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主人の保険の見直しをしているのですが、不担保の条件がつきました。
現在32才・男性・自営業、家族は私・子供二人(3・1)です。
昨年の健康診断で、再検査の通知がきて病院へ行くとたまたま腎臓に結石5mのが2個ありますと言われ、特に治療はせずに自然に流れるかも、ということでした。
現在も体にあるのかは不明です。
申し込みをしたのが、ソニ-と三井住友海上です。

<ソニ->
変額終身200万
家族収入保険60才まで月額15万(非喫煙割引)
医療保険-日額5000円・成人病特約5000円・60才払込終了・保障は終身(特約は80才まで)

<三井住友海上・VIV終身・65才払込・終身保障>
入院日額5000円(初日より保障)
特定疾病診断給付金・100万
ガン診断給付金・100万
ガン入院保険金日額10000円
ガン通院保険金5000円
ガン生活サポ-ト保険金450000円

結果、ソニ-は腎臓関係が3年不担保・家族収入非喫煙割引は適応、三井住友海上は条件はなかったんですが、来月業務停止になるので申込用紙がかわってくるらしく記入しなおさないといけないみたいです。
結石は薬で散らせることもできると聞きましたが、手術の可能性もあります。

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A 回答 (4件)

とりあえず、書ける事だけ・・・・



>三井住友海上は条件はなかったんですが、

ソニーさんと、同時期の申し込みですよね?それなら、VIV終身の申込書が手元にあるので、カンニングしてますが、 疾病一覧 : B欄の中に、”腎臓結石”と、書いてますが・・・・

ちなみに、B欄とは、なんぞや?というのは、
”該当する疾病・症状が分類されているA・B欄の疾病・症状群(医学上重要な関係にある一連の疾病を含みます)について、保険金をお支払いしない条件でお引き受けします”

と言う事です。(申し込み書裏面 原文のまま抜粋)

それにもかかわらず、
>三井住友海上は条件はなかったんですが、
って、どういう事でしょうか・・・代理店さんに、この点を、あなた様が納得いくまで確かめてください。

>来月業務停止になるので申込用紙がかわってくるらしく
そんなに急に、申込書が新様式になるなんて、ちょっと考えられませんが・・・無期限の業務停止明けならまだしも・・・・ちょっと、関係者に確認しときますわ。告知が間違えていたから、変えたい、とかで、適当な理由を言ってる、じゃなければいいのですが。

ただし、ソニーさんと、三井住友海上さん、同じ代理店で契約でしょうか? もしそれなら、きちんとした対応をした上での結論だと推察されますので、問題ありません。

なお、お考えの案ですが・・・どの案がいいかは、ご担当の方と相談なさるといいと思いますが・・・

自営の方なら、医療保障は日額5千円にして、長期所得保障を契約したほうがいいと思いますが・・・・自宅療養中も出ますし・・・・
(ただ、この商品独自の特性がありますから、ご希望の場合は、代理店の人に詳細を聞いてください。)
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この回答へのお礼

こんにちは。
回答いただき、ありがとうございます。

控えを確認しようと思っていたのですが、担当の方が持って行かれていてありませんでしたので、正確なとこは答えられないのですが結構大きな用紙でした。
腎臓結石には印はつけていません。
病院に加入前に確認へ行ったのですが、カルテの病気のとこに診断されているというわけではないのです。
腎臓結石という診断ではなく、たまたまある?というくらいで記入がされているらしいです。
なので治療なども一切しておりません。

ソニ-も三井住友も同じ代理店での加入です。
三井住友海上ですが、業務停止になるわけですが何か保険の内容について不具合とかでてきますでしょうか・・?

所得保障保険には、主人の契約元で加入しているみたいで内容は
保障月額20万
てん補期間12ヶ月(免責7日)
となっております。
自分で契約していないもので内容はちょっとわかりません。

お礼日時:2006/07/01 16:48

#3です。



>過去2年以内の健康診断での再検査には、印を付けてました。(私は横で見ていました。)

??? VIVの申込書は、

”質問1~7に関して、「あり」となる項目が、ひとつ以上ありますか?  ひとつもない  あり”(原文のまま抜粋)

と書いてて、被保険者様が、上の2択に○をつけて、ありを選択したら、不担保になる疾病に関するコードと疾病名を書いて、その下の記名欄に、自署押印いただくのですが・・・・

ですので、
>過去2年以内の健康診断での再検査には、印を付けてました。(私は横で見ていました。)
でもたしか異常ナシとしたと思います。
と言う事はありえませんが・・・・・まさか、私がカンニングしてる申込書と別様式があるのかしら??


それにしても、
>でもたしか異常ナシとしたと思います。

もう、まどろっこしいから言いますが、あなた様からお伺いしている状況だけでしたら、告知義務違反を問われる可能性があります。だって、健康診断の結果で、”異常なし”とは言われてないんでしょ??

あなた様の場合の告知は、
・過去2年以内に、健康診断にて異常を指摘された→はい (いいえ では、絶対ありません。)

そして、告知の詳細で、ありのままを書きます。書ききれなかったら、所定の別紙便箋に書きます。

”昨年の健康診断で異常発見、○月○日再検査の結果、腎臓に結石5mのが2個ありますと言われた。しかしながら、特に治療はせずに自然に流れるかもと、医師が言った。現時点で、腎臓結石が残ってるかどうかは分かりませんが、特に自覚症状もなく、日常生活に支障はありません。”(これで合ってまっか??)

と、告知して、あとは、保険会社の審査により、無条件契約か、条件付き契約か、謝絶か、この3択となります。上記告知を経た後の、無条件契約なら、何ら問題はありません。
(そもそも、VIVには、これらの症状の詳細を書くところがない→○か×か一生不担保か ですが。)

>三井住友の方にも確認はしていると、
それなら、問題はないのでしょうが、後の身の安全の為、証拠保全をしてください。何月何日に、誰に聞いて、そのような回答をもらったのか、を、記録に残してください。 まあ、その代理店は、ややこしい代理店ではなさそうですから、印は押させなくてもいいので、単純に、便箋に状況とサインだけもらっておけばいいでしょう。 この一筆は、仮に、近い将来、あなた様が腎臓疾患で入院手術する事態になった時に、あなた様にも、代理店にも、責任の所在を明らかにするという事で、メリットがあることです。 その一筆を拒む代理店なら、サヨウナラしてください。

さもないと、新聞で言われている、”不払い”とかいう事態になりかねません。

まあ、よく代理店と話し合って、加入プラン選択だけでなく、手続きに関しても(こっちの方が、遙かに重要)、充分納得した上で、保険加入してください。

まあ、後に不明点があれば、この場に書き込んでください。極力お付き合いします。

この回答への補足

こんばんは。
先日、三井住友の保険でアドバイスいただきました、poohmanです。
今回記入していた書類は新様式になった用紙で、申込は旧用紙での申込ということで再度記入ということだったらしいのですが、再度提出するともう加入はできないでしょう、といわれました。
やはり加入はできないという結果になりました。

主人はソニ-で腎臓に3年不担保、私はソニ-で女性疾病(出産に関してのもののみ)に3年の不担保です。
この不担保条件は気にせずに加入すべきだと思われますか?

お暇な時に、回答いただければ幸いです。

補足日時:2006/07/05 23:36
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この回答へのお礼

こんばんは。

三井住友に関しては、だんだん不安になってきました。
いちお、再検査の日にちは記入しました。
でも、再検査の結果は異常ナシとしているワケです・・。
明日にでもプランナ-に電話して確認したいと思います。

また書き込みをするかもしれませんが、よろしくおねがいします。

お礼日時:2006/07/03 00:19

#2です。



そうですか、ソニーさんと、VIV終身が、一緒の代理店だったら、まあ大丈夫なのでしょうが・・・

でも、VIV終身の告知書には・・・

質問3 告知日から過去2年以内に、健康診断や人間ドッグを受けて、下記の臓器やその他検査結果の異常(※)を指摘されたことがありますか。
心臓、肺、胃腸、肝臓、腎臓・すい臓・・・・
(※要再検査・要精密検査・要治療・要経過観察をいいいます。ただし、再検査や精密検査の結果、異常なしと診断された場合を除きます)

(ほぼ原文のまま、一部略)

あなた様の場合、本当に、これにあてはまっていないのですか??

少なくとも、再検査の結果、”異常なし”とは言われてないのでしょ?ましてや、
>たまたまある?というくらいで記入がされているらしいです。

でしょ? ものすごく、私は心配ですねえ・・・
(ただし、先方の代理店が、このような状態を知っていて、なおかつ三井住友海上の契約審査部門に、直接問い合わせをして、告知事項ではない、と確認をとって証拠を残している場合を除く。)


実際のところ、こんな感じじゃないんですか??(違ってたらゴメンナサイ)

ソニーさん・・・・医師の診査あり。医師に、ありのままを言って、部位不担保になった。(もしくは、その異常が書かれた会社の健康診断書を提出して、部位不担保となった)

三井住友海上さん・・・医師の診査なく、告知だけ。あなた様が病院に確かめて、カルテに腎臓結石という単語が書いて無くて、たまたまある?くらいで、治療もしてないし、まあ該当しないだろう! と、告知書は、すべて”いいえ”で申し込んだ。代理店には相談してない→条件なしで契約

もしそうなら、即刻、代理店に、結石の事を相談してください。


質問者様におかれましては、”何か、うるさい回答者やなあ・・・・”とお思いになるかもしれませんが、なんでこんな事書くかというと、私の常識では、同時期に申し込んだ、ソニーさんが、条件付きの契約で、VIV終身が、無条件になるなんて、まともに告知してたら、考えられないからです。
(私の常識が違ってたら、ゴメンナサイ)

再度、代理店さんと相談してください。

>三井住友海上ですが、業務停止になるわけですが何か保険の内容について不具合とかでてきますでしょうか・・?

保険の内容に不具合はありません。会社の医療保険を扱う体制に、不備があったのは確かですが。ソニーさんも扱ってる代理店での加入で、信頼おける担当者なら、大丈夫でしょう。・・・・生保も扱ってて、告知の書き方に精通してて、どういった場合に、保険金が支払われないか理解しているであろう、と言う事。

業務停止については、いろいろ言われてますが、損保系会社が販売する、生保的医療保険を、損保の販売チャネルで販売するのは・・・・(以下、すぐ上に書いた事と絡めて、ご想像ください。)

業務改善報告を、定期的に提出することを義務づけられた=金融庁の直接の監視下・・・というわけですから、問題は激減すると見てますが・・・

ただ、保険会社は、他にもいろいろありますから、もう少し他の商品にも目を向けて見られては??
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この回答へのお礼

こんばんは。
”何か、うるさい回答者やなあ・・・”なんてぜんぜん思いません!
きちんと言っていただけた方が私は助かります。

過去2年以内の健康診断での再検査には、印を付けてました。(私は横で見ていました。)
でもたしか異常ナシとしたと思います。
記入の際はプランナ-の方も一緒におられて、確認しながら記入はしました。
三井住友の方にも確認はしていると、結果を聞く際には言われていましたので大丈夫だとは思います・・。
でも、dod1972さんが言われているように、ひとつは3年不担保条件がつき、ひとつは何もナシとは不自然というか、心配になってきました。
もう一度確認します。

この保険を決めるにあたり色々なプランナ-の方と会い、設計書などいただきました。
中にはぜんぜん知識のない方、自分のブランド(保険)が一番、自分の考えを押し付ける人、様々でした。
保険は商品もですが、担当者によってぜんぜん違ってくると掲示板でもよく見ますがその意味が本当にわかりました。

保険会社はほんとうにたくさんあります。
そして商品もたくさんありすぎて、素人の私にはどれがいいのか悪いのか判断できないのが本音です。
他の商品に目を向けると言われていますが、例えばどこのどの商品を見てみたらいいでしょう・・・。

お礼日時:2006/07/01 18:21

おそらく部位不担保(おそらく腎臓のみですよね)の条件がついたのでしょうか?



3年間部位不担保というのは契約成立後3年間は腎臓関係の疾病については給付金の支払いをしないということです。

事故やその他の病気に関しては給付金の支払いがあります。

まだお若いし3年間でしたらすぐに過ぎてしまいそうですよね。

今はそのまま掛けておいて3年後に見直しをするほうがいいのではないでしょうか。

この回答への補足

質問者です。
文字数制限で書ききれなかったのでこちらに書かせていただきます。

現在はニッセイに加入(ふれあい家族)
終身保険100万
生活保障特約(10年確定年金)年額250万
定期保険700万
3大疾病保障定期保険特約500万
疾病傷害保険定期保険特約500万
新介護保障特約(10年確定会後年金)年額60万
災害割増特約500万
新傷害特約500万
特定損傷特約5万
短期入院特約日額10000円
新災害入院特約日額10000円
新入院医療特約日額10000円
ガン入院特約日額10000円
新成人病入院医療特約日額5000円
通院特約日額3000円
15年更新、H13に加入しH15に転換しています。

ニッセイはこの保険を残すには定期部分で1000万の最低保障がいると言われました。
私が考えるのは、
(1)ニッセイは減額して医療部分は日額5000円での継続
ソニ-は不担保だけど加入
三井住友海上は日額3000円にして加入(保険料の関係で日額を下げます)
(2)ニッセイを減額して医療部分は日額10000円で継続
ソニ-は医療は加入せず、終身と家族保障のみに加入
三井住友海上はそのままの内容で加入
(3)ニッセイを減額して医療部分は日額10000円で継続
ソニ-はそのまま加入
三井住友海上は加入せず、別にガン保険に加入

と、色々考えます。
他に、簡保の養老保険・プルデンシャルの年金に加入してますが、簡保は解約予定。
見直しは、医療保険の終身と、我が家にあった保障をみつけたかったからです。
ガン保険は再発も補償がいいです。
回答いただいたように3年間のみの不担保で、他の病気は支払いがあります。
でも腎臓ではでないのです・・。
頭が混乱してしまっています。
アドバイスおねがいします。

補足日時:2006/07/01 00:33
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二年半前に、医療保険に加入しました。
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Aベストアンサー

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が、解除はできなくても、今回の入院・手術で給付金をもらう手続きをして、
診断書の初診日等から、告知義務違反と診断されれば、
当然、給付金はおりません。

お医者様が、診断書にどう書くか、が一番のポイントです。
今回受診する際に、「二年半以上前から子宮筋腫があると指摘されていた」と、医師に伝えていますか?
それとも、同じ病院でのことでしょうか。そしたら、恐らくカルテ見て書きますので、初診日は告知日以前に遡るでしょうね。
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なので、私だったら、今回のこの保険の請求は見送ります。
そして、そのまま続けておきます。
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子宮不担保の条件が付いても、入れたら、それから、
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子宮でも何でも、きちんと保障されますから。

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お体、大事にしてくださいね。

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かゆいなと思った時に塗り薬をもらいに行っています。
この事を記入したのですが、何日かして担当の方から電話があり、
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その結果、加入できないとの文書が送られてきました。
周りの人からは、その程度なら告知する事はなかったのでは
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確かに現状で体に異常はなく、湿疹も軽度で、
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いざという時に保険がおりないと困るので
自分としては何も隠したくはなかったのですが。
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 現在も半年に一度くらい、かゆいなと思った時に塗り薬をもらいに行かれているようですが、後日担当者より、どんな塗り薬かを細かく聞かれたようですが、某保険会社の判断は完治していない、治療中であるとの判断であると推察します。病気入院中は勿論、治療中の方も保険の加入はお断りしているのが殆どだと思います。

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30歳専業主婦で1児の母です。
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先週初めて保険相談をしました。
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夫の生命保険・医療保険・がん保険と、私の医療保険の提案をしてくると思います。

(1)どのくらい前の通院歴まで告知が必要なのでしょうか?
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  病名・処方薬などわかりません。
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(2)H20.11月~H22.2月まで夫が心療内科にかかっていました。それ以降に受診はありません。
  仕事のストレスで受診していたようですが、病名・処方薬もわかりません。
  この状態だと医療保険や生命保険の加入は厳しいのでしょうか?

(3)H22.9月に私が痔で一度だけ受診したことがあります。薬だけもらってそれっきりなのですが、
  これも加入に影響してきますか?

(4)先々月に排卵出血、先月に完全流産(一度も胎嚢確認できていないので化学的流産だと
  思うが医師からはそう言われた)で私が受診しています。
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私が気になっている商品は、下記の3商品です。
・オリックス生命/CURE
・東京海上日動あんしん生命/メディカルKit
・NKSJひまわり生命/健康のお守り
(FPの取扱保険会社からすると、オリックス・あんしん・あいおい・ソニー・メットライフアリコ・アクサの中から提案してくると思います)


妊娠初期かもと微妙な時期の悩みが消えて、医療保険選びを頑張っていたら
新たな悩みが増えました・・・。
調べていると、CUREや健康のお守りは加入告知で断られてしまう人が多いようなので
心配になってきました。
FPからの提案をベースにしてさらに相談して加入保険を選ぶこととなるのですが、
この時点で(1)~(4)のことを説明した方がよいのでしょうか?
とりあえずは希望の保険を選び申し込みをしてみた方がよいのでしょうか?

夫婦とも独身時代の保険のままでしたので、
今回の見直しで新たに加入する可能性が高いです。
保険について詳しい方、せひご回答をお願い致します。

30歳専業主婦で1児の母です。
先日は「妊娠初期かもしれない医療保険の加入について」の質問でお世話になりました。
遅れて生理がきたので妊娠の可能性はなくなったのですが、
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先週初めて保険相談をしました。
それをもとに、11/9の午後にFPが提案を持って自宅に訪問予定です。
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Aベストアンサー

(1)
保険会社により若干異なりますが、基本的には過去5年以内の傷病歴を告知する必要があります。
通院歴だけではなく、入院・手術・治療、また健康診断結果についてなどを聞かれます。
正確な診断名、手術を受けたのであれば術式名、服薬していたのであれば薬剤名などを告知する必要があります。
わかりません、覚えていません、では保険会社はリスクの判断が出来ませんから契約は難しいと思います。


(2)
心療内科に通院していたことが自体が問題なのではなく、どういう診断名を受けてどういう治療をしていたかが問題です。
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がん保険は精神疾患を問題視しない商品の方が多いです。
病名・服薬名もわかりませんとありますが、ご主人に確認するしかないでしょう。
契約のときには本人に告知書を書いていただく必要があります。
わからないなら通院していた心療内科に確認しなければなりません。
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「ちょっとしたストレスで安定剤を飲んでいた」と言う人が多いのですが、薬が処方されているということは必ず何かしらの診断名が出ているはずです。
診断名なしに薬を処方することは出来ませんから、それは医師に確認していないだけのことであって、カルテ上何と書かれているかが重要です。
保険会社は給付金(保険金)などの請求があった際は医師にカルテを確認します。
後で本人(被保険者)が知らなかったと言ってもそれで済まされることはありません。
また通院の終了は医師による診断のものなのか、自己判断で勝手に通院を止めた場合はそれはそれで告知しなければなりません。

(3)
告知書の質問項目にしたがって告知するしかありません。
どちらか判断が難しい場合は正しく告知しておく方がいいでしょう。
医療保険については意外と痔は引受が厳しいです。

(4)
これも告知書の質問項目にしたがって告知するしかありません。
条件が付く付かないは保険会社により判断が異なりますので一概には言えません。



「キュア」「健康のお守り」について告知で断られる人が多い・・・、ということですがそれは告知の内容によって保険会社が判断することです。
他の保険会社も全く同様ですし、「キュア」「健康のお守り」が特段引受に関して厳しいということはないですね。
同じ傷病であっても各社引受にかなりのばらつきがあるのが実際です。

告知については同じ傷病名や治療内容でも告知の仕方によって引受に差が出ることもあります。
一般的には細かいことは書かない方がいいと思う人が多いですが、実際はその逆で、保険会社は原則告知書一枚で医務上の引受リスクを判断するのですから、詳細に告知した方が保険会社は引き受けしやすいです。

いずれのしても正しい内容をありのまま告知するしかありません。
覚えていないことや不明瞭な点は病院に確認してください。
保険は出口が大事です。
契約はしたけどいざという時に支払われない保険だったら契約する意味がありません。
契約するために告知義務違反を犯すのではなく、正しい告知をしてそれで契約が出来ないのであれば次の手段を考えましょう。
担当してくれるFPに真剣に相談すればいいと思います。
もしそれでいやがったり丁寧な回答を避けるようであれば、他のFPや代理店にまた相談すればいいだけのことです。

(1)
保険会社により若干異なりますが、基本的には過去5年以内の傷病歴を告知する必要があります。
通院歴だけではなく、入院・手術・治療、また健康診断結果についてなどを聞かれます。
正確な診断名、手術を受けたのであれば術式名、服薬していたのであれば薬剤名などを告知する必要があります。
わかりません、覚えていません、では保険会社はリスクの判断が出来ませんから契約は難しいと思います。


(2)
心療内科に通院していたことが自体が問題なのではなく、どういう診断名を受けてどういう治療をし...続きを読む

Q申し込み後、保険開始の前の健康診断で異常の場合。

4月にがん保険に申し込みをし、加入がみとめられ、9月から保険適用が開始されることになったとします。
7月の健康診断で
「***の疑いあり:要精密検査」などという結果がでたとします。

そして10月に精密検査を受けた結果、
***に起因するがん、だということがわかりました。

この場合、がん保険は適用されるのでしょうか。
7月に、健康診断で要精密検査、とでたのであれば
その時点で保険会社にその旨を伝えなければ、告知義務違反になるのでしょうか?

Aベストアンサー

4月申し込み
7月健康診断
9月責任開始(保障開始)
10月がんと診断

という経緯だと思います。

まず、9月ということは、7月の時点で契約が成立、
3ヶ月待ちの期間が終わるのが9月と仮定します。
(仮定が崩れると、話は全く別になります)

さて、10月に確定診断が出たとして、
重要なことは、結果が出た日ではなく、
その検査をした日です。
検査をした日が、責任開始日の前ならば、
がん保険は無効です。
支払った保険料は全額、戻ってきます。
検査をした日が、責任開始日以降ならば、
がん保険は有効となります。

7月の健康診断を受けて、要再検査となったことは、
関係ありません。
保険会社への報告義務もありません。

ただし、責任開始日直後の確定診断なので、
徹底的に調査されると思ってください。
そのために、多少は、不快な思いをするかもしれませんが、
保険会社は契約者を疑っているのではなく、
「事実を知りたい」のですから、調査が入っても、
事実のみを伝えれば良いです。

決して、憶測や曖昧な記憶で答えてはいけません。
保険会社は、カルテなどの証拠と証言が一致するかどうかを
知りたいので、曖昧な記憶で一致しないことを言うと、
話がややこしくなるだけです。
覚えていないことは、覚えていないとはっきり言えば良い。

今回の件で特に問題になるのは、
健康診断の結果が出てから、受診するまでの期間の数ヶ月を
どうして開けていたのか? という点。
昨年の健康診断の結果はどうだったのか、という点。
などです。

4月申し込み
7月健康診断
9月責任開始(保障開始)
10月がんと診断

という経緯だと思います。

まず、9月ということは、7月の時点で契約が成立、
3ヶ月待ちの期間が終わるのが9月と仮定します。
(仮定が崩れると、話は全く別になります)

さて、10月に確定診断が出たとして、
重要なことは、結果が出た日ではなく、
その検査をした日です。
検査をした日が、責任開始日の前ならば、
がん保険は無効です。
支払った保険料は全額、戻ってきます。
検査をした日が、責任開始日以降ならば、
がん保険は...続きを読む


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