初めての相談になります。よろしくお願いします。
現在、保険の見直しを中心に、ライフプラン(主に資産運用)の相談に行きたいと検討しています。ネットで検索してますが、正直・・・何を基準に選んで相談に行ったらよいのかわかりません。
相談料は有料でも構わないのですが、この場合
個人で事務所を構えてやられてる方と
保険代理店とでは、どちらが良いのでしょうか?
一概にどちらが良いとは言えないところもあると思うのですが
何か、皆様に相談する中で
ちょっとでも安心して行動できればと思ってます
ちなみに、個人で事務所などを構えられてやっておられる場合
どのように探し出せば(判断すれば)良いのでしょうか?
お薦めのサイト等教えていただけると有難いです
以上、よろしくお願いいたします
No.1ベストアンサー
- 回答日時:
>現在、保険の見直しを中心に、
この相談に関しては、中立性を確保するのが、極めて難しいです。
あくどい人は、相談にかこつけて、必要な保険まで解約させて、不要な保険を必要と相談で答えて加入させようとしますから。
これ防止に、とりあえずは、あなた様が事前知識を持つために、しかるべき本を読むとかで知識付けた方がいいです。
有料相談も良いですが、ご自身で知識をある程度付けないと、玉石混淆とした中で、何が玉で何が石か、判別できませんよ。
保険は、車を買うより高い買い物です。車を買うときは、みんなカタログ取り寄せまくって、スペックを比較しまくって、いろんなディーラー当たりまくるのに、保険に関しては、相手に任せすぎ。
車の時と同じくらいはご自身も勉強するべきです。
それが、より良い保険プランに入る秘訣です。
まあ、有料相談ならば、このあたりから、探し出せたのでは?
http://www.jafp.or.jp/
>個人で事務所を構えてやられてる方と保険代理店とでは、どちらが良いのでしょうか?
まず、自宅に来てくれるか来てくれないか、これでまず判別。自宅に来てくれない代理店(通販系)は、窓から投げ捨ててください。有事の保険請求の時も来てくれませんよ。
その上で、
・個人事務所・・・保険ノルマが緩やかな人が多いので、欲深いプランを進められる確率は低め。転勤も無いでしょうから、良い人に当たれば末永く付き合える。
当たりを引けば、一番おすすめ。
ただし、先代が立ち上げた大きくした所で、二代目が引き継いでる所とか、二代目が全然勉強不足な場合あるので注意。
・小規模中規模保険代理店・・・・これも、個人事務所と同様に考えればいいでしょうか。
・大規模保険代理店(スーパーとかで出店やってるような所)・・・・担当者が、チョロっと研修受けたような経験不足の場合あるので注意。
あと、保険会社とは別に、代理店単体で、担当者に強めのノルマを課している所がありがちで、欲深いプランを勧められることが起こりがちなのも注意。しかも、転勤リスク、店舗閉鎖リスクもあるので、長く付き合いしたいなら、勧められません。
私は、
個人代理店で当たりの担当者>小中規模代理店で当たりの担当者>>>>>>大規模代理店>>>>>>>>>>ハズレ担当者
と言った感じと思ってます。
あと、まちがえても、銀行とかに相談してはいけませんよ。餅は餅屋。銀行も保険扱ってますが、契約はしますが後の保全は全く期待できません。
年金関係で違法勧誘(貯蓄性保険も元本割れませんよ、とか。)にて、消費者センターへのクレーム持ち込まれるのが多いのも、銀行の保険窓販の特徴です。
翻って、結局は、小中規模の代理店(小回りが利いて、目配りができそうな所)で、
★中立で欲深くない、良い担当者に当たる★
これが一番良いのですが。ちなみに私は欲深さ皆無ですがw
なにより、ご自身である程度知識付けて下さい。話はそれからです。
ご自身の財産は、最後はご自身で守らないと。
dod1972様
今回は親切に答えていただき
本当にありがとうございました
まず、一番感じたのは
自分自身の勉強不足です
めんどくさくなって、すぐにどこかの窓口で相談をと思い
この場を借りて質問させていただいたのですが
一歩踏みとどまって、今一度辛抱強く
先ずは自分自身で勉強してみようと思いました
また、個人と代理店の選び方は
非常に合点のいく回答でした
思わず、なるほど!と感じさせられました
自分自身のことだと冷静に考えられないことが多く
本当にありがとうございました
また次のステップへ進んだ際には
機会ありましたらまた相談に応じていただけると嬉しいです
ありがとうございました^^
No.2
- 回答日時:
No.1さんの回答に概ね同意です。
追加するとすれば、車の例が出てきたので……車を決めるときには、色々な車を見て、実際に触って、時には試乗してということをすると思います。
実際に、担当者の話も聞くでしょう。
カタログだけで決めるわけではないでしょう。
保険も同じことです。
色々な人の話を聞いてみることです。
保険は見ること、触れることができない商品ですから、なおのこと、色々な人の意見を聞いて、色々な角度から検討するのが良いです。
rokutaro36様
今回は回答いただきありがとうございました
アドバイスいただいたように
まずは色んな保険に触る?触れる?つもりで
勉強をしてみたいと思います
そこから自分で納得のいく保険が
契約できればと思います
家族や友人、会社の同僚など
まずは身近な人から聞いて
勉強していくところから始めたいと思います
ありがとうございました^^
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