クレジットカードの分割払い請求についてです。 前月クレジットカード利用12/11-1/10でトータル

クレジットカードの分割払い請求についてです。
前月クレジットカード利用12/11-1/10でトータル約46000円あり、大きな金額は分割払いに変更して請求額は24000円でした。
今月クレジットカード利用1/11-2/10は3000円程度でしたが、前月繰り越し金額を合わせると26000円くらいでした。
請求は33000円になっていました。
繰り越しを合わせるとそのくらいになります。
ただ、これまでも繰り越しがあったはずなのに、金額は23000円前後でした。
前月と今月ではどういう算出方法で請求額がこれだけ違っているのでしょうか？

No.1 ベストアンサー 回答者： nap1er 回答日時： 2018/02/14 15:56

まず結論から申し上げますと、

提示された条件だけでは、請求額が23,000円前後であった理由の予測はできますが、それは飽くまで予想にしか過ぎません
以下、私が立てた仮説を元にして組み立てたストーリーですが、
その前に一つ、共通理解として必要な要素があります
それが、クレジットカードの締め日、確定日、支払い日の存在です
クレジットカードには、使ってもその額の請求は普通は２週間か１か月以上先になるのですが、
その請求額を確定させるために、一度カード会社指定の期日に請求をまず一旦〆ます
今回の例ですと、各月１０日が締め日だと予想されます
次に、その期間に発生した利用を、何日か後に確定（確定日）させ、これが支払い日に払うべき額として利用者に提示されることになります

今回の場合、
12/11-1/10（=期間A）の利用額46,000円について、その一部である22,000円が分割払い残債として浮きます
次に、1/11-2/10（=期間B）の利用が発生するわけですが、この支払は、次の支払い日に請求がかかります
ここで、問題となるのは、
Aの残債22,000円と、Bの新規利用分3,000円が「いつの請求になるのか？」という点です
一般的なクレジットカードの請求サイクルを考えると、最も近い請求額or実際に支払った額は「24,000円」だったはずです
この時点で、残債と新規利用も合わせると元本は25,000円ですが、それより「1,000円多い」という情報が出ていますので、
分割残債である22,000円に金利が発生していると考えるのが妥当です
ところが、お恥ずかしながら私が道に迷ったのがここからです
この時点で、請求が33,000円になっていた、という点です
これが本当なら、A以前の請求が未だに残債として残っており、これに金利が発生してしまっているのでは？と考えると話が合ってきます
と言いますのも、請求がAとBしか存在しないという仮定で話を進めると、
残債は25,000円と金利相当額にしかなりません
これを、新たな期間である2/11-3/10（＝期間C）に相当する請求額と考えないと話が合いません
となると、想定される新たな仮定は、
・分割払いではなく、リボ払い、若しくは３回以上の分割払い
でしょうか・・・

もっとも、
ご自身で支払いのサイクルが把握できないうちは、絶対に分割払いは使うべきではありません
流石にカード会社が分割払い手数料分を過剰請求することは考えられませんが、
一度ご自身がお持ちのカードの締め日、確定日、請求日、そしてリボ払い設定になってしまっていないか、などを調べて確認されることを強くお勧めします

この回答へのお礼

確定日は15日で請求日は27日です。
３回以上の分割払い設定にしています。

お礼日時：2018/02/14 16:20

No.2 回答者： nap1er 回答日時： 2018/02/14 16:55

もう１点

クレジットカードの性質の一つとして、締め日に対して確定日、支払い日が当月なのか翌月なのかというのもあります
すなわち、1/11-2/10の分は恐らく2/15日に〆るのでしょうが、請求月が当月である2/27なのか3/27なのか、という点です
Bの3,000円が翌月27日払いだとするならば22,000円に金利が発生しており、またそれまでに利用していた分の請求が確定したと仮定して、辻褄は合ってきます

ちなみに、余談ですが、
クレジットカードに詳しい人の間では、当月支払いのカードは評判があまり印象が良くありません
何故なら、当月払いのカードは締めてから２週間後に支払いがくるのが多い印象がありますが、
締め日直前に使った分が２週間後にすぐ払わないといけないため、クレジットカードに本来求められる期限の利益が薄まるるわけです
しかし、これをきちんと理解されてる一般利用者って極めて少ないんですよね・・・

この回答へのお礼

当月支払いはない大手のクレなので大丈夫です。
先程、カスタマーセンターに問い合わせたら、納得できました。
いろいろご親身にありがとうございます。

お礼日時：2018/02/14 16:58