【先着1,000名様!】1,000円分をプレゼント!

 お世話になります。
 最近投資信託の勉強をしています。その折、JAで次のようなキャンペーンがありました。

「JAバンク 投信プライムキャンペーン」
□投信セットプラン「投資信託+定期貯金」
□投信積み立てプラン「投資信託+定期積金」
※店頭表示利率に(定期貯金、定期積金共に)1.0%金利を上乗せ

 投資信託の勉強を始めたばかりですが、このキャンペーンを利用するかどうか迷っています。
 投資信託を始めようとしているタイミングで、魅力的なキャンペーンを見つけたと思っているのですが、いろいろな雑誌やネットで情報を見ても、JAの投資信託については全く情報がありません。次の点で不安があります。

○次の投資信託の実績や評判はどうでしょうか。
・農中日経255オープン
・農中日本株オープン
・JS TOPIXオープン
・JA日本株式ファンド
・JA海外債券ファンド
・JA海外株式ファンド
・JA資産設計ファンド
・ゴールドマンサックス世界資産配分オープン「果樹園」

○このキャンペーンはお得なのでしょうか。

よろしくお願いいたします。

このQ&Aに関連する最新のQ&A

A 回答 (4件)

http://www.jabankgifu.or.jp/prime-62422.html
このキャンペーンですね。
定期預金の優遇は、1年から2年程度しかメリットを受けられません。

で、JAの商品はどれも他社より1%以上高いですよ。参考に他社(マネックス証券)の商品との比較を下に書いておきますが、手数料だけで優遇金利が消えてしまうのがわかると思います。

投資信託なら、マネックス、投信スーパーセンター、ソニーバンク、セゾン投信あたりが手数料や信託報酬のが安い商品が揃っていていいかなと思います。

JA
JA TOPIXオープン
販売手数料 1.575%
信託報酬  0.5775%

マネックス証券
日興インデックスTSP
販売手数料  なし
信託報酬   0.57%%

JA
JA海外株式ファンド
販売手数料2.10%
信託報酬年率1.575%(

マネックス証券
トヨタアセットバンガード海外株式ファンド 
販売手数料 なし
信託報酬  1.32%程度
    • good
    • 0
この回答へのお礼

詳しい説明をありがとうございました。

「トヨタアセットバンガード海外株式ファンド」
は、購入しようと考えているところです。

今後も情報を収集していきたいと思います。 

お礼日時:2007/02/18 16:21

>定期預金、定期積金に関しては、投信とセットで子供の学資保険の代わりにならないかなとも考えていました。

この考えは間違っているのでしょうか。

将来に備えて貯金することはいいことです。
ですが投資信託は手数料を取られるんですよ。
話を簡略化します。(
・貴方は200円を持ってJAにいきます。
・100円は定期預金で年に0.5円利子が付きます。
・100円は投資信託で最初に手数料が3円引かれ97円から
 運用です。毎年1年づつ手数料が引かれます。
 元本、利回りの保証もありません。
 投信で収益を上げるには手数料以上稼ぐことが必要。
つまり貯金の効果が減殺されています。

これでどうしてJAに行くんですかね?
貯金してたほうが良くないですか?
    • good
    • 1
この回答へのお礼

なるほど。
よくわかる解説ありがとうございました。

お礼日時:2007/02/18 16:18

こういうセット商品には、一般的に良いものは少ないです。


金利上乗せは、3ヶ月くらいでしょう。投信の手数料を一部補填できるだけです。
だいたい、一般人が、ゴールドマンサックスを除いて、わざわざJAの投信を買いますか?同じようなものが他にたくさんあるのですから。

投信は評判で買うようなものではないと思います。
勉強してからでも遅くないです。市場はなくなりません。
    • good
    • 0
この回答へのお礼

ありがとうございました。

「手数料の一部補填」
の説明、納得しました。

手数料無料の投信もたくさんあることも、調べてみてわかりました。

「わざわざJAの投信を買いますか?」
という言葉に、回答者様の気持ちが表れていると感じました。

更に勉強が必要なようです。
このサイトも含め、更に情報を集めていきたいと思います。

お礼日時:2007/02/17 23:08

各投信の詳細については、モーニングスターのHPから検索してお調べください。



インデックス投信について、JS TOPIXオープンは標準的な成績ではないかと思います。日経225オープンはベンチマークをやや上回っています。先物を利用して資金効率を良くしているからかもしれません。

ですから投信自体には問題はなさそうです。
売買手数料が両者とも1.5%ですが、これも標準的ではないでしょうか。
定期預金とセットで販売する方法は銀行がよくやる方法ですね。売買手数料のうち1%を定期預金の金利として還元する方法です。

たしかに、その分売買手数料が一部還元されるわけですから投信と定期預金両方にニーズがある場合良いかもしれません。しかし、ネット証券などの場合、手数料無料の投信が数多くあり、またネット銀行の定期預金では高金利のものがあります。これらの両者を別々に購入した場合は、このキャンペーンを利用するよりもお得だと思います。

また抱き合わせ販売は、結局不要な買い物となることが多いので、ほんとうに定期預金が必要なのかよくお考えになったほうがよろしいかと思います。

都市銀行や地銀も同じようなキャンペーンをしています。これらと同じ(かややJAのほうがお得)なのではないでしょうか。JAの利用頻度が高く、ネット証券やネット銀行はちょっととお考えの方には利用価値があるかもしれませんね。

参考URL:http://www.morningstar.co.jp/fund/sr_query.asp

この回答への補足

>JAの利用頻度が高く、ネット証券やネット銀行はちょっととお考えの方には利用価値があるかもしれませんね。

ネット証券(株式売買、投資信託)を利用しています。ネット銀行は、先日口座を作りました。特に抵抗はありません。

となれば、わざわざJA投信を利用することはないということですね。

補足日時:2007/02/17 23:01
    • good
    • 0
この回答へのお礼

ありがとうございました。
モーニングスターで検索をしてみます。
まだまだ勉強不足のようです。

定期預金、定期積金に関しては、投信とセットで子供の学資保険の代わりにならないかなとも考えていました。この考えは間違っているのでしょうか。

>JAの利用頻度が高く、ネット証券やネット銀行はちょっととお考えの方には利用価値があるかもしれませんね。

JAは住宅ローン利用のための口座と、給与関係の普通口座を一つ持っています。

お礼日時:2007/02/17 23:01

このQ&Aに関連する人気のQ&A

お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!

このQ&Aを見た人が検索しているワード

このQ&Aと関連する良く見られている質問

Qずばり、投資信託って儲かるのでしょうか・・・。

まったくの投資信託ど素人です。
最近になり投資信託に興味を持ち、まずは、大和・野村・日興等の比較的入りやすそうに見えた所から資料を送って頂きました。
知識が無いので・・・と言い訳して、皆様に教えて頂くというのは失礼と思うのですが、本当に知識はありません。
それでも、一言でもお教え頂けたらうれしいです。

各証券会社から送られた資料を見てみて、手数料や税金、その他にかかる費用が多く、例えば10万円弱程度の投資では、よっぽどのことが無い限り、儲けはほとんどないように感じました。
皆様教えて下さい、実際のところ予算10万円弱程度で、儲けとはどのくらいの期待ができるのでしょうか?金額と期間の具体例が知りたいです。
もちろん、商品にもよるし、証券会社の担当、投資先、運・・・等で異なるのは100も承知です。自己責任であるし、捨てる覚悟とまではいかなくても、リスクあってのものとも承知しているつもりです。
それでも、多くの人が一生懸命勉強してまで利用している魅力とは何なのだろうと興味があります。
よろしくお願い致します。

Aベストアンサー

> 投資信託の醍醐味とは何なのでしょう・・・。

その商品にもよるでしょうけど、投資信託に醍醐味なんて無いです。
儲けや醍醐味を感じたいなら、小型株でも買ったほうが良いです。

実体験が聞きたいとのことですので書きますと、
グローバルソブリンオープンというファンドがあります。
有名なので恐らく聞いたことがあるでしょう。
一万口あたり40円の分配金が毎月出ています。
現在の基準価格で7800円くらいですので、信託報酬を差し引いても円の銀行預金とは比べ物になりません。

インデックス形のファンドも持っていますが、こちらは買ったときの値段が高かったこともあり、マイナスですね。

あと、アメリカの不動産に投資するリートも持っていますけど、こっちは円が高い時に買ったことと、やはり毎月決算で分配金を再投資するので、複利で増えていっています。

株は素人の浅はかさで適当に買ったので、一番損しています。
上がると思ったんだけどな・・・
宝くじのつもりで買ったので、別にいいですけど。

経済に疎い人が預金より高い金利を求めると、投資信託になるということじゃないですかね。

> 投資信託の醍醐味とは何なのでしょう・・・。

その商品にもよるでしょうけど、投資信託に醍醐味なんて無いです。
儲けや醍醐味を感じたいなら、小型株でも買ったほうが良いです。

実体験が聞きたいとのことですので書きますと、
グローバルソブリンオープンというファンドがあります。
有名なので恐らく聞いたことがあるでしょう。
一万口あたり40円の分配金が毎月出ています。
現在の基準価格で7800円くらいですので、信託報酬を差し引いても円の銀行預金とは比べ物になりません。

インデ...続きを読む

Q個人年金保険と確定拠出年金とどちらが有利?

31歳独身女です。
 
保険の見直しを考えていた所、    
そろそろ、60歳からの無年金の10年に備えて
個人年金を準備しようと考え始めました。
    
結局、今の年齢の個人年金保険で月1万位から
控除もあるし、あんしん生命の個人年金保険で
積み立てていこうかとの結論になったのですが。
    
ただ、個人型の確定拠出年金が申し込める職場環境ですので、
確定拠出年金もどうかな…と考え始めました。
そちらの方が控除もお得そうですし…
  
今の保険と、個人年金1万円を月に積み立てたとしても   
確定拠出年金をプラス1万したとしても、約月2万8千円の保険料になってしまいますので
まだ現在は月3万の保険料は避けたいところです。
   
確定拠出年金と個人年金どちらをいまから1万円積み立てて行くなら
どちらが良いと思われますか?
 
将来、プラス1万で積み立てるなら・・・というなら
今確定拠出年金1万、将来個人年金1万…の順番のほうが良いのでしょうか?
  
まあ、申し込む確定拠出年金の中身にもよるかもしれませんが… 
 
    
ご意見をお願い致します。
 
 

31歳独身女です。
 
保険の見直しを考えていた所、    
そろそろ、60歳からの無年金の10年に備えて
個人年金を準備しようと考え始めました。
    
結局、今の年齢の個人年金保険で月1万位から
控除もあるし、あんしん生命の個人年金保険で
積み立てていこうかとの結論になったのですが。
    
ただ、個人型の確定拠出年金が申し込める職場環境ですので、
確定拠出年金もどうかな…と考え始めました。
そちらの方が控除もお得そうですし…
  
今の保険と、個人年金1万円を月に積み立てたとし...続きを読む

Aベストアンサー

40代男性です。
税控除を選択するのであれば、確定拠出型年金が良いと思います。
何より掛け金は全額税控除ですからね。
個人年金保険は、自分の他の保険を含めて5万円が上限になっております。
そのため、個人年金保険を掛ける金額は、自分が掛けている生命保険の額との関係になります。
確定拠出型の場合は、申し込みをする会社毎に投資信託の取り扱い運用商品が違い、しかも
その銘柄に対して選択がすごく難しい上、間違った投資信託を選択すると目減り率が大きい。
アクティブ型とパッシブ型があり、アクティブ型は損得がすごく大きいです。
かくいう私もこの3年で25%程度目減りしております。(全額税控除ですから本来はもっと損益は
少ないかと思いますけど)
銘柄を間違えないことであれば、確定拠出年金を優先にして、枠を使い、その後、その次が
個人保険という順番が節税効果も狙えるので良いかと思いますけど。
私は自営業なので、やはりあなたと同じようなことを考えて5年程前に将来のために
見直しを行いました。
個人年金は国民年金と確定拠出(SBI証券)なんですけど。
個人の保険は、ガン保険、車の任意保険だけで残りは、クレジットカードをゴールドカードにして
この保険を掛け捨てで利用してます。
クレジットカードのゴールドは、確かに年会費は高いのですけど、保険内容はかなり良いと
言えて、ポイントもそして特典もあるものが多いために重宝してます。
1枚で全部は読み取りや落とした際に不便ですから、電気店のクレジットで年会費無料での
カードを3枚ほど作りました。

☆それと余り現状の日本円での資産を100%バラ色とは思ってませんので、その意味でも
 確定拠出型で格付けの高い外国通貨の国債、海外新興国の株式、日本の中小型の3種類で
 運用してます。
 リーマンショックがあったので、いずれも大きなマイナスになりました。
 2年前は半分以下でしたから、今はかなり戻ったと言えます。
 来年はバランスを変更して、少し不動産関係のREITを割合を検討しようかと思ってます。

あくまで自己責任ですけど。
参考になれば幸いです。
税控除の分は人により違うのですけど、普通の会社員なら少なくても、所得税5%と
住民税が10%程度ありますよね?
会社から貰った引かれた後の所得から更に、年間あなたなら12万円が引かれるので
300万円の手取りなら288万円からの計算になります。
結構節税になると思いますよ。多少減ってもプラスは大きいと思います。
そのうち財源不足で見直されるかも知れませんけどね。
 

40代男性です。
税控除を選択するのであれば、確定拠出型年金が良いと思います。
何より掛け金は全額税控除ですからね。
個人年金保険は、自分の他の保険を含めて5万円が上限になっております。
そのため、個人年金保険を掛ける金額は、自分が掛けている生命保険の額との関係になります。
確定拠出型の場合は、申し込みをする会社毎に投資信託の取り扱い運用商品が違い、しかも
その銘柄に対して選択がすごく難しい上、間違った投資信託を選択すると目減り率が大きい。
アクティブ型とパッシブ型があり、アクテ...続きを読む


人気Q&Aランキング