初めて質問いたします。

さて、私は独身時代からの借金があり(流通系ローン:当初借入額200万、現在借入残高90万、年利15%)先月までなんとか
支払ってきましたが、諸事情で仕事を退職したため月々4万8千円の支払いが困難になりました。
(現在、すぐに就職活動をすることが出来ません)
そこで、借り替えて月々の返済額を生活に負担をかけない程度に抑えるべく夫が給与振込で利用中の
銀行のフリーローンを申し込んでくれました。(希望借入額100万)

しかし、仮審査で落ちてしまいました。
銀行に理由を尋ねると「保証会社の判断なのでお答えしかねます」との事。
ということは保証会社が保証してくれない=夫の信用情報に問題ありということなのでしょうか。

夫は勤続10年正社員、年収400万、現在住宅ローン(25年、月返済3万5千円)とクレジットカード1社を利用中です。
滞納は今のところないみたいです。
なので属性は大丈夫だと思うのですが、仮審査申込の際に借入理由を「ローン借り換え」と申告したのがいけなかったのでしょうか。
それとも保証会社が私の借入先と同グループだから私の情報も照会されてしまったのでしょうか?

あと、ローン申込の事実および審査結果は信用情報に登録されると聞いたのですが、今回の申込結果が次に他社に申し込む際に
審査に響く可能性はありますでしょうか。
なるべく金利の低い銀行系ローンを利用したいのです。

質問が多くて申し訳ありませんが、何とぞご回答よろしくお願いいたします。

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A 回答 (6件)

>保証会社が保証してくれない=夫の信用情報に問題ありということなのでしょうか


 ・与信枠の問題でしょうね
 ・年収400万だと与信枠はその1/3位です(120~130強)・・総量規制の影響
 ・現在のクレジットカードの利用枠を上記の金額から引いた分になります、さらに現在住宅ローンがある為と思われます
 ・信用情報に問題があるわけではありません

>ローン申込の事実および審査結果は信用情報に登録されると聞いたのですが
 ・今回の申し込みによる、信用情報の閲覧閲覧に関する登録情報は、6ヶ月間は記載されます
  この情報が、消えるまでは他社には申込まない方が賢明です
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この回答へのお礼

わかりやすい&詳しい回答ありがとうございます。
滞納などではなく与信の上限を超えるからというのが
濃厚だということが理解できました。
他の方法を考えてみます。
ありがとうございました。

お礼日時:2008/05/02 20:25

>保証会社が私の借入先と同グループだから私の情報も照会されてしまったのでしょうか?



今回、妻の借金額は無関係ですね。
あくまで夫名義での申込ですから、夫の信用状況を審査基準に調査します。

自己破産・多重債務・任意整理を安易に行なう方々が多いので、個人に対しても融資規制が適用になりました。
想像ですが・・・。
ご主人の場合、既に住宅ローン+クレジットカードの与信額で限度を超えているのでしよう。
失礼ですが、年収400万円で新たな100万円のフリーローンは無謀だと判断する事は理解出来ます。

利用目的を「ローン借り換え」と伝えても、何ら問題がありません。
そもそも、使用目的を問わないのがフリーローンです。
銀行としても、フリーローンは住宅ローン同様「非常に利益率が高い商品」ですから、属性が合えばドンドン融資します。

住宅ローン(約1000万円?)がなければ、審査に通った可能性がありますね。
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この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
住宅ローンがネックという可能性があるんですね。
そこは思いつきませんでした。
他の方法を考えてみます。
ありがとうございました。

お礼日時:2008/05/02 20:23

はっきりとはわかりませんが・・・。



でも、住宅ローン有りで、追加で100万円のローンとなると、住宅ローンの返済すらアブナイかも?と取られた可能性があるのではと思いましたが。
住宅ローンが借りられたから属性が大丈夫なのではなく、現状での追加融資は厳しいとの判断なのではないですかね?
今後、下手にダンナさんの名前で申し込むと、余計に怪しまれる気がします。
心配です・・・。
借り換えは今回は考えず、節約する方でやった方が良くないですか。
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この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
他の方法を考えてみます。
ありがとうございました。

お礼日時:2008/05/02 20:21

問い合わせたら保証会社の判断と言われたのですね。


保証会社に質問者様が出向いて個人情報の開示を求めたら
いかがでしょうか。
納得のいくすべての事を開示してくれると思います。

現在は新規ローンの契約は昔にくらべたらかなり厳しく
なっているとお聞きしました。
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この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
他の方法を考えてみます。
ありがとうございました。

お礼日時:2008/05/02 20:21

あ、書き忘れ。



同じローンでも、CMでもやっている「東京スター銀行」の
「おまとめローン」などのように借換えを目的にしているものでは
審査基準が変わるかと思いますので審査が通るかもしれません。

まぁ、実際はもう歯根見ないとわかりませんけどね。
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>ということは保証会社が保証してくれない=夫の信用情報に問題ありということなのでしょうか。


ローンの名義がご質問者様であれば、保証会社もご質問者様の名義で
審査をしますので、ご主人のことは関係ないでしょうね。

おそらく、ご質問者様の名義であれば、これまでの借り入れの実績や履歴から
借り換えであろうと判断されたためでしょう。
銀行系のフリーローンの場合、借り換えでは融資を断るケースも銀行によっては
ありますので(おそらく利率が違うためだと思われますが)
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この回答へのお礼

早速のご回答ありがとうございます!

さて、今回は私が無職になりましたので私の名義では審査は通らないと判断し、夫名義で申し込みました(夫本人が申し込んでくれました)。
私の情報が照会されていればこの結果は当然のことと思うのですが、今回の申込に関しては私は一切質問などもされていないし、
関与はしていません。
なので不思議で・・・。
やはり私の情報も関連付けて照会されているのではないかと不安です。

お礼日時:2008/03/24 20:42

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Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

Q銀行系カードローンの借入れの理由について

銀行系カードローンで百万円ほど借りようと考えています。(無担保、保証人無のフリーローン。)ですが
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まず、その金融機関で扱っている目的別ローン(マイカーローン、教育ローンなど)以外の理由をみつけましょう。
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ええ、いろいろありましたよ。
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Q銀行フリーローンの借入理由について

はじめまして。

先週、銀行のフリーローンに申込、仮審査が通りました。
クレジットカードで50万円のキャッシング
クレジットカードで20万円のリボ払い
上記は、私の借入れ状況なのですが、ローン申込の時に、正確な金額を申告済みです。

昨日、さっそく本申込をしにいき、100万円で融資のお願いをしてきました。

そこで、借入理由なのですが、銀行の方に「事業資金と他金融機関への返済はお断りしています。他の理由を書いてください。」と言われ、「旅行資金」と書きました。
実は、10万円は旅行資金なのですが、10万円が友達の結婚式の資金、あとは借入れの返済にまわし、一本化をしようと思っていました。
なんだか、淡々と申込が続き、なかなか言い出せず、返済理由には、旅行資金としか書いていません。

借入れの返済はダメということなので、当面、口座に確保しておき、のちのち(ボーナス時期などに)、他金融機関に一括で返そうと思うのですが、そういうのもやっぱりダメなんでしょうか?
ダメならば、今申し込んでいる金額を減らしたいと思っています。

また領収書の必要はないということなのですが、100万円もの金額の融資となると、領収書の提出が必要なものなのでしょうか?

はじめまして。

先週、銀行のフリーローンに申込、仮審査が通りました。
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クレジットカードで20万円のリボ払い
上記は、私の借入れ状況なのですが、ローン申込の時に、正確な金額を申告済みです。

昨日、さっそく本申込をしにいき、100万円で融資のお願いをしてきました。

そこで、借入理由なのですが、銀行の方に「事業資金と他金融機関への返済はお断りしています。他の理由を書いてください。」と言われ、「旅行資金」と書きました。
実は、10万...続きを読む

Aベストアンサー

>それも、使用目的は「旅行」とかしか書いていないので、ダメでしょうか?
どうなんでしょうね。禁止されているものに当てるのはもちろんだめなのは当然ですが、旅行として100万といってもきっかり100万はありえないので余ったお金をどうするのかという話はありますよね。

引越し代がローンの対象となるのであれば(普通対象のはずですが)、銀行さんには「あまりがでたら引越し代にあてていいですか?」と聞けばまずOKもらえて直ちに返せとは言わないと思いますよ。

もっともわざわざ言わなくてもそれで詐欺だとはいわれないでしょう。それで詐欺だというのであれば丁度100万はありえないのを承知の上で何故100万で認めたのかということになるので。

電話で名前を名乗らなくても仮定として、あまりが出たときに引越し代などにつかってよいのか聞いてみるとか。

Q収入証明書ってどこで手に入れるのでしょうか

収入証明書ってどこで手に入れるのでしょうか



賃貸マンションの申し込みをしてきました




この後,内見⇒申込金を振込⇒ 契約 ⇒ 申込金を差し引いて入金



というながれだと言われました。



差し当たって,内見できるのが1ケ月後なので,何か用意する書類ありますか?と質問したところ。



収入証明書を用意してくださいと言われました。



これってどこで手に入れるのでしょうか

Aベストアンサー

収入証明書は会社からいただく源泉徴収票やお役所でいただく所得証明や納税証明で良いと思います

源泉徴収票は会社によって違うかもしれませんが大抵は会社から無料でいただけますし取りに行く時間がはぶけますよ

どの証明書が必要か不動産会社にどれがいいのか聞くのも良いかと思います。

また働き始めで年末調整が1度も済まれてない場合は源泉や所得証明等がなければ会社から給与証明書などいただくことは出来ると思いますよ

Qカード申し込み時の「借り入れ残高」って買い物も含まれる?

こちら
http://oshiete1.goo.ne.jp/kotaeru.php3?q=1744595

(4)借入れ残高を申告する欄に嘘の申告をした。
とあって
「借入れ残高というのは、キャッシングではなく買い物も含まれものなんですか?」
と書かれていますがどうなんでしょう?
今まで申し込み時にはキャッシングや消費者金融のことだと思って0件0万円と記入していました。
借入残高の虚偽の申告になってしまうのでしょうか?
ちなみに0件0万円と書いて落ちたカードもありますし(銀行系)通ったカードもあります(その他)

ここでいろいろ調べていたら限度額=借入枠や借入額とみなされるみたいなことも書いてありましたし。
また、限度額、借り入れ枠、借入額、借入れ残高ってほんとのところどういう意味なのでしょうか?それぞれわかっているようでわかっていないような気がします。
調べてもよくわからないのでどなたかお力を貸してください。
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

>借入れ残高というのは、キャッシングではなく買い物も含まれものなんですか?

含みません。クレジットの申込書にて記入する借入額は、
”無担保の消費資金借り入れ残高”
です。
借り入れとは、”お金を借りる”分です。キャッシングはお金を借りてるので算入しますが、ショッピングは、お金を借りてないので借り入れ残高には入りません。

で、”無担保””消費資金”ですから、
・住宅ローン:家が担保に入ってるから除外
・車のローン:車は担保に入ってないので算入
・サラ金:無担保かつお金借りてるので算入
・個人事業主が事業で正規に借りてるお金:事業性資金なので除外(本来消費資金用途での借り入れ商品なのに、それを事業用途に流用してたりしたら知りませんが・・・)

>限度額、借り入れ枠、借入額、借入れ残高
その単語だけ例示されても正解はでません。前後の文章との関連を見ないと駄目です。
たとえば、”クレジットカードのショッピングの限度額””今回の融資での、あなたの借り入れ額は・・・・””あなたの当銀行での借り入れ残高は・・・”などなど。

Q銀行のフリーローン審査について

こんばんは

私の友人の事なのですが相談させてください。

今回、私の友人(22歳)がどうしても実家を出て行かなくてはならず引越しの頭金として、りそな銀行の自分計画にて審査を通したところ、審査が通りませんでした。

その友人は、クレジットカードも所持していなく、車などのローンも一切なかったので何故ローンが通らなかったのが周りが不思議なくらいです。

実は去年、私が同じフリーローンで学費支払いの為にカードのキャッシング枠で借りてしまった2社分を一つにまとめてもらい70万借りました。

毎月の返済額は45000円です。

私はカード2枚と奨学金のローンがあったのに審査に通ったのですが、何もない友達が審査に通りませんでした。


りそな銀行で給与振込みなどもしているそうなのですが、そのりそなで審査に通らなかった場合は他の銀行でも通りにくいのでしょうか??

借入希望額は50万、毎月3万ずつ返していきたいそうです。

現在は個人の診療所の事務で3年勤務していて年収は260万程度なそうですが、50万という金額が厳しいのでしょうか??

私も勤務日数2年半で年収260万程度で70万借りれたので何故通らないのか、他で審査しても同じなのか・・

私も友達も悩んでいる状態です。。
お互い親には頼れない状態で、初めてのローンなのに審査が通らずローン系にうとい子なので、何か力になってあげればと思って他の銀行のも調べたりしているのですが・・・

ご意見お願いいたします

こんばんは

私の友人の事なのですが相談させてください。

今回、私の友人(22歳)がどうしても実家を出て行かなくてはならず引越しの頭金として、りそな銀行の自分計画にて審査を通したところ、審査が通りませんでした。

その友人は、クレジットカードも所持していなく、車などのローンも一切なかったので何故ローンが通らなかったのが周りが不思議なくらいです。

実は去年、私が同じフリーローンで学費支払いの為にカードのキャッシング枠で借りてしまった2社分を一つにまとめてもらい70万借り...続きを読む

Aベストアンサー

これは、銀行の与信審査のシステムしだいなので、別の銀行では可能になる場合があります。

時々あることなのですが、成人でかつ社会人でも、それまでにローン、クレジット、分割払いなどをしたことがない人の場合、与信に関する情報が全くないことがあります。
それでも、一般企業に所属している場合には、企業の情報や他の社員の返済状況などを参考にできるのですが、個人診療所勤務ということでは、参考になるような情報もなく、与信ができない状態になってしまったのでしょう。

源泉徴収票を提出して審査するローンであれば、他の銀行では通る可能性もあるので、あきらめる必要はないでしょう。
何か隠された情報がない限り、ご友人の方に問題があるということではありません。

Q労金の住宅ローン審査に落ちてしまいました。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車のローンは返済済みです)

私としてはまさか落ちるとは思っていなかったのでとてもビックリしています。

落ちた原因は教えてもらえないようなので、どこを修正して次の審査に挑めばいいのか
正直わかりません。

落ちた連絡が入った翌日農協の住宅ローンに申請を出しました。
この経緯をお話したところ、落ちる要因が見当たりません、とおっしゃっていました。

そして審査会社?に提出する書類に意見書のような文面を添えて、正確に今の状況を
伝えます、と言っていました。(建物の評価額は若干低いが問題はないとおっしゃってました)

労金の住宅ローン審査は都市銀行、地方銀行と比べると比較的通りやすい印象がありました。

ここの労金は夫の会社とお付き合いがあるので融通してもらえるのかという気持ちもありました。

車の残債も清算する意思もあるし、することも可能、
過去目立った借り入れも無い。

そして今回特に条件付融資、例えば、頭金をもうちょっと入れれば融資可能ですよ、とか、
具体的な融資可能に向けての積極的なアドバイスがありませんでした。

そうすると、何が原因か、考えられますか?

宜しくお願い致します。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車...続きを読む

Aベストアンサー

住宅ローン審査結果が出るまでにおいて、追加条件さえ提示されなかったと言うことは、全く、審査対象にすらならなかったと推測できます。
融資額と年収にあまりにも開きを感じますし、勤続年数も、あと過去の延滞履歴がまだ生きていると痛感致します。完済されているとしてもです。
それに、自動車ローンを完済できるのであれば、それをまず行ない、完済して半年などが経過した上で、住宅ローンを勤務先に関係しない金融機関において申込みされるべきことです。順序にも疑問を感じます。
さらに、今度は、農協に申込みされたとありますが、農協の場合には、会員になることが条件のようになっておることはご承知の上でのことだと思いますが。
どんな金融機関にしても、住宅を賃貸する場合の仲介業者と同等に過ぎません。あくまで、住宅ローンの場合は、住宅ローン会社が審査判断するのです。

Q銀行、信金審査落ち・・・ 労金は?

住宅ローンを組もうと思い銀行に仮審査を申し込みましたが、落ちてしまいました。
その後、不動産やさんとお付き合いのある信金(信用組合?)に申し込みましたがやはりダメでした。
理由は詳しくわかりませんが、主人の若い時のクレジットローンの遅延だと思われます。私たちもはっきり知りたいので、信用情報会社に情報開示に直接行くつもりです。

労金は審査が緩い?と聞きましたが、こんな私たちでも労金であれば住宅ローンを組むことは可能でしょうか?
(ちなみに年収は570万、融資希望は3500万です。主人の勤続年数は19年です。 今現在は他のローン等はなにもありません。)

Aベストアンサー

#8です。
補足とお礼をありがとうございます。

今日、情報開示に行かれるとのこと。
補足を拝見して理由が分かってきました。
といっても、私の推測に過ぎませんが…。
開示の結果とあっているでしょうか。

問題はやはりご主人の「個人信用情報」でしょう。
しかも、「20歳代の時のクレジットローンの延滞」が理由の可能性も出てきました。
このクレジットローン、延滞後すぐに全額返済したのではなく、延滞し、延滞解消後もコツコツと返済を続けられ、「完済」をされたのがここ5年以内-ということはありませんか?
そうでなければ、最悪、クレジットローンの「延滞解消」もしくは「完済」がされていない可能性があるのですが…。
一度、次の点を確認してみてください。

・セントラルファイナンスのカードを作ったのは、「延滞」をする前ですか?後ですか?
・「延滞」の後、カードの更新は何度かありましたか?
・セントラルファイナンスから「カードが使えなくなります。返してください。」という通知が届いたのは何年何月ですか?
・延滞をしたのは20歳代の時とのことですが、実際に「クレジットローンの延滞が【解消】した」のは何年何月のことですか?(間違いなく解決していますよね?)
・クレジットローンの完済は何年何月のことですか?

延滞していた状況で、
> 引越ししたり、いろいろある通帳をまとめたりなどしていた
って、延滞していた先に、速やかに連絡されましたよね?
引っ越しの事実、新連絡先、変更後の振替口座など…。
そうでなければ、契約義務違反になりますから、さらに「事故」として扱われても仕方ありません。

> クレジットローンの回収もずいぶん遅れただろう
遅れる-というより、こんなことをされれば、もう自動的には債権回収してもらえない可能性が高いです。
自分で手続きしない限りそのクレジットローンの返済は【放置】されることになります。
結構、いらっしゃるんですよ。
「そのうち勝手に債権回収されるだろう。」と思い込まれて、ローンを延滞したまま放置されている方が…。

クレジットローン関係会社の多くはCICに加盟していて、セントラルファイナンスもCICの加盟会員です。
ですからセントラルファイナンスが言ったことは、「カードの更新時期に当たって、個人信用情報機関にカード名義人の個人信用情報を照会したところ、『瑕疵』情報が掲載されていた。個人信用情報に『瑕疵』情報がある場合、原則として、セントラルファイナンスは契約続行できないことになっている。」という意味のことだと思います。
本当は、こんなことを言ってはいけないんですけれどね~。(バレたらセントラルファィナンスはCICに注意をされます。酷い時は罰則をくらいます。)
CICと加盟会員の間で「個人信用情報機関が保有する個人信用情報の内容を、契約諾否の理由にしてはいけない。あくまでも参考情報に留めなければならない。ましてや、申込者・契約者に、『CICに事故情報が載っている』ということを言ってはいけない。」という契約がされているんです。
ましてや、個人信用情報機関の側から「この方は個人信用情報に瑕疵がありますから融資してはいけません(クレジットカードの更新をしてはいけません)。」ということは、ありえません。

そして、今回の住宅ローンの謝絶は、保証機関がかかわっているでしょう。
保証機関の多くはCICに加盟していますから、昔のクレジットローンの延滞履歴を見ることができ、その結果、保証機関が保証を謝絶。
保証機関も金融機関に対して保証を謝絶する理由は言いません。
保証機関に「保証できない。」と言われたので、金融機関もご主人名義で申し込まれた住宅ローンについて「融資できません。」としたのだと思います。

そのCICの「クレジット情報」ですが、情報の保有期間は、「契約期間中および取引終了日から5年間」となっているんです。
延滞・保証履行・破産などを「異動」と言うのですが、その有無・発生日、延滞解消の有無・延滞解消日も「クレジット情報」です。
未だに情報が引っかかってくるということは、「延滞解消日もしくは完済日」から5年経過していない-ということが考えられるのです。

延滞をしたのは20歳代の時のことで、延滞はしばらくして解消した。
その後はずっと延滞することもなく返済を続けて、その分割返済が終わった(完済した)ばかり。
完済して5年経過していない-ということでしたら、保証会社がCICにご主人の「個人信用情報」を照会した時、昔の延滞が記載されることはあります。
加えて、「契約期間中」はずっと情報を持っていますから、冒頭で「最悪、クレジットローンの「延滞解消」もしくは「完済」がされていない可能性がある」と申し上げたのです。

少なくとも、セントラルファイナンスから「カードが使えなくなります。返してください。」という連絡が来た時には、個人信用情報で、昔の延滞の履歴が照会できたのでしょうね。
また、クレジットカードの利用限度額は、住宅ローンと比較すれば極少額です。
ですから、最近の利用履歴を見たうえで、「カードは使っていただいて結構です。」となったのだと思います。
「個人信用情報の内容に瑕疵がある人には一切の融資・クレジット契約・割賦販売契約をしてはいけない」という法律がある訳ではありませんので、これは可能なんです。

住宅ローンについても、ご主人が、金融機関が保証機関保証なしでも融資をしてくれるような条件を作ることができれば、交渉は可能かもしれません。
それには、20歳代のときに延滞したクレジットローンが、延滞後どうなったか-をしっかり把握しなければ無理です。
完済から5年経過していなかったり、まだ完済されていない状況であれば、正直申し上げて、どの金融機関へ申し込まれても融資を受けることはできないと思います。

> 借入条件ですが、実際にはあまり銀行さんなどと詳しく話していないんです。
> 早く返したいけれど、毎月の返済額が多すぎるとキツイので月に12万くらいの返済にしたいというような話はしましたが、「じゃあとりあえず10年固定でいっときましょうか?」というような感じで、仮審査が通ったら話を詰めるというような流れでした。
いい業者さんですね。
結構「まともな」ローンの見方をされていますよ。
3500万円をボーナス返済なしで、元利均等償還方式で計算されています。
10年固定ならば、適用料率2.50%(優遇後金利)というところが多いので、それで、毎月の返済額が12万5,000円ちょっとになりますから。
ただ、35年返済とされていますから、その点が難ですけれどね。
本当は、退職金をアテにしたり、年金を貰うようになっても返済が続く計画-というのは、頷けないんです。

> どうしても欲しい土地というのは、私たちにとって苦しみに変えてでも!と思えるような土地なのです。お金には変えられない自然あふれるところなんです。
今はそう思われるでしょう。
私も自然にはあこがれがあります。
両親とも都会生まれの都会育ちなので、私には一切「田舎」がないので…。
ですが、「リタイアメント世代」の「都心回帰」が増えています。
動ける頃にはよかった自然あふれる土地が、年を重ねると共に「不便」と感じ、便利な駅直近の都会のマンションに住み替える-という方が増えているのが事実です。
必ず、将来的な「売却」も視野に入れてくださいね。

最後に、
> 「回状が廻っている業者」というのは、どういう業者さんなのでしょうか?
> すみません、「回状」の意味がわからなくて・・・。
失礼しました。
「回状」というのは、いわゆるブラックリストのようなものです。
個人信用情報でもそうですが、実際にそのようなリストが存在する訳ではありません。
「回状が廻っている業者」というのは、『不動産業者や建築業者として、「過去に金融機関から不正に住宅ローン融資を受けようとした」ことがある業者やそれに協力した業者など』のことを「例え」の形で申し上げました。
これは「詐欺」になりますので、必ず新聞等に「事件記事」が掲載されます。
企業名は変えられてしまえば分かりませんが、個人名は簡単には変えられません。
不動産や建築ですと、個人事業主名で営業している場合もありますので、そのような事件にかかわった企業・個人がかかわる案件には注意を払わなければなりません。
ゆえに、「住宅ローンの不正融資にかかわったことがある業者・個人ではないか?」ということを気にして、そのような案件に融資してしまわないように注意を払うんです。
実際に、工事費用の見積書を水増しして作成し、本来は住宅ローンとしては融資を受けられない(金融機関によっても違いますが)諸費用、引っ越し代、家具・家電代まで、「低い金利で借りられる住宅ローン」で借りてしまおう-と考えられるんです。
そして、その融資を受けた金額から「報酬」を受取っているようです。

また、耐震構造疑惑などで逮捕された設計士や建築業者もそうですが、実際には「基準」をクリアしていないにもかかわらず、クリアしている書類を作ったり…ということもありますね。
#8でも申し上げましたとおり、違法建築の場合は融資謝絶-という金融機関は多いですから、書類上だけ辻褄をあわせたものを提出して、融資を受けようとしたりするんです。

また、長々と失礼いたしました。

個人信用情報の情報開示をされたうえで疑問点があれば、また、補足なりにお書き込みください。
私で回答できる範囲でしたら回答をさせていただきますので。

#8です。
補足とお礼をありがとうございます。

今日、情報開示に行かれるとのこと。
補足を拝見して理由が分かってきました。
といっても、私の推測に過ぎませんが…。
開示の結果とあっているでしょうか。

問題はやはりご主人の「個人信用情報」でしょう。
しかも、「20歳代の時のクレジットローンの延滞」が理由の可能性も出てきました。
このクレジットローン、延滞後すぐに全額返済したのではなく、延滞し、延滞解消後もコツコツと返済を続けられ、「完済」をされたのがここ5年以内-ということ...続きを読む

Q銀行のフリーローンで初めて借ります。

銀行のフリーローンで借りようと思います。私は勤めて4月で丸2年です。有限会社で給与は手取りは15万円。ボーナスは寸志程度です。借入金はぜんぜんありません。
自宅に住んでいるので生活の心配はありません。さて質問ですが、借りる目的は何でもいいんでしょうか?例えば海外旅行など・・その際実際に行くという証明がいるんでしょうか?またこの程度の収入で50万円は借りることは可能でしょうか?

Aベストアンサー

個人融資審査経験者です。

今後のことも含めたアドヴァイスになってしまいますが、しばらくお付き合いください。

まず、言葉尻を捉えることになってしまい、ごめんなさい。
> 自宅に住んでいるので生活の心配はありません。
自分が主に住んでいる『家』を『自宅』といいます。
『自宅』がなければホームレスなどになってしまいます。
「『実家』で親と一緒に生活しているので、『生活費』の『負担』がない。」という意味ですよね。
実は、これは、ご自身の『資金繰り』の問題なので、ローンの審査にはあまり影響しないんです。
借りる側には『返済すること』を考えて借りていただきたいので、「給与の手取りがいくらで、交際費がいくら、携帯代がいくらかかる。で、いくらくらいは貯蓄をしたいから、差し引いて、いくらまでならば『返済』に充てることができる。」を考えたうえで借り入れをしてください。
例え手取り給与額が一緒でも、『生活パターン』が違えば「おカネの出ていき所」も違いますよね。
「独身で実家で親と一緒に生活していて、家には生活費を1円も入れなくてもいい人」と「独身一人暮らしの人」と「結婚していて子どもが2人。配偶者は働いていないので自分が主たる生計の維持者という人」では、給料における『生活費』の支出割合が全く違うと思いませんか?

ですが、貸す側は借りる側の『収支』については考慮しない(してくれない)んです。
「年収の人は、返済負担率何%まではOKという『基準』なので、いくらまでならば貸してもいい。」という見方をします。
例え『実際には』「借りても返せる状況ではない」としても、『融資』の審査基準をクリアしてしまうこともあるんですよ。

質問に関しててですが
> 借りる目的は何でもいいんでしょうか?
はい、何でもいいです。
私の勤務先では、一応『資金使途』を書いていただくのですが、特に『証拠書類』は提出していただいていません。
海外旅行、ブランドバッグ購入費用、結納費用、葬式代、スノーボード購入代、生活費etc.
いろいろありましたよ。
生活費なんて資金使途の証明のしようがないこともあって、『証拠書類』の提出は不要にしていました。

ただ、銀行のフリーローンは多くが『無担保』ですが、借りるにあたって保証会社の保証を受けられることが条件になります(「保証会社保証を利用せず、保証人を立てる」ということを認めているところは少ないです。「保証会社が保証するのに別途保証人が必要」という場合はあります。要するに保証人onlyは不可で、保証会社保証onlyか保証会社保証+保証人ならばOKということです)。
また、住宅ローンやカーローン、教育ローンなどの『目的別ローン』と比較すると、審査は厳しめです(『目的別ローン』は『証拠書類』が必要だったり、振込先を業者等に限定したりしています)。

借入金は全然ありません…とのことですが、クレジットカードも持っていらっしゃませんか?
保証会社の保証審査の方で、影響する可能性もありますので。

> 勤めて4月で丸2年
ということは、勤続『年数』は1年になりますので、金融機関・保証会社によってはNGになる可能性があります。
住宅ローンや目的別ローンでは大目に見てもらえる部分でもありますが、判断が微妙なところです(『融資』は勤続『年数』「3年以上」を基準にしているところが(未だ)多いので)。

> またこの程度の収入で50万円は借りることは可能でしょうか?
「手取りは15万円。ボーナスは寸志程度」から逆算しますと、『年収』は200~250万円程度になるかと思います(『融資』で使用する『年収』は『税込み年収』なので、『源泉徴収票』の「支払金額」に書かれている額です)。

#1さんが仰るとおり、フリーローンは金利が非常に高いです。
キャッシングと同程度の金利にしていることが多いので、年利18.0%というところもザラにあります。
金利が高ければ、それだけ年間返済額も上がります。
例えば、50万円を年利18.0%、7年返済で借りたとしますと、毎月の返済額は1万円程度で、年間で12万円程度になります。
年収200万円で、年間返済額が12万円程度ならば、返済負担率は6%程度になりますから、「返済負担率」の点だけみれば、充分に融資審査には通るレベルです。

ただ、他のご質問者さまの『条件』も融資審査には影響しますから、#2さんが仰るように、「満額回答」は出ない可能性もあります。
資金使途が、目的別ローンの範囲ならば、目的別ローンを利用された方が本当にお得ですよ。金利が格段に違います。
金融機関によっていろいろな目的別ローンがありますし、一度探してみられてはいかがでしょう。
生活資金が足りない…ということでしたら『ライフローン』のようなものもありますし。

個人融資審査経験者です。

今後のことも含めたアドヴァイスになってしまいますが、しばらくお付き合いください。

まず、言葉尻を捉えることになってしまい、ごめんなさい。
> 自宅に住んでいるので生活の心配はありません。
自分が主に住んでいる『家』を『自宅』といいます。
『自宅』がなければホームレスなどになってしまいます。
「『実家』で親と一緒に生活しているので、『生活費』の『負担』がない。」という意味ですよね。
実は、これは、ご自身の『資金繰り』の問題なので、ローンの審査には...続きを読む

Q親に今まで最高いくらくらい借りた事ありますか?

私は20代後半の男性会社員ですが、先日ど~しても必要で親に20万円借りました。ギャンブル・酒・タバコ・借金(消費者金融)は一切しないのですが先月高額な買い物をしてしまいどうしてもお金の工面ができず悩んだ挙げ句借りました。これまで親に金銭的に迷惑をかけた事がないという事を自負してましたしそれが自分としての誇りでした(笑)。当然親ローンで毎月返していきますがこの年になって親にお金を借りる事に対して自分として納得いかない部分があるのですが皆さん親に今まで最高でいくらくらい借りた事ありますか。参考までにお聞きしたく思いましたので質問させて頂きました。宜しくお願い致します。

Aベストアンサー

結婚して数ヶ月で初めての妊娠をし、引越をしたかったので私の親に50万借りました(--:)

言い訳ですが、1階に住んでいたのですが主人の夜勤があった為子供が産まれてからの不安があった事と、すぐ隣に大きなマンションがたつ予定でほとんど日が当たらなくなってしまう事を考え引越を決意しました。
ホントに言い訳ですね・・・;^_^A

主人と二人で頭を下げて貸してもらい、頭を下げて返しに行きました。
月々返すのと、一括で返すのとどっちが良いかを聞いて、一括で・・・と言われたので、頑張りました(^-^)

でも親に借りる・・・はいい気分しませんよね。
早く返したかったです。
返した後は一切借りてません。
その頃から貯蓄に目覚めたと思います。

親からの借金は踏み倒す人もたくさんいるでしょうか
ら、takabonさんは考え方がしっかりしているんじゃないんですか~?

頑張って返してくださいね~(^_^)/~~~
・・・って私に言われたくないか・・・(笑)


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