300万円の借金 債務整理か風俗か

現在300万円の借金があります。理由は自分の意思の弱さ、見栄の為です。今はとても後悔していますが、、もう遅いですね。
これからは心を入れ替えて節約して頑張って返済していこうと考えていますが、20代一般事務OL手取り20万、年収310万円程。実家暮らしではありますが、毎月の返済とても辛いです。。
親に頼る事はできないので、どうにかしようと思い色々調べたりしました。債務整理・民事再生等、、負担を少なくする方法はあるようですが、すべて消費者金融向けのもの。
私が借りているのはすべて、銀行系なのです。(セゾン・三井住友・citiカード・・)
ネットで調べる限り銀行系で債務整理等やっても返済額がかわらなそうです。ただ自分で調べただけなので本当にそうなのかがわかりません。
もしあまり変わらないようならば、信用情報に傷をつけるなら、頑張って風俗で働いても返して行きたいと考えています。

せっぱつまっております。どなたかお力をお貸し下さい。

No.1 回答者： hahiro 回答日時： 2008/01/08 16:39

特定調停という方法があります。

これを簡易裁判所に申請してみては如何でしょうか？

参考になるサイトをご紹介します。

http://www.houterasu.or.jp/index.html

http://www.cre-sara.gr.jp/

どちらかで、特定調停についてご相談されると良いでしょう。

この回答へのお礼

ありがとうございます。
ただ私の場合、借りた期間も短く、銀行系なので難しくないでしょうか・・？

お礼日時：2008/01/08 17:04

No.2 回答者： alice420 回答日時： 2008/01/08 16:45

風俗をするとなると、今の会社は辞めるわけですよね？

もったいないですから下記の方の様に、特調をされた方がよろしいかと思いますよ。
何年後かに、たった300万の為に風俗をした。と後悔する時が必ず来ますよ～

この回答へのお礼

ありがとうございます。
のちのち後悔するのは重々感じております。ただ、死ぬよりはましなのかなと思い選択を考えました。

お礼日時：2008/01/08 17:06

No.3 回答者： pomepome39 回答日時： 2008/01/08 16:59

例え債務整理したとしても返済終了から７年間くらいは一切ローンができません。

でも、まずあなたは実家にいるという事がとても恵まれた環境だという事を自覚すべきです。
自活しながら一生懸命返済してる人はたくさんいます。
見栄の為に購入したブランド品などは買い取ってもらって現金にしましょう。ネットオークションもいいでしょう。
風俗するまでの勇気があるならそれも結構でしょうが、経験はあるのですか？私は風俗店を経営してる知り合いや働いてた知り合いもいますが、最初はとても辛いですよ。何人も見てる前で練習させられますし。
水商売と昼の仕事を掛け持ちしてる人もたくさんいますが、週何回か風俗でなくとも水商売で稼いだ分を返済に回してはいかがですか？
けれど、夜の商売を始めるとなると、洋服などに結構お金がかかるものなので、よく考えて選ばれたほうがいいと思います。

この回答へのお礼

ありがとうございます。
もちろん経験はありません。人と話すのとお酒が苦手なので、風俗を考えております。昼間の仕事はやめたくないので、週に2日程やろうと考えています。下記にも書きましたが、死ぬよりはと思い決意しました。
最低ですが、、。。

お礼日時：2008/01/08 17:11

No.4 回答者： louyer 回答日時： 2008/01/08 17:07

こんにちは

>もしあまり変わらないようならば、信用情報に傷をつけるなら、頑張って風俗で働いても返して行きたいと考えています。
一生、信用情報が記載される訳でもないし、自己破産でも信用情報機関に記載されるのは10年でしょう。
ヤミ金から借りた訳ではないし、（ヤミ金だと訴えれば帳消しになるかもしれませんが）
そこまで考える必要は無いように思えますが。

＞債務整理・民事再生等、、負担を少なくする方法はあるようですが
調停も含めて、利息の過払いが無い限り、債務の総額は変わらないように思います。
月払い等でも一回の返済額を少なくして、返済期間を長くする位だと
思います。
遅延で遅延損害金が発生しないメリットはあるでしょうけど、
自己破産も考えられたら如何でしょうか。

将来、各種ローンや新規のカード申し込みは難しくなるリスクはあると思いますが、何とかなる可能性もあります。
例えば、労働金庫は各企業の労働組合員であれば、信用情報に事故歴あっても各種ローンやカードの申し込みは可能でした。
同じ組合員の保証人が必要ですが（現在は把握していませんけど）

職業に貴賎はないと言われますが、どうしても返済が無理ならば
自己破産も視野に入れるべきと思いますが。
参考になれば

この回答へのお礼

ありがとうございます。
やはりそうなってしまいますよね。私みたいな人には債務整理は向いてないんですね。納得しました。
自己破産は本当の最終だと思っていますので、出来る限り自分の力で頑張ってみたいと思います。

お礼日時：2008/01/08 17:25

No.5 回答者： hahiro 回答日時： 2008/01/08 17:22

特定調停は支払いの額を話し合いにより変更するものです。

↓
http://www.bell-law.jp/tyoutei/index.html?banner …

ちなみに、よく、債務整理するとブラックリストに載り、金が借りれなくなると脅す人がいますが、間違っています。

私は実際クレジット会社に聞いたことがありますが、審査の際マイナスに考慮されるだけであって、金が借りれなくなるわけではありません。

とにかく、特定調停をお勧めします。弁護士に支払う金もいらず、お勧めです。破産すると、貸主はお金が戻ってこないため、破産されるよりは特定調停に従い、いくらかでもお金を返してもらった方が良いのです。

この回答へのお礼

ありがとうございます。
特定調停は裁判をしてみないと、支払額がどれぐらいになるのかわからないんですよね。大幅に減額が保証されていたりするのならいいですが、裁判までしてあまり減らなかったらと考えると・・、、少し怖いです。その辺りは弁護士さんに相談すれば、教えていただけるのでしょうか・・？

お礼日時：2008/01/08 17:41

No.6 回答者： noname#75183 回答日時： 2008/01/08 17:58

初めまして。

私の知識が古いのか、貴女様の認識が違っているのか・・・とご質問を読んで感じましたが・・・。

まず、整理するのに「消費者金融」も「銀行系」も関係ありませんよ。
事実、私も以前、ある大手4行の銀行発行のローンカードを整理しておりますので、特に気にする材料にはならないと思うのですが。

>>銀行系で債務整理等やっても返済額がかわらなそう
ちょっとこの部分の、仰っている意味が分かりません。
消費者金融でなく、銀行などのクレジットやローンの場合ならば、法定利息内の金利でしょうから
任意整理などで返済額の圧縮をするのは難しいかも知れないので、場合によっては楽にならないかもしれないですね。
整理方法は＃１さんの通り、特定調停などの方が良いのかも知れないですね。

>>信用情報に傷をつけるなら、頑張って風俗で働いても返して行きたい
現在、返済において延滞、遅れなどはない状況でしょうか？
そうならばおっしゃる通り、頑張って返済して行くと言うのも一つの考えですけど、債務が年収と同等程度ですよね？
個人的には＃１さんもレスしてらっしゃるように、法的な整理を使った方が良いと思います。
ただ、「個信にキズをつけたくない」ならなんの整理も出来ないです。

大きなお世話かも知れませんが、変なプライドは棄てた方がいいです。
整理をすれば、多少のペナルティはあったとしても、確実に借金は減りますので・・・。
頑張って下さい。

この回答へのお礼

ありがとうございます。
lurryluxeさんの言うとおり、こんな状態でもプライドがあるんでしょうか。。ただ色々なサイトをみても実際の支払額がどれぐらい減ったかがよくわからないのです。消費者金融系の場合は色々書かれているのに、私のような状況だとどうなるのかがわからないので、怖いのです。
これから風俗やろうって人がこんな事言ってるのはおかしいですよね。

一度弁護士さんに相談してみようと思います。ありがとうございました。

お礼日時：2008/01/08 18:24

No.7 回答者： hahiro 回答日時： 2008/01/08 18:02

特定調停は裁判ではありません。

あくまで話し合いです。

簡易裁判所は、専門的な知識経験を有する調停委員を指定します。
そして、調停委員は、貸主・借主双方の話を聞きながら、和解の成立を図るのです。

とリンク先のところをきちんと調べれば書いてあります。裁判官が出てくるわけではありませんし、私が聞いたところによると、概ね借主の立場に立って、調停委員は話を進めてくれます。

焦る気持ちは分かるのですが、まずは人の話を聞きましょう。読みましょう。独りよがりな発想だから、借金地獄に陥るのです。自分の認知的傾向を反省して下さい。

私は、質問者様の地元にクレサラ会があれば、そこに電話して相談に乗ってもらえるよう、お願いすれば良いと考えます。弁護士か司法書士などで、借金専門の方が揃っています。

そこで、特定調停のメリットデメリットを聞いて、自分で頑張って話を前向きに進めてください。

この回答へのお礼

ありがとうございます。
ただ、返さないよりは返したい、、これもプライドなんですね。とても悩んでいるので、あせってしまっているのかもしれません。
ちょっと落ち着いて、まずは相談する事から始めたいと思います。

お礼日時：2008/01/08 18:26

No.8 回答者： noname#52427 回答日時： 2008/01/08 19:28

以前、金融関係で債権管理の経験があります。

銀行系はそんなに債務者に甘いでしょうか？
取立ては金利が低い分厳しいと聞きましたが。
特定調停は下記の事でしょう。
↓
http://www.courts.go.jp/kisokusyu/minzi_kisoku/m …

条文を見る限り、素人では申し立ては無理じゃないんですかね。
準備書面なんやら司法書士とか弁護士などの専門家に依頼しないと難しいと思えます。

まず、法的債務整理をするならば、公的扶助機関の「法テラス」に相談した方が良いと思います。
余程の僻地じゃなければ、各都道府県に設置されています。
http://www.houterasu.or.jp/

それから、自分も支払い命令の訴訟代理人や調停の場に出廷にした経験からすると。
いくら、調停委員が債務者寄りでも利息制限法の範囲内ですよ。
多少は債務者の経済状況も考えますけど（内心は慈善事業で貸してるじゃねーｗｗ）
商品の売買の値切りじゃないんです。
金融機関も営利企業なんで、あんまり損をする調停斡旋を拒否します。債務額の減額も債権者の意向で大分変わると思います。
元金のみの返済案なんて考えられません！

和解文書でも判決文と同様な債務名義（調停通りの返済がなされない場合、法的強制執行（財産差押え、給料債権差し押さえ等）が出来る権利）の一文を加えてもらうようにします。
任意整理でも公正証書（判決文と同様な効力を持つ公的文書）を作成します。

法的整理でも、任意整理でも絶対確実に返済できる条件にして下さい。
そうしないと、質問者様がせっかく債務整理をして、返済不履行で強制執行をされるのは納得いかないでしょ。

この回答へのお礼

ありがとうございます。
経験者の方のお話為になります。本当慈善事業でないですよね、、借りた方が悪いんだから自分で返していきたいという気持ちもあるのです。
やはり銀行系ですと法定金利内で裁判所も色々と厳しいのですね。そうゆうお話を聞くと、毎月確実には減るので(金利が安いため)返していけるんじゃないのかという気になってしまうのも少しあります。

確実に返していける方法、、法的にしても個人で返すにしてもまだその答えが出ずに悩んでおります。

お礼日時：2008/01/09 09:46

No.9 回答者： hanamamam 回答日時： 2008/01/08 22:35

借金のことについてはわからないですけど

信用情報より風俗で働くほうがずっと傷がつきませんか？？

まず３００万円返せない額ではないですよ。
同じように働くのでも風俗じゃない働き方はないですか？

私は娘をもつ親ですので
自分の娘が風俗で働いたら借金をするよりずっとずっと悲しいですよ。
借金は親御さんに話して少しでも立て替えていただくことはできないですか？親に見栄をはっても仕方ないでしょう。。

私も生活がたいへんですのでフルタイムのほかに
アルバイトをしています。母子家庭ですと大勢そういう方は
いらっしゃいますよ。
土曜日曜も働けば年収５００万も夢じゃないです
ご自宅でしたら単純計算して半分返済にあてたら
数年で返せます。
まだお若いのですから自暴自棄にならずに色々な方法を模索してください。

風俗で働くと（私なら）心の傷になってしまうと思いますよ。
それを堂々といえるようなひとなら別にそれでもいいように
思いますけどね・・
好きな人ができたときにどうされますか？？

この回答へのお礼

ありがとうございます。
風俗でない働き方も考えましたが、会社員である自分も捨てれない為、
夜の時間帯で短時間でお金になるものは風俗しかないと考えております。自分の心が傷つくのは構わないのですが、、親に知られた時のことを考えると怖いのは確かです。
会社員であるのを捨てれないとか、、本当こんな状態なのにバカですよね。きっとお金の感覚が麻痺しているんですね。5万10万増えても変わらないと思ってしまう自分がいるんです。まずは心から変えないとダメですね。
夜のお仕事で他のも探してみたいと思います。

お礼日時：2008/01/09 13:08

No.10 回答者： G131 回答日時： 2008/01/09 01:08

ご自身で仰ってるとおり、銀行系ですと約定利率が利息制限法以内ですので任意整理、特定調停では債務の圧縮は期待できないでしょう。

ですが、自己破産ではなく返済する意思があるのでしたら個人民事再生は検討する価値はあると思います。
個人民事再生は小規模個人再生と給与所得者等再生のふたつあります。

最も効果的な小規模個人再生は要件（債権者の過半数および債権額の２分の１以上の同意が必要）を満たせば最大１００万円（債務額３００万円の場合）にまで圧縮されます。
実際にはほとんど反対する債権者はいないようですからあまり心配する必要はなさそうです。

仮に小規模個人再が無理な場合は給与所得者等再生（債権者の同意はいらない）となりますが、こちらは可処分所得によっても返済額が影響されますので小規模個人再よりは返済額は多くなるはずです。
こちらは三年間ほぼ生活保護受給者なみの生活レベルを覚悟すれば（受給者の方には申し訳ありません）選択の余地はあります。

ただし、個人民事再生は個人での申し立ては難しく専門家に依頼することになりますので費用が少々高くなってしまうのが難点です。
風俗に行く前に一度相談してみてください。

この回答へのお礼

ありがとうございます。
個人民事再生というのもあるんですね。ただやはり私の知識だけでは、どれが自分にとって一番いいのかがわからないので悩んでしまいます。
私が頭が悪いのか、債務整理・特定調停ともにあまりかわらず、返済額もあまり減額されないような気がしてしまってました。民事再生にしてもどのような基準が設けられ、自分がどれぐらい支払って行けばいいかがわからず、先がみえず悩んでしまいます。
弁護士に相談しなければ、やはりわからないですね。

お礼日時：2008/01/09 13:31