住宅ローン審査ダメかな？

住宅ローンを組む予定です。
土地付新築一戸建て　諸経費込み　６０００万（住宅価格５５８０万）
頭金　１０００万（住宅価格の１８％）

借入額　私　２５００万
　　　　妻　２５００万

私（夫）　３３歳　年収６６０万　勤続年数４年　団体職員
妻　　　　３２歳　年収５８０万　勤続年数３年　公務員

ローン計画
３年固定金利３５年、年間返済率１６％（私）、１８％（妻）


嫁さんにはローンがないのですが、私の方に１５０万程度ローンがあります。
それぞれ、審査までには完済するつもりです。
●DCカード　ローン　　　　６５万　
　　　　　ショッピング　　２０万
（ローン審査までに完済予定、過去２年間に延滞３日１回、１週間１回）
●バイクローン（オリコ）　７０万（ローン審査までに完済予定）


このような状況です。そこで質問があります。
(1)　過去２年間に延滞歴がありますが、審査はアウトになりますか？
(2)　私が審査アウトの場合、嫁さんにまるまる５０００万借りてもらい
私が収入合算者とした場合でも、アウトなのでしょうか？
(3)　ローン仮審査の場合、頭金があるという証明書が必要ですか？（三井住友）　

No.4 ベストアンサー 回答者： kappa-m 回答日時： 2005/07/15 00:20

申告以外、信用情報に問題がなければOKでしょう。

いずれにしても夫婦で債務に関わる形になります。

但し

カードローンの資金使途を明確にする準備は一応しておいた方が良いでしょう。年収、自己資金の状況からすると不自然に思われます。

自己資金証明も原則必要とお考え下さい。一部金融機関によっては、親からの援助で時期的に自己口座等で証明出来ない場合で親の通帳のコピーを提出させるような所もあります。金融機関というより担当者次第かも知れませんが・・

また、審査時は変動リスクを加味して審査用の金利（例４％）などを適用して審査する金融機関もありますので
ご注意ください。それでも通る内容と思いますが・・・

ご家族構成によりますが、奥様の出産等による所得低下を懸念する場合があります。すでにお子様がいらっしゃる場合は説明しやすいのですが、その点の回答ももっていた方がいいでしょう。公務員ですのでこれも必要ないか・・

最近は担保重視から属性等の本人重視の傾向の様ですが
事前審査用紙の裏面等に信用情報の確認先が記載されており、そこで、ご自身の信用情報を確認する事が出来ます。
印証など添付で面倒ですが・・

いいですね、新築。羨ましい・・・お幸せに！

この回答へのお礼

ありがとうございました。少しだけ安心しました。なるべく、綺麗な状態で、ローン審査に備えたいと思います。カードローンは解約する予定です。

お礼日時：2005/07/15 12:45

No.3 回答者： noname#12200 回答日時： 2005/07/14 20:21

私も３月に妻２５００万、自分２７００万の合計

５２００万を借入しました。

一点注意ですが、クレジットカードはあるだけで
その借りられる分を計算されます。
すなわち、カードローンが無いことはもちろん
カードも少ない方がいいということです。

私の妻も公務員ですが、公務員は銀行でかなり
優遇されます。私も大手企業に勤務のため
問題なく借入できました。

この回答へのお礼

ありがとうございます。今からじゃ遅いかもしれませんが
完済します。

お礼日時：2005/07/14 20:40

No.2 回答者： walkingdic 回答日時： 2005/07/14 19:08

>(1)　過去２年間に延滞歴がありますが、審査はアウトになりますか？

銀行の判断になります。
奥様の属性が公務員とかなりよいので、総合的判断の中でＯＫとなる可能性は十分あります。
落ちる可能性はもちろんありますけど、ＯＫの可能性の方が高いと考えてもよいと思いますよ。

>(2)　私が審査アウトの場合、嫁さんにまるまる５０００万借りてもらい
>私が収入合算者とした場合でも、アウトなのでしょうか？
同じです。連帯保証人又は連帯債務者も審査対象ですから。

>(3)　ローン仮審査の場合、頭金があるという証明書が必要ですか？（三井住友）　
仮審査では申告内容だけで行いますが、本審査の時にはその頭金をその銀行に預金して証明します。
その銀行に預金できない場合には、他の手段による証明が必要です。（たとえば財形住宅貯蓄などで直ぐに下ろせないという場合など）

この回答へのお礼

ありがとうございました。とりあえず、現在の借金を０にして、仮審査を申し込んでみます。

お礼日時：2005/07/14 19:59

No.1 回答者： ponsuke04 回答日時： 2005/07/14 16:57

■通常のカードローンなので完済すれば審査が無理ということではありません。

■けれども：

お二人合わせて年収が1230万円、借入額が5000万円ということですよね。

■審査が通るか通らないかに関わらず、年収と希望借入額から見る全体の計画はぎりぎりのセンで決して余裕のあるものではありません。

■また、お二人合わせて1200万円程度の年収がある場合にはカードローンなどを利用する状態にはならないのが普通なのですが、どうしてそのような状況になっているのか少々疑問です。かなり無駄遣いをしているか、ということになるのですが、その点が今後どうか、というところです。

■奥様だけが5000万円借りることは収入からして無理でしょう。頭金の証明書（銀行残高証明書）は必ずしも必要ではありませんが、実際にお金がないと支払いの時（ローンが降りるのは家ができてからです）に困ります。頭金は不動産業者に支払うものですのでローンには直接関係ありません。

■計算するとご自身も奥様もが９万円弱、合計月々18万円の返済となります。給料が増えていけばよいのですが、これが35年間ですので、今の家賃などを考えてどうか、というところです。

■１人で1200万円の収入のある公務員や会社員の方が将来的に減給になるリスクと、600万円ずつの２人の方のどちらかが減給になるリスクは、２人の方のほうが約倍ですので、その分１人のローンよりも不安要素があります。

よくご検討ください。

この回答への補足

嫁さんは、ろーきんで財形貯蓄６００万程度をしているそうなので、私を収入合算者とすれば、５０００万は借りられると言っておりました。もちろん、審査はしていなくて、窓口で言われただけです。

補足日時：2005/07/14 17:05

この回答へのお礼

返答ありがとうございます。カードローンはバイクが盗まれたりした際にできてしまいました。とりあえず、カードを打ち切りにする予定です。

お礼日時：2005/07/14 17:10