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皆さんの意見を聞きたく書き込みます。

妻が住宅を購入したいと言っております。
私は2,3年後と考えておりましたが、
その私は妻に内緒で300万円の借金があります。
私も妻も正社員ですが、私の収入が少ないこともあり、妻が貯蓄をしております。
いろいろサイトや書き込みを拝見した結果、私が借金をしていなければ何の問題もなく購入はできそうな状況なのに、私が妻に話せていないのが一番の問題で購入はできそうにありません
誰にも相談できない私の考え
1,どうしても購入したいという妻の期待をかなえたい。しかし現状、合算収入でも550万円。妻、不動産、銀行に借金を正直に話しても申請が通るとは思えない。
2,とにかく借金を返済できるまで妻、不動産、銀行には偽って申請が通らなくても妻に内緒で返済を続ける。(アルバイトを早く見つけ早期返済を心がける)
3,住宅の申し込み前に妻に正直に借金の話しをする。

借金は私の実家の生活費、借金返済のために5年間で増えてしまったもので、ギャンブル、お酒、遊びなどの類ではないのが、私の中でいつも言い訳にしていた結果、長々と借金生活を続けていると思ってます。
結婚したので今は実家に入金はしておりませんが、少しずつ減って元金は減ってきております。
借り入れ先は銀行2社、クレジット2社です。
専門の方に相談したところ、直ちに債務整理をしなさいとのことでした。債務整理の話も妻に話しをした方がいいのか。私はアルバイトをみつけできるだけ早く完済を2年間~3年間を目指していきたいです。

どんなことでもよいので、皆さんの意見をお聞かせ頂きたいと思います。

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A 回答 (7件)

自分は妻より収入が低く、借金持ち。

妻は家族のために住宅資金をコツコツ貯めているんですよね。

とりあえず、奥さんに正直に話しなさい。
そして奥さんの意見を尊重しなさい。

あなたは実家の為と言えど、夫婦の為に反する行為を勝手に行っていたのですから。コツコツ貯めている奥さんの気持ちを組んであげてくださいよ。
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この回答へのお礼

mogmog0101さんご回答ありがとうございます。
一人、悩んでいると自分のことしか考えてないことを実感致しました。

お礼日時:2007/10/18 15:44

債務整理する場合、弁護士を通すのなら4社で手数料が12万程掛かりますし、元金だけで300万でしたら3年で返済するとなると月8万強となりますが、それだけの返済は可能ですか?


返済が終わっても後の7~11年間くらいはローンは勿論、どこからも借金できませんから、住宅購入は奥様名義となります。
貯蓄がいくらあるか判りませんが、借金を話し、今の蓄えで返済されてから、また貯蓄をして行く方が賢明ではないでしょうか。
奥様は驚くでしょうし、あなたの信用がなくなるかもしれませんが、自業自得ではないでしょうか。
私だったら30万でも呆れますね。300万だなんて、言葉がでないと思いますよ。大きすぎます。
悩んでいても利息が増えるだけですから一刻も早く行動するべきと思います。
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この回答へのお礼

pomepome39さんご回答ありがとうございます。
妻に信用されない私が、誰かに信用される訳がないですし、妻に正直に話せない私が、誰かに正直に話せる訳がないと実感しております。

お礼日時:2007/10/19 11:07

#2です。


後で読み返して、ちょっと誤解を招く表現があったと思いましたので、補足しておきます。あわせて、メリットばかりのように思われても困るので、デメリットも書いておきます。

私は、住宅ローンを組む際、200万ほど借金がありました。
すべて、消費者金融(いわゆるサラ金)です。
住宅ローンを組むにあたって、不動産屋に相談したところ、信用機関(3社あります)にすべて問い合わせ、その残高を証明してもらうことになりました。その結果、現状では銀行の審査は通らないことが判明したため、不動産屋の提携金融機関(S信販)におまとめの申し込みを進められました。
高い家賃を払うのがばかばかしく感じていた矢先でしたので、いい機会と思い、全額をS信販の借り入れに切り替えました。
当然ですが、これまで借りていた消費者金融はすべて解約、残高ゼロ証明や解約証明をもらい、すべての信用機関にも完済の登録がされたことを確認し、ローン申し込みにいたりました。
銀行の審査結果はもちろんOKで、約3千万の借り入れに成功しております。
さらに、複数社とクレジットカードの契約もできております。
(なぜなら、見かけ上、住宅ローン以外の借入金はゼロなのですから)

からくりというわけではないのですが、銀行、大手クレジット会社などは、信用情報を上記のうち2社に問い合わせるようです(例外もあります)。ということは、残る1社しか利用していない金融機関にまとめれば、銀行は借り入れに気づかない、ということになりますね。

もちろん、おまとめに利用したS信販は、闇金融ではありません。普通の消費者金融ですが、おまとめに特化しているようで、「追加融資を行わない」、「返済は引き落とし」、など・・・他社とは少し性質が異なるように思います。
ただし、金利は(他社と比べると若干低いとはいえ)、銀行やクレジット会社と比べるとどうしても高くなり、月々の負担も大きくなりやすいです(通常の消費者金融より若干低い程度です)。

審査時は、複数の信用機関に与信情報を問い合わせるので、通常は断られるのですが、不動産会社と提携しているので、購入物品を担保に、おまとめに応じているわけです。ですから、住宅ローンの審査が降りた際に、権利書が一度、S信販に渡され、借り入れ手続きが終わってから受け取る形になりました。

このとき、不動産屋にいろいろ聞いたところによると、hajimeru10さんのように、奥さんには内緒で借金があり、離婚を恐れて提携金融機関におまとめを依頼するケースが多くあるようです。

・・・ですが。

ほかの方がおっしゃるように、奥さんに正直に話したほうがいいのは確かです。
確かに、住宅ローンの審査はとおり、住宅も購入できて、一見借金はなくなったように見えますが、おまとめするということは、元金に加えて、その日までの利息も借りなおすことになるので、借入金が少し増加します。また、金利が上がりますので、月々の返済額が増える可能性もあります。
また、事情を考慮してくれるとは思いますが、残高の通知であったり、契約書であったり、どうしてもあなたとの契約にあたり、郵送でのやり取りが出てきます。
あなたの奥さんが、偶然、金融機関から送られてきた書簡を開いてしまったら?どうなるか、もうおわかりですよね。
それ以上に、一生に一度かもしれない大きな決断を前に、信頼しあっている夫婦の間で、隠し事をするというのは、決して喜ばしいことではないですよね・・・

特別な事情がなければ、奥さんにきちんと打ち明けたほうがいいと思います。
その上で、上記のような手段を検討されたほうがいいと思います。

蛇足ですが、専門の方がおっしゃる、「債務整理」というのは、おまとめのことだとは思うのですが・・・一般に知られている任意整理を行うと、すべての信用機関にいわゆる「ブラック」として登録されますので、最低5年間はローンが組めません(住宅ローンもNGだったと思います)。
このあたりも、一度きちんと確認なさって、その上で奥さんとご相談されたほうがいいと思います。
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この回答へのお礼

ichigo_029さん、さらに詳しく色々教えて頂きありがとうございます。借金生活の不安、妻へ離婚される恐怖、嘘をつき続ける罪悪感、すべて自分が招いている結果で、改めて自分のことしか考えていないと実感しています。

お礼日時:2007/10/19 10:49

収入合算で550万に対して借金300万。


どんな金融機関に申し込んでもNGです。

「銀行が審査対象としていない信用機関」といわれますが、これはあまり期待しないほうがいいです。
というのは、基本的に審査対象にしない=金利が高い、です。
一般的に高利といわれるサラ金ですら審査対象ですから。

それにいくら怪しいところに借り換えしていようと、既に「借り入れ先は銀行2社、クレジット2社」ということは100%与信情報に登録されています。
これが一気に0円になったところで、貸す側はどこからそのお金がでたのか?ということで結局マイナス点にしかなりません。

住宅を購入したいと奥さんが言われているということは、現金で300万ほどの貯蓄があるはずです。
まずは奥さんに正直に話して、借金完済をして、再度頭金が貯まるまで購入は諦めてもらうべきです。




ただそれ以前に、奥さんに内緒で借金をすること自体間違っています。
それがどんな理由であるにせよ!です。

あと、老婆心ながら・・・
「アルバイトをみつけできるだけ早く完済を2年間~3年間を目指していきたいです。」
ですが、借り入れ先にもよりますが、現在300万の借金なら3年で完済しようとしても利子を含めれば400万くらいに膨れ上がるのではないですか?
それを3年(36回)で割ると
1月あたり11万の返済になります。
昼間働いて夜のバイトだけで12万稼ぐのは並大抵ではないですよ。
例えば、24H営業のファミレスで時給1000円で6時間×20日でようやく12万円に到達します。
夜10時~午前4時くらいということになりますね。

これを3年間続けられますか?それ以前に奥さんに内緒で早朝までバイトできますか?

ただこれにも落とし穴があります。
それはバイトで稼ぐ収入に対する所得税です。自宅に請求が来るようにすれば会社にはばれることはありませんが、そうなると、奥さんにバレマス。
どんな鈍い人でも税務署(役所?)辺りから封筒が届けばバレナイまでも勘ぐられます。

もしばれなかっらとしても、今度は10%の税金分を捻出するには・・・・更にバイト時間を延ばす・・・・

堂々巡りです。
それほど300万の借金を内緒で返すのは大変ということです。



まずは、奥さんに正直にいうことです。
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この回答へのお礼

tarotaro001さんご回答ありがとうございます。
「奥さんに内緒で借金をすること自体間違っています」
本当にそう思っています。
ただ、間違ってることしか思い浮かばない、今の私が唯一正しいと思えることはみなさんの意見で実感しております。妻に正直に話しをすることです

お礼日時:2007/10/19 10:31

私の主人と同じ状況ですね。



住宅ローンの審査申請の前に、奥様に正直に話した方が懸命です。
私の主人の場合、審査に通らなくておかしいなと思い、主人の了解を得て個人情報を開示したところ、借金があることがわかりました。
とてもショックでした。問いただすと、結婚前からの借金だったので・・・。
妻の立場としては、事前に何故話してくれなかったのかと悩んでしまいます。やはり、夫婦間に『内緒』というのは良くないことですよ。
事前に話した方が、後で発覚するよりは、もめ方も違います。

ウチの場合、主人の借金を返済し終わってから、住宅を求めました。
審査もすんなり通りましたよ。
借金返済してからでも、遅くはないと思います。
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この回答へのお礼

fuwafuwa1723さんご回答ありがとうございます。
私のしていたことは妻を裏切る、嘘をつく、傷つける、悩ませる、苦しませていることです。最低です。

お礼日時:2007/10/19 09:59

こんにちは。

お話を拝見しました。
奥様の収入はおいくらほどあるのでしょうか?
ご主人は正直に奥様にお話して、奥様の名義で購入は無理でしょうか?
奥様のコツコツ貯めた分とで奥様が借り入れする。
貴方は保証人にも収入合算も出来ません。
収入が300万円以下であるのなら難しいですが…

今は無理をせず、借金返済を協力してもらってはいかがでしょうか?
正直に話せばきっと理解してもらえます。

大丈夫です、夫婦なのですから…
無理して購入しても支払いはローンだけではありません。
固定資産税等税金も毎年払います。
新居に落ち着くのにも4~5年はかかります。

どうぞ奥様にご相談下さい。
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この回答へのお礼

Mone-Acnesさんご回答ありがとうございます。
「大丈夫です、夫婦なのですから」との励ましで、これ以上妻を騙すことはできないと実感しました。

お礼日時:2007/10/18 17:49

銀行が審査する際、申込人の現在の借り入れ状況を必ず調べます。


ですので、あなたの借入先が「銀行が審査対象にしている信用機関」であれば、借り入れが登録されてしまっていますので、当然審査に影響します。
逆に言えば、「銀行が審査対象としていない信用機関」であれば、いくら借金があっても、銀行にはわからないわけです。

不動産屋にもよると思いますが、提携金融機関を持つ不動産屋、販売会社もあります。それらの金融機関は、一度借りたら、後は返済のみ、追加融資不可能となりますが、銀行が審査対象としていない信用機関のみを利用しているため、住宅ローン審査に影響がでません。

ですので、たとえ、借り入れ金が300万あったとしても、住宅ローンを組むことは無理ではありません。
・・・ただし、あくまで銀行にばれないようにするためのおまとめですから、銀行に正直に残高を伝えたりしないようにしてください。

あと、住宅ローンを組むということは、新たに借金が増えることになります。当然、月々の返済も増えますよね。
あなたの収入がいかほどかはわかりませんが、ローンの返済、住宅の管理費(マンションの場合)、生活費など、まかなっていけるのかどうか、きちんとシミュレートしてください。

あとは、専門家がおっしゃるように、債務整理を行うのであれば、そのメリットやデメリットもきちんと考えて、判断を下すようにしてください。
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この回答へのお礼

ichigo_029さんご回答ありがとうございます。
色々ととても参考になります。
過去を見つめ直している場合でもない私は、これからの現実にできることをしていこうと思います。

お礼日時:2007/10/18 17:09

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宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
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覚えているものも覚えてないものもあります。
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そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

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本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
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関係業界人。
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(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
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(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
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が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
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http://jyutaku-loan.com/
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質問は、妻のクレジットカードのリボ払いのことです。不動産を共有名義にしないので、妻のことは関係がないということは、過去レスから分かりました。ただし、銀行の審査の方から連絡があって、「他に借り入れがないですか?返済比率が悪いんですが」と、昨日聞かれました。心当たりは以下の2点です。

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現在、住宅ローンを銀行の仮審査中です。8月には、違う物件の同銀行の仮審査で、満足いく満額回答をいただきました。その購入は、諸事情で見送りました。

よって、私単独名義で取得、年収比率、返済比率等、本来は問題ないはずだという前提で、回答をお願いします。

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> よって、私単独名義で取得、年収比率、返済比率等、本来は問題ないはずだという前提
と仰るということは、借入額も同額、その他条件も全く変えていない…ということですよね。
銀行が「返済比率が」と敢えて言ってきているということは、物件に関する問題でもありませんものねぇ。
8月と現在ならば、金利を下げている金融機関が殆どですから(ただし、変動金利型は除く)、金利が影響したとは思えませんし。

妻の収入は、過去においても現在においても、ずっとあるのですよね?
#1さんの「家族カードでは?」との問いに対して、
> 引き落としは、妻名義の口座からです。よって、家族カードではありません。
とお答えですが、収入のない妻の場合、例え妻名義のカードの支払い・返済を妻名義の口座で行っていても、返済原資は夫の収入となりますから、夫の借り入れとみなします。
例えば、現在は妻にも収入があったとしても、それが収入があまりない時に作ったものだった…ということはありませんか?

まあ、銀行がどのように個人信用情報を照会したのか分かりませんので、場合によっては、郵便番号、住所、電話番号と苗字を検索項目に設定して、妻名義の個人信用情報も引っ張ってきて、それを元に返済比率を計算したのかもしれませんが…。

> (2)銀行系カードローン(極度額100万)を9月に限度額一杯まで借入れました。10月中旬に全額完済しました。これがまだ個信に上がってきてない?
10月中旬の完済ならばまだ個信に上がってきてないとは思います。
ですが、カードローンならば『完済』しても関係ありません。
『極度貸し』の場合は、完済ではなく解約をしない限り「極度額(この場合100万円)分の既借入がある」として審査をする金融機関が多いと思います。
契約がある以上、いつでも極度額を上限に借金をすることができるので、利用額で審査することは少ないです(私の勤務先の住宅ローンをはじめとする個人融資の申込書には、カードローン等については「残高○円(極度額○円)」という書き方をするようになっています)。
実際には利用したこともなく、残高はゼロとなっていても、契約があれば、それを借入申込書に記入していただきます(ご質問者さまの場合、住宅ローン申し込みの時点で完済されていれば「残高0円(極度額100万円)」という書き方をしていただくことになります)。
ですから、9月になってからカードローン契約をした…というのでしたら8月とは債務者の条件も違っていますが、もともと持っていた契約でしたら前回の審査でも目にしているはずなので…。
ただ、それまでは全く利用された形跡がなかったので極度額が100万円でも『既借入れなし』と見てくれていたのが、9月に限度額一杯まで利用したので極度額を既借入れ分としてみるようになったのかもしれません。
もしかしたら、ご質問者さまがご利用の銀行では、極度貸しであっても実際の残高を既借入分として返済比率を計算してくれているのかもしれません。
その場合には個信に完済の情報が上がっていないことが考えられますので、カードローンの残高証明書を発行してもらい、それで「実際の借り入れはない」と交渉(?)されてはいかがでしょう。

住宅ローン審査経験者です。

> 銀行の審査の方から連絡があって、「他に借り入れがないですか?返済比率が悪いんですが」と、昨日聞かれました。

8月の審査の際の物件とは違う物件にもかかわらず、
> よって、私単独名義で取得、年収比率、返済比率等、本来は問題ないはずだという前提
と仰るということは、借入額も同額、その他条件も全く変えていない…ということですよね。
銀行が「返済比率が」と敢えて言ってきているということは、物件に関する問題でもありませんものねぇ。
8月と現在ならば、金...続きを読む

Q住宅ローン 他社借入がある場合の審査

現在、中古住宅を購入しようと考えています。

購入後のリフォームの見積り等も見えてきて、住宅ローンの事前審査を受けようか、という段階まで話が進んでしまったのですが、実は妻に内緒でカードローン(楽天マイワン)の借入があります。

話さなければ…とは思ってはいましたが、妻の性格からいって、こんな話をしたら離婚されかねません。

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現状は、30歳で勤続年数は8年目、年収は430万円でカードローンの借入は約140万円、返済は月々2万5千円です。

どなたか詳しい方、または似たような経験をお持ちの方がいらっしゃいましたら、上記の条件での事前審査がいかがなものか、ご教授いただけませんでしょうか。

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よろしくお願いします。

Aベストアンサー

住宅ローンの借入希望額が1,600万円ですよね。
例えば、30年返済、金利3.50%、元利均等返済、ボーナス返済なし…という条件で住宅ローンを借りたとすると、毎月の返済額は71,847円。
1年で862,164円。

ご質問者さまが住宅ローンを申し込まれる銀行が、カードローンをどう判断するか…次第なんですよね。
毎月の返済額が25,000円ならば年間で300,000円でしょ?
住宅ローンの分とあわせても1,162,164円。
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楽天クレジットは、個人信用情報機関は『全銀協』と『CIC』と『CCB』と『テラネット』に加盟しているので、大体の銀行(&その保証会社)で、ご利用が把握できます。
年収に対する残債の多さも気になりますが、これまでの利用方法も銀行等では気にしますよ。

住宅ローンの借入希望額が1,600万円ですよね。
例えば、30年返済、金利3.50%、元利均等返済、ボーナス返済なし…という条件で住宅ローンを借りたとすると、毎月の返済額は71,847円。
1年で862,164円。

ご質問者さまが住宅ローンを申し込まれる銀行が、カードローンをどう判断するか…次第なんですよね。
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Qクレジットカードのリボ払いは、住宅ローンに影響する?

クレジットカード(銀行系カード)のリボ払いを検討しております。
ポイントが2倍になったり、年会費の割引が目的です。
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よろしくおねがいいたします。

Aベストアンサー

うちも銀行系カードでリボ払いをしてました。
住宅ローンを組む前に、銀行やいろんなところにそれに
ついて聞いたところ、銀行からは「うちの銀行のカードでリボ払いをきちんと支払っている実績があるなら、逆に信用度としてはプラスになります」と言われました。
でも本当かな~と不安になりました。別の筋からは、融資枠があるだけでも借金する意志があるとみなされるので、早急に解約した方がよいと言われました。
それでうちはすぐ全額返済して(実は100万も残高があったのです)、カードも解約して、住宅ローンに申し込みました。ローンはすんなり通りました。
参考にしてください。

Q労金の住宅ローン審査に落ちてしまいました。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車のローンは返済済みです)

私としてはまさか落ちるとは思っていなかったのでとてもビックリしています。

落ちた原因は教えてもらえないようなので、どこを修正して次の審査に挑めばいいのか
正直わかりません。

落ちた連絡が入った翌日農協の住宅ローンに申請を出しました。
この経緯をお話したところ、落ちる要因が見当たりません、とおっしゃっていました。

そして審査会社?に提出する書類に意見書のような文面を添えて、正確に今の状況を
伝えます、と言っていました。(建物の評価額は若干低いが問題はないとおっしゃってました)

労金の住宅ローン審査は都市銀行、地方銀行と比べると比較的通りやすい印象がありました。

ここの労金は夫の会社とお付き合いがあるので融通してもらえるのかという気持ちもありました。

車の残債も清算する意思もあるし、することも可能、
過去目立った借り入れも無い。

そして今回特に条件付融資、例えば、頭金をもうちょっと入れれば融資可能ですよ、とか、
具体的な融資可能に向けての積極的なアドバイスがありませんでした。

そうすると、何が原因か、考えられますか?

宜しくお願い致します。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車...続きを読む

Aベストアンサー

住宅ローン審査結果が出るまでにおいて、追加条件さえ提示されなかったと言うことは、全く、審査対象にすらならなかったと推測できます。
融資額と年収にあまりにも開きを感じますし、勤続年数も、あと過去の延滞履歴がまだ生きていると痛感致します。完済されているとしてもです。
それに、自動車ローンを完済できるのであれば、それをまず行ない、完済して半年などが経過した上で、住宅ローンを勤務先に関係しない金融機関において申込みされるべきことです。順序にも疑問を感じます。
さらに、今度は、農協に申込みされたとありますが、農協の場合には、会員になることが条件のようになっておることはご承知の上でのことだと思いますが。
どんな金融機関にしても、住宅を賃貸する場合の仲介業者と同等に過ぎません。あくまで、住宅ローンの場合は、住宅ローン会社が審査判断するのです。

Q住宅ローンの審査に妻のキャッシングは影響しますか?

中古住宅を購入することになり、近日中に内見に行きます。
掘り出し物で、夫も私も出来ればそこに決めたいと思っているので、話は早く進みそうです。

夫名義の契約で、妻の私は無職です。
この場合は私は連帯保証人にはなりませんよね?

夫には内緒のキャッシングが15万円あるため、夫には知られないまま審査が通るのか、大変不安です。
キャッシングカードは私名義で家族カードではなく、引き落としも私名義の口座です。

Aベストアンサー

#4です。

私の認識の範囲では、無職かつ無収入で、住宅ローンの対象物件について、共有持ち分を持たない妻については、ご主人のご認識と全く同じです。

ただ、金融機関や保証会社に「配偶者がいる場合は、必ず配偶者を連帯保証人とする」というような基準が設けられていれば、どれだけゴネても、「配偶者が連帯保証人にならないのならば、融資はできません。」となってしまうと思います。
避けようと思っても、避けられることではないと思いますので…。

三菱UFJニコスでしたら「クレジットカードに付帯したキャッシング機能」だと思います。
三菱UFJニコスは、複数のクレジットカード会社が合併した関係で、現在日本にある全ての『個人信用情報機関』に加盟している形になっていますね。
http://www.cr.mufg.jp/corporate/policy/privacy/protect_data.html

現在、日本にある『個人信用情報機関』は、

・全国銀行個人信用情報センター(KSC)
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/index.html

・CIC
http://www.cic.co.jp/

・日本信用情報機構(JICC)
http://www.jicc.co.jp/

となっています。

『CIC』を例に取って説明させていただきますね。

> 昨日、知人から借りて全額完済し、カードも解約したところです。
> 最悪、情報開示を行ったとして、そこには数日前に完済・解約済みのキャッシングについても掲載されるのでしょうか。
こちらは、記載されますので、大変申し訳ないのですが、完済・解約は「無意味な行為」でした。

『CIC』の場合、こちらのページをご覧になると、情報の登録に関する記載があります。
http://www.cic.co.jp/rgyoumu/gy05_touroku.html

「契約情報」については、解約から5年間情報が登録されています。
住宅ローン申し込みの数日前に解約した…という場合は、「解約した」という情報がまだ登録されていない可能性もあります。

> 利用としては2~3年前から頻繁で、借りては返しを繰り返してきました。
> 掲載される場合、どの程度まで詳しく載るのでしょうか。
> 借り入れの頻度、金額等まで明らかにされるのでしょうか?
『CIC』の場合、加盟会員が情報照会しても、こちらと同じような情報が提示されます。
http://www.cic.co.jp/rtoiawase/documents/mikata_E17.pdf

結構詳しく分かってしまうものなんですよ。
借りなければ返済などの「請求」は発生しませんからね。

> 遅延は今年一度あり、○日まで支払いを、という期日の前日に返済しました。
これについては、そのクレジットカード会社がどう判断したか…で、情報が登録されているかどうかは違ってきます。
当初の約定日(口座振替日)に返済できなければ、原則としては遅延ですが「○日まで…という期日までに返済・支払をすれば、個人信用情報機関への遅延の情報は登録しない」としているようなクレジットカード会社も多いようです。

この情報は、◆お支払の状況◆の[入金状況]のところで判断できます。
◆お支払の状況◆の[入金状況]は、現在日から遡ること2年分が掲載されますので、遅延が今年のことで、それを情報登録されてしまっていると、ここに「遅延した」旨の情報が登録されます。
◆お支払の状況◆の[入金状況]に、「遅延」を意味する記号が付いてしまっていると、審査に影響してくることがあります。

> 年収500万円で1,280万円の物件、36歳で35年ローンです。
> 主人の借り入れについては前述の車のローンのみです。
物件が1,280万円として、資金計画はどのようになっているのでしょうか?
販売価格が1,280万円の物件を、住宅ローンを利用して取得する場合の必要額は1,280万円ではありません。
また、中古物件の場合、物件価格の100%融資が受けられるとは限りません。

仮に、1,000万円の借り入れとして、審査の1つの目安となる方法でシミュレートしてみましょう。
借入額:1,000万円 金利:3.00%(全期間固定金利) 返済期間:23年(現在の一般的な定年年齢である60歳までに完済できるようにしてシミュレートします) 元利均等返済 ボーナス返済なし
この場合ですと、毎月の返済額が50,202円、年間返済額が602,424円となります。

車のローンを完済されるということですので、返済負担率としては、住宅ローンの年間返済額だけを考えればいいので、
602,424円÷500万円=12.0%
となります。

返済能力としては、十分すぎるくらいですね。
車のローンを完済させる必要もないくらいだと思います。

ここまで書いておいて、某ろうきんのウェブサイトで住宅ローンの商品条件を見てみました。
そちらを見る限りでは、連帯保証人として徴求するのは、「担保提供者」か「収入合算者」のみのようですよ。

ですから、 無職かつ無収入で、住宅ローンの対象物件について、共有持ち分を持たない妻であるご質問者さまが連帯保証人として徴求されることはない、のではないでしょうか。
(ろうきんごとに商品条件などが異なっているようなので、ご質問者さまが利用される予定のろうきんについて確認をしてください。)

ところで、ろうきんは、保証料は無料ではありませんよね?
保証料は、借入金額と返済期間から計算されますので、返済期間を長くするとその分だけ保証料が上がってしまいます。
もし、返済額に余裕があるのならば返済期間を短くして保証料を抑えるような工夫をされるとよろしいかと思います。

#4です。

私の認識の範囲では、無職かつ無収入で、住宅ローンの対象物件について、共有持ち分を持たない妻については、ご主人のご認識と全く同じです。

ただ、金融機関や保証会社に「配偶者がいる場合は、必ず配偶者を連帯保証人とする」というような基準が設けられていれば、どれだけゴネても、「配偶者が連帯保証人にならないのならば、融資はできません。」となってしまうと思います。
避けようと思っても、避けられることではないと思いますので…。

三菱UFJニコスでしたら「クレジットカードに...続きを読む

Q先日、銀行で住宅ローンの本申し込みの承諾がおりたとの事だったので、金消

先日、銀行で住宅ローンの本申し込みの承諾がおりたとの事だったので、金消契約を済ませたのですが、
数日後、銀行担当者から連絡がありすぐに銀行まで来てほしいと言うことで行ってみると、担当者と
センター長と言う方が居られて、保証会社からストップがかかったとの事で融資をことわられました。

断られた内容なのですが、そもそも私には借り入れがあり(UFJVISAカード極度額50万内キャッシング10万:ファミマカード極度額10万:JAらくらくキャッシュカードローン50万:消費者金融?シンキ30万)が有りましたが、事前審査の前から担当者に伝えて融資実行が可能なら親援助で返済すると言うことで審査をしていただきました。
事前は条件付(完済、解約)で通り、本申し込みも通ったと連絡があり、担当者がもう承諾がおりたので
すべて完済、解約していいとの事だったのですべて完済、解約をしました。
その後、金消契約をして、後は融資の実行を待つだけだったのですが、こういう結果になってしまいました。
銀行側の話では、本申し込み承諾の時点でシンキの契約が信用情報にはんえいされてなかったので保証会社が認証してしまいその後、金消後に出てきたのでストップになったとの事でした。

確かに、シンキの契約は2月だったので信用情報には反映されていなかったかもしれませんが、私はすべて伝えていたので納得できません。
それと、住宅を購入すると言うことで援助をしてもらったので住宅を購入しないと言うことになれば
返済しないといけませんが、もちろんそんな現金は持っていませんし、カードローンもすべて解約してしまっていますもでどうすることもできません、新しく借り入れをするにしても、沢山個信を叩かれた履歴が残っている状態で140万の借り入れは難しいように思います。

銀行の担当者にも親の援助のことや住宅を購入しないなら返済しなくてはならないこともすべて何度も伝えていました。

これは銀行側のミスだと私は思うのですが私は泣き寝入りするしかないのでしょうか?
本当に悔しいです。

先日、銀行で住宅ローンの本申し込みの承諾がおりたとの事だったので、金消契約を済ませたのですが、
数日後、銀行担当者から連絡がありすぐに銀行まで来てほしいと言うことで行ってみると、担当者と
センター長と言う方が居られて、保証会社からストップがかかったとの事で融資をことわられました。

断られた内容なのですが、そもそも私には借り入れがあり(UFJVISAカード極度額50万内キャッシング10万:ファミマカード極度額10万:JAらくらくキャッシュカードローン50万:消費者金融?シンキ30万)が有りまし...続きを読む

Aベストアンサー

mnb098さんの回答のとおり、あなたにも落ち度があります。
しかし、この銀行の対応は、金融機関として異常です。

個人信用情報は完済したからといってすぐに反映されるものではなく、
反映に時間がかかるため、完済証明をもって完済を確認するのが通常。

よって、金消契約後に個人信用情報を照会することはあり得ない。
そんなことしたら、個信状況が変わり今回のようにトラブルになるから。

【この銀行の落ち度】
 (1)正式審査を条件付承諾で通した。
 =おそらく、業者から早く請負契約を結び着工したい旨、銀行にアプローチがあり
  銀行の担当者が案件欲しさに、完済条件付で急いで正式審査を通した。
  (通常、正式審査時には完済証明添付が原則)

 (2)金消契約後に信用情報を再度照会した。
 =通常完済証明で確認すべき。個人信用情報で確認するなら金消契約前にすべき。

 (3)金消契約後に謝絶。
 =金銭消費貸借契約は、要物契約(実際の金銭のやり取りがないと契約成立しない)だが
  金消契約後に謝絶は異常、あり得ない。

Q住宅ローン事前審査が遅れてる理由

ただいま住宅ローン事前審査中です。
毎日やきもきして回答を待っています。
当初銀行の担当者は2週間くらいで回答します。とのことだったのですが3週間たっても回答出てない状況です。

3週間は普通にあることなのでしょうか?
考えられる遅れている理由はなんでしょうか?

ちょこちょこ銀行の担当者には連絡しているのですが頑張ってやってます。とのこと。
「融資不可はありますか?」とうかがったところ「それはありません。約束します。」とのこと。
すると審査の土俵には乗っていて継続審査中と考えていいのでしょうか?

とりとめのない質問ですが気が気じゃないので皆様のご意見を伺いと思います。

よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

事前審査で3週間かけた実績は過去にちょくちょくある不動産屋ですが、
たいていの場合、「何らかの書類不備」でしか審査が伸びることがありません。
それがないのであれば、審査に時間がかかりすぎてます。
大抵は3営業日あれば回答はもらえますからね。

3週間掛かる人の属性は…
(1)自営業・会社役員で決算書の内容解読に時間が掛かる
(2)借入があって返済比率を圧迫
(3)担保物件の確認をして、ひっかかるところがある

こんなかんじ。

書類追加の話もなく、審査回答が出ないのは基本的におかしいですね。
回答がどっかで止まってない?ぐらい。
「融資不可はありません」って回答も銀行員ならしないものですが…。
住宅ローンの営業だけプロパーの銀行員でない場合が多いからなぁ…。

Q借金ありで住宅ローンは通るか?

主人が最近、家に興味を持ち始め、住宅を購入したいと考えています。
ですが、車のローン・他ローン含め500万抱えている中で住宅ローンは通るのでしょうか?

主人は年齢30歳、個人自営業(起業してから満3年は経つ)、年収400万といったところです。

購入予算としては、3500万以内で、土地と住宅共に希望です。

ハウスメーカーがよく営業に来られるのですが、購入希望はあってものローンが通らなければ意味がありませんから。
子供が1人いて、あと2年で小学生になるので子供のためにも校区を決めて住宅購入(土地)も決めたいとは思うのですが・・。(子供に転校とかはさせたくないので。)

しかし、他の方の悩みを拝見していると考えが甘いようにも思えてきてなりません。。

知識もまだないので、住宅ローンが通るのか、また申し込みの際は、主人のみ審査なのか私(妻)の分も審査ひひっかかるのかなど、教えて頂きたい、です。

また、審査がだめならどの程度の基準まで金銭的にあれば可能なのか?・・も分かる方いられましたら、教えてください。

Aベストアンサー

今、まさにマイホームを購入しようとしています。
41歳旦那(勤続15年)、年収480万(手取り)です。
それでも、借り入れの限界は3000万位のようです。

年収400万でなんの借り入れが無い状態でも、3500万は借りるのは難しいと思います。

2000万くらいに予算を下げれば可能かもしれません。あと銀行によっては今あるローンを全てまとめてくれる住宅ローンを扱っているところもあります。
(消費者金融とかは無理だと思いますが、カーローンなどのローンは300万くらいまでは見てくれるそうです。)
うちは、そのようなローンで一本化しつつ住宅ローンを組むつもりでいます。
ただ、他の問題で悩んでいるので、マイホームに引っ越すかどうかはまだ微妙ですが。。。

本気で考えておられるならハウスメーカなどに相談してみてはいかがでしょうか?
初めから「ローンが組めるかどうか、毎月の返済額がいくらになるか、今あるローンがまとめられるかなどの条件が通れば買おうと思っています!」とはっきり言えば、そういうつもりで相談に乗ってくれるはずです。
それでダメなら今あるローンを減らしてからとか、どうすればマイホームが実現するのかもわかると思います。
頑張ってくださいね!

今、まさにマイホームを購入しようとしています。
41歳旦那(勤続15年)、年収480万(手取り)です。
それでも、借り入れの限界は3000万位のようです。

年収400万でなんの借り入れが無い状態でも、3500万は借りるのは難しいと思います。

2000万くらいに予算を下げれば可能かもしれません。あと銀行によっては今あるローンを全てまとめてくれる住宅ローンを扱っているところもあります。
(消費者金融とかは無理だと思いますが、カーローンなどのローンは300万くらいまでは見てく...続きを読む


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