主人の借金が発覚しました・・・２５０万です

Question

主人（３４歳）会社員、私（３０歳）パート勤務です。

借金があるのは、なんとなく分かってはいました。
でも２５０万もあるなんて・・・もう、唖然としてしまいました。
理由は、生活費などです。

三井住友：１００万円
楽天：５０万円
東京スター：５０万円
オリックス：５０万円

で合計２５０万円です。

私は８年か、９年前にうつ病になり働けなくなりました。
５年前結婚し、主人、４年前うつ病発症１年間在宅勤務。３か月前、糖尿病発症しました。
主人のうつ病は、ほぼ回復しております。

主人の給料約２３万円＋母からの援助３万円＋私の給料２～３万円＝２８万～２９万円
住宅ローンが月に約９万５千円、借金返済に月４万５千円です。

私がようやく働き口を見つけ半年前からパートで働いています。
（主治医からは辞めるように言われておりますが、生活のためと無理を押し通しています）

借金ですが、私が今まで働いていなかったためにできた借金です。
あとは、うつ病になり、勤務体制が変わったため、年収が減ったことも影響していると思います。

私は家計を管理しておりませんので、（させてもらえない）どれだけの収入があり支出があるのかわからない状態でした。
借金も１００万くらいかな？と思っていたら２５０万と聞かされてビックリし、この借金どうしようと考えております。

住宅ですが連帯保証人に主人の父親がなっているため自己破産できません。

こんな馬鹿な妻で申し訳ありませんが、どうやって借金を減らしていけばいいでしょうか？
個人再生するしか方法はないでしょうか？

どうか皆さんのお知恵をお貸しください。

よろしくお願い致します。

kita52326 · Accepted Answer

月収２８～２９万のうちご主人の２３万以外は安定収入ではなさそうなので、
住宅ローン以外の残債２５０万というのはかなり厳しいと思います。

各借入先の金額が１００万と５０万だと年利率は高めのはず。１４.6％くらいでしょうか？
単純に計算すると年間利息は２５０万×１４.6％＝３６.5万で、月額３万強。
毎月４.5万返済だと元本は月約１.5万。完済まで約８年かかると思います。
ただカードローン系で返済期間８年というのはあまりないと思うので、
実際には延滞されているのではありませんか？
毎月の返済額は本当に月４.5万なのかと延滞の有無はよく確認された方が良いと思います。

で、本当に月４.5万または本当はそれ以上あり、返済を継続することが困難なら、
仰るように、一番良い方法は住宅特例付の個人再生だと思います。
簡単にいえば、住宅ローンはそのまま継続でき、その他の借入金は一部棒引きになります。
仮に身内から２５０万を無利息で借りて、５年で返すとしても、
月４万強の返済は必要ですから、返済に苦しむ点ではさほど今と変わらないと思われます。
住宅特例付の個人再生の線で、弁護士に相談されることをおすすめします。

ただし、個人再生の効果は連帯保証人には及ばないので、
住宅ローン以外の借入金に連帯保証人がいる場合、そちらに請求がいくことになります。
もしそうなら、連帯保証人に頭を下げて支援を求めるしかないと思います。

habataki6 · Answer

削減可能を真剣に考えてみました。
電気は冷蔵庫とパソコン、冷暖房は必要、照明、他は無理　5千円以下です。
携帯電話1300円以下可能です。
食費は3万円以下可能です。

支出駄目なんですよね、破綻したいの、大幅に支出削減しないと不可能です
生活費の為の謝金は絶対にしてはいけませんよ
人並みの生活というのは異常です　
深刻だという事に気づいて
くださいね。

van62097 · Answer

ANo.3です。
お礼での補足から追加させて頂きます。
借金苦で自己破産は、利己主義で自分の保身に回っています。
周りの方の事は何も考えていない事です。
まず、自己破産を考えるなら自宅を売却して下さい。
これにより保証人さんにも迷惑は掛かりません。
今の自宅のローン返済額から見て、借家住まいでも十分やって行けます。
まずは、ご主人が他の借り入れをしていないかを正直に言って貰う事です。
借金をする方に「幾らの借金がありますか」と聞いて正直に言いません。
必ず少ない目に申告します。
どちらにしても自宅を手放し、少しでも借金から楽になるべきです。

破産者の言い訳は、「借金は家の為に使った」としか言いません。

van62097 · Answer

質問じっくり読ませて頂きました。まず、今の生活状態では借入金を全て返済できたとしてもそれは公的機関かんの借り入れを誰かが肩代わりしただけでその分僅かずつでも毎月返済が必要です。しかし、生活状態は今と変わらないので又、借金は増えるでしょう。現在の主人の給料から自宅を購入した時点の給料に置き換えると良くローンが組めた事と感心します。私は自己破産者に対して色々と相談を受け支援もしてきましたが、質問者さんの状態から言ってこのままでは悲惨な目に合う事間違いが無いでしょう。借金が４社から借りて月の返済合計金額が４．５万円とは理解できないですね。２５０万を毎月返済すると何年掛かるか分かりますか？５０万借りても最低２万円は返済が必要です。４．５万円の計算がシックリしませんね。 <対策> まず、家計はあなたが仕切る事。借り入れた借金の返済金額をはっきり掴むこと。 (借金返済には利息も付いていますので単純に借入額から月の返済額で割らない事) 今後の生活に対して家のローンを払って行けるかの検討。子供さんの事が書かれていないのでおられないと仮定しますが、健康管理は十分にすることです。どちらから倒れたらもっと悲惨ですよ。 <対応> 以上の結果で判断するしかありませんが、家のローンを無くし一からやり直す事も視野に入れて下さい。

daibutu_puririn · Answer

＞住宅ですが連帯保証人に主人の父親がなっているため自己破産できません。

なぜ？
だったら父親に借金のことを相談すればいい。
この際、できませんとか、みっともない。
というのはより問題を深刻化させかねないので、
旦那さんが嫌がろうが、断固、相談するべきです。

＞私は家計を管理しておりませんので、（させてもらえない）

では、今後は質問者さんが家計を管理してください。
うつ病発症１年間在宅勤務している人間が
家計を手放さないというのもおかしな話だけど、
それで借金が膨らんでいるのですから、
否応ないはずです。

で、借金の原因は本当に病気のための生活苦ですか？
女、ギャンブル、酒でなければ、
質問者さんが家計を握れば問題は解決されるはずです。

＞どうやって借金を減らしていけばいいでしょうか？

旦那が真面目に働いて、夫婦二人で協力し合いながら、
生活すれば、たとえ奥さんが鬱病で働けなくても
その程度の借金すぐに返せますよ。
まずは、生活費の明細を作り、赤字の原因を探ること、
そして、生活の改善を図ることです。

＞個人再生するしか方法はないでしょうか？

２５０万円って、ちょっと高い車ならそんなものです。
住宅ローン抱えながら車買う人だってそれくらい
かえしているんですから、甘ったれた考えはしないように。

ihsustujik · Answer

収入約２８万、住宅ローン約１０万、差し引き１８万

借金返済約５万

１３万で、十分生活できますね。
病院代に３万使うとしても、１０万

光熱費や通信費、食費を見直せば、借金返済にあと２～３万は回せないかな、と思います。
毎月増やすと苦しいなら、余裕のある月に臨時で増額すればいいでしょう。

金利の高いものから返していけば、債務整理などしなくてもなんとか返せる気がしますけどね。

もちろん、借り増しはしないのが最低限の条件ですが。

あとは、実家の援助を断るかわりに２５０万借りて一括返済。
実家には、月々返していけば金利負担は減るでしょ。

主人の借金が発覚しました・・・２５０万です

月収２８～２９万のうちご主人の２３万以外は安定収入ではなさそうなので、

削減可能を真剣に考えてみました。

ANo.3です。

質問じっくり読ませて頂きました。

＞住宅ですが連帯保証人に主人の父親がなっているため自己破産できません。

収入約２８万、住宅ローン約１０万、差し引き１８万

この回答への補足

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