、建てた時の価格からの減価償却ではないですよ。

また住宅金融公庫加入保険料は一般の火災保険料よりレースにならないくらい格安です。
ですから私の場合公庫返済は終わってますが、火災保険は格安とわかっていますので、一括長期で支払いしてますので解約せず、満期まではそのままかけてますよ。
公庫の特別な火災保険は公庫利用者しか加入できません。

巷の無責任なうわさ話に振り回される必要はありません。
６００万しかでない？こういう話をされる方に限って満額加入されてる方はまずいません。
些細な保険料をケチって一部保険にしか入っていませんよ。時価１，０００万相当なら２００万・３００万せいぜい５００万そこらしか加入してませんね・・・・？

No.1 回答者： nik670 回答日時： 2007/01/31 19:16

これって本当ですか？

自動車の車両保険じゃあるまいし・・・・・・。
車両保険なら満額でもらえる金額って年々下が
るので自動的に車両保険の金額も安くなってい
ますよね。

でも火災保険の場合自動的に安くなりません。
となれば、とうぜん満額の２１００万がおりて
しかるべきだと思います。

ただcirclekazさんが、もう５年たったから１０
００万もらえればいいや！とお考えなら満額で
１０００万のに入りなおさなければなりません。
火災保険の資産価値はご自分で決めるものだと
思います。すくなくても全労災（国民共済）は
そんな感じでしたよ。

満額で２１００万に加入しているなら１０年経
っても全焼なら２１００万半分なら２１００万
の１／２は保険おりると思います。
だって２１００万円分の火災保険料払っている
んですから。

それとも火災保険屋で違うのかな・・・・・・。
でもまじめに考えてcirclekazさんの考えでは
加入者怒っちゃいますよね。
建物の減価償却に合わせて年々保険料が自動的
に安くなるならいざ知らず。

じゃあ、３０年の建物に１億の火災保険加入で
きるのか！となれば全労災の場合坪数で加入
していますからそうとう広くないと１億の火災
保険には入れません。