貯金するには私が働くべきでしょうか？家計診断お願いします。

いつもお世話になっております。
家計診断お願い致します。
夫32歳：手取り24万 妻30歳：無収入 子供1歳半。
貯金 200万円

家賃 6万5千円　※補助2万差し引いた額。実際は8万5千円
電気 4千円
水道 2千円
ガス 6千円
携帯（2人で）8千円
通信費(電話、プロバイダ）6000円
夫小遣い 2万5千円（週5千円。お昼代含む）
夫保険 1万円
妻保険 1万円
子供学資保険　1万円
子供習い事　4千円
新聞　4千円
食費 25000円（米代含む）
酒代 8千円
貯金 3万円
雑費 5千円
他

実際はこの春から24万になったということで、現在は22万少ないときは21万の月もあり、ぎりぎり。。もしくは貯金を崩す生活をしています。貯金の3万は補助の2万円が国からまとまってはいってくる分なので実際は家賃をそのまま85000円引かれてる形です。残り1万は自動積み立てしています。ボーナスが年2回手取り70万ほどあります。が、それをまるまる貯金はできません。結局50万ほど貯金となります。実際には毎月自由になるお金が4，5千円で自分のこづかいもないせいか、下手な家計管理してます。子供が3歳幼稚園になるまでは働かず・・とおもってましたが、家もほしいし行く末不安です。ちなみに家計簿つけてますがへたくそで（2年近くつけていても）何が何か最後わからずになります。外食費の確保等してないのがだめなんでしょうか・・やっぱり私が働いたほうがいいでしょうか？よろしくおねがいいたします。

No.1 ベストアンサー 回答者： kenkenpapa 回答日時： 2006/04/26 23:20

上手くやってると思いますよ。

お住まいになっている地域がわからないのですが、家賃が収入に対して少し高いような気がします。
どちらかの御実家が近くにあるようなら同居とかは出来ないのでしょうか？
将来家を買う予定なのでしたら多少我慢してでも親と同居をして家賃分を貯金するとか、格安の所に引っ越すとかしないと頭金は貯まらないでしょう。
お子さんが大きくなればなるほどお金が掛かる様になります。
奥様が働ければ家計は確実に楽にはなりますが、働き方によっては損な場合がありますので、良く調べてからの方が良いです。
扶養に入るぎりぎりで働いても、お子さんの保育園代位しか働かないと意味がありませんし。
扶養から少し外れるくらいだと、健康保険や年金や税金の関係で損な場合があります。
働くならたくさん稼ぐ、そうでないならちょっぴり働く。
中途半端は一番損をします。

参考URL：http://www.taxanser.nta.go.jp/index2.htm

No.5 回答者： iichiho 回答日時： 2006/04/27 16:21

奥さんが働いたらどれくらい家計に貢献できるのかな？

それが働きにでるかどうかの１つのポイントではないかと思います。

月２～３万円の収入なら２年早く働きに出ても２年で５０万円ほどの効果にしかならないので、それならしばらく待ってもいいと思うんです。

でも、これが月収２０万円や３０万円なら、２年で５００万円とかの効果になるので、これなら働いた方が効果が高いと思うんです。

実際問題として、新聞代くらいしか切りつめられる所の見つからない家計ですし、これからお子さんにかかるお金は増大するしで、旦那さんの収入が大幅に上がるということが無ければ、嫌でもいつかは働きに行かなくてはいけなくなります。

私の従姉の子供が現在大学４年生で自宅から通っていますが、かれの学資に貯めた５００万円は入学金と授業料だけで消えたそうです。
（アルバイトしていて服や遊ぶお金は自分で稼いでいてくれていますが、昼食代や交通費は月間２万円ほどいるそうです）

なので、お子さんを大学までいかせてやりたいとか、私立高校に行くかもということであれば、学資保険は３倍くらいに増額すべきです。

本当に、現状のままでは行く末は不安ですね。

住宅は、奥さんの月収を１０万円と仮定して、現在の家賃を住宅ローンに回し、お子さんにかかる費用を学資保険とは別に月４万円平均と仮定すると、

１０万円＋６．５万円ー５万円＝１１．５万円。

年齢から考えて、定年前完済として３０年ローン。

月１１．５万円で３０年ローンだと、２４００万円くらい借りられます。
数年後の購入なら２５年ローンで２２００万円くらい

問題は奥さんが３０年間毎月１０万円稼ぎ続けられるかどうか。

もし、現在の家計のまま住宅ローンに回せる額を６万５千円とするのであれば、借りられる額は１４００万円くらい、２５年なら１２００万円ちょっとです。

不足分は貯金で補うことになります。

もしもの時のために半年分の生活費として２００万円は残しておきたいし、各種手数料や団信保険の一括払いなど、１５０万円くらいは必要だし、引っ越しや引っ越し後の細かな買い物で１００万円くらいは必要だし、住宅の頭金として３００万円は欲しいし。

となると、住宅ローンを組む直前の時点で貯金が７５０万円は必要だと思います。

とりあえず、学資保険を３倍に増額しつつ、貯金７５０万円を目標と考えるとどうですか？

お子さんが３歳になるまで働かなくても、働きはじめさえすればすぐに目標達成なら急ぐことないと思いますし、少しでも早く働きはじめないといつ目標に達成するのかわからないというのであれば、一刻も早く働きに出るのも１つの方法だと思います。

No.4 回答者： nik660 回答日時： 2006/04/27 11:55

年収で考えると４００万くらいでしょうか。

これから旦那の給料が年々上がって、
４０歳５００万
５０歳６００万
６０歳７００万
と上がっていくならそんなに心配にならなくても
よろしいのではないでしょうか。

でも今後もずーと４００万円台だとしたら、おそ
らく生活するだけで精一杯だと思います。

今後またお子さんを産めばさらに大変ですよね。
ちなみに大学４年間を下宿でなんていったら
仕送り考えると１人で１０００万以上かかりま
すよ。

さらにご自分たちの老後の生活資金、さらに家の
ローン、さらに車も欲しいとなれば月々生活する
ので精一杯だと思います。

旦那さんが６０歳まで働くとしてあと２８年しか
ありません。年間１００万貯められたとしても
２８００万ですよ。退職金なんて大手でもない限り
１０００万以上は間違いなくもらえません。

俺はあくまでも素人ですが、厳しい意見で申し訳
ないのですが親の財産をあてにするなどなければ
家は絶対に購入できないと思うし、子供の養育費
の貯金だけで精一杯だと思います。

あと何年働けるのか、年間いくら貯金できるのか
を考えればおのずと答えは見えてくると思います。

家賃払う分家かっちゃおう！と考えるのなら
せめて、月５万の返済ボーナス時は０円くらいじゃ
ないときついですよ。

月５万の返済で６０歳の定年まで５万返済しても
１千６８０万です。利息考えればいいとこ１０００万
くらいしかローン組めません。
家買うならさっさと買ってローン組まないと
ますます厳しくなってくると思います。

という俺も給料すごく安いのでhihiponさんの心
配よりも自分の心配しないと(^▽^;)

No.3 回答者： Ayumi777 回答日時： 2006/04/26 23:58

２４万円で一家３人暮らしているというのに、尊敬の念を覚えました。

わたしにはムリです(^_^ ;)

働いたほうがいいかどうかは、質問者さま自身が決めればよい、とおもいます。
家計診断っていうのは、マネー雑誌のお家芸だけれども、実際にはその家族は、何を一番重要だと思っているのかということですから、他人が口をさしはさむ問題ではないように思います。

ただ、貯金２００万円というのは、あまりにもぎりぎりのラインではないでしょうか？
だんなさまが病気で倒れたら、何ヶ月持ちますか？
親や親戚の助けが得られるのなら、それも財産のうちですが、助けてもらった場合にはもらいっぱなしというわけにもいかないですし。

わたしなら、いまのうちに働いて、できるだけ貯金してアドバンテージを稼ぎます。
早い時期にまとまったお金をためてしまえば、あとはそれを投資することで稼ぐこともできます。
ただ、いまはまだ投資は考えないで。
せめて、５００万円程度はためましょう。

No.2 回答者： fuchsia 回答日時： 2006/04/26 23:48

わたしも良くやってらっしゃると思います。

あえて工夫するとすれば・・・

○酒代をもう少しカット
　夫婦のささやかな楽しみかとは思いますが
　あと２千円減らしてはどうでしょうか。

○奥さまの保険を見直し
　一家の大黒柱のご主人の場合、
　残された家族を考えればある程度の保険が
　必要だとも思いますが、
　奥さまの場合は、医療保険で十分と思います。
　もし健康に自信がおありなら５千円程度に…
　（生協や全労済等の割安で割戻しもある保険を）

○やはり家賃が高く思います
　前の方の記載どおり。収入に対し家賃が高いです。
　あと１～２万円安い物件を探せませんか？

○親に頼る
　やはり親に頼れる部分は頼ったほうが良いです。
　食料品を送ってもらったり、
　お子さんの服を買ってもらったり、
　甘えられる部分は甘えましょう。

何とか貯金を崩さないで生活できるようにしましょう
多少の予定外出費（ちょっとした通院など）も、
生活費の範囲内で収められるとさらに良いですね。