人身傷害保険の支払い

人身傷害保険に無制限とかで加入してます。
担当代理店の説明では、この保険は傷害保険なので
契約時に決められている計算で計算して払うという契約
なので、仮に裁判で１千万の判決がでても、契約時に
決められた計算では800万なら800万円しかでないと
いわれましたが本当ですか？

質問者からの補足コメント

• 

  回答ありがとうございます。
  無制限の意味は説明を受けて理解しています。
  質問は約款で決められた計算額よりも裁判の結果が
  上回っても、約款で決められた計算で支払われるのが
  傷害保険の性格であると代理店にいわれたことです。
  私がそれを不服として私の保険会社を訴えて勝ったときは
  裁判の結果で支払われるが、単にこの保険とは関係なく
  別途、相手を訴えて仮に後遺症で1000万円となっても、この
  保険の計算でしか払えないと言われたのです。
  なぜなら、それは加害者が払うべき金額が裁判で決まった
  ものであり、人身傷害の保険金を1000万円払えと裁判官
  が認めたものではないからだそうです。

  No.3の回答に寄せられた補足コメントです。 補足日時：2019/07/26 17:53

• 

  私もそうと思いますが、代理店は他の回答への補足
  のように言ってましたので・・

  No.2の回答に寄せられた補足コメントです。 補足日時：2019/07/26 17:55

No.7 ベストアンサー 回答者： retiree2015 回答日時： 2019/07/27 17:57

＞ごちゃまぜなんかにはなっていません。

人身傷害保険とはどんな性格をもった保険かを
よく理解しておれば、分かることです。
保険種目としては「傷害保険」として位置づけ
られている事をもっと理解すべきです。

賠償保険の位置づけなら、被害者の過失相殺分を
人身傷害保険で補償するなんてあり得ませんからね。

ただ、普通の傷害保険と保険金の計算方法が異なる
だけなのです。
また、通常の傷害保険と異なり、保険代位の請求権が
保険会社に発生する点も異なりますが・・

なお、税法上の扱いはまた別で、人身傷害保険の内、
過失相殺部分は傷害保険と同じですが、約款に
基づき賠償金と同じ計算で規定されている部分は
所得税法上は非課税です。
これは損保協会が国税庁に判断を仰いだ結果の
国税庁の正式回答です。

第一、最高裁の判例が確立されて、約款が改正されるまでは
傷害保険なので、裁判の結果には左右されないという解釈が
全社でされて居たのですよ。

今でも、「判決が社会通念上妥当であると認められる場合に限る」
と約款上で表示しているように、裁判の結果をどんなものでも
認める事ではないと言う保険会社もあるのは、人身傷害保険は
傷害保険という位置づけにあるからです。

なお、搭乗者傷害保険は別項目であり、本質問の人身傷害保険の
核心部分ではないので、論外ですのでごちゃまぜなんかには
していません。

この回答へのお礼

再度の回答ありがとうございます。
要するに以前は裁判の判決額とは関係なく
契約時に決められた計算で支払うことになっていたが
現在では裁判で金額が決まれば原則としてそれに従う
ということですね。
やっと理解できました。

お礼日時：2019/07/27 21:55

No.6 回答者： rgm79quel 回答日時： 2019/07/27 16:39

対人と人身傷害と搭乗者傷害が、グチャグチャのゴチャゴチャになってますよ。

No.5 回答者： retiree2015 回答日時： 2019/07/27 13:07

>それは加害者が払うべき金額が裁判で決まった

ものであり、人身傷害の保険金を1000万円払えと裁判官
が認めたものではないからだそうです。

↑
まさに、以前は全社共この通りの解釈でした。

でも、いまは約款条文を各社変更し、裁判になった場合には
その判決金額に従うが、「社会通念上妥当であると認められる場合に
限る」となっている会社が多いと思います。

これは、２００６年（H18年）に最高裁が新しい判決を出したことに
より、保険会社は大きくそれまでの解釈を訂正し、裁判で認められた
場合にはその金額を優先するという事です。

そもそも、人身傷害保険　は文字通り保険会社の位置づけは
「傷害保険」なのですから、約款では契約時に決められた金額を
払うようになっているのです。
本来であれば、例え裁判で質問例の1000万円の判決がでても、
約款の計算の方が800万円なら、800万円は人身傷害で払い、
被害者は残る200万円は加害者に請求すれば良いのです。

でも、上記の最高裁の「判例」が確立された為、従来の解釈を各損保
とも変更せざるを得なったのでしょうね。
最高裁の判例は下級審の「裁判例」と異なり、非常に重いもので、
過去にも何度か損保各社は新しい判例が確立される都度、それまでの
解釈を変更してきたという歴史があるのです。

質問者の担当代理店は昔の解釈で答えていますので、今はもっと
現行約款をよく読んで答えるべきでしたね。

No.4 回答者： zipang_style 回答日時： 2019/07/26 18:21

人身傷害の保険金については「保険会社ごとに約款が異なる」のが現実です。

人身傷害は本来、過失割合で揉めた時に「確定するまで賠償金が確定しない」から
「保険金が支払われない」という状況を改善するために
契約者の被害金額は●●●万円です、と●●●万円を支払い、
相手から後ほど過失分を回収するシステムです。
質問のように保険会社が８００万円と算定した場合、
８００万円を支払ったら完了し追い金なし、とする保険会社もあれば、
相手と訴訟を進める上で１２００万円となった時に
４００万円を追加して支払う保険会社もある。
中には、労災からの支給分も保険会社が回収していくところもあります。
契約者の損害額が８００万円だから、それ以上を支払う必要が無いという考えです。

※事故が起きた際に人身傷害を適用しない、ということも出来ます。

実際に色々なケースが出ていますし、比較するサイトもありますから
保険会社を再検討されてはどうでしょうか。

昔のように横並びではありませんから、よく吟味して加入しましょう。

No.3 回答者： あたしさん 回答日時： 2019/07/26 14:29

無制限とかで？「とかで」の意味は？

3000万円～無制限で付けることが出来ます。
仮に3000万円の場合、リハビリに何年かかかり後遺障害第1級とか要介護になっても3000万円が上限です。

無制限なら言葉の通り無制限なので上限はありません。

No.2 回答者： rgm79quel 回答日時： 2019/07/26 11:39

それ、搭乗者傷害の部位症状別付保の事ですよ。

人身傷害は実損なので、仮に裁判して判決が出た場合は判決通り出ますよ。

No.1 回答者： スリープ 回答日時： 2019/07/26 10:46

はい