住宅ローン

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質問者：masaimo
質問日時：2013/09/28 13:54
回答数：7件

お尋ねします。住宅ローンなんですが、借り入れが2100万円で金利が0・975％の３５年ローンの４２０回払いでは月々の返済額はいくらになりますか？元利均等払いです！

私の計算では、54000円いかないくらいなのですが、銀行が５９０００円とゆってきましたが、あっていますか？

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回答 (7件)

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No.7

回答者： makookweb
回答日時：2013/09/30 15:43

0・975％は年利ですから、２１００万円に対する１年間の利息です。

１年で払い終らなければ、２年目もローンの残りに対して0・975％の利息が掛かります。

後は、自分で計算しなおしてみましょう。

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No.6

回答者： NPAsSbBi
回答日時：2013/09/30 09:53

2,100万円を借りた時点で、その0.975%を加えた金額が総返済額となり、

それを返済する月数420で割ったのが月々の支払額となる、
と勘違いされているのですね。
しかも、2,100万×1.00975/420とすべきところを、2,100万×1.0975/420と間違えたせいで、
54,875円という、何となく正しそうな数字が出たので、
何が間違いなのか分かりづらくなってしまったのだと思います。
2,100万×1.00975＝2,120万4,750円ですから、35年も大金を借りておいて、
利子の総額がたったの20万4,750円というのは、明らかにあり得ませんよね。

正しくは、0.975%というのは「年利」であり、それを12で割った0.08125%が、
『月々の残高に対してかかってくる』というルールになります。

最初に2,100万円借りると、1か月後に1回目の返済を行うとき、
残金は2,100万円に0.08125%を上乗せした2,101万7,063円となっています。
ここから、毎月の約定返済額となる5万9,036円を支払うと、残金は2,095万8,027円となります。
翌月、2回目の返済をする際には、前の残金2,095万8,027円の0.08125%が上乗せされ、
残金は2,112万8,311円になっています。
ここからまた、5万9,036円を支払い、減った残金に対して翌月にまた0.08125%が上乗せされる、
その繰り返しになります。

エクセルを普通に使える人なら、上記の計算を繰り返す計算シートを作って、
いろいろな借入額・金利・返済期間での月々の支払額を算出することができますので、
是非作ってみて下さい。

ちなみに、月々59,036円を35年返済していくと、総返済額は2,479万4,940円となります。
借りている間に、約380万円もの金利を支払わなければならないわけです。
こんなに大金を支払う契約を結ぶのですから、銀行の言いなりになったり、
どこの誰とも知れぬ人が作ったシミュレーションサイトを盲信したりせず、
自分で考えながらエクセルシートを作り、しっかり勉強することをお奨めします。

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No.5

回答者： manno1966
回答日時：2013/09/29 11:15

No.4のものです。

「例えば」の部分、無視してください。

書いているうちに妙な思い込みをしたようです。

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No.4

回答者： manno1966
回答日時：2013/09/29 11:08

> 21000000円×1、0975÷420ヵ月=54000円くらいだとおもいました

「0.0975=9.75％」ということで、単純なミスもありますが、根本的な勘違いもあります。

>　金利が0・975％
と言うのは、「年利」なのです。
３５年間に総額の0・975％というわけでは有りません。
毎日なら「0・975％/３６５日」、毎月なら「0・975％/12月」、年なら「0・975％」の金利がかかるのです。
金利と言うのは、借りている「期間」、貸している「期間」に対してかかるのです。

例えば、銀行の定期預金、1万円を年利1％の定期預金に預けたとしましょう。
質問者の考えかただと１年定期で満期で10100円、５年定期でも満期で10100円、１０年定期でも満期で10100円ということになりますよね。
おかしいですよね。

ローンで毎月の返済なら、毎月返済した後の残金に対して、次の返済日までの１ヶ月の間、残金に対して一ヶ月分の金利がかかり、返済金額から利息が返済された後元金に充当されます。
なので、少し複雑な計算が必要なのです。