住宅ローンと借金

現在、消費者金融に1社20万、銀行ローンに80万、車のローン2台分で140万、自分に掛けてた保険の貯金に110万、合計350万円借金が有ります。
家、購入を考えてて住宅ローンと今有る、
借金を合算して月々の返済は可能ですか？
家を買う時、車も一緒に買ってローンの支払いをしてるって人を聞いたので。

No.6 回答者： jhack 回答日時： 2016/09/16 16:03

先の回答者様のご説明にあったとおり、既存の車のローンなどを住宅ローンへ上乗せは出来ません。

その前提で月々の返済は

　既存のローン返済　85,000円
　住宅ローン　　　　87,000円
　　返済合計　 　　172,000円

年間での返済額206万円となり、年収500万円に対する上記の返済比率は41.2％とになります。
年収に対する返済比率が高いため審査は厳しいと思われます。

加えて、副業の安定性等によっては、審査上では加味されない可能性があります。
また、消費者金融を利用されていることは印象面でマイナスになります。
但し、これはご質問とお礼の欄に書かれている情報のみに対しての話なので、
自己資金の金額等、その他の条件も含めて審査はされます。

ご質問の返済が可能かどうかについては、
現状のままでは出来なくはないが、かなり大変だと思います。
まずは「おまとめローン」を検討されることをお勧めします。

この回答へのお礼

おまとめローンは、家を買うにあたってマイナスには、ならないのですか？
月々の支払いは、安くなって長く払って行く感じですか？

お礼日時：2016/09/16 19:53

No.5 回答者： manno1966 回答日時： 2016/09/13 23:16

> やってくれますか？

質問者の交渉力次第。

卓越した交渉力が有れば、宣伝していない物件でも可能となるかもしれません。
交渉力が無ければ、当然無理でしょう。

この回答へのお礼

卓越した交渉力ですね。
アドバイスありがとうございます。

お礼日時：2016/09/14 08:25

No.4 回答者： zircon3 回答日時： 2016/09/13 19:50

> 今有る借金と合わせて3000万でローンを組めたらなと考えていて。

　住宅ローンに他のローンを乗せることは出来ません。
　複数のローンをまとめたい場合は「おまとめローン」などを使用することになります。「おまとめローン」で検索するといろいろ情報が得られます。
　住宅ローンは購入した家を抵当にして住宅分のお金を借りることになります。他に相応のローンがあると貸し出し審査でＮＧという場合もあります。
　それよりも現在の貯金で払い切れる場合は払った方がよいです。
　払うだけの貯金が無い場合はそれらが終わってから家の購入を考えられるのがよいです。

　また、マンションなら管理費と修繕積立費が毎月掛かります。もちろん固定資産税も。
　長い目で給湯器の買い替えや水周りの更新などが必要になります。
　戸建てなら管理費と修繕積立費はありませんが、10年前後で外壁の塗り直しや屋根の塗り直し、20年前後では屋根のふき替えや外壁のコーキングのやり直し（サイディングの場合）などまとまった出費があります。もちろんマンション同様水周りの更新も。
　そういったところにも目をやって家を購入・維持していくための予算計画をし、先に書きましたお子さんの養育費や老後の資金計画とあわせてお考えになられるようにして下さい。

　なお、個人的には頭金無しの全額ローンは返済が厳しいと思います。その辺は取引の有る（口座をお持ちの）銀行へ行かれてよく相談されるとよいです。
　現状は賃貸なのだと思いますが、その毎月の支払いが賃貸料＋α程度の範囲で済むようにするのが無難かと思います。

参考まで。

この回答へのお礼

アドバイスありがとうございます。
住宅ローンに乗せる事は出来ないんですね
家購入した人が、車買ったり家具を買ったりしてるのを聞いて一緒に乗せてローンを払っていると思ってました。

お礼日時：2016/09/14 08:30

No.3 回答者： manno1966 回答日時： 2016/09/13 16:29

> 借金を合算して月々の返済は可能ですか？

不可能ではない。

マンション等で、購入すると、100万円とか300万円とかキャッシュバックすると宣伝している物件は良くある。
これらを購入し、キャッシュバックされたお金で借金を完済する。
これで実現する。

この回答へのお礼

どこの物件でも、キャッシュバックやってくれますか？
合算して返済出来たらなって考えています。

お礼日時：2016/09/13 21:06

No.2 回答者： zircon3 回答日時： 2016/09/13 15:06

> 自分に掛けてた保険の貯金に110万

　この意味がよくわかりまえんが、合計で幾ら借金があるかでしょう。
　で、現状月々合計幾ら返済しているか。

　それに対して現状手取りは幾らで、上記返済と生活費等を差し引くと幾ら残るのかです。
　この残った額が住宅ローンの毎月の返済限界です。

　一方、具体的に幾ら程度の住宅ローンを組み必要があり、それを何年で返そうとすると毎月幾らになるかです。
　毎月の返済額については住宅ローンを扱う銀行などの金融機関のサイトにシミュレーション機能があったりしいますので、それを使って確認されるとよいです。

　なお、年2回のボーナス月にはより多くの返済をするのであれば、上記のことをボーナスについても行いましょう。
　そうすればだいたいの感じがつかめます。

　注意点としてはお子さんがおられる場合、考えておられる場合の養育費の見込みです。
　また、公的年金の不足分を補てんするための老後の資金作りです。
　そこも含めてしっかり計画しないと先々破たんすることになります。
　ご注意ください。

参考まで。

この回答へのお礼

現在の年収が450万で副業が50万で計500万ぐらいです。
2700万しないぐらいの、家を考えていて
今有る借金と合わせて3000万でローンを組めたらなと考えていて。
毎月の支払いが、消費者金融に3万、銀行ローンに1万5千、車のローンに4万、自分の掛けてた保険の貯金には返せてなくて
合計支払いが、8万5千円です。
支払いシュミレーションだと、3000万のローンを組んでも、月々8万7千円でした。
ちはみに、保険の貯金と言うのは毎月1万5千円年金の為に積み立てていた物で、解約して降ろした物では無く、今も毎月積み立てて、いつ返済しても良いんですが、降ろした金額に利息が付く設定で利息を払うのがもったいなくて、借金と住宅ローンを一緒に出来て支払いが出来ればと思いまして。

お礼日時：2016/09/13 18:12

No.1 回答者： みやさん55 回答日時： 2016/09/13 15:02

住宅ローンを組む際は、年間の返済額が年収の５分に１を超えないこととされています。

例として、年収６００万円の人が月々返済できる額は１０万円を超えないことです。
他のローンと合わせての金額ですので、他のローンが月々５万円づつ返済しているなら、
住宅ローンは月々５万円の返済できる額となります。
５万円×１２ヶ月×３５年＝２，１００万円（金利を含めた総額）になります。
また、今君でらっしゃるローンだけで無く、銀行カードやクレジットカードを作っている場合は、
そのカードの借入限度額も借り入れしていると見なされますので、整理された方が良いと思います。
詳しくは、銀行に相談されるのがいいと思います。

この回答へのお礼

現在の年収が450万で副業が50万で計500万ぐらいです。
2700万しないぐらいの、家を考えていて
今有る借金と合わせて3000万でローンを組めたらなと考えていて。
毎月の支払いが、消費者金融に3万、銀行ローンに1万5千、車のローンに4万、自分の掛けてた保険の貯金には返せてなくて
合計支払いが、8万5千円です。
支払いシュミレーションだと、3000万のローンを組んでも、月々8万7千円でした。
ちはみに、保険の貯金と言うのは毎月1万5千円年金の為に積み立てていた物で、解約して降ろした物では無く、今も毎月積み立てて、いつ返済しても良いんですが、降ろした金額に利息が付く設定で利息を払うのがもったいなくて、借金と住宅ローンを一緒に出来て支払いが出来ればと思いまして。

お礼日時：2016/09/13 18:09