保険の見直し・生きるチカラＥＸ

保険の見直しのアドバイスください
夫(32歳)が加入している保険、ニッセイ生きるチカラＥＸ・月払11.566円なのですが、
・定期保険......1490万
・三大疾病保障....300万
・再発三大疾病保障...500万
・疾病障害...200万
・介護保障...500万

・特定損傷...5万
・新成人病入院医療..20万
・短期入院...5000
・新災害入院...10000
・新入院医療...20万

・がん入院...日5000、1回20万、一時5万
・終身保険...10万円

です。
余計な特約が多いのと、死亡保険が10万円なのに月々これだけ払い続けて更新したらもっと値上がりするのが嫌で、
私が夫に何度他の保険にしようと言っても、夫の母がニッセイレディで、義母担当のもとでの契約なので義母の給料が下がるからと解約してくれません。
解約できないなら、せめて余計な特約を外して、減額できればと思っています。
がん入院の終身を残して外せる特約は外して、死亡保険や医療保険は他社に入るのはバカみたいですか？
それなら生きるチカラを解約してしまったほうがいいですか？

生きるチカラの保険を最低額にするにはどうしたらいいでしょう？

自分(義母)が払うからと加入させられた息子の学資保険の入金も何ヶ月も滞納されていて、
私の保険(生きるチカラフラウ)も加入から一年たってペナルティが無くなったからと、やっと解約できる状態です。
今まで私・息子・夫×２の４つも契約させられていました。

いい保険なのかもしれませんが、なんかもうニッセイに嫌悪感です。
頭がおかしくなりそうです。
来週ニッセイプラザに私の保険を解約しに行くので、その時に夫の保険のいらない特約も外そうと思います。

どうかアドバイスよろしくお願いします。

No.4 ベストアンサー 回答者： ukkarisos 回答日時： 2007/12/08 23:17

NO.1の回答者です。

＞なるべくご夫婦で相談するのが良いのですが、事情もあるでしょうから、お一人で聞いてみるしかないかも？ですね。

＞義母の言う「その時」とは、「次の人生の岐路が迫ったとき？保険料が払えなくなったとき？」一体いつのことなんでしょう？
保険を見直しは、人生の岐路（就職、結婚、住宅購入、定年など）に差し掛かったときに行うものだと思います。では、現時点で将来計画を見込んで保険をかけたら、よほどの見当違いが無い限り、見直しすることなんてありませんよね。

＞老後に十分な蓄えができていれば、保険は必要ない訳ですから、一概に年をとるにつれ保障が必要とまでは言えませんので、いろいろと勉強されてみてはいかがでしょうか。

＞配当金？っていくらぐらいになるか聞きました？
保険会社が皆さんが払った保険料を元手にして、投資した結果によって加入者に配当するものですが、ご主人の契約内容だと期待薄だと思います。

＞それとも、配当金じゃなくて、解約返戻金じゃないですか？
保険内容によって異なるので断定できませんが、もうすぐ契約２年になるんですよね？
２年で延べ277,584円を支払うんですよね？
解約払戻金は５％もないんじゃないですか？もしも全額、終身の死亡保障だったとしても２年では半分も返ってこないのではないでしょうか？検討材料として、２年経ったときの解約返戻金や配当金を聞いてみたらどうですか？

No.3 回答者： t_____ouch 回答日時： 2007/12/08 07:58

http://homepage2.nifty.com/urajijou/ikirutikara. …

いきるチカラとは、こんな商品です。
知り合いのところで契約していると、やめ際が難しいですね。
私も一時期知り合いのところで生命保険を契約していましたが、知り合いが辞めてから即効変えました。
保険を止めたいのであれば、
>自分(義母)が払うからと加入させられた息子の学資保険の入金も何ヶ月も滞納されていて、
を口実にしてはいかがですか？

いきるチカラは、漢字生保によくある、「幕の内弁当系」の保険で、いろいろ付いているように見えて、残るものはほんの少しという保険です。
・特定損傷...5万
・新成人病入院医療..20万
・短期入院...5000
・新災害入院...10000
・新入院医療...20万
・がん入院...日5000、1回20万、一時5万
これらの内容は、「なぜこれだけの額が必要と思ったか」考えたことがありますか？
「本当にいるのこれ？」と思える部分は不要なので削った方が無駄なお金を払わずに済みます。

保障内容は変わってきますが、県民共済月々２０００円にして、１１５６円から県民共済代を引いた、月々一万円を貯蓄し、それを年３％で運用できたとすると、６０歳頃には５２０万円にはなっていますよ。
県民共済の保障で足りなければ、その分他の保険で足せばいいだけのことですから。

ファイナンシャルプランナーは懇意にしている生命保険会社の保険を勧めてきますから、共済系を勧めてくるところはほとんどないと思います。
結局生命保険のことを独学することが、いちばん安上がりです。

この回答へのお礼

何が余計かも、考えれば考えるほどわからくなってきているので、
やはり第三者の専門家の方に話を聞いてもらうべきですよね。
はたして夫が、それを受け入れるかが問題です・・・泣

共済の資料はとりよせてみました
シンプルでわかりやすくてよかったです。


学資保険の件ですが
おばぁちゃんがかわいい孫のために遅れながらも払うといってるんだから
いいじゃないかと夫には言われています。

お礼日時：2007/12/08 19:10

No.2 回答者： Consultant 回答日時： 2007/12/07 23:33

NO1の方の回答で良いと思いますが、ちょっと気になることがあるので書かせていただきます。

＞上記を無料(経験済みです)でやってくれる保険会社(外資ですが信用できます)は、アリコジャパン(ＡＡ＋)とアクサ生命(ＡＡ－)です。

アリコとアクサだけが無料のコンサルティングをやっているのではありません。
外資系、損保系生保はどこもコンサルティングセールスをしています。
大事なのは会社ではなく営業担当者です。
どこの生保にも良い担当者とそうでない担当者がいます。
日系の大手生保にも素晴らしい営業担当者はいます。
大事なことは、信頼できる営業担当者をどうやって見つけるか、です。
一番良い方法は、口コミですね。
知り合いに聞きまくってみましょう。
必ず見つかります。

この回答へのお礼

口コミですね
最近、ネットで毎日のように保険について調べすぎて
「万が一」とか「死亡」の文字を目にして頭が痛くなってきました。
でも自分が一生かかわることですものね
もっと勉強します。

お礼日時：2007/12/08 19:05

No.1 回答者： ukkarisos 回答日時： 2007/12/07 21:08

保険は一概に良し悪しを判断し難いと思います。

それに、もっと詳しく聞ければできるアドバイスもありますが、この場に掲載するのも限界があります。

失礼ですが、ご主人の保険は無駄だらけに思えますね。
質問者さんの言うとおり更新型の保険は、将来、保険料が払えなくなってしまいますよね。
だから、保障を減額するか解約する人が多いようですね。
保険料固定で、払い込みは６０歳まで、必要な保障のみにできれば良いですよね。

そこで、私がお勧めする解決方法は、ファイナンシャルプランナーにライフプランを相談し設計してもらうことです。

何故、これをお勧めするかと言いますと、これからの人生設計を収入・支出及び将来展望（住宅購入・定年・年金・貯蓄etc.）などについて、数時間かけてご夫婦にヒアリング又はアドバイスし、数日後、現在もしものことがあった場合の必要資金、将来展望に実現性があるか、実現するための改善ポイントなどを資料をもって説明してくれるものです。
これをすると、ご家族に必要な保険や貯蓄が見えてきますので、すっきり解決すると思います。

上記を無料(経験済みです)でやってくれる保険会社(外資ですが信用できます)は、アリコジャパン(ＡＡ＋)とアクサ生命(ＡＡ－)です。
２社とも基本スタンスは、保険の加入を前提で話を進めません。自分の保険会社に入らなくていいですとまで言ってライフプランを設計してくれました。

ご主人にとっては実母な訳ですから、質問者さんだけの意見をぶつけても、円満な解決ができないように感じます。
一度、ご夫婦とファイナンシャルプランナー(専門家)を交えて見直してみてはどうでしょう？
それから、再度、ご夫婦で話し合ってみてはいかがでしょうか？

最後に、保険会社は、顧客の担当者を登録していますので、義母を通さなくても、解約とか変更をすると、必ず、義母に連絡が行くことになるので、まず、上記を試してみてからのほうが良いと思います。

参考になりましたでしょうか？

この回答への補足

すばやい回答ありがとうございます。
ＦＰの方に相談しようと思ったのですが、夫が乗り気では無いので
私一人で聞くことになりそうです。

昨夜、夫に保険のネットでの評判などを見せて、家には過剰な保険だと思うと説明したところ
夫も解約に気持ちが向いてきて、その話を今朝義母に電話で伝えました。
６０代になって１０万近くの月額保険料は払えない、と言ったところ
「そのために更新、保険の見直しがあって、その時に余計な保障を省けばそんな高くはならないわよ」
と言われました。
歳をとってからこそ、色んな特約が必要になると私は思うのですが・・・
あと、もうすぐ契約して２年だからそしたら払戻金？がある
もう少ししたら配当金がある

などと引き止められました。
他の会社に入りたいというたびに、配当金だとか
あそこの会社は株式会社だから配当金無いわよ　と言われるのですが
配当金てどれほどのものなんでしょうか？

補足日時：2007/12/08 18:52