【DC/DB加入済】iDeCoに加入はできますか？

コロナとインフレを機に資産運用を勉強し始めた30代会社員です。

現在の状況としましては以下の通りです。私はiDeCoの加入資格がありますでしょうか。

・DC月額拠出額　事業主負担24,000ほど（毎月変動あり）
　マッチング拠出はしていない
・DBも加入済みらしい（毎月の拠出額は不明）
・20歳から大学卒業までは未納（免除手続きせず）
・大卒会社員になってからは毎月給与天引きで納付

今まで投資は何となく怖く手が出せませんでしたがコロナでも上昇する株価に疑問と興味を持ちました。

さらにウクライナ戦争前後のインフレでさすがに勉強せねばという気になった次第です。

会社は企業型確定拠出年金（DC）を採用しているため勉強の末

・若いなら長期運用可能のため株式、それも外国株式のみでOK
・低コストのインデックスファンド
・以上を毎月積み立て

という結論に達し、まずはDCで運用を開始しました。

さて次はiDeCoもと思ったら、DCで使用している証券会社のマイページには

「あなたのiDeCo拠出可能見込額（月額）：0円」

となっています。これはどういうことでしょうか？

私の会社はDCだけでなく企業型確定給付年金（DB）も採用しています。

調べた限りDB・DCともに加入している会社員でもiDeCoへ加入はできるようです。

もしや上限額以上は不可だからということでしょうか？

それともこの証券会社では不可、という意味でしょうか。

調べてもiDeCo不可の理由だけがよくわかりませんでした。

またこの場合会社の人事部か証券会社、もしくは年金事務所等どこに相談すればいいでしょうか。

アドバイスよろしくお願いします。

No.2 ベストアンサー 回答者： Moryouyou 回答日時： 2023/10/19 14:47

すみません。

私も見逃していたので補足します。

先ほど紹介した
https://www.ideco-koushiki.jp/library/2022kaisei/
の下の方の条件にかかっているのが
分かりました。
引用～～～～～～～～～～
● iDeCoの掛金を拠出できなく
・・・・・・・・・
iDeCoの掛金の最低額（5千円）を
下回り、掛金を拠出できなくなる
～～～～～～～～～～～～
iDeCoの掛金の最低額は
5000円なんですね。

前述の
①企業型ＤＣ掛金の上限と
②iDeCo掛金の上限
の合計が、
③の上限①+②≦27,500
の条件で、現在の
企業型ＤＣ掛金が24,000円
ということだと、
●残りは3500円なので、
●iDeCoの掛金の最低額
●5,000円を下回る
ためにiDeCoの掛金は0
掛けることができない
ということなのでしょう。

この回答へのお礼

補足もしてのご回答ありがとうございました。
なるほどたしかに私の場合全年金拠出額とiDeCoの最低拠出額からiDeCoは無理そうです。
一般的に企業型年金とiDeCoなら、企業型でより多くの掛金を拠出してくれる方がいいはずですよね。
ありがたい事として受け止め、iDeCoは諦めて個人年金作りはNISAを中心に考えます。

お礼日時：2023/10/29 01:38

No.1 回答者： Moryouyou 回答日時： 2023/10/19 10:27

下記の

＜2022年10月１日から＞
企業型確定拠出年金（企業型DC）
加入者のiDeCo加入の要件緩和
https://www.ideco-koushiki.jp/library/2022kaisei/
をご覧下さい。

特に添付の表が分かりやすいです。

お勤めの所では、
企業型ＤＣとＤＢが制度としてある
ってことですよね？
そうなると表の右側の列が該当し、
①企業型ＤＣ掛金の上限と
②iDeCo掛金の上限
の合計が、
③の上限①+②≦27,500
に、かかっているってことです。

①の掛金は月24,000円のはず…
といったあたりは確認が必要
ですが、おそらく余地としても
3,500円程度ですし、
昇給、昇級によって上限に
達していて、時差で情報が
あなたに届いていないんじゃ
ないでしょうか？

事務担当者か担当金融機関に
確認されてはいかがでしょう？